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教你如何理财,非常实用!

2010-01-07  dbsqzr
教你如何理财,非常实用!

前天湖南卫视《越策越开心》节目请的嘉宾是刘彦斌,国家理财规划师专业委员秘书 ­

长,说话很逗,一些关于理财的基本理念也说得简明易懂,对我颇有启发。于是顺手记 ­

了一下,与大家分享。刘彦斌:国家职业技能鉴定专家委员会委员,理财规划师专业委 ­

员会秘书长。曾负责多家机构的证券投资事务,先后担任多间大型企业集团及上市公司 ­

财务顾问。对于投资理财有着丰富的实践经验。 ­

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一、什麼是理财? ­

理财就是管钱," 你不理财,财不理你" 。收入像一条河,财富是你的水库,花钱如流 ­

水。理财就是管好水库,开源节流。 ­

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二、理财的三个环节 ­

1、攒钱:挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出 10%的钱存在银行里,很多 ­

人说做不到。那麼如果你的公司经营不好,老总要削减开支,给你两个选择,第一是把 ­

你开除,补偿两个月工资,第二是把你一千元的工资降到九百元,你能接受哪个方案? ­

99%的人都能接受第二个方案。那麼你给自己做个强制储蓄,发下钱后直接将 10%的钱 ­

存入银行,不迈出这一步,你就永远没有钱花。 ­

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2 、生钱:基金、股票、债券、不动产 ­

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3、护钱:天有不测风云,谁也不知道会出什麼事,所以要给自己买保险,保险是理财 ­

的重要手段,但不是全部。生钱就像打一口井,为你的水库注入源源不断的水源,但是 ­

光有打井还不够,要为水库修个堤坝 --意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的 ­

例子。坐飞机的例子:一个月我有时需要坐十次飞机,每次飞机起飞和降落的时候我都 ­

会双手合十,我并不是信什麼东西,我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了,因为 ­

在天上不知道会发生什麼。所以每次坐飞机我都买了 88元保 50万的意外险,这是给家 ­

人的爱心和责任,这 50万够我的妻子和孩子生活两年,两年时间她可以改嫁。 ­

* 一个中心,三个基本点:以管钱为中心,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。 ­

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三、多少钱可以开始理? ­

不在乎多少,一个月省下100 元买基金,从20 岁存到60 岁,是637800 元;30岁存到 ­

60岁,是 22万; 40岁起存,7 万;50 岁,2 万。钱生钱是长跑冠军,理财一定要从 ­

年轻时开始。钱的秉性:你不爱我,我不爱你。 ­

女孩子,一定要自立,靠山山倒,靠人人跑。 ­

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四、如何进行资产配置: ­

个人的水库应该分成三份。 ­

第一份:应急的钱,6 个月至一年的生活费。存银行,活期、定期,或者货币市场基 ­

金。 ­

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第二份:保命的钱,三至五年生活费,定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔, ­

只会多不会少的东西。 ­

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第三份:閒钱,五年到十年不用的钱,只有这种钱才可以买股票,买基金,做房地产, ­

或者跟朋友合夥一起开个什麼生意,去做这种投资,那麼必须是閒钱。 *股票:股市如 ­

潮水,怎麼涨的怎麼退。只有潮水退去的时候,我们才能看见谁在裸泳。现在的点位不 ­

建议进场,买基金都不是好时段。 ­

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能够预测点位的只有三种人:一天才、二疯子、三骗子。 ­

买股票之前先问自己三句话:第一,我有房子和保险了吗?第二,我有急用的钱 ­

吗?第三,我准备好坚强的神经和良好的心态吗? ­

退休的老人不应该炒股,他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。孝顺的孩子不 ­

应该让你的父母炒股。 ­

你见过排着队发财的吗?今年进市场的股民,三年后 90%都会成为炮灰,只有 10%的人 ­

能从股市里赚到钱,这是铁律! ­

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五、理财什麼时候开始好? ­

从自立开始。大四的学生就应该开始打工攒房租。成年人再向父母要钱是很丢人的事 ­

情。 ­

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六、理财的习惯 ­

1 、节俭:少打一次车,少做一次美容,吃饭少点一个菜,省下来的钱积攒起来去投 ­

资,让钱生钱。富人钱生钱,穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉 ­

诚生活的节俭是尽人皆知的。有一天李嘉诚先生从酒店出来,掏车钥匙时从兜里蹦出 ­

一元的硬币掉到地上,李嘉诚弯腰去捡,一个印度保安把钱捡起来递给他,他接过这 ­

一元钱,从兜内掏出一百元港币给了保安,又把这一元钱也送给保安。别人很不 ­

解,问李嘉诚先生为何这麼做,他说 "这一百元港元是他给我服务,我给的报酬。如果 ­

一元的硬币不捡起来,可能会被车碾到地里,可能会掉到沟里,就会浪费掉,钱是用 ­

来花的,但是不可以浪费。" 我们常常说富人越有钱越抠,因为他们知道钱来之不 ­

易。而没有钱的人往往" 穷大方" 。 ­

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2、记账:每天记帐, 不行的话三天记一次也可以啊。 ­

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七、理财的误区 ­

1、理财是有钱人的事:穷人、有钱人都能理财,养成良好的习惯,去投资,让钱自己 ­

去办些事。 ­

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2 、忙,没有时间理:有时间打麻将没时间理财?当年毛主席都每天记帐, 不要说你没 ­

