以分谋合 江西农金品牌迅速崛起
——江西省农村信用社改革六年成功实施品牌战略发展纪实
“围绕品牌建设来设计企业的竞争战略，是企业生存和发展的重要思路。农村信用社的品牌战略实际上是一种综合性的发展战略，是一种系统创新的战略。”——肖四如
“服务县域的主力银行、立足社区的零售银行、农民喜爱的乡村银行”——这是江西省农村信用社励精图治六载用心打造的“三大银行品牌”。
江西省农信社“以分谋合”，通过准确定位和市场细分，在差异化、特色化品牌战略实施中快速奔跑，实现了客户资源的有效整合和企业实力的迅速聚合。
服务县域的主力银行
“多数农信社已成长为真正的县域经济中的金融主力军，我们必须形成与这种地位相适应的服务县域经济各种金融需求的能力。”江西省农村信用社联合社理事长肖四如认为，打造“服务县域的主力银行”就要认真研究工业园区经济、县域基础设施建设、城镇商贸区、区域性物流中心、产业化龙头企业、规模农业、现代农业”等经济类别金融需求的特点。
江西农信社在打造“服务县域的主力银行”这一品牌过程中，扶持起一大批优秀的产业化龙头企业。一走进安义县安泰实业发展有限公司，就能看到流水线上机声隆隆，一件件纺织服装产品经过一道道工序，陆续下线装箱，呈现出一派红红火火的生产景象。公司负责人胡显钟感慨地说：“资金是企业发展的‘血液’和‘生命’，如果没有农信社的资金扶持，我们民营企业不可能逐年增加上缴税金数额。”正是由于有了良好的融资渠道，胡显钟兄弟4人在省内外办起了6家制衣、印染、织布企业，规模越来越大。
江西农信社紧贴新农村建设和县域经济发展需求，对县域内符合贷款条件的中小企业进行全面授信，积极为“四有三不”中小企业提供资金支持，并在全国率先推广林权抵押贷款、存货抵押贷款等一系列金融产品，每年以占全省金融机构17%左右市场份额的存款资金，发放了占全省金融机构90%多的农业贷款、80%多的下岗再就业贷款、40%多的个私经济和中小企业贷款。2009年，支持省级以上农业产业化龙头企业66家，带动配套农产品基地5000个。目前，该省有三分之二以上的县级联社（农村银行）业务规模居当地金融机构首位，真正成为服务县域经济的“主力”银行。
立足社区的零售银行
“从整体上看，社区性、零售型是农村信用社的基本战略定位。农村信用社必须在城市社区金融市场上谋得一席之地。”肖四如强调说：“抓住目前社区金融网点较少的有利时机，要把服务的触角延伸到社区生活的方方面面。”
江西农信社全力打造“立足社区的零售银行”的品牌战略持续推进着，而最大的受益者则是生活在城市社区里的普通老百姓，“真是太感谢你们了，我一定会好好利用这笔钱，经营好饭店，争取用5万创造10万、20万乃至上百万的价值。”当下岗失业人员袁某收到新余农村合作银行发放的下岗再就业小额贷款时激动不已。3月29日，阳光明媚，新余农村合作银行分宜支行营业部大厅被围得水泄不通，这里开始了今年第一批下岗再就业小额担保贷款的发放工作。截至3月31日，三天共为103名下岗失业人员发放下岗再就业贷款515万元，其中大学生创业贷款11户、贷款金额55万元、下岗再就业贷款92户，贷款金额460万元。
六年来，江西省农村信用社不断加大对青年、妇女、下岗职工等社区中经济薄弱环节创业主体的信贷支持力度，累计发放下岗再就业小额担保贷款81.59亿元，占江西银行业的85%，该业务始终保持全省领先地位，支持了23.3万名下岗失业人员自主创业，带动了近百万人就业。同时，江西农信社还推出了新一代特色转账终端19700台，相当于把银行搬到了客户家中，这一新产品将POS交易功能、转账电话的账户管理功能、网银的自助结算功能巧妙地融为一体，使客户足不出户就能方便地办理多种资金结算业务，为农村和城市社区广大个体工商户、小企业主提供非常便利和实惠的银行服务。
“农村市场寸土不让，城市市场寸土必争”，这是江西省农村信用联社理事长肖四如提出的经营战略。江西农信社将这一思路贯彻到日常的经营管理中。他们围绕城市金融市场的需求，强化四项服务：即为下岗人员再就业服务、为商户创业服务、为青年创业服务、为中小企业服务，为优化四项“服务”提供了特色化、专业化的保障。
农民喜爱的乡村银行
“农村信用社长期以来扎根农村、服务“三农”，是名符其实的乡村银行。”对于如何打造农村喜爱的乡村银行，肖四如认为，农信社要重点发挥“一个优势、三个功能”：点多面广、贴近农户的优势；金融流通中介、金融融资中介、金融理财中介的功能。
通过“一个优势、三个功能”的充分发挥，江西农民对于农信社带给自己生活的变化有着切身的感受。几经徘徊、奋勇展翅，蓬勃发展的小额农贷，成了江西脐橙果农最喜爱、最迫切需要的信贷产品。安远县孔田镇脐橙种植户魏圣金在小额农贷的扶持下，不断扩大果业种植规模，取得了良好效益。朴实的魏圣金诚恳地说：“小额信贷证确实是好啊，没有信用社的帮助，我的果园绝对建不起来，更不会有今天年近16万的收入。 ”
为从根本上破解农民贷款难问题，江西农信社系统在全国率先试点推广并全面提升了农户小额信用贷款产品，至今累计有1150万农户获得过小额农贷支持，成为一项具有重要意义的“富民工程”。2008年，婺源小额农贷管理模式顺利通过ISO9001国际质量体系认证，成为全国农信社系统首个通过国际质量认证的金融产品。
在推广小额农贷的基础上，江西农信社借助基层组织力量，与宣传部门联合开展了创评“文明信用农户”活动，对“文明信用农户”实行贷款优先、利率优惠、额度放宽的信贷支持和服务，创评“文明信用农户”47.6万户，累计发放“文明信用农户”贷款68亿元，不仅为农村文明诚信建设提供了有效的支撑力量，而且为农村金融发展创造了良好的信用环境。江西农信社还开辟了返乡农民工创业贷款“绿色通道”，为返乡农民工就业创业提供高效信贷服务，发放返乡农民工创业贷款6.5亿元，支持2.5万名返乡农民工自主创业。还因地制宜推出了“双带致富”贷款、“青年创业贷款”、“巾帼创业”等贷款新产品，较好满足全民创业不同层次的信贷需求。
2009年，江西农信社农业贷款增加223.85亿元，同比多增125.59亿元；新增农业贷款占新增贷款的81.26%，同比提高8.43个百分点；农户小额信用贷款增加34.49亿元，同比多增19.22亿元；支持一村一品示范村901个、农村专业合作社485个，有效解决了“三农”发展的融资难题。
