刷卡交易费新标准悬疑

中国人民银行将从2004年3月1日起调整现行银行卡跨行交易收费 办法和标准。 　　笔者注意到，央行此次调整，主要是下调了商户使用POS机时向 银行所交的手续费和ATM跨行取款时发卡行所需支付的费用。不过， 在新标准实施前，仍有三大悬疑值得关注。 　　悬疑一： 　　费用降低是谁在让利 　　费用下调将有更好的用卡环境无疑是好事，但在跨行交易收费的 若干获益群体中，肯定有一个或几个做出了牺牲，或者说是一种让利 行为。比如POS机使用费率从原来的1％下调到0.8％，原来在其间的 获利由发卡行和银联瓜分，发卡行0.7％，银联0.3％；而根据新的规 定，发卡行在0.8％中的占有份额不变，仍为0.7％，那么仅剩0.1％ 份额的银联，无疑在这中间做出了让利于商家的不小的牺牲。 　　据悉，近一段时期，部分地方的一些零售企业提出银行卡刷卡结 算手续费率太高，影响了企业利润，因而限制消费者在商店内使用银 行卡。而新规定是央行、银监会、银联经过反复磋商后决定的。由此 看来，银联或许在调和商家和银行的利益矛盾中做出了一些牺牲。 　　悬疑二： 　　费用市场化会否走极端 　　新规中“跨行交易不再规定收单机构收取的商户结算手续费比例” ，是监管部门将收手续费这一本该市场化的行为归于市场的重要举措。 因为以行政命令规定手续费来保护商业银行，显然已极不合拍，甚至 还会对商业银行的发展起到反作用。但令人担忧的是，银行在手续费 市场化后，是否会走上另一个极端？ 　　在央行2001年旧条款中，曾规定“发卡行可以向持卡人收取最高 不超过2元的费用”，而商业银行最后都按最高标准执行，这曾引起 了不少人的反对。按照新规定，不知是否意味着持卡人将支付最高3. 6元的跨行提款手续费？ 　　悬疑三： 　　鼓励用卡与收费是否矛盾 　　目前，全国都在提倡营造一个良好的用卡环境，这是有关政策的 明确导向。但在同时，政策部门却又明确罗列出使用银行卡需要支付 的费用。而为使用银行卡支付费用，却恰恰是现阶段阻碍银行卡发展 的重要障碍之一。 　　当然，并不否认在普及银行卡的过程中，银行、银联等机构需要 回报。问题是，在政策约束市场的情况下，这一回报与费用支付者的 平衡点很难找到。而央行此次为寻找平衡点提供的机会，最终还要看 市场的决定。 　　◆彭宇