爱惜钱财 世界上流行这样的说法：“犹太人是吝啬鬼．”此说法有一定依据，但亦是一种误解．因为犹太人中有很多是经商的，而且是经商高手．作为商人，对物品斤斤两两计较和金钱分分毫毫的核算是职业本能的反映．作为商人，如不精打细算，不爱惜钱财，怎能获得经营的盈利呢? 在犹太人的观念中，由于他们的背景和所处的职业地位，形成对金钱有如下的看法： “赚钱不难，用钱不易．” “金钱可能是不慈悲的主义，同时也是能干的庸人．” “金钱虽非尽善尽美，但也不致使事物腐败．” “并不一定贫穷人什么都对，富有人什么都不对．” “金钱对人所做的和衣服对人所做的相同．” ． “赞美富户的人，并不是赞美人，是赞美钱．” 这些犹太格言，反应出犹太人对金钱的观念．说到底，犹太人把金钱视为工具．因此，他们不管别人怎么评论与误解，两耳不闻窗外事，一心埋头把钱赚． 确实，对钱则必须具有爱惜之情，她才会聚集到你身边，你越尊重她，珍惜她，她越心甘情愿地跑进你的口袋． 对金钱除了爱之外，还要惜，也就是说，除了想发财外，还要想办法保护已有的钱财．用现代的流行语言说，要“开源节流”． 犹太人这些金钱观念是很有哲理的，这是犹太人经营致富的一奥秘．据说美国当今最大财团之一洛克菲勒财团的创始人，曾有过一段有趣的故事：洛克菲勒刚开始步入商界之时，经营步履维艰，他朝思幕想发财却苦于无方．有一天晚上，他从报纸看到一则出售发财秘书的广告，高兴致极，第二天急急忙忙到书店去买一本．他迫不及待把买来的书打开一看，只见书内仅印有“勤俭”二字，使他大为失望和生气． 洛克菲勒回家后，思想十分混乱，几天寝不成眠．他反复考虑该“秘书”的“秘”在哪里?起初，他认为书店和作者在欺骗，一本书只有这么简单的两个字，他想疾书指控他们在欺骗读者．后来，他越想越觉得此书言之有理．确实，要致富发财，除了勤俭以外，别无其他方法．这时，他才恍然大悟．此后，他将每天应用的钱加以节省储蓄，同时加倍努力工作，千方百计增加一些收入．这样坚持了5年，积存下800美元，然后将这笔钱用于经营煤油，终至成为美国屈指可数的大富豪． 犹太人爱惜钱财的原理与勤俭相仿，他们既千方百计努力赚钱、挣钱，同时也想尽各种办法节省不必要的开支，这样才使其生意获得更多的盈利．俄国出生的犹太人萨尔诺夫，9岁时随父母移居美国，由于家庭的清贫，没有机会读书．读小学时也不得不利用放学时间及假日做工，挣点钱贴补家用．当他小学快毕业时，父亲积劳成疾，过早地去世了，他只好辍学到社会当童工．他没有抱怨父母给自己带来这么一个人生局面，而是非常勤恳地工作，把挣得的点滴小钱供家里人糊口，并省下几角钱买书自学．几经周折，终于在一家邮电局找到一份送电报工作．他从此誓言要掌握电报技术，以后当电报业的老板．在今天看来电报业已落后了，但在本世纪初却是刚问世的先进科技呢!萨尔诺夫不但有远见眼光，而且有决心和毅力攀登这个高峰．他坚持了10多年的努力，把工资收入以最大限度地节省下来．他白天卖力工作，晚上读电工夜校，获得了老板赏识而逐步得到提升．1921年，他的老板为了发展业务，分设“美国无线电公司”，萨尔诺夫被委任为总经理．此时他已40岁出头可大展拳脚了，最后，他终于成为美国无线电工业巨头，走上发迹轨道．
