人人需要财商

人人需要财商
现实生活，人和人之间没有多大的差别，为什么有的人富有，有的人贫穷呢？生活也往往天壤之别。问题出在哪里呢？人们最开始认为“智商”决定了一个能否富有；后来发现仅仅因为有了智商也并不一定富有，于是人们开始研究“情商”；可是在经济主导型社会，又发现既使智商高、情商高但仍然有人辛苦过一生，于是我们又把目光对准了人创造财富智慧能力的不同，那就是——财商。可以说，对于个人，智商、情商、财商都很重要，可是影响一个人财富的，最重要的还是财商。能给我们一生幸福生活提供物质保障的，那就是财富，而财富又来源于我们个人创造的财富能力，这个能力就是财商，人人都需要很好的财商，更需要用财商利用好智商、情商，创造更多的财富。
　　 美国教育基金会会长夏保罗先生，这位为世界各国培养出1000多名CEO的教育家说：美国许多家长在如何对孩子进行教育的问题上有一个共同的认识：在孩子IQ(智商)、FQ(财商)、EQ(情商)的教育培养中，FQ(财商)的教育培养最重要，要想子女成材，就一定要从他们小的时候开始进行理财教育。
　　　　夏保罗先生说：一个人进入社会后，综合素质是最重要的。综合素质虽然包括很多内容，但首先表现为自信心，因此提高孩子的综合素质，关键在于帮他建立自信心。美国人有一个共识：在诸多成功中，赚钱最能培养人的成就感和自信心，所以必须从小教孩子理财，培养他们的财商。
　　 或许正是这种财商的教育培养，他5个孩子的综合能力都非常高。他们分别进入了美国著名的大学，并全部拿到了MBA学位。步入社会后，他们的年收入高的达到400万美元，最少的也超过200万美元。
　　
什么是财商？财商是指一个人创造财富智慧和行动的能力的大小量化值。因为这种能力大小不同，导致每个人的财商高低不同。如果具体去量化，我们在同样物质条件下，等同时间内，看谁创造出更多的财富。如果是两个人哪个创造的多，哪个就财商高，反之亦然。
　　 财商由两部分组成：智慧+行动。
　　 我们在这个概念里发现这个能力是有两部分组成，一部分是创造财富的“智慧”，一个是创造财富的“行动”。两者缺一不可，仅仅有智慧，但是没用行动，仍然无法转化为财富，仅仅说明你有个很聪明的想法而已；可如果没有这种“智慧”，而盲目的行动，一样不能创造财富，只能说明你很勤劳而已。
财商与钱的关系？
　　 财商不是钱，但财商可以创造钱，财商是因、钱是果；财商是种子，钱是果实。童话故事《小白兔和小灰兔》似乎更能说明这个问题。故事中描述了两只可爱的小兔接受了老山羊不同的礼物——白菜和白菜种子，两个小兔子回家后却有不同的表现——白兔辛勤耕种，灰兔贪图享受。结果也不同——白兔种的菜丰收了，灰兔却把菜吃完了。一笔钱可能让你立刻有钱，但不可能让你一生富有，财商不可能让你立刻有钱，但可能让你一生富有。我的“钱兵”说法得到周围人的一致认同；你手中的每一块钱都是你的“钱兵”。你会经营管理好它们，它们就会打胜仗，带回来很多新的“钱兵”，你不会经营它们，它们就会被别的“钱兵”俘虏，变成别人的钱，而你如何守住它们，经营好它们，就由你的财商作为总参谋为你这个司令官出谋划策。我见过很多人去电玩游戏城去赌博，结过输的一塌糊涂、一干二净、甚至负债，输的数额少则几千，多则几十万，上百万。可以说这些人的财商简直就是“0”，或者是“负”财商，甚至智商也为“0”。如果这样的地方能让你赢钱，可能财政局银行都要去向他借钱了。
 其实每个人都有很好的财商，是因为后天被埋没了，而正是这种埋没，让我们在工作、投资理财、创业上丢失了很多钱。
　　 现实生活，很多人参与过“万里大造林、亿霖大造林”等各种高额回报投资活动。涉及3万多投资者和13亿金额的“万里大造林”；以及涉及2万多投资者16亿金额的“亿霖大造林”，使得好多怀揣发财梦的人血本无归结果全部被骗，损失惨重。能拿出几万、几十万的这些人不能说他们的智商和情商不高，可这些人都以损失惨重收场。我在身边也曾经接触过这样的人，也曾努力劝说他们，但是我的劝说并不能制止住他们的欲望，甚至对我有些敌意和耻笑。事实上，这些人因为缺少财商而上当受骗，如果稍微推敲，他们的赢利模式和投资回报率就不实际，缺乏可行依据，怎么能给你如此高的回报呢？ 财商和理财的关系
　　 有的人认为财商就是理财、理财就是财商，这种理解是片面的。财商不是理财，理财能力仅仅是财商能力体现的一部分，财商是理财的灵魂、指挥官。财商的提高是为了更好的提高你的理财能力，让你理财变得更加智慧，同时也会在理财之外帮助你创造财富，比如发明、专利、创意、创业等，这些一样可以给你带来财富。
　　 理财是先有钱和物再去打理的一个过程。通俗的说，是先有鸡后有蛋的问题；而财商是不管是否有鸡和蛋，都可以找来鸡和蛋去孵化出更多的鸡，再让鸡生更多的蛋。
　　没有财商你就不会理财。
　　
看看现实生活中，大家还没弄懂理财怎么回事，手里有了钱，就盲目去投资，去理财，结果呢？
　　不懂股票的炒股，亏得倾家荡产！
　　而事实是：股市一赚二平七亏；
　　被房产商和舆论忽悠投资房产！
　　而事实是：大多人被套牢
　　没有经过商，被人骗去做“传销、投资”！
　　而事实是：被骗的一无所有，精神崩溃；
　　还有很多——很多。
　　不是你的钱害了你，而是你的财商害了你，不是因为骗子太狡猾，而是因为我们太贪婪。
财商是一种内功？
　　 财商如同练武之人的内功，这种内功看不见，摸不着，但却从内至外发挥出其威力来。
　　 现实生活，我们身不由己生活在各种骗局和投资陷阱中，你的这种内功不到，难免被骗和陷入陷阱中，而有些陷阱是社会不由自主的一种常态，也就是说我们社会经济中就存在这种陷阱，比如基金，有的人说我做不好股票，我投资股票型基金总可以吧？可大家发现没有，基金在大盘低谷时发不出去，而在股市活热时才能很好的发出去，而这是股市点位都比较高，基金公司基金一旦发出去后，按规定，要建仓，仓位要保持多少以上，结果呢？股市下走，基金被套，为了应对赎回，基金不得不割肉，越割股票越跌，基金公司不管基民赚不赚钱，还要拿取管理费，基民损失也就自然了。

