|
财务性格决定财富命运 我自己对于算命没有兴趣，就设计了一套让我自己使用的命运掌握在自己手中的论点。我认为，命如果可以被算的前提假设必须是，我们的命已经被安排好了，既然已经被安排好了，我首先质疑，算了要做什么？自找困扰吗？不过，如果真的能被算，算了之后知道命是不好的，而企图要改变，那么，改变后的命就与原来被安排的命不同了，到底哪一个才是自己的命呢？逻辑上不通。 所以，我用哲学的方式来解决自己对于未来的好奇。时间一直是我很依赖的思考工具，人活着，从过去的时间走来，要走向未来的时间。如果人的头脑可以记忆过去？我自问，人可不可以记忆未来呢？我给自己的答案是可以。我定义学习就是一种记忆未来的方式。 举例来说，假设一个小孩子从小立订志愿要当医生，他就必须在成长的过程中，不断地学习当医生的知识，并且将这些知识记忆在自己的头脑中，终于有一天他当了医生，我就会说他记忆未来的能力很好。再假设我们都希望成为有钱人，就在累积财富的过程中，不断地学习财务知识与培养自己的财务素养，终于有一天成为一位富人，那么，也就像记忆未来的能力不错。这些记忆未来所获得的成就，基本上，都决定在持之以恒的学习态度，没有快捷方式。 而我认为，持之以恒的学习态度，是坚毅性格的表现。在坚毅性格的支撑下，养成规律的学习习惯或者思考习惯，迈向自己既定的目标。不过，如果有人还要把坚毅的性格诉诸命运的安排，就不是我可以对话的对象了。 「性格决定命运」是大家很耳熟能详的一句话，就说明了，性格与命运一定是互为因果的，有什么样的性格，通常会导致什么样的命运，我想，我是同意这个逻辑推演的。我觉得，在累积财富的过程中，这个道理更是明显。如果想要做钱的主人，厘清不同的性格与财富命运之间的关系，将可以给自己很多指标性的参考。 我们还是要用财务报表来检视自己使用金钱的习惯，也可以说是自己的财务行为或财务性格。罗勃特清崎也一再呼吁，全然掌控自己的财务报表是迈向财务自由的第一步。因为，风险最高的人就是那些不能掌控自己财务报表的人。因为，资产负债表和损益表之间的现金流关系是所有财务问题的答案。罗勃特清崎指出三种现金流的模式：穷人、中产阶级和富人，分别说明如下。 穷人的现金流模式是，以支出为主。他们几乎花掉每一分他们赚的钱，像月光族，没有替自己买入任何资产，只有负债。因为这种财务性格，没有为自己的明天做打算，反而，工资收入是他们唯一可以取得收入的来源，也让他们很难脱离人赚钱的层次，必须依赖自己的劳力赚钱，而非以钱赚钱。 中产阶级的现金流模式是，收入增加，负债也增加。当中产阶级的人在事业上越成功，经常他们的负债也越高。因为他们收入越高，就不自觉的追求享受，而银行也由于他们的收入高，信用好，愿意借更多的钱给他们。因此，买了大房子、大车子或海外旅游假期等。问题是，他们的收入都用在支付当下的花费或贷款，并没有替未来做准备。所以，中产阶级在收入和支出循环的财务行为就像俗称的老鼠赛跑，还是很难跳脱人赚钱的模式。 富人的现金流模式是，买入可以产生非工资收入的资产。因此，富人是让这些资产为自己工作，也就是钱赚钱的意思。富人绝对控制自己的支出，将剩余的钱集中在购入资产或建构资产组合，但是只有很少的个人债务。 不过，在人的一生当中，不会只有一种财务性格一路到底，这三种模式应该会交替出现或者是组合存在，这也是决定在我们个人的选择与改变的意愿。除此之外，在累积财富的过程中，这三种现金流模式也可以简化成公式来思考： 成为穷人：收入-支出=储蓄 如果有以上三种不同财务性格的人在相同的收入起点出发，例如五万元工资，因为他们对于财务有不同的规划和管理，经过了一段时间，无庸置疑，他们的财富命运一定会大不相同。也是在这么清楚的公式中，我们可以很容易的算出这三种人未来的财富命运为何？我想，最值得警惕的是，在累积财富的过程中，将来会成为富人的人，支出是少于另外两种人的。也就是说，在累积财富的过程中，将来会成为富人的人是肯过比较清苦的生活。 我觉得，富爸爸系列丛书所呈现的「钱赚钱」的真实面貌，让我们明白，有钱人会有钱的真正原因为何，通常我们羡慕别人有钱其实是财富的结果，并非累积财富的过程。了解累积财富的过程没有快捷方式，一定得要严谨地管理自己的财务行为，与控制自己的财务性格。我想，自己就可以替自己的财富科学算命，不必诉诸于天马行空的想象或猜测。 |
|
|