努力挣钱是开源的行动，设法省俭是节流的反映．巨大的财富需要努力才能追求得到，同时也需要杜绝漏洞才能积聚．犹太人很会算帐，他们计算过，如果有人每天储蓄1美元，依照世界标准利率计算的话，1988年后可以得到100万美元．如果说1988年时间太长，人生难待，但每日储蓄1美元，坚持10年或20年，也很容易就达到100万美元．因为这种有耐性的积蓄，很快就会得到利用，由此便会得到许多赚钱的机会，将你积蓄的钱发挥作用． 世界上大多数富豪都十分注重节俭．如美国连锁商店大富豪克里奇；他的商店遍及美国50个州的众多城市，他的资产数以亿计，但他午餐从来都是1’美元左右．美国克德石油公司老板波尔·克德是一位节俭出名的大富豪．有一天他去参观狗展，在购票处看到了块牌子写着：“五时以后入场半价收费．”克德一看表是4时40分，于是他在入口处等了12分钟后，才购半价票入场，节省下25美分．可知道，克德每年收支超亿美元，他所以节省0.25美元，完全是受他节俭习惯和精神所支配，这亦是他成为富豪的原因之一． 犹太人经商致富的最大秘诀，看来不单是会做生意，还因他们善于节俭，不会乱挥霍钱财． 两大财源 犹太人做生意，技高一着，普遍获得赚钱和发财，其中奥秘很多，有两点是有目共睹的．那就是紧目丁着两大财源：即女士和嘴巴． 犹太人总结自己的生意经揭示：男人从事劳动挣钱，女士使用男人挣得的钱来维持家庭生活．生意经谈的是如何赚钱，且不论古今东西，一想到赚钱，立即会联想到女士，因为钱都在女性手中，这是犹太人的公理．所谓“赚女人手中的钱”便成了犹太生意经的圣言．
犹太人从商者，有不少就是以女性为对象的．这些商人认为，从男人身上赚钱，其难度要比以女性为对象大l0倍．因为男人没有钱，钱是交由女性管理的，即是说，男人不具有消费的权力．相反，女性多数不是赚钱者，而事实告诉人们，赚女性的钱是最容易不过了．
在那富丽堂皇的高级商店里，那些贵昂的钻石、豪华的礼服、项链、戒指、香水、手提包……．无一不是等待着女性顾客的．那些豪华商店乃至普通百货公司所展卖的各种商品，均是女性产品占绝对统治地位．犹太商人就是瞄准了这个市场，获得了比别人更大的盈利．当然，今天的市场，非犹太商也步此后尘了，赚女人的钱不是犹太人的专利了． 犹太商人发迹的另一财源，就是人类的嘴巴．可以说，嘴巴是消耗的无底洞，地球上当今有50多亿个“无底洞”，其市场潜力非常非常的大．为此，犹太商人设法经营凡是能够经过嘴巴的商品．如粮店、食品店、鱼店、肉店、水果店、蔬菜店、餐厅、咖啡馆、酒巴、俱乐部等等，举不胜举．毫不夸张地说，只要能进入嘴巴的东西，哪怕是毒品、鸦片、白粉也都经营，因为这些行当能赚钱． 犹太人认为，入口的东西必然要消化和排泄，一美元的一只冰淇淋，10美元一份牛排，进入人的．口几小时后，都会化作废物排泄掉．如此不断地循环消耗，新的需求不断产生，商人可以经营中不断赚到钱．当然，经营食品不如经营女性用品见利快．为此，犹太生意经中把女性商品经营列为“第一商品”，而把食品列为“第二商品”．而从事“第一商品”经营的犹太人比经营“第二商品”的多．犹太人自诩比华人更具有经商才干，依据就是华人经营“第二商品”者居多． 不管犹太人的自我评价是否准确，事实是世界各地经营餐馆和食品的是华人居多，而经营钻石、金银首饰和时装的是犹太人居多．另外，世界级的富豪中，不论是绝对数或是按人口比例数，犹太人占多数．如世界最有名高级百货公司“梅西”公司，就是犹太人施特劳斯亲手创办起来的．施特劳斯从当童工开始，后来当了小商店的店员．他在打工生涯中注意到，顾客中多为女性，即使有男士陪着女性来购物，决定购买权的都在女性． 施特劳斯根据自己观察和分析，认为做生意盯着女性市场前景更光明．当他积累了一点资本而自己经营小商店“梅西”时，就是以经营女性时装、手袋、化妆品开始的．