大多普通投资者都使用证券公司的免费软件，可大家知道么？这种软件对于机构投资者简直就是垃圾，你给他们钱，他们也不会用。而上交所把一些数据卖给软件开发公司，软件开发公司再开发成功能不等价格不等的软件销售，价格不等，当然作用不一样，几万的都能看到那个机构在买这只股票，买了多少，散户知道什么呢？还有普通软件的速度如同散户骑自行车，机构开轿车一样，我本人使用36800的炒股软件，用了才知道其中不同和优点，而散户根本不知道在速度上还有区别，比如某一价位，散户看的又买的，打上去也卖不出去，因为这个价位已经成交完了，可普通软件显示的还有，这就是速度，比如追涨，看的那个价格去买，就是买不到，因为也已经成交完了。试想，就这一点，散户想赚到钱，容易么？
财商应该是我们现代人必备的基本素质之一。
　　 每天我们都要面对赚钱、花钱、存钱、投资等直接和钱有关的活动，而每一个环节都因为个人财商不同，产生的结果完全不一样。一样的股市、基市、房市，而因为人的不同，有的人赚，有的人赔。所以，拥有财商、提高财商是我们现代人必备的基本素质。你可以一时没钱，但你决不能一世没有财商。 “上算智生钱，中算钱赢钱，下算力换钱”。这句经典的俗话更能说明财商的重要。财商是改变个人财富命运的必须手段。
先天财商与后天财商
　　 我们把财商分成两部分：一部分是你先天意识具备的；一部分是你后天学习提高的。我们会在后面讲到四个偷走我们财商的小偷，因为这些小偷，我们先天意识的财商已经形成了一个常量——先天财商。那么如何提高我们另一部分财商就要靠我们后天学习提高了——后天财商。而这部分学习提高才会极大提高我们财商的变量——从小变大。如果我们用数字形象化比喻一下：比如甲的先天财商是40，乙的先天财商是50，乙的财商比甲高；但是甲经过后天学习，把后天财商也提到了40；但是乙还是老样子；那么我们发现甲的总财商是80了，那么甲的财商比乙高出很多了。
　　 财商是无形的东西，我们无法用一个标准和量化工具来衡量它。我给大家用数字来形容，其实就是为了更好说明我们知道如何去提高我们的财商，那就是后天学习训练提高。
现实生活，好多人根本不知道财商是什么，似乎也觉得和自己没关系，每个人都觉得我很好，干吗去认识学习“财商”这个东西，难到我还不聪明么？我傻么？其实聪明高低并不能决定财商高低，这世界到处都是充满才华和聪明的穷人，这就给了我们一个思考，到底为什么呢？难道智慧聪明解决不了财富问题么？是的，看看我们周围很多有钱人，他们不一定比你聪明，但是他们比你富有，这里面因素很多，但其中很重要的一点，就是他们的财商高。从我们生下来，人和人之间在智力上并没有太大的差别，那么我们的财商哪里去了呢？是谁偷走了我们的财商呢？
　　
那么到底谁偷走了我们的财商呢？
　　那就是下面这四个小偷
　　第1个小偷——我们的家庭教育
　　第2个小偷——我们的学校教育
　　第3个小偷——我们的工作环境
　　第4个大偷——我们自己
我对女儿的财商教育
　　 我从小开始训练女儿的财商能力，我发现每个人先天都有很好的财商，因为没有被我们挖掘而埋没了，女儿在7岁就会用劳动赚钱，女儿在8岁就开发出自己的“产品”——按摩卡、微波鸡蛋饼、拍卖自己的画、手工作品，这些产品在我们家中这个“商业环境”创造财富，而事实是这些做法并没有人来告诉她，完全是自我意识，从内心讲，我不再担心女儿长大以后的生存能力了。女儿在家里已经拥有多项收入，最大的一笔生意，是她买了一台笔记本电脑租赁给我，女儿在这项投资中，每年获得1400元的收入，同时有了自己的电脑用。
美国教育基金会会长夏保罗先生对孩子财商的教育培养是从教他们记账开始的。他在孩子有了数字概念后，把爸爸妈妈给的每一笔零花钱的来龙去脉都清楚地记录下来，并一周对自己的花钱情况进行一次检查，看哪些钱该花，哪些钱不该花；哪些钱花多了，哪些钱该花而没花出去，然后夏保罗先生会对他们进行讲评和指导。夏保罗先生还从孩子们5岁时开始教他们买卖股票，教他们关于利率、行业、公司、供给等基本常识。“这样孩子不仅能加深对财富的认识，还能逐渐学会节流。同时，孩子学习理财，学会把钱花在刀刃上。”
儿童财商教育的一般过程
　　3岁：应学会识别硬币；
　　4岁：学会用硬币买简单商品；
　　5岁：知道管理少量零花钱，知道钱是劳动得到的报酬；
　　6岁：会识别大面额纸币，知道简单的零钱找换；

