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近年来，境内向境外汇款的人数、金额在不断增长，选择一种快速、安全、低成本的汇款方式对汇款双方尤为重要。此次工行(601398)Visa全球转账服务的开通，给了我们又一种选择。 近年来，随着中国人在海外定居、旅游、务工、上学的人数逐渐增多，人们对于国际间汇款的需求在迅速升温。据Illuminera（意略明）公司2008年的中国个人汇款市场调查报告指出，中国跨境汇款市场规模已经达到1129亿美元，境外汇款额达到了429亿美元，其中个人汇款市场规模为120亿美元。而这一数字预计将会继续增长。 由此可见，境外汇款将成为越来越多人生活中的一部分，而寻找一个合适的汇款工具，让资金及时、低成本地到账，想必是每个人的心愿。 工行Visa全球转账成本低 日前，Visa与中国工商银行(601398)合作推出的Visa全球转账服务应运而生，为国内工行网银客户提供了一种全新的境外汇款方式。收款方只需拥有一个Visa卡账户，即可顺利收款。目前该业务在北京、上海、深圳地区先行推广。 据了解，工行网银客户只需登录工行主页，进入网上银行，填写收款人的Visa卡号和姓名等基本信息，即可通过网上银行自助办理美元、欧元、英镑、日元等多种主要货币的跨境汇款，由于借助了Visa的清算网络和全球的会员银行资源，Visa全球转账服务速度较快，无需通过任何中转银行，可实现汇款资金48小时内到账。 Visa转账服务的费用较低，按汇款金额的千分之六收取手续费，最低每笔60元人民币，无需支付任何其它电讯费、境外中转行手续费等额外费用。例如，一笔2000美元的汇款，手续费只需要12美元，约合人民币82元。 汇款人在申请汇款时，工行系统将能够自动根据输入的收款人的Visa卡账号，及时显示收款人所属国家及账户币种，同时交验Visa卡号的有效性，提示汇款人检查核对，这样就能防止汇款人输错Visa卡号了。 为了保障汇款人网上汇款交易的安全性，在交易过程中，用户必须使用工行的U盾或者动态口令卡。单独开通动态口令卡，每笔交易限额为500元人民币、每日限额为1000元人民币，若附带手机提示短信业务，每笔交易限额上升至2000元人民币，每日限额上升至5000元人民币，而开通U盾则可实现每笔最高2500美元、每日最多50000美元的汇款需要。 传统电汇币种多样 银行电汇是大部分人所熟知的境外汇款方式，币种多样、地域受限少使其优势所在。不过，办理银行电汇需要经过一个较为复杂的过程。 汇款人必须详细了解收款人的信息，包括姓名、地址、开户银行名称、账号及地址等，而最为重要的是提供Swift Code银行识别代码，以保证资金及时、准确到账。 银行电汇一般有三项费用产生。 银行电汇要支付三项费用。一是汇款手续费。国内各家银行指定的标准并不相同，工行柜面办理汇款，每笔收取千分之一手续费，最低50元、最高260元，工行网上银行办理汇款，每笔收取千分之零点八的手续费，最低16元、最高160元。 二是汇款过程中的电讯费。同样，不同银行的收费标准不尽相同，工行柜面汇款每笔按150元收取，网上银行办理，每笔按100元收取。 三是"钞转汇"的费用。使用人民币现钞或者美金等外币现钞办理汇款业务，都会被要求按当日的汇率缴纳钞汇差价费用（汇款本金×当天的现汇卖出价/当天的现汇买入价-汇款本金）。 由于汇款过程中，中间机构会收取一定的费用，要保证收款人收到既定的金额，建议适当多汇一些，并在人民币账户中多锁定一些备用金，以防预期外的手续费产生。此外，柜台办理电汇业务还可能需要支付每笔2元的境外电汇申请书费用。 电汇通常需要3～5天到账。 速汇金与西联汇款到账迅速 与前两种汇款方式相比，速汇金与西联汇款最大的优势在于到账时间短，其中速汇金业务从汇出到入账一般只需10分钟左右的时间，而西联汇款也只需要15分钟左右。 