或
许,我们的问题只是数学水平太差了。官方储蓄率依然顽固地保持在几近于零的水平,截止9月份的12个月中,抵押贷款和消费贷款增长了7.4%,而Pew Research Center最近发布报道称,半数美国人对自己的个人财务状况的评价是“一般”或“糟糕”。 人们很容易将这一切归咎于理财不善。但想想是不是还有另一个原因:我们的数学能力低下。让我们来看一看是哪里出了问题,又该如何做得更好。 ──损失利息。在最近的一项研究中,市场营销教授埃里克?爱森斯坦(Eric Eisenstein)和斯蒂芬?霍克(Stephen Hoch)发现,大多数人都低估了储蓄的增值空间和借贷的最终成本。 问题是:人们是按单一利率而非复利计算。比如说,如果我们的投资以每年8%的利率保持十年,我们的收益并非许多人想的那样为80%。 确切地说,我们的累计收益将会是116%。记住,我们不仅会从最初的投资上获得利息,早期的投资收益也会生息。同样,对于信用卡欠款,我们要为最初买东西的钱支付利息,还要为遗留下来的尚未支付的利息掏腰包。 ──做得更好。我们该如何避免这些错误呢?试试以下三个策略:
──如果你想申请“低月供”贷款,问问贷款机构,按年的服务费费率是多少。那会让你明白月供到底是低还是高。 斯坦戈说:“人们不敢问强硬的问题。他们担心贷款会因此不被批准。他们不想让自己显得无知。” ──要想把握住借贷的成本和储蓄的收益,可以试试一些在线的金融计算器。www.dinkytown.com上有许多此类计算器。 ──当你权衡是花还是存的时候,记住72定律。用72除以你预计的投资回报率,就能算出让你的钱翻一倍需要多长时间。 你估计每年的收益率能达到7%?用这个数字除72,就会知道,让你的钱增加一倍需要10.2年。其中的意义在于:如果你存了1000美元,十年以后你就会有大约2000美元,20年以后就是4000美元──而30年以后就会变成8000美元的“巨款”。 Jonathan Clements (编者按:本文作者Jonathan Clements是《华尔街日报》个人理财专栏“Getting Going”的专栏作家) |
|