经过几年经营后，果然生意兴旺，利润甚丰．他继续沿着这个方向，加大力度，扩大规模，使公司的营业额迅速增长．施特劳斯总结了自己的经营经验，接着开展钻石、金银首饰等名贵产品经营．他在纽约的“梅西”百货公司，总共6层展销铺面，展卖时装的(绝大部是女性的)占两层，展卖钻石、金银首饰的占一层，展卖化妆品的占一层，其他两层是展卖综合的各类商品．可见，女性商品在“梅西”公司占了绝对多数．施特劳斯经过30多年的经营，把一间小商店办成为世界一流的大公司，显然与其选择的女性目标市场有很大关系． 另外，让我们再看看钻石市场．人们都知道，南非是世界最主要的钻石原料产地，而世界最大的钻石产品加工市场却在以色列．以色列没有出产钻石，却成为世界最大的钻石加工地，这是很值人们深思的．道理出在以色列的犹太商人慧眼独到，他们知道钻石经过加工后显得华丽名贵，能博取全世界女性的欢心和仰慕．而当今世界大多数国家和地区的民族，虽然是男性掌权掌家，但他们中有的把自己赚来的钱交由妻子管理；有的男士虽然自己掌握财权，但为了显示自己对妻子或女友的爱，不惜代价让她们随意花钱，以讨个欢心．以色列的犹太商人据此不惜投资大办钻石加工工业，从南非等地进口原料． 以色列钻石交易有限公司经过40多年的经营，从无到有，从小到大，从国内经营到跨国经营．今天已成为世界最大最著名钻石加工企业，其加工的钻石占世界总加工量的60％，年经营额40多亿美元． 只重合同 犹太人做生意十分注重合同．有一位A出口商与犹太商人B签订了10000箱蘑菇罐头合同，合同规定为：“每箱20罐，每罐100克．”但A出口商在出货时，却装运了10000箱150克的蘑菇罐头．货物的重量虽然比合同多了50％，但犹太商人B拒绝收货．A出口商甚至同意超出合同重量不收钱，而犹太商入A仍不同意，并要求索赔．A出口商无可奈何，赔了犹太商人BI0多万美元后，还要把货物另作处理．
此事看来似乎犹太商人太不通情理，多给他货物也不要．事实不是那么简单．首先因为犹太人极为注重合同，犹太人可以说是“契约之民”．犹太人生意经的“精髓在于合同”．他们一旦签订合约，不管发生任何困难，也绝不毁约．当然他们也要求签约对方严格履行合同，不容许对合同不严谨和宽容． 犹太人对合同的如此重视，与犹太人信奉犹太教有关．犹太教有“契约之宗教”的称誉，旧约全书就被当作“神与以色列入的签约”．犹太教认为，“人之所以存在，是因为与神签定了存在的契约之缘．”犹太人相信此说，所以犹太人不毁约，一切买卖只笃信合同．相反，谁不履行合同，就会被认为违反了神意，犹太人绝不会允许的，一定会严格追究责任，不留情地提出索赔要求． 第二，犹太人精于经商，深谙国际贸易法规和国际惯例．他们懂得，合同的品质条件是一项重要条件，或者称为实质性的条件．英国法把它视为要件(condition)．合同规定的商品规格是每罐100克，而A出口商交付的每罐却是150克，虽然重量多了50克，但卖方未按合同规定的规格条件交货，是违反合同的．按国际惯例，犹太商B完全有权拒绝收货并提出索赔．根据联合国公约，A出口商的行为是根本违反合同的，根据美国法则是重大违反合同；根据英国法是违反要件．因此，犹太商B此举是站得住脚的． 第三，上述案例中，还有个适销对路问题．犹太商购买不同规格的商品，是有一定的商业目的的，包括适应消费者的爱好和习惯、市场供需的情况、对付竞争对手的策略等．如果出口方装运的150克蘑菇罐头不适应市场消费习惯，即使每罐多给50克并不加价；进口方的犹太商人也不会接受，反而打乱了他的经营计划，有可能使其销售通路和商业目标受到损失，其后果是十分严重的．
