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回报率最高的投资:如何为孩子积攒教育费用?

 富贝伦 2005-07-14

回报率最高的投资:如何为孩子积攒教育费用?

 
  

你怎么为孩子积攒教育费?专家建议在孩子成长的不同阶段应采取不同的理财方式

编者按:中国社会调查事务所的一项调查显示,有超过九成的家长希望子女从小接受良好教育,并表示会竭尽全力为孩子的成长进行投入;同时,有半数以上的被调查家庭平均每年的教育消费占全家总收入的30%;有关统计表明,城市家长把孩子从幼儿园培养到大学毕业的累计教育费用至少是15万元左右。为了孩子大家都在积极赚钱和攒钱,那么,积攒教育费用是采用银行储蓄实现稳妥收益,还是积极追求高收益来应付教育费用的上涨呢?在暑假到来之际,本版请理财专家宗学哲先生对积攒教育基金提出理财建议。

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小学阶段:教育储蓄非常重要

家庭案例:李女士和先生均是某学校的教师,其家庭月收入为6000元,除去日常开支和偿还住房贷款,每月结余1500元左右,女儿正上小学四年级。为了积攒孩子的教育费用,李女士首先看好了教育储蓄,今年年初她到银行开立了一个6年期的教育储蓄账户,每月存270元,预计孩子上高中时可以取回本息21089元。但这样存了一段时间之后,李女士感到教育储蓄太麻烦,她说现代人最重要是时间,可这样月月跑银行会浪费大量的时间和精力,于是便想办理销户,选择其他存款方式。

专家建议:首先,李女士的教育储蓄应当继续存储。李女士之所以要退出教育储蓄,其实是对教育储蓄的规定缺乏了解。教育储蓄存款次数多少可以由储户自己掌握,储户根据自己的情况和确定的存款总额,可以与银行约定两次(即每次一万元)或数次就可存足规定额度。另外,教育储蓄较其他储种还有一些不可比拟的优势:一是利率优惠,一年、三年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息,六年期按五年整存整取定期存款利率计息,可以说是零存整取的存法,却享受整存整取利率;二是教育储蓄免征利息所得税,如果加上优惠利率的利差,其收益较其他同档次储种高25%左右;三是参加教育储蓄的学生,将来上大学可以优先办理助学贷款。由此可见,李女士不应退出教育储蓄,而且还说明她当初的选择教育是非常正确的。

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初中阶段:注重提高投资收益

家庭案例:田女士从事保险营销工作,先生是某工厂的中层管理人员,其家庭月收入10000元,月结余为5000元,儿子正在上初中二年级。因为儿子就读的是缴费较高的“校外校”,当初入校时就一次缴了30000元的择校费。田女士和先生打算等孩子上高中时,让其报考上海、天津等地的高中。但到大城市上高中,预计平均每年开支为2万元,三年为6万元。因此,田女士的理财目标是在尽量稳健的前提下,积极涉足收益高的投资领域。

专家建议:开放式基金应当是田女士的首选。田女士从事金融保险工作,对新的理财方式应当接受较快,同时,她忙于保险营销,可能无暇顾及家庭理财,所以,“专家理财”的开放式基金对她来说比较合适。同时,一些绩优基金的净值还是比较坚挺的,田女士可以申购易方达平稳、南方稳健等业绩较好的基金。

其次,可以适当购买集合理财产品。集合理财产品是今年来新推出的一个理财品种,其以5%以上的预期年收益、相对稳妥的运作方式吸引了广大投资者,截止目前,已经有光大证券、广发证券、长江证券、东方证券、招商证券等多家券商推出了集合理财产品,田女士可以综合衡量,优中选优。

第三,应完善保险保障。田女士自己本身就从事保险工作,可以为孩子购买本公司适合14岁以下少年儿童的少儿两全保险(分红型),同时适量追加教育年金保险,这样,孩子上高中、大学时都会取得一笔教育金,并可享受保险公司每年分派的红利。田女士还有必要为自己和先生购买意外伤害险,这样万一在孩子学习期间家庭发生不测,孩子的教育经费也会得到保障。田女士自己就是保险营销员,把保险推销给自己,提成自然装进自己的腰包,这实际上既是省钱也是赚钱。

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高中阶段:谋划大学费用及创业资金

家庭案例:赵女士和先生共同经营一家服装店。由于两人的经营思路比较灵活,店铺的效益不错,每月纯利润在1.5万左右。赵女士的女儿今年上高中二年级,可能受父母的影响,女儿虽然学习成绩一般,但特别具有生意脑瓜,但赵女士还是希望女儿好好学习,考上大学。赵女士女儿两年后上大学的各种开支也提上了家庭的议事日程,同时还要考虑女儿大学毕业后的就业或创业基金。但除了生意的投资以外,赵女士没有其他的投资和理财项目。

专家建议:首先,赵女士应注重从生意赢利中定期积攒教育基金。从常理来说,将赢利投入到生意中,这种再投资的收益会高于普通投资方式,但生意毕竟是有风险的。所以,赵女士应未雨绸缪,定期从经营赢利中拿出一定的教育基金,专款专用,将这些资金投入开放式基金、银行受托理财、正规的信托产品等理财渠道中,在尽量稳妥的前提下,实现保值增值。

其次,考虑为女儿积攒一定的创业基金。赵女士的女儿具有经商天赋,她可以和积攒教育基金一样,每年拿出一定的经营赢利,设立创业基金。如果将来女儿毕业后需要自己开店创业,这笔资金会派上大的用场。

另外,为女儿购买适当的健康保险。赵女士可以为孩子购买一定的分红附加安康保险,这样,孩子受教育期间的重大疾病、住院医疗费等均有了保障,从而为女儿撑起了一把保险伞。

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编后话:教育投资是回报率最高的投资,可以说是“世界上最好的投资”,它不但会带来经济上的收益,还会增强孩子的生存能力,从而使其以良好教育来享受自己的幸福人生。

教育理财小窍门:

筹措子女学费别头疼 趁早规划可减轻家庭负担

做父母的都希望孩子能接受良好的教育,可这大笔的学费却让父母头疼。其实,子女的教育规划涉及多个方面,多了解求学的情况,让准备更充分。教育规划,事关孩子的一生,越早规划,财务负担和承受的风险越低。

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在国外,一些家庭富裕的小孩,都有一个由父母出钱设立的投资基金帐户,并由专业人士经营。等他长大的时候,基金会的收益就会成为他经济上的保证。即使家里的经济情况中途发生变化,基金也不会受到影响。虽然国内大多数人无法效仿设立基金会,但是可以借鉴这种理财思路--使孩子的经济保障和家庭的经济相互独立出来。目前我们有两种方式可以选择,一种是教育储蓄;一种是教育金保险。 

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