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和讯朋友圈:一万元的投资理财计划(2006-2007版)

2007-02-01  ~perddy~
曾经答应过一位论坛的同学,要帮他做一份系统的理财计划。可是看他对自己目前需求些什么,计划未来完成些什么,也是茫然一片。索性抛开系统理财,直接做一份简单的投资计划,限期一年至一年半,金额暂定为一万元,先让他对储蓄以外的投资有个系统的认识吧!

在开始任何投资之前,首先要明确自己这笔钱可以投资的期限(这里假定为一年至一年半),因为依据不同的投资期限,可选择的投资工具也不同,当然创造的收益也不同。

在明确投资期限后,还应该对自己的风险偏好有清楚的认识,因为不同的风险承受能力,可承受的风险波动也不同,选择合适自己的投资工具,才会让自己的投资变得轻松,变的快乐。(具体风险偏好测试,请参见我昨天的博客。)

好了,一切完备,开始进入正题。不过还是有言在先,投资有风险,本文仅供参考,害死人不偿命。

保守篇

对于保守型投资者,投资力求保本,他们厌恶风险,害怕本金的任何损失。所以在投资工具选择中,我们要选择低风险的银行存款、货币基金、短债基金、国债、保本基金等无风险或低风险产品。

依据可投资年限一年至一年半,首先不推荐的是银行存款,因为目前的一年期银行存款利率为2.25%,实际扣税后,收益率为1.8%,同时如果我们想要拿到全额利息的话,我们还必须丧失资金的流动性,所以这不是一个好的投资方案。

接下来,我们排除的是保本基金,因为很现实的问题是目前没有保本基金发行,即便有保本基金发行,常规来说,至少需要持有年限超过3年,所以这个方案也不可行。

那么余下可选的方案就是国债、短债基金、货币基金,下图是偶今天最新从和讯网站上下载的国债收益率分析图(2006年8月16日)。



从图中可以看出,大约1年左右到期的国债收益率维持在2.5%左右。通过整理网上有关数据,建立可选交易所国债投资库,见下表(2006年8月16日,数据会每天动态变化)。

推荐国债由于表格形式不能显示,请点击偶的博客http://caton.blog.hexun.com/5155260_d.html

依据上表,对于无风险收益,一年左右时间能达到2.5%至3%,其实还是不错的。(国债是免税的)但是,有必要提醒的是,上述国债价格每个交易日都会变化,切实准备购入日还需要依据当时行情及时分析,推荐分析网站为和讯债券频道,每半个交易日都有更新。另外,上面推算的到期收益率是持有债券到期无风险收益,如果中途临时应急需要资金,可能会因为债券价格的波动,造成投资损失,所以必须确认能坚持持有到期,才可以保证本金不受损失,获取无风险收益。

那么,如果注重流动性,优选的方案自然就是货币基金和短债基金。应该看到中国已经进入升息周期,而近一年的宏观政策来看,紧缩银根仍是主题。相应的利率上升、存款准备金上调也是不可避免的趋势。那么在利率上升期,选择期限较短的债券类投资,会更多的分享到上涨收益。基于此,更加推荐货币基金。(持有债券不超过1年,而短债基金大约为3年)

目前,43只货币基金近一年平均投资回报率在1.88%(摘自晨星中国),其中表现优秀的是南方、华夏、诺安、博时、华安,由于货币基金规模越大越有投资优势,上述5支基金中,南方、华安、华夏规模都过百亿,稳定性更高。由于利率趋势向上,货币基金收益也有进一步上升可能,预计将不低于2%。

稳健篇

由于投资门槛设定为一万元,所以限制了部分投资工具,针对一万元一年期左右的投资,可选择的投资工具建议为平衡基金和指数基金。

之所以将投资重点涉及至证券类投资,是因为未来一年至一年半内,中国的证券市场将魅力无限,尽管近期有所调整,但中期大牛的行情,已经越来越成为人们的共识。而承受一定的风险,自然也就能获取相对较高的回报。

而此节的投资工具,偶更偏向于基金。因为基金是专家理财,自然更专业,更能降低风险。

首推的相对低风险的投资工具是中信基金最近推出的双利基金。它属于创新类基金,即平时将资金投资于债券,到新股发行时将部分资金用于新股认购。由于目前阶段打新股,几乎是无风险的套利活动,所以正常判断它的收益率将会超过一般的货币基金、短债基金。但是因为新股毕竟是有风险的,所以归于稳健类投资,预计收益率将超过3%(只是推测)。

其次,可以考虑的是一种名叫“安心基金”之类的正回报基金,这类基金通过特殊的债券、股票配置,通过合理的计算配置建立组合,力求无论股市上涨或下跌都能取得正回报。但是由于毕竟投资于股市,所以也是有风险的,而且因为力求正收益,自然需要配置相当规模的债券组合,面对股市上涨,也会失去部分相对收益。

那么,再放大些风险,自然可以选择平衡型基金,优选的自然是外资基金公司和品牌内资基金公司,在低风险投资中华安基金、南方基金,caton个人觉得还是做的不错的。(只是个人看法)

当然,既然看好中国股市的未来,并且预计近一、两年内股市仍是热点。所以优质大盘蓝筹股票自然是优选,而ETF50就是优质大盘蓝筹的组合。看好未来的潜力,分散风险投资于ETF50,间接投资于最优质的50只大盘蓝筹股票,前景还是非常看好的。

激进篇

对于激进的投资者,依据资金规模,投资年限,可选择的投资工具为股票基金、股票、贵金属投资和期货。对于期货偶实在不建议,不是专业投资者,没有时间的人还是不碰为好。

那么还是来说股市,前面已经说了,未来一至二年,caton最看好的还是中国股市,自然的投资重点还在放在股市上。那么相对低风险的就是股票基金了。至于怎么选择股票基金,偶以前写过不少博文了,有空的话细细翻看就可以了,当然这也只是caton个人意见。一定要caton推荐一、两只基金公司的话,偶个人认为股票类投资荷银、易方达做的比较出色。未来如果行情不错的话,15%以上的收益也不是没有可能。当然建议最好选择基金规模在20亿至40亿规模的基金,基金经理更便于操作。(有关数据可以直接查基金公司网站)

对于股票投资,偶还是建议力求稳健。如果没有精力仔细研究的话,建议还是投资于股票基金。就caton个人而言,不太愿意承受较多风险投资,也懒得理会股市的上下波动。所以偶个人还是倾向蓝筹类股票。个人选择收入类的股票是宝钢和鞍钢,预期每年回报8%以上;防守型的股票是上海机场和长江电力,预期每年5%以上的回报应该不成问题;增长型的股票偶还是青睐银行类的股票,如招行和浦发,一年增长个15%应该也不是没有可能。对于一万元的投资,建议重仓两只应该足够了。

贵金属投资,主要还是做黄金宝啦!因为短期内看,整个世界局势还是在动荡中,局部地区冲突还是时有发生,所以黄金作为传统的避险工具,还是有其投资价值。不过目前由于金价已处于历史高位,预计短期内还会上下振荡,所以机会还是有的,如果对黄金有偏爱,而且也有精力参与,不妨试试看。

另类篇

其实一万元说多不多,说少不少。即便有个20%、30%的回报率,也才多个2、3K,所以不如趁着年轻投资自己吧!去念点书,提升自己,攀升人生更高的高度。只有投资自己,回报率才最高啦!

好了,上面的各种方案只是个人的推荐。开头就说好了,害死人不偿命,仅供参考啦!

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