时间,再忙也忙不过主席吧。 ­

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3、理财就是买股票买保险:所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说自 ­

己的产品既有保障又能储蓄又能投资,那还要基金公司干吗? ­

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4 、钱少,理财没什麼效果:理财的秘密是" 爱惜钱,节省钱,钱生钱,坚持不懈。" ­

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5、我不懂理财:不懂可以学,理财并不难,任何时候开始学都不晚。 ­

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6 、理财就是发财:理财和发财没有关系。理财是未雨绸缪,帮助你的财富安全、稳健 ­

的增长,达到生活目标。 ­

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7、理财要从众:理财不能随大流,一定是个性化的。 ­

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8、男人和女人理财不一样:理财是人人一样的,女人更容易冲动,女人在理财方面尽 ­

量克制一些冲动消费就可以了,如果完全不冲动,就不再可爱了。男人 "分析 ",女人 ­

"感觉 "。 ­

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八、理财的五个一工程: ­

1、一生恪守量入为出 ­

拳王泰森从 20岁开始打拳,到 40岁时挣了将近 4亿美元,但他花钱无度,别墅有100 ­

多个房间,几十辆跑车,养老虎当宠物,结果到 2004年底,他破产的时候还欠了国家 ­

税务局 1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生,享受应该是 40岁以后的事,年轻时 ­

必须付出、拼搏,老来穷才是最苦的事情。 ­

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2、不要梦想一夜暴富 ­

天上没有馅饼,天上有什麼?雨、雪、沙尘暴,偶尔会掉下来一个花盆什麼的,一定不 ­

会有馅饼掉下来的,中国有句俗话 "财不进急门 "。一年 40%-50%的机会不可信,要想 ­

想别人的动机,听起来过于完美的东西往往不是真的。很多中了彩票头奖的人十年后还 ­

是贫困,因为买大房子,买车,钻出来几十个穷亲戚。精神上也受不了,像范进中举, ­

一下子厥过去。 ­

当别人给你貌似很好的投资机会时,问自己六个问题(举例产权酒店):1 、谁在卖我 ­

东西,对方的信誉如何?2 、我的钱干啥去了?3、我挣的是什麼钱,盈利模式。 4、 ­

收益率合理吗?年收益 1%-5%低, 5%-8%中等, 8%以上高。5 、如果我不投了,卖得 ­

出去吗?6 、如果卖不出去,可以自用吗?六个问题如果有两个以上有疑问,就不大可 ­

信。 ­

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3、不要让债务缠住一生 ­

房奴、车奴、卡奴。中国的负翁大多 28-35岁。例如在湖南买 100 平的房子,30 万, ­

首 ­

付 20%6万,契税等 2 万,8 万装修, 2万家电, 2万内饰细软,没有 20 万没法住进 ­

去。月 ­

还款应该在收入的 30% 以下,50% 会非常难受。想好你是否具备财务能力再买房,努 ­

着 ­

买房就是房奴。 ­

车奴更甚,车子是持续消费。日本的富翁每天拎着饭盒坐公交。信用卡是财务鸦片。 ­

检查观众的钱包:大学生,月消费 1800。北京硕士毕业月薪 3000 ,本科2000 ,年轻 ­

人 ­

不要对未来生活抱着虚无的幻想。 ­

改变生活要从小钱开始还,还卡 --还车 --还房 --攒钱 --投资。 ­

你永远算不过银行,摆脱财务要还本而不是还息。 ­

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4 、一夫一妻一个孩 ­

结婚不是最大的财就是最大的债。不要轻易离婚。 ­

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5、专心一项投资 ­

中国有一句老话叫一招鲜,吃遍天,一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生 ­

活,不是去赌。不熟不做,不懂不投,不要从众。有些钱不是你的。 ­

观众提问: ­

1、开户三天的新股民:心里没底。 ­

不主张现在进股市,没有好的机会就把钱放银行,等机会来了再投。 ­

2、准备生孩子的女士: ­

生孩子要做好财务准备。生孩子会使支出增多,收入减少,动用水库的储备。   ­

­

亲爱的你,准备好了吗?开始理财吧­

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