        8岁：知道估算所要购买商品的总成本；知道节约以应对近一个月内的需要，懂得在银行开户存钱；
　　　 9岁：知道订立简单的每周开销计划，购物时知道货比三家；
　　　 10岁：知道每周储蓄小笔钱以在必要时购买较贵的商品，懂得阅读商业广告；

 11岁：知道进行较长期的银行储蓄，包括储种、利率，学会计算利息，知道复利的原理；
12岁：知道明智投资的价值，懂得正确使用一般银行业务中的术语，并知道钱来之不易应该珍惜；
　　13岁－15岁：可尝试一些安全的投资工具和服务，知道如何进行预算、储蓄和初步投资；
　　16岁－17岁：要学习一些宏观经济基础知识，学会关注全球市场信息，了解简单的金融工具之间的相互联系

　　　我多次参加一种赚钱游戏，我发现参与者在拼搏获得财富、赢得财务自由的过程中，能够最大程度调动他的积极性的根本原因——就是参与者自身的“欲望”。这种欲望带来的是自我积极性和主动动力，在游戏模拟初期时（老师只告诉大家游戏规则，并不指导参与者如何去做），一些人就自然流露出一种强烈欲望，获得胜利并渴望获得更多的财富；他们对如何获得钱、如何获得源源不断现金流、如何调控财务支出都表现了很强的兴趣和急迫的主动性；但还有一部分人，他们却反应迟钝、不积极、兴趣低。这种来自于内心对财富的自然表现，十分鲜明反衬出主动欲望和被动欲望的差别；如果你没有强烈获得财富的欲望和梦想，谁也撬动不了你的潜能，也更挖掘不出、发挥不出你的财商。你甘于忙忙碌碌，甘于安逸现状谁也不能改变你。这个扼杀你财商最主要的杀手就是你自己
偷走我们财商的第一个小偷——家庭教育
　　 从小开始，我们并不需要去赚钱，饭来张口、衣来伸手。因为我们有个提款机——父母。而大多数我们的父母从小开始也几乎不和我们谈钱，他们更多关注的的是你的健康和学习；只要身体健康，学习100分比什么都好。本地报纸报道了一个家长求助儿童心理老师帮助如何教育孩子的新闻，引起了社会热议。原因是自己家条件不错，但对孩子教育方式不当，孩子为了和父母对抗，每次出去买东西故意拿50元当做10元花，别人提醒他，他也不在乎。试想，如果这样的孩子长大后仍然不转变过来，恐怕家里再富有，也会被他挥霍光，所谓富不过三代就是如此得来的。正因如此，如比尔•盖茨把财产全部捐了出来，有人问为何不留给儿女？盖茨说“如果我的儿女他们行，我留钱给他们有何用；如果他们不行，我又何必留钱给他们”。

