-“JK3号”敲响银行卡安全警钟

一嫌犯团伙在深圳伪造4万多张维萨(VISA)等国际知名信用卡，日前被警方一举打掉，4名嫌疑人悉数落网。此案缴获的假卡造成的潜在经济损失高达9亿多元人民币。据悉这是我国目前侦破加工制作国际信用卡案件现场缴获假卡数量最多的案件。据有关方面估算，这些假卡造成的最低潜在损失达九亿多元人民币。所幸在警方的严格控制下，这些伪造的信用卡都没有流失到社会。 　　4月11日下午，香港信用卡风险管理（国际）委员会和香港（中国）信用卡授权中心管理委员会派专人到广州，向侦破“JK3号”特大伪造信用卡犯罪案件的广东省公安厅经侦总队和深圳市公安局经侦支队颁发奖牌。这件代号为“JK3号”的惊天大案大白天下，也再次敲响了银行卡安全警钟。 　　天网恢恢：半年缜密侦察，一朝突击得手 　　2005年5月底，广东省公安厅接香港警务处商罪科通报：有一个团伙在广东境内涉嫌伪造国际信用卡。广东省公安厅立即组织精干力量进行侦查，很快获得线索：该团伙伪造信用卡窝点可能在深圳市。深圳警方随即成立专案组侦办此案，代号“JK3号”。 　　警方发现，该团伙套取了大量香港人和外籍人士的信用卡客户资料，伪造假卡后即前往菲律宾、香港等多个国家和地区刷卡消费，再将购回的物品销售套现。 　　这伙犯罪嫌疑人反侦察意识很强，他们狡兔三窟、声东击西，制造了很多迷局。广东省公安厅经侦部门和深圳专案侦查部门多次研究侦查方案，在香港警方的协助下，经过近半年的缜密侦查，警方将该团伙成员在境内的活动情况摸得一清二楚：由刘×伟（男，31岁，香港居民）负责组织销卡；在深圳的“文仔”负责输入资料并制作成品卡；曾×军负责为刘×伟印刷、制作国际信用卡以及烫金防伪工序；广州的“朱仔”负责保管和送“货”。 　　今年2月21日，自以为聪明的刘×伟等人准备翌日转移窝点，却不料螳螂在前，黄雀在后。深圳警方专案组已周密部署，在犯罪分子转移时采取行动。 　　2月22日中午12时30分，警方分头行动，在深圳市罗湖区春风路某大厦中抓获2名犯罪嫌疑人，捣毁该团伙存放假卡的窝点，缴获假冒国际信用卡38000多张；在罗湖区文锦渡锦联路某栋楼房中捣毁该团伙加工信用卡客户资料的窝点，现场缴获假卡900多张及制假设备一批。当晚7时许，警方在皇岗口岸将该案1号目标人物香港居民刘×伟抓获。 　　次日，办案民警又一举捣毁了位于深圳市布吉坂田和堪村刘×伟制作假卡烫金标志的工厂，抓获该厂老板曾×军，在该厂缴获印刷机、烫金机等制假设备和假信用卡1200多张以及烫金标志等原材料一批。 　　目前，刘×伟等4名犯罪嫌疑人已经被深圳市人民检察院批准并被执行逮捕。 　　“JK”系列案：跨国境进行，“聪明的犯罪” 　　警方介绍，行动代号“JK”的谐音是“假卡”。在“JK3号”行动之前，广东省公安部门曾成功破获“JK1号”、“JK2号”案，也是数额巨大。 　　2001年底侦破的“JK1号”特大伪造国际信用卡案，当时被国际组织鉴定为“可造成约3.2亿人民币经济损失”、“国际上近年来破获的最大伪造国际信用卡犯罪集团案件之一”。2003年6月侦破的“JK2号”伪造国际信用卡特大案件，缴获伪造国际信用卡一千余张，抓获涉案嫌疑人共20名，其中香港人11名。 　　伪造信用卡案具有跨境犯罪的特点。在“JK”系列案中，制卡地、销卡地与最后使用地基本不相同。香港信用卡风险管理（国际）委员会轮值主席陈伟业先生曾在接受媒体采访时，用“国际化”来评价香港和马来西亚的信用卡犯罪――他们在本地策划活动，而实施犯罪行为则在美英等国家。陈伟业还表示，在法律惩罚的力度由弱变强的过程中，信用卡犯罪也呈现出动态游移。陈伟业说，1993年香港修改了相关法律，涉嫌信用卡犯罪者可能会因伪造罪而坐14年的牢，同时，也由于银行监管的作用，“1997年以后，大部分（制伪卡的）人都跑到台湾去了”。 　　假卡里面存储着真卡客户的信息，是伪造信用卡能够刷卡成功的关键。而这无疑需要有现代高科技的手段。因此，公安部经济犯罪查局的有关人员将信用卡犯罪称作是“聪明的犯罪”。 　　伪造信用卡的关键是盗码器，这是最需要“科技”的部分。在“JK1”案中，主犯林德伟“老大”的身份就是以科技实力为后盾的。由于掌握着制作伪卡的技术，林德伟一方面是负责制造假信用卡的“师傅”，一方面操纵其它人专门负责生产原料和送交成品，组成一个结构严密的产销网络。尽管国际金融机构出于安全考虑，定期更换版本，这些造假者却总能及时地“克隆”出新卡。 　　加强防范：持卡人保密个人资料　警方银行完善措施 　　“JK3”案公布后，不少市民疑惑，个人的信用卡信息怎会失窃？据警方介绍，通常盗用客户信息的方式有，一是在商场收银台安插幕后监控设备，持卡人刷卡时，其资料就会被“复制”；二是持卡人通过电话进行消费时被窃听；三是通过勾结金融机构人员或者通过电脑黑客窃取银行客户电话等。 　　市公安局经济犯罪侦查局局长李洪朗表示，由于国内目前信用卡使用率、普及率还不高，因此犯罪分子的造假目标一般为国际上通用的5种信用卡。但随着经济发展，信用卡使用率必将大大提高，国内信用卡伪造案件已有上升趋势。警方将加强监控和打击，各大发卡银行也正在不断完善信用卡的保密措施。 　　李洪朗特别提醒:在使用信用卡时一定要加强防范意识，注意个人资料的保密。一旦丢卡，要及时报案、挂失。若发现自己的信用卡有不明消费金额，应立即与信用卡公司取得联系，并及时报警。 　　值得注意的一点，公安部经济犯罪查局的有关人员强调说，中国大陆的信用卡犯罪与国际上通常所指的具有透支功能的信用卡犯罪不同，更多意义上指的是那些先存款后消费的“银行卡”。 　　银行业有关人士表示，国内各大银行正在研究对策。比如，目前正在酝酿推出风险控制预警系统，对客户的交易进行监测。当客户账户交易出现异常交易，比如一小时内分别在北京、深圳两地刷卡，或大额交易时，预警会启动。当客户发生大额交易时，商业银行会及时以短信的形式通知客户，并提醒其核对交易。 　　他同时也提醒持卡人要有防范意识，银行卡不离开视线，认真核对每月账单。此外，要尽量保留使用信用卡的单据，若能证明并非由自己的过失而被盗用信息，信用卡所属的银行将会承担持卡人的损失。