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人生五阶段理财需求有共性 我们还发现，以上五个人生理财需求还有一些共性的特点。首先，资金的需求规模较大，而且是必需的所谓“刚需”。比如子女教育金、婚嫁金，都是必须的支出项目，不能因为家庭经济条件不好就省略掉。其次，适合长期积累，越是及早准备越轻松。再者，这些人生理财需求适合选择风险和收益均处于中、低档的理财产品。如果选择高收益的理财产品，有可能会获得高额回报，也有可能会遭受本金损失的风险，影响重要的人生规划安排。 “小钱” 讲规划 用时更顺手 其实，在家庭的每月开销中，我们会发现经常有一些“小钱”不经意间浪费掉了，导致每个月收入很高但所剩无几。比如，出去到高档的餐厅多消费几次，没经受住诱惑买了几件价格昂贵但不实用的衣服，多买了一些高档化妆品，让储蓄的计划一再推迟，真正急需用钱时又感觉很吃力。 这些资金每个月一两千元，每年就是一两万元，如果储蓄十年本金就可以多一二十万元，再加上投资收益就是一笔不小的数目。用这笔资金作为人生的五大理财需求，就能够轻松地用“小钱”解决人生的许多大问题，对于老百姓而言是非常有利的。 另一方面，理财计划需要持久，有时需要采取强制手段，才能完成资金的积累。比如，太平人寿 “盈盛C”保险就是目前市场上比较具有代表性的一款中长期理财工具，在各家银行渠道代理销售。这款产品缴费期为10年，每年领取一点返还金，另外有一部分分红，是15年一次领取的保险产品，符合客户的长期理财需求，只需要每年投入的少量资金，就可以积累下一笔大额保险金，并且可以在其后附加一些医疗保障类保险产品。通过该类产品，可以让老百姓将少量的资金集中起来，通过长期积累，让保险金增加，从而满足客户对于子女教育金、子女婚嫁金、家庭储备金、个人养老金、遗产规划金等各方面的理财需求。 |
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