学校教育至今 没有对孩子设立财商教育。这是我们教育的一个误区，一个悲哀，特别面对日益激烈的就业压力，好多学生有一天离开学校却找不到工作，一个纯粹的读书者竟然不能自我生存，这难道不是我们教育的失误和悲哀么？我们从第一天走入校园，老师就告诉我们要“好好学习，天天向上”。可当我们好好学习跑到终点时，却找不到“向上的地方”。可我们却发现，多年的的教育竟然解决不了我们的生存。为了就业，我们从事的工作竟然和我们学习的东西联系不上，我们开始茫然不解。

偷走我们财商的另一个小偷——工作
　　作为企业经营者和领导人，都希望自己的员工或者手下为他努力的工作。因此，在制度、激励等方面都是为了更好地为他服务，自然他不希望也不愿意看到员工流失或者辞职，也不愿员工在工作期间去想自己的事、去做自己的事。久而久之，我们在这种工作状态中，更多的是关注自己的工作，希望把工作做好来保住这份工作，做的更好，获得更多工作收入。相反，自己不去关注自己，不去提高自己的财商。势必会变得更加听话、迟钝、安于现状，在一种自然工作状态下埋没了自己的财商，也在身边流失了很多创富机会。
提高财商不仅为自己，也为我们的孩子
　　我们前面说过：我们先天意识的财商已经形成了一个常量——先天财商。那么如何提高我们另一部分财商就要靠我们后天学习提高了——后天财商。而这部分学习提高才会极大提高我们财商的变量——从小变大。如果我们用数字形象化比喻一下：比如甲的先天财商是40，乙的先天财商是50，乙的财商比甲高；但是甲经过后天学习，把后天财商也提到了40；但是乙还是老样子；那么我们发现甲的总财商是80了，那么甲的财商比乙高出很多了。
我们这就谈一谈财商观点去如何看待一些财务概念。
　　什么是资产：普通个人理解就是手里的物钱都叫资产，比如房子、车子、股票等等。
　　我们看看企业经营对资产的理解：资产是指企业过去的交易或者事项形成的由企业拥有或有控制的资源，预期会给企业带来经济利益的资源。也就是说资产应该给我们带来收入的东西。
　　好了我们回头用企业资产概念去看待我们个人资产概念，这是很多东西将发生变化

 

看看我们手里的资产：
　　房子是资产么？不一定，为什么，如果房子卖出去的价格大于买入的价格，我们可以看做是资产，房子是财产更准确些；
　　车子：正常情况下，车子肯定不是资产了，从买入那天起就开始贬值；
　　有价证券：股票基金等，它们无法用资产去定义它，还是财产而已。
　　为了更有效说明资产概念，我们再去看看负债的解释和普通理解。

什么是负债呢？
　　普通理解就是我欠银行或者其他人的钱，大多人不喜欢负债，认为负债是一个坏东西，是自己的负担；
　　企业的理解呢：负债：是指过去的交易、事项形成的现有义务，履行该义务预期会导致经济利益流出企业。负债是企业承担的，以货币计量的在将来需要以资产或劳务偿还的债务。这样的解释比较中性，对于企业负债是一个中性词。
我用我的财商观点去解释资产和负债：
　　在解释之前：我们先熟悉一个财务名词现金流；
　　现金流其实就是现金流入和流出。现金流不同于总收入。现金流是指你在一定时间之内留下多少钱，总收入指你在一定的时间内，得到了多少钱，总收入减去总支出才叫现金流。所有的经济行为都有现金流，大到一个企业，小到个人；现金流揭示了企业和个人财富“健康”与“疾病”的奥秘，现金流为正值时，是“健康”状态；当现金流为负值时，是“疾病”状态；现金流造成了穷富的区别。
这样理解资产如何？
　　如果用现金流来解释资产的话，那么资产就是能够带来现金流入的或者不会把钱流出的东西，我们叫做资产。这里的资产是一个正向值概念，如果用这个概念去解释你手中所谓的“资产”，可能你手中资产要发生本质的变化。