到目前为止，国内速汇金汇出业务仅支持美元一种货币，也就是说，汇款人需要先将其他币种兑换成美元，才能办理速汇金汇出业务。而且，速汇金只支持外币现汇汇出，当你持有美元现钞或是开设的账户为现钞账户，就必须进行"钞转汇"，同样需要支付一笔"钞转汇"手续费。汇款后，汇款人需将银行给出的"参考号"告知收款人，收款人凭此号码及相关的身份证件方可领取款项。 速汇金的汇款手续费是根据汇款金额分级收取的，具体标准可参见附表。同样的，速汇金业务也有汇款上限，单笔不超过10000美元，每日累计不超过20000美元。 西联汇款则是一种现金对现金的汇款方式，汇出方必须持有现金，而收款人到手的也是现金。汇出业务也仅支持美元。由于西联汇款中钞汇同价，因此避免了"钞转汇"手续费，对汇款人来说节省了一笔汇款成本。 当汇款人填写了汇款表单、支付汇款手续费后，需要签署一张收据，收据中有一个汇款监控号码（MTCN），凭此号码可在网上跟踪汇款状态。当然，也需要将汇款信息，特别是这个汇款监控号码告知收款人，以便其领取汇款。 西联汇款手续费同样按汇款金额分级收取，从15美元至40美元不等，附表中有详细介绍。现在，向非洲地区汇款正在优惠中，有需要的汇款人可进一步咨询。 西联汇款每日最多10000美元，由于其定位于"小额汇款"，因此不建议有大额汇款需求者分次、分多人向同一收款人汇款。 目前，速汇金业务已经与工行、中信银行(601998)、交行、兴业银行(601166)、平安银行、中行(601988)开展网点合作，西联汇款的合作银行有农业银行、光大银行及中国邮政储蓄银行。由于并非以上银行所有网点都承办国际速汇业务，提醒汇款人事先向银行方面确认一下。 表 4种境外汇款方式比较 特点比较 工行向境外VISA卡汇款 工行跨境汇款（SWIFT） 速汇金 西联汇款 服务渠道 个人网银 个人网银 柜面 网点柜面 网点柜面 手续费收费标准 按照汇款金额的0.6%收取，每笔最低60元人民币。无中间行扣费。 按照汇款金额的0.8‰收取,最低16元/笔,最高160元/笔；电讯费100元/笔。另有15-25美元的中间行扣费 按照汇款金额的0.1％收取，最低50元/笔，最高260元/笔。 分级收费：汇款金额为0.01-400.00美元，费用为10美元；400.01-500.00美元，12美元；500.01-2000.00美元，15美元；2000.01-5000.00美元，23美元5000.01-10000.00美元，30美元 分级收费：0.01-500美元，费用为15美元；500.01-1000美元，20美元；1000.01-2000美元，25美元；2000.01-5000美元，30美元；5000.01-10000美元，40美元 到账情况 汇款后2天内 汇款后3-5天 汇款后3-5天 10分钟左右 15分钟左右 汇款金额 单独开通口令卡，每笔最高500元人民币，每日最多1000元人民币；附带手机提示短信功能，每笔最高2000元人民币，每日最多5000元人民币。单笔汇款不能超过30000美元(不含)或等值外币；日累计不能超过50000美元(不含)或等值外币。单笔最高1万美元（含），当日累积2万美元（含）。每日最多10000美元（就汇出、汇入国制定的较低标准） 开通U盾，汇出款项单笔不能超过2500美元或等值外币；日累计不能超过50000美元或等值外币。 开通U盾，单笔汇款不能超过30000美元(不含)或等值外币；日累计不能超过50000美元(不含)或等值外币。 汇款币种 外币多币种 外币多币种 外币多币种 美元 美元 入账限制 直接入账 直接入账 直接入账 定点领取 定点领取 交易时间 7×24小时 周一～周五，2：00-22：30 工作日9：00－16：00 工作日9：00－16：00 工作时间（各网点不同） 注：由于各家银行Swift转账收费标准不同，在此仅以工行标准做比较 |
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