通过团购将理财进行到底 散户也享受机构待遇

通过团购将理财进行到底 散户也享受机构待遇

http://www.  2006年11月21日 14:18 上海金融报

时下，金融理财产品的团购也已经出现在人们的理财生活之中：车险可以团购，开放式基金可以团购，甚至券商提供的产品也能团购 　　记者 王睿 　　1、团购有“中介” 　　据业内人士告诉记者，目前金融理财产品团购市场空间相当广阔。据了解，目前境内投资理财的品种从股票、基金、保险等向外汇，黄金等领域不断延伸，而理财投资产品却没有因丰富而降低身价。用某银行个人银行部经理的话说：“现在银行的理财产品处于新兴阶段，不愁卖不出，属于卖方市场，因此并没有急于考虑促销问题。” 　　就算银行的理财产品不愁卖不出去，不代表其他理财产品的销路也是这么好。记者从多家银行和金融机构了解到，金融产品团购还是有市场的。 　　开放式基金刚推出时是“皇帝女儿不愁嫁”，后来面临销售压力，纷纷采取多种形式促销。甚至银行理财产品对普通客户和 　　VIP客户，收益率存在差别，团购达到一定的金额后，普通客户就可以享受到VIP客户的待遇。对投资人而言，何乐而不为呢？有位银行个人客户经理对记者说，他们的客户对团购的方式，也是很有兴趣。 　　据介绍，作为一种新的促销手段，包括基金、集合理财、车险等理财产品在内的团购打折风已经悄然兴起。鉴于理财产品（保险除外）的特殊性，本金是无法做到打折的，主要还是手续费等相关费用的优惠。 　　有团购的市场，就必然有专门从事理财产品团购打折的中介机构。现在如雨后春笋般冒出了大批团购的中介机构，正进行有组织、有规模的团购。如证券之星，就已经创造性地推出了理财产品团购中心。 　　据了解，证券之星的金融理财产品团购中心，通过组织网民报名参与活动，达到一定的人数规模后，就把原来价格很高的产品，以相对较低的价格销售给报名用户。而近期出现的基金团购网，也让基民享受到了费率打折的好处。在这个基金团购网上，目前有61只基金在出售，13家基金公司被列入“团购合作基金公司”名单；团购渠道则包括长江证券、广发银行银联通、兴业银行银联通和民生银行银基通。 　　2、基金团购折扣最低1折 　　黄女士非常热衷基金投资，每当有新基金发售时，她都会认真了解每只基金的基本面，并仔细计算收益情况。但一直以来，有件事却让她“耿耿于怀”：基金的申购费率实在出乎她的心理承受能力。 　　黄女士说，每只基金销售的时候都按照购买资金量的大小，规定了不同费率，“我买15万元基金的申购费，居然比人家买1000万元都多！”。现在，基金团购模式的出现解决了黄女士的烦恼，散户买基金也可以享受到机构大户才能享受的费率优惠。 　　所谓基金团购，即把一些客户申购基金的资金“聚拢”来购买基金，从而使得基金投资者可以享受和机构大户一样的优惠“折扣”。 　　基金团购网营销策划总监蒋宝泉打了个通俗的比方：一般情况下，基金团购网VIP会员买1万元的股票基金需要支付150元申购费，而通过团购方式，申购费用则为每万元11元。换而言之，基金团购网的申购折扣仅仅为1折。“这在散户市场中无疑有很大的竞争力。” 　　不过记者在采访中还是发现，上述费用并没有包括成为基金团购网会员需交纳一定的会员年费费用。 　　据了解，基金团购网目前有两类会员，VIP会员的年费为150元，适合年申购基金在5万元以上的投资者；普通会员的年费为40元，申购基金享受0.3％的优惠费率，适合年申购基金在5万元以上的投资者。但尽管如此，团购模式还是在市场中得到了相当的认同。据悉，该网站运作至今，会员基金份额保有量已经超过1亿元，有上千人成为了“基金团购网会员”，特别是这些客户多数是增量客户，而不是券商的存量客户。应该说，对于眼下的基金管理业来说，1个亿的资金并不是一个小数字，它代表了一种基金营销的新模式。 　　“说到底，基金团购其实就是基金销售开始运用电子商务模式的一个现象而已。”某基金市场营销负责人如此认为。对于普通的基金申购者来说，1折的费率的确有很大的吸引力，但在操作过程中，由于要借助券商原有的销售渠道，因此，基金团购模式仍然没有摆脱原有的代销模式的“痕迹”。 　　3、散户享受机构待遇 　　据有关专家介绍，通过保险团购，客户可以得到在保险费方面的优惠、保险公司的绿色通道理赔服务、车辆维修时的奖励积分等等。其他的优惠方式还包括汽车装潢抵用、赠送保险附加保险等方式。上面说到的这些额外的优惠措施，往往会由专业的团购平台去和保险公司磋商，以长期协议的形式确定下来，而不需要客户一个个去和保险公司单独磋商，节省了精力和时间，好处是显而易见的。 　　一些有经验的团购平台，还会主动参与协助消费者处理车辆事故，为其出谋划策，避免更大的经济损失。有些服务会视情况复杂程度而适当收费，但如果消费者觉得服务确实是有价值的，能为其节约时间和精力，也未尝不可接受。由于文化传统的关系，部分国人对于服务性行业的收费抱有偏见，这种观念将会持续相当长的一段时间。 　　虽然车险团购好处不少，但是作为投保人的客户，在团购时还必须多长些心眼。一位姓方的消费者告诉记者，他在参加一家汽车网站上的团购后，被该网站的一位工作人员张某带到了很偏僻的地方去购买车险。原来这是一家小保险代理公司处，并声称在这里上，可以打九折。而这家保险代理公司给出的价格为4300元。 　　记者从方先生所购买车型的专卖店的一位中保公司营业人员得知，在该专卖店上中保保险都可打九折，全险也只仅需3708元。 　　4、集合理财团购静悄悄 　　“我们希望集合理财产品获得市场的认可不是靠打价格战。”某券商营销人员说道。“具体的优惠费率需要双方坐下来谈，并没有一个确定的标准。”他表示，一般来说，券商不会主动向投资者介绍团购的政策。 　　据业内人士介绍，由于个人投资者的资金量有限，所以在购买证券公司的理财产品时，难以获得优惠的购买费用，如果成为相关某团购中介的会员后，由该团购平台将各位会员的零散交易量累计起来，从而形成“团购”规模，并因此在证券公司享受原本只有大客户大资金才享有的优惠。 　　据了解，券商理财产品团购是名义上的集体购买，各个投资者仍然各自独立地作出自己的投资决策，并进行各种理财产品的交易。具体的交易方式与券商、银行等一般渠道提供的方式没有区别，但会员可享受因累计交易量而带来的团购优惠补贴及服务。 　　但值得注意的是，由一些券商打着“增值服务”或“集合理财”的口号，实际为过去被证监会叫停的“团购”新股的行为，即指新股合作申购。在操作上多由券商设置虚拟账户，在此账户下集中散户资金参加新股发行网上申购，以提高中签率，并在新股挂牌上市从二级市场获利后，按散户资金比例分发收益，并收取一定费用。这在本质上违反了《证券法》关于经纪业务不能全权委托的规定，因此热衷于团购的人士切忌参与此类活动。