那怎么用现金流就是负债呢？
　　负债是一个中性词，它不是一个纯粹的债务。负债的好坏可以用现金流来判断，当负债的运用产生正向现金流时，负债是个创造财富的有效工具，负债就是好债；当负债产生负的现金流时，负债就是坏债；一般人们都把负债作为坏债看待，负债的运用好坏，完全取决你的财商。
这样对资产和负债通俗理解：
　　资产是给我们带来现金流的好东西；
　　负债是一个中性的财务工具，能否带来现金流就看使用者的利用。
　　这时我们再去看看我们的资产和债务，就完全用另外一种理解去看待他们了。
　　房子：可能是资产也可能是负债。
　　车子：负债。
　　有价证券：可能是资产也可能是负债。
　　盈利的公司：资产。
　　亏损的公司：负债。
　　版权:资产
　　专利：可能是资产也可能是负债。
　　你再用这些概念去看看你身边的资产和负债，这样就清楚自己的东西，到底哪些是资产，哪些是负债了

资产和负载给我们的启示：
　　当我们明白用财商角度分析出来的资产和负债概念时，我们应该怎么办呢？那就是最大程度建立资产；利用好债，杜绝坏债，合理规划中型债。
来看一个芦荟骗人的实例
　　
　　2001年，山东文登出了个能人，这位能人很快就成了当地赫赫有名响当当的企业家。能人名叫周新波，当时只有二十多岁，他发展了一种全新的概念型投资致富项目：库拉索芦荟。很快，投资芦荟能致富的消息一传十十传百，传遍了威海烟台，传遍了整个胶东半岛！于是，数以千计的家庭拿出老本进行投资，种芦荟的大棚到处都能看到，上亿元的资金在年轻的周新波总经理手中运作，真是热血沸腾轰轰烈烈呀。然而，谁也没想到，就在二十天前，这个周新波却突然被山东省威海市中级人民法院判了个死缓。
　　
　　2006年7月6日，威海市中级人民法院对周新波做出如下判决：被告人周新波使用虚假的资信证明，虚报注册资本数额巨大，欺骗公司登记主管部门，取得工商变更登记，并利用该公司变相吸收公众存款，数额特别巨大，情节严重，扰乱了国家的金融管理秩序，给人民群众的利益造成特别重大的损失，后果极其严重，依法判处周新波死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，没收个人全部财产。
我们再看看周新波在行骗过程中的荣誉
　　
　　在周新波的操作下，其“芦荟养殖”公司连续获得了威海市工商联颁发的优秀民营企业称号，获得威海市工商联、总商会颁发的五好商会称号，被评为山东省工商联基层行业组织五好商会，还获得了首届山东民营企业高新技术产品博览会龙头奖。个人是文登市政协委员、文登市政协常委、２００２年威海十大经济新闻人物、威海市十佳青年、山东省十大杰出青年等等，一时风光无限。
　　
　　自1999年成立以来，威海市委、市政府各级领导给予大力支持和宣传，鼓励百姓投资。文登市委市政府为芦荟公司提出了致富百姓的“超常规跳跃式发展”目标；威海市委副书记王培廷、副市长李淑芳、文登市委书记姜岱敏、副书记栾波、副市长张波等先后在芦荟种植和委托种植户大会上讲话，大力支持和发展芦荟公司事业。几年来，政府领导多次参加剪彩、庆典、会议、电视台拍摄。甚至周新波还登上中央电视台2台作为发展经济正面人物报道过。
　　
　　可是结果呢？这些行政主管部门、宣传部门都被骗了，自己被骗的同时还作为骗子的道具和帮凶，他们是有责任的，但最后并没有让他们承担实质责任。
了解一下投资收益率
　　投资收益率又称投资利润率是指年投资收益（税后）占投资成本的比率。
　　投资收益率计算公式：投资收益率＝年投资收益／投资总成本×100％。
　　如果我们某项投资产品年总投资100000元，年收益是50000元，那么其投资收益率就是50%；如果年收益是20000元，那么投资收益率就是20%，投资收益率越高说明这个投资更有价值。如果按时间去考虑投资收益，我们还可以以月投资收益率、季度投资收益率、半年投资收益率来计算某项投资产品的投资收益率；最后累计构成年投资收益率。不管以那种时间投资收益率来计算，收益率越高，投资价值越高；投资收益率越高，现金流回报越高，反之亦然。