第四，本情况的发生，还有可能会给买方犹太商人带来意想不到的麻烦．假设犹太进口商所在国是实行进口贸易管制比较严格的国家，如果进口商申请进口许可证是，100克的，而实际到货是150克；其进口重量比进口许可证重量多了50％；很可能遭到进口国有关部门的质疑，甚至会被怀疑有意逃避进口管理和关税，以多报少，要受到追究责任和罚款．
由此可见，合同是买卖的极为重要的要件，违反合同规定，对买卖双方会产生严重后果．犹太人深知其要害，故强调要守约． 在犹太生意经中，合同和公司也是商品，只要能获利，连自己的公司也会卖掉．对于与神签订的“合同”，也同样会将之卖掉．在犹太人中有专门从事购买合同的人，这种人购买合同后，代替卖方履行合同，从中获利．这种买合同获利的商人，英语叫“Factor”，意为“中间人”或“代理商”．在犹太商中，不论贸易大小，都有与“Factor”打交道的． 事实上，合同不仅受犹太人重视，而且成为世界各国商业活动普遍重视之事．所谓合同，即通过交易的洽谈，一方的实盘被另一方有效地接受后，合同就告成立．合同经双方签字后，就成为约束双方的法律性文件，有关合同规定的各项条款，双方都必须遵守和执行．任何一方违反合同的规定，都必须承担法律责任．因此，签订合同的任何一方必须严肃认真地执行合同．犹太商人成功就与“重合同”有关． 不作存款 犹太人经商，很重要的秘方是不作存款．他们有钱不存入银行生利率，在18世纪中期以前，犹太人热衷于放贷业务，就是把自己的钱放贷出去，从中赚取高利．到了19世纪后，直至现在，犹太人宁愿把自己的钱用于高回报率的投资或买卖，也不肯把钱存入银行． 犹太人这种“不作存款”的秘诀，是一门资金管理科学．俗语讲：“有钱不置半年闲”，这是一句很有哲理的生意经．它讲明做生意要合理地使用资金，千方百计地加快资金周转速度，减少利息的支出，使商品单位利润和总额利润都得到增加． 做生意总得要有本钱，但本钱总是有限的，连世界首富也只不过百亿美元左右．但一个企业，哪怕是一般企业，一年也可做几十亿美元，如果是大企业，一年要做几百亿美元的生意，而企业本身的资本，只不过几亿或几十亿美元．他们靠的是资金的不断滚动周转，把营业额做大．一个企业会不会做生意，很重要一条就是看其能否以较少的资金做较多的生意． 普利策是位匈牙利出生的犹太人，17岁时到美国谋生．开始时在美国军队服役，退伍后开始探索创业路子．经过反复观察和思考后，决定从报业着手．可惜他既无资本，又无办报经验，如何能办起一家报纸并从中赚钱呢?对一般人来说，连想也不敢想．但普利策却坚定不移地往这个奋斗目标前进． 没有资本怎么办?他想：可以自行做工积累一点，然后靠运筹弄来一点．没有经验怎么办?他决定从实践中学．就这样，他千方百计找到圣路易斯的一家报社，向该老板求一份记者工作．开始老板对他不屑一顾，拒绝了他的请求．但普利策反复自我介绍和请求，言谈中老板发觉他机敏聪慧，勉强答应留下他当记者，但有个条件，半薪试用一年后再商定去留．
为了实现自己的目标而屈就，普利策全力投入该工作．他勤于采访，认真学习和了解报馆的各环节工作，晚间不断地学习写作及法律知识．他写的文章和报导不但生动、真实，而且法律性强，不会引起社会的非议和评击，吸引着广大读者．老板高兴地吸收他为正式工，第二年还提升他为编辑，他的收入也因此增多了，开始有点积蓄．
