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161亿元的市场规模，超过100%的增长率。2005年中国网上支付市场如此良好的表现让业界惊奇。据iResearch预测，该市场在2007年将超过600亿元，而用户规模则为5325万。如此庞大的市场和众多的用户正在吸引众多企业加入。2005年4月，由多家投资公司投资、留学生创办的YeePay发布新产品，云网也正式推广自己的支付平台。7月PayPal 公司与上海网付易信息技术有限公司联合推出PayPal 贝宝，并与银联电子支付服务有限公司（ChinaPay)建立战略伙伴关系，成为网易和TOM成为首批合作伙伴。 没有人怀疑网上支付的前景， 没有人愿意看到众多网上支付企业如此“惨烈”的贴身博杀。然而市场竞争是残酷无情的，一道又一道的坎等待着企业去跨越，政策风险、安全阴影、信用瓶颈和营销趋同，个个都不是容易解决的问题，而所有问题的背后则隐藏了深层次的经济、政治、社会等多方面的原因，只有那些具有远大战略眼光而锲而不舍的企业才有将自身作大作强的可能。而这些企业的数量将仅有几家而已。
 第一坎：政策风险 2005年与网上支付相关的各项法律法规频频见诸报端。《中华人民共和国电子签名法》、《电子认证服务管理办法》等法律已经开始实施，而《电子支付指引》、《电子银行业务管理办法》等法律的征求意见稿也已经出台，距离正式颁布为时不远。网上支付平台的管理权和是否实行牌照准入制成为各界关注的焦点。 网上支付作为近几年发展起来的新兴产业，相关政策的出台明显落后于市场的发展。而由于没有针对性的政策指导，政策成为企业进入的最大风险，也影响了投资基金的进入。特别对于国内本土企业而言，没有资金支持，靠企业原始积累和投资回报很难快速发展。目前国家出台的相关政策在注册资本、保证金和风险管理等多个方面提出要求，并计划采取发放牌照的方式来保证市场良性发展和避免过度竞争。 在网上支付的部分领域，相关政策还处于空白阶段。部分企业游走于政策的边缘来获取某种机会收益。例如一些支付工具，买家先把钱压在第三方那里，买家拿到货满意后再由第三方转到卖家。这样的方式固然能保证买家和卖家的利益。但其行为在政策上还是模糊点。而未来的政策对其行为的界定将决定这些工具的命运。 第二坎：安全阴影 2005年6月17日美国万事达信用卡国际公司宣布，某信用卡第三方服务商的系统被黑客侵入，造成包括万事达、Visa、American Express和Discover在内各种信用卡高达4000多万用户的数据资料被窃，其中万事达信用卡用户高达1390万，Visa信用卡的客户则高达2200万。IT技术最发达，防范系统最完善的美国，发生的信用卡和用户数据被盗窃事件，给全球电子商务和网上支付市场蒙上了一层阴影。 安全问题已经成为用户不选择网上支付的首要原因。根据iResearch的调查显示，61.2%的用户将交易不安全列为第一原因。
 网上支付作为一种新兴的支付方式在一开始即受到各方的普遍关注，特别是对于普通用户。万事达卡泄密事件对他们产生的影响是深刻的。而其他支付方式的安全问题则由于较为常见，不易引起用户和媒体的关注，不会产生较大影响。其实网上支付的安全问题大多数情况下并不是由于技术的缺陷，而是由于用户不规范使用引起的。而用户的规范操作、媒体的客观报道和正确引导必将很大程度上消除用户的安全顾虑和增加交易行为。 第三坎：信用瓶颈 “一手交钱，一手交货”的传统交易方式正在成为便捷的网上支付进行推广的最大瓶颈。这是因为国内电子商务市场的发展还不成熟，独立的第三方信用评价机构还不健全，社会无法承担由于失信而引发的损失。 “先付款，后发货”作为电子商务交易的既定模式，“货到付款”的模式由于物流成本的居高不下而正在被摒弃，但又摒弃不掉。虽然很多企业都提供多种约束机制来期望达到用户心理的最低防线，但仍有很多人敬而远之。信用缺失和人与人之间的不信任，使得具备“信用担保”的网上支付成为解决的方式之一。“信用担保”将网上支付平台演变成了资金流的中间环节。买家先把款打给支付平台，等确认收到所购商品并无问题时，通知支付平台把款项打给卖家。为了方便买家后续购买，该平台还提供预存一些费用的功能。 “信用担保”的出现是现阶段特定历史条件下的产物。该方式中由于支付平台并不是金融机构，其占用买家资金的行为还无法得到相关机构的认可。而且该方式延缓了资金流和信息流的及时交互，使得网上支付的优势无法充分体现。参考发达国家的习惯做法，第三方信用评价机构的建立和运作是解决该问题的优先选择。 第四坎：营销趋同 网络经济是作为一种“规模经济”，谁拥有的客户多，谁将在成本上具有优势。网上支付市场也是如此。为了获得这种优势，要求网上支付平台集聚庞大的客户基础。而初期的寻找或者争夺用户便显得十分关键。在此，低价格是常用的手段之一。比如第三方支付平台要向银行交纳1.5%的手续费,但为了拉拢客户，只向商户收取0.9%甚至更低的手续费。也就是100块的交易额，第三方支付平台要向银行交1.5元，但只向商户收0.9元，之间的0.6元亏损企业只能自己承担。企业这样做的目的是为了培育市场，抢夺客户资源。而且目前每月的交易量有限，亏损部分企业还可以承担。低价策略作为一种最简单和最有效的方法正在被很多企业所采用，而一再降价的背后则有引发市场崩盘的可能。 如上所述，各家支付平台营销策略的同质化现象已经非常明显，而走多元化道路则是必然选择。首先企业在提供网上支付服务的同时，还可以提供电话支付、手机支付和虚拟支付等其他方式，扩大用户基础，满足个性化需求。其次由于银行在网上支付链条中的特殊地位，保持与其的密切联系和紧密合作也是不可缺少的。最后就是要针对不同用户推出合适的促销方法和赔付承诺。 随着网络的日益普及，尤其是电子商务的发展，网上支付的重要性日益凸显，并成为整个电子商务产业链的核心环节。从现阶段网上支付的发展现状分析，在成功了解决了政策、安全、信用和营销的问题之后，网上支付必将重现曙光，迎来难得的发展机遇期。 附件： 1.什么是网上支付？ 网上支付是电子支付的一种形式。广义地讲，网上支付是以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此为电子商务服务和其它服务提供金融支持。 2.网上支付的主要工具
 
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