巴菲特说过：没有坏的投资，只有坏的投资人。
　　我也认为：投资都有风险，但最大的风险是投资者本人。
　　即使我们不去投资，提高财商也可以帮助我们少上当受骗，有效消费等。我会在后面讲述财商的作用。

财商第二个作用——财商提高被动收入
　　
　　被动收入是指不是通过你的工作而带来的收入。这部分收入可能是你的房产、专利、稿酬、投资公司等带来的收益。对于大多数普通人来讲，很多人并不具备这项现金流收入项。这也是我们需要通过提高财商能力和投资理财能力来获得的。

插话——财商需要领悟和实践
　　多年前，有一本《富爸爸 穷爸爸》的书让我们中国人开始认识财商，书中很多知识大家都很受启发，可是面对现实却又无从下手，也就是说，指导思想和现实操作脱轨了，就如pengylj所说到的情况一样，但是随着经济的进步，我们发现很多思路可以在现实操作了，也就是说我们需要找到思想和现实的结合点，就是我们的操作点，从这个点到面，一点点不断实践、积累、提高。因为任何提高都是有一个时间过程的，也就是说时间会帮助你去实践，通过我们制度下的实践，也就能得出我们制度下的通过实践验证的思想，再去指导实践，周而复始，不断提高我们的创造财富的方法。
看过一个故事，说有一个村子缺水，兄弟两人决定一起给村子供水，哥哥不惜体力从河边一桶桶挑水到村子里卖，弟弟却先向大家集资要成立股份公司，买了很多管道和器械从河边引水，第一年哥哥通过劳动挣了不少辛苦钱，弟弟分文未挣，从第二年开始，弟弟的管道修好了，清水源源不断流到村里，弟弟开始坐收利润，慢慢的哥哥和弟弟都老了，他们的人生后半段大家可想而知，请问楼主如何才能建立自己人生财富管道呢？
　　
　　其实这就是一个哥哥用体力去工作获得现金，弟弟用智慧去建立资产，获得现金流。给我们的启发是，如果仅有一份工作有一天我们老了怎么办？我们今天一边工作一边缴纳各种养老金、医疗保险不都是为了有一天我们老了，不能动了的保障么？但是仅仅靠这些，只是给我们一些基本保障，那么最好的办法就是在工作之余建立资产，产生被动收入。就这点而言，我们不是不能做，结合自身优势，找出有利条件去做，去积累，这个过程需要时间。
　　
　　我本人也是多年一边工作一边去搞“夜草”，这和一边挑水喝和一边挖井一样，这样做就是攻防兼备，我本人有稿费收入，有房产租赁收入，还有专利收入，这些花费了我十年时间。但是你不主动去做，永远也没有，而你越做越活，思路越宽。但是一定把自己的优势发挥出来，结合自己的优势，因为每个人的条件和资源不一样。投资模式，你只要花精力一样研究明白了，就给你带来收获，但你不去研究，不去做，谁也帮助不了你。所谓冰冻三尺非一日之寒，就是这个道理。
　　财商第二个作用——财商提高被动收入（续）
　　我们以房产投资为例，假设你投资的房产你出租出去，每月的房租我们称为被动收入，如果租金大于投资房产资金储蓄回报，我们说你这项投资产生的现金流为正，这栋房产也是资产；或者你以首付贷款的方式投资这个房产，租金回报也大于首付储蓄回报和银行每月还款，这个房产对于你产生的现金流也为正值，也是资产，产生的剩余收入就是被动收入。我给大家举个例子