几年后，对报社工作了如指掌了，他决定用自己的一点积蓄买下一间濒临歇业的报馆，开始创办自己的报纸了，取名为《圣路易斯邮报快讯报》．普利策自办报纸后，资本严重不足，但他善于借用别人的力量，使用别人的资金，很快就渡过了难关．他怎么借用别人力量呢?19世纪末，美国经济开始迅速发展，商业开始兴旺发达，很多企业为了加强竞争，不惜投入巨资搞宣传广告．普利策盯着这个焦点，把自己的报纸办成以经济信息为主，加强广告部，承接多种多样的广告．就这样，他利用客户预交的广告费使自己有资金正常出版发行报纸，发行量越来越大．开办5年，每年为他赚了15万美元以上．他的报纸发行量越多，广告也越多，他的收入进入良性循环，不久他发了财，成为美国报业的巨头． 普利策能够从两手空空到腰缠万贯，是一位做无本生意而成功的典型．他初时分文没有，靠打工挣的半薪，然后以节衣缩食省下的极有限的钱，一刻不置闲地滚动起来，发挥更大作用．这就是“不作存款”和“有钱不置半年闲”的体现，是经商成功的一诀窍． 怎么才能使钱不置闲呢?作为经营者要注意以下几个方面： 一、善于分析市场走势，把钱投向回报率高的项目．犹太人善于精打细算，把钱存入银行，年息最多也不过10％左右．而把钱投入做生意或生产项目，如果利润回报率为10％，一年滚动周转4次，就可获得40％的增值．如果对市场走势观察分析准确的话，每次周转会盈利30％或更多些，那么一年滚动周转4次，所得的利润则超过100％了．所以，犹太商人乃至普通百姓，一般不会把钱存入银行的，即使一时未寻到有利的投资目标，他们宁可拿着现金，等待投资时机． 二、善于营销，保证商品不停留．在市场经济体制下的社会，经营者的生存与发展关键在于其商品不积压，经常保持勤产勤进，快销快出，这样就不会积压资金．商品一旦积压，既妨碍了扩大生产经营，又产生利息、仓租等费用；要达到商品不积压，在于产品的质量和款式外，很重要一环是营销．根据营销学的道理，经营者要千方百计地满足消费者的需求，才能达到盈利的目的，在整个营销过程中，促销是一项至关重要的工作，正如“皇帝女儿要出嫁，还得相亲一句话”的道理一样，质优款新的产品要有得力的促销手段才能卖出去和卖得好价格． 三、善于确保资金安全，防止因小失大．从事经宫，风险是时刻存在的．古人讲：“福兮福所伏，祸兮福所倚．”盈利是与风险并存并成正比的．如何化险为夷呢?犹太人做买卖很有规矩．如规定交易必须订立合约，一切按合约条款办事；又如买卖不放帐，如要求放帐者必须提供银行担保或相应物业抵押等．他们绝不做那些以言代约，随随便便的“君子协定”买卖．正因如此，他们不会有受骗上当现象．犹太人有一句谚语说：“老子与儿子也不能相信，只相信自己．”其道理出自以契约办事的习惯． 善用外语 过去人们的观念，认为外语是从事涉外工作人员必具的语言工具．这种观念产生于封闭式社会环境下，人们普遍不需与外国人打交道，只有那些做外交工作的人们才需要懂外语．
事实上，这种观念很不全面，即使是生活在闭封式社会环境下的人们，亦需要与世界进行一定的经济、文化和事务的交往，一个群体，如果没有懂得相应的外语人员，将会与世界隔绝了，与人类发展的文明无关无缘，那不但没有进步，且会逐步衰退．