财商第二个作用——财商提高被动收入(例子）
　　
　　小刘在2003年购买了一套90多平米的房子，这套房子是为了结婚用的，首付自己积攒和家人赞助一共5万元，这套房子贷款15万元，20年的还款期，贷款每月大概还款1000元。小刘爱人跑长途，很少在家；自己是一家商场促销员，每月两人总收入不到4000元，每年的各种保险都需要自己购买，除了各种开支、还贷，每个月也只能剩下1000元；两人没有孩子，两到三年内也不打算要孩子；小刘通过朋友接受了我的建议。由于我们当地韩国人较多，他们大多都是租赁房子住，但是韩国人喜欢住新房子（社区环境好些的），房屋装修韩国风格浓些，租金高些他们都能接受。
根据这些情况，小刘和爱人决定开始操作这件事情，两人又东凑西借了5万元，把这套房子装修好后（包括购置各种家电）。两人在房内举行完婚礼，礼金还了大部分装修借款。就开始准备把这套房子租出去，这套房子很快被一个韩国人看中，以租期三年、每年租金36000元租下了这套房子，租金年付，押金4000元。这样小刘收到第一年租金和押金共计4万元后，小刘用2万还了装修余款，手中还剩下2万，又拿出4000元，采取半年支付的方式租赁一套一居室公寓。通过上面小刘的操作看，可行、有效、增值、实用。两人只是暂时委屈一下自己的居住环境，但是自身财务困境一下解决了，同时这套房子每月还会为自己创造2000元的被动收入，而且持续三年。韩国租客不仅替小刘支付了银行还贷，还要为小刘支付租金，小刘的贷款房反过来为小李工作，我们还没有计算这套房子正处于一个增值期。同样一套房子，仅仅因为处理方式不同，结过大相径庭，完全相反，一个看似负债的房子变成了资产。这就是财商发挥出的作用。
财商的第三个作用——创造资产
　　言归正传，我们把能够带来现金流收入的东西叫做资产，比如上面的小刘，把自有住房变化转化一下思路去运作，把有负债的房子变为资产去运营，同样在我周围，一些人把自己的车租给企业，车子作为一个始终贬值的负债变为资产，同样的东西，不同的运作，产生完全不同的结果，这就是财商创造资产的作用。
财商的第四个作用财商帮你发现机会
　　人常说，良机千载难逢，稍纵即失，可见机会对于人生之宝贵。对于追求财富的人来说，机会就意味着财富，但这是说抓住机遇，如果机会来临的时候，你不知晓，或者未能很好地抓住机会，自然无法得到机会带来的财富。
　　生活中常有人抱怨自己没有机会，认为自己很努力，只是运气不好，现实不给予机会。我不否认，很多人成功的确有运气的成分。有人对机会做过一个概率统计，在人的一生中，大概发生在每个人身上7次大的机会，其中第一次因为太年轻没有把握住而丢失了，最后一次因为自己年龄大了，没有能力去把握，去掉这两次，每个人至少还有5次大的机会；而一个人的大成功，必须把握住大的机会。问题是，当机会在你生命中出现时，你能发现它么？你能把握住它么？

机会不是人，不能主动跑到你的面前，告诉你我是机会；即使有时有人找到你，向你推荐机会，也会鱼龙混杂、真真假假，需要你辨别；有时所谓的机会却是“披着机会的陷阱”，比如那些“造林、非法传销、保本养殖”什么的。也就是说，其一，你要有发现机会的能力、鉴别机会的能力；其二，当机会出现了，你准备好了么？你有能力和资源把握这个机会么？而一个人财商的提高，却可以帮你发现机会、把握机会

简谈投资趋势力——趋势大于勤奋
　　什么是趋势力，在这里我给予的解释就是把握趋势的眼光和行动决断的能力。中国人自古以来就对“趋势”总结很多经验：“顺势者昌，逆势者亡；顺势而下；大势已去；逆水行舟，不进则退……”。都说明趋势的重要性。而“ 君子谋时而动，顺势而为”这句话也告诉人们：聪明有远见的人会准备好在合适的时侯再做出行动，顺着当时的形势，做出判断，才有所作为！
　　顺势者昌、逆势者亡，在资本市场作用尤为突出。
投资离不开趋势判断
　　
　　任何资本投资产品，都有趋势走向，事物的发展都是需要一个过程的，就像船的转向一样，越庞大的船只，转向的过程就越缓慢，也越艰难。趋势一旦露出苗头，就会延续下去，即使是再次转向，也需要一定的时间来完成。这就是惯性——趋势的本质！ 在一个大范围内，走势具有极强的惯性，或者说连续性，庞大的体系惯性将使它延续这种趋势。
投资离不开把握趋势
　　
　　聪明的交易者就是利用市场的这种惯性来赚钱！ 势不变则守，势变则动。在一个下降趋势没有改变的时候，要坚守住自己的现金；在一个上升趋势没有改变的时候，要坚守住自己的投资产品。跟随趋势交易，这是资本市场永远不被淘汰的技术和战术。无论那种趋势一旦形成，不要指望那种力量或者政策立刻改变它的方向，不管是上升趋势或者下降趋势。我们发现顺势而为多么省力，逆势而上多么艰难。
投资顺势而行
　　
　　个人力量有限，沿着阻力最小的路径前行，顺势而为，最好。“顺势者昌，逆势者亡”这个道理，相信每一个投资者都知道，但在实际投资操作中却往往没有做到，原因就在于大多数投资者只看一两天的涨跌，看不到未来的大趋势；就如一个棋手，只看到眼前一两步，而看不到三步以后，只能是一个低手！
　　趋势是一种强大的力量，趋势一旦形成，将会势不可挡。它不以个人意志而转移，甚至，也不是一个政策力量或者一个集体力量能够扭转形成的趋势。所以，我们应该认清趋势，把趋势当做自己的朋友，而不是对立者。顺趋势如顺水行舟，不费吹灰之力；逆趋势如逆水行舟，寸步难行