在现代社会，世界的经济、文化和科技的发展，早已冲破国界的范篱，各个国家、各个民族相互沟通和交往日益密切．这种交往，最重要的是使人判断准确、迅速．跟犹太人打交道，首先让你吃惊的是他们的判断非常迅速和准确．原因何在?在于他们普遍懂得两个国家以上的语言．他们与外国人交往时，能用本国文化语言的思维考虑问题，同时，亦使用外国的语言文化思维斟酌相同的问题，这意味着他们的理解是从不同角度和习惯分析得出的，所以就准确而迅速，并深刻得多．比喻说，在犹太人的商务活动中，常会讲英语的“nibbler”这个词，它是由动词“nibble”延伸而来，变成一个名词．nibble是指钓鱼时，鱼儿咬吃钓上饵的动作．聪明的鱼会把钓上的饵吃光而不被钓着，而笨鱼则会被钓起来．犹太商人将夺得鱼饵逃走的鱼叫作“nibbler”，即做商人要做聪明的鱼．犹太人就这样巧妙地将外语的精华运用到自己的经营运作中，使其能赚钱，不会被“钓”起来(赔本)． 犹太人自从失去家园，流散于世界各地后，干百年来他们能够在那里生存下去，而且涌现出许许多多的出类拔萃的人才，这与他们能够很好地运用当地的语言，在此基础上了解和精通当地的文化和习俗，乃至各种法律和禁忌有关．这样，就能充分发挥自己的潜能，利用各种机遇，攀登奋斗目标．如哈同其人，他24岁时来中国上梅闯世界时，既没有专业知识，也不懂汉语，但他懂得生存和发展的道理．他知道，欲要在中国经商发财，首先要懂得中国语言，然后通过熟练的中国语言，了解中国的国情和市场情况，从而采取适应该市场条件的决策． 哈同本着这样的卓识，从给别人看门做起，从这份最低层的工作中，广泛接触中国人，从中可学到中文．同时，他利用晚间自学中文．没几年时间，他不但会讲中国话，而且对中国市场有了较深的了解．待他积蓄了一点资本后，自己迅速开展经营．由于他从别的国家来到中国，了解到那里有关的商品市场行情，及时把外国价廉款新的商品买来中国出售，又适时地把中国物美价宜的特产运到外国销售．这样两头都吃，赚了大钱也是神不知鬼不觉．因此，他很快走上发迹之路，成为富甲天下的巨贾． 从事科学和艺术事业的犹太人，更是注重掌握外语了，正因他们能克服语言的障碍，能汲纳人类的各种文明，增强自己的才智．爱因斯坦是生于德国和长于德国的犹太人，他除了精通犹太民族的希伯来语、德语外，还精通英语，这样才使他能博采众长，成为20世纪最杰出的科学家之一． 弗兰克尔是一位德国犹太人，杰出的音乐家和法官．法律与音乐的学科是毫无关联的，但弗兰克尔却在这两方面都做出令人惊叹的业绩．他在柏林当了近10年的法官，成为德国颇有名气的人物．希特勒上台后，他因遭受反犹迫害，不得不逃离德国，来到中国上海工部局乐队任中提琴手，同时在上海国立音专任理论作 可见，掌握外国语言，对于一个人的事业成就是很有作用的，因为语言是人类之间、民族之间和国家之间沟通感情和交流技术文化的桥梁．但是，语言是个十分复杂的问题，各个国家，各个民族，甚至每个地区、城市和乡村都有自己的语言．以我国为例，56个民族中，目前就使用着85种语言．据统计，全世界共有5651种语言，有文字记载的约有3000至4000种．但语言与大自然生物界中某些生物濒临灭绝一样，在5000多种语言中，约有2400种已接近消亡或不被承认了．现在仍保留的各种语言中，使用的人口超过100万的只有110种左右．使用得最广的仅有10种，它们是汉语、英语、俄语、西班牙语、印地语、日语、德语、阿拉伯语、法语和葡萄牙语．讲汉语的人最多，占世界人口的1／5多．其次是英语，人口约有4亿．
聪明的犹太人很体察语言的重要，特别是从商犹太人，把掌握外语视作自己经营赚钱的资本，他们几乎都能熟练地掌握一种以上的外语，他们与外商接触不必通过翻译，这已成为犹太人经商成功的厂招公开秘密了． |
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