我总结提高财商的五种力量：学习力——趋势力——杠杆力——选择力——心态力。其实这里面最无形而最有力量的就是心态力，比如在股市，心态比技术更重要，股市的起伏把人的所有人性几乎都发挥出来了，而心态变化所做的决定又决定了股市的输赢。
　　心态就是分为两种——积极的心态和消极的心态。我最近读道德经，建议你也看一下，浮躁的心态是修炼出来的，胸怀的大小决定事业发展的大小，可我们面对生活那么多看不惯和不顺的事情，怎么办？我们也是有情绪的，这就是需要我们修炼，自然界万物中我们最应该学些的就是“水”，无论你用哪种方式摧毁它，它都是那么顺从，最终你却无法消灭它，有时间读下日本江本胜/著《水知道答案》——书用122张前所未见的水结晶照片，向世人展示了一项独一无二的科学观察：水能听，水能看，水知道生命的答案！我们人体70%以上都是水构成的。
　　毛主席说“星星之火，可以燎原”，现实生活矛盾也一样呀！可能屁大的事激化起来不可收拾，我和朋友经营过KTV，有一晚上，一辆宝马横在门口，来者也有社会背景，营业经理让客人把车停在车位上，客人不干了，一通电话，来了100多人，那架势和电视上看得差不多，派出所来了没压住，最后武警来了，枪也放了，对方几个挑头的都被抓了，但是后面处理起来就太麻烦了，现在想来，何必那么要面子，停就停吧，不久一晚上么？生活和工作都一样，用“水”的方式处理可能会更好些

赚钱的三种境界——上算钱生钱 中算智换钱 下算力换钱
　　分享下副楼长小松这段话：“依法赚钱的大路主要有三条：第一条路是卖体力，但谁都知道卖体力只能赚很少的钱；第二条路是卖脑力，但卖脑力赚的钱也不会很多，在中国靠卖脑力（打工、种地、作公务员等）得到的合法收入超过20万元/年的人我相信不是太多，并且卖脑力通常只能让自己赚钱，而很难帮助人家致富；第三条路是用“钱赚钱”的方法——即靠投资理财赚钱。我相信在全国年收入超过20万元的人绝大部分是靠投资理财实现的，并且用投资理财的方式赚钱还能创造更多的就业机会，帮助其他人致富。”
　　
　　现实的确如此，前几天遇见一个人，当年给一家企业做业务，企业没钱给他，就抵顶给他25000股公司原始股票，前年这家公司上市了，目前股价是50多，当年顶账时才几万元钱，他是万般无奈才接受的，明年他手中的这些股票才能上市流通，但是短短几年翻了25多倍，他自己也说，这么多年，最赚钱的就是这笔无奈的债务了，就如同紫金矿业征地补偿的那个“同康村”一样，那些在外打工的村民一夜之间成为百万富翁，这也难怪人们说“大财靠运、小财靠拼”。正所谓上算钱生钱 中算智换钱 下算力换钱。

提高财商多赚钱（收益）
　　我们再体会下小松这句话“所谓财商，既是指在已知的条件下，在一个时间段内，通过一定的手段（途径），可以增加自我财富的能力。这个能力包括：欲望，行动，以及方法。”
　　
　　这里面有个前提非常好，“在已知的条件下”，同样的面粉，可以做上千种面食，做成蛋糕就是比馒头赚钱，好利来蛋糕不仅做成蛋糕，而且把蛋糕做到全国。
　　我们提高财商也是让我们在“已知的条件下”，用最佳的手段和方法获得最高的利润，我在2004年做KTV时，合作伙伴没有采取我的方案——买小楼经营，而是租大楼经营。今天看来，买和租产生的收益比不可比拟，买建立自己增值的资产，租是给别人带来丰厚的现金流，这个投资给我的教训深刻，决策失误比贪污损失更大。
　　提高财商不可能让你立刻富有，但肯定会让你的财富不断增