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什么是风险？不同的人有不同的理解。奈特（Knight,1921）在他的著作——《风险、不确定性与利润》一书中，最早研究了风险与不确定性的关系。有些学者断言，风险和不确定性指的是同一概念，认为奈特对于风险和不确定性的划分是不会有结果的。笔者认为风险是指在客观事物发展过程中，由于种种不确定性因素的存在，使某一单位的既得利益丧失，或使其实际收益与预期收益发生偏离，从而蒙受损失或获取额外收益的可能性。
风险与收益是对称的。因为风险的存在，才带来特殊形式的收入，即利润。只有敢于冒险进行创新的企业家，才可能创造出乎人们预料的收入，才能带来利润。如果没有风险，人们的社会生活将会失去乐趣，人类将会缺乏想象力和创造力，社会将不能获得发展。如果没有风险，每个时期金融市场的活动就是单纯的票据交换，通讯业将不复存在，投资银行的职能将退化为简单的记账，资本市场就有可能因此而失去发展的动力。
按照不同的标准，我们可以将金融风险分为不同的组成部分，最常用的是金融风险划分为系统性风险和非系统性风险。一般情况下，系统性风险是指由于受全局性共同因素的影响，引起市场上所有金融产品价格变动的可能性，是金融市场所有参与者共同面临的、与整个市场波动相关联的风险。系统性风险无法通过投资组合予以化解，所以它又称为不可分散风险或不可多样化风险。一般认为，系统性风险包括自然风险、社会风险、经济风险中的宏观经济风险、政治风险、监管风险等。这些因素通过各种可变因素如需求、利率、汇率、政策、经济和政治体制的变动对金融市场产生影响。非系统性风险是指因非全局性事件引起的投资收益率变动的可能性。一般情况下，各个金融机构的经营状况会受其自身因素的影响，如决策失误、新产品研制的失败等，这些因素与其他金融机构没有什么关系，只会造成一家金融机构的收益率的变动，而不会影响其他金融机构的收益率。而笔者所谈的农村金融风险是指宏观层面的风险，是系统性风险。
我国农村金融的风险主要受到哪些因素影响呢？笔者认为主要集中在以下几点：我国是世界上自然灾害最严重的国家之一，自然风险已成为影响农业经济发展的重要因素；我国农业生产极度分散，难以实现规模化和机械化，也无法利用现代耕作技术，资本有机构成高，收益率比较低；农作物的生长周期较长，从种植到收获，市场价格可能会发生很大变化，特别是我国加入WTO后，弱小、分散的小农户，面临国际农产品市场的冲击，市场风险也大大增加；农村中小企业的抗风险能力低于大型企业，市场地位低，议价能力弱，因而容易产生违约风险。
在自然规律、市场规律以及社会等诸多因素的共同作用下，我国农业生产的自然风险、市场风险和信用风险都比较严重，这就决定了为广大农村提供金融服务的农村金融系统性风险大受影响，从而总体收益率较低。这也正是导致大量资金流出农村、农村金融机构存贷差不断扩大以及农村信贷需求不能得到满足的最主要原因。
如何分散和降低农村金融系统性风险？降低农村金融系统性风险是一项系统性工作，需要加强制度建设，创新现代农村金融体系，以适应现代农业发展的需要。
一是大力发展真正意义的合作金融。合作在我国农村发展前景广阔，合作将渗透农村经济社会生活的方方面面。要通过合作金融的纽带作用，把农民紧密地联系在一起，增强抵御各种自然和市场风险的能力，提高市场地位。
二是加快建立存款保险制度，完善农村金融机构市场退出机制。建立存款保险制度将是我国金融体制的重大改革，影响深远。慎重起见，需要在试点中逐步推广。村镇银行作为全新的银行，可以纳入存款保险制度的首批试点范围。这是因为村镇银行作为新生的小银行，影响面小，没有历史包袱，不受条条块块因素的制约。拿村镇银行搞试点，即便失败了也不会引发金融危机，还可以为我国全面建立存款保险体系积累经验。
三是大力发展农业保险，分散和降低农业生产的自然风险。要建立巨灾风险分散机制和再保险机制，建立科学有效的风险分散机制；要加大财政补贴力度，财政补贴应坚持基本保障的原则，保险标的应首先选择关系国计民生的种植业和养殖业，并主要实行保费补贴，由各级财政共同承担，中央财政补贴应向粮食主产区倾斜，并根据农业产业政策调整补贴标准；要制定税收优惠政策，加快农业保险立法，尽快出台农业保险条例。要鼓励担保机构和担保方式创新，扩大有效抵押品的范围，增加存贷、应收账款等动产抵押和权利质押，发挥保险在农村信贷中的作用。
四是积极发展农产品期货，分散和转移农业生产的市场风险，为农业生产提供套期保值工具，为政府实施宏观调控提供比较有效的价格信号。要合理调整期货交易所和期货公司之间的权利义务关系，期货公司在承担出资义务的同时，要赋予期货公司制约和监督期货交易所的权利。要保障期货公司金融企业的权利，促进期货经纪公司向期货公司的转变。要完善农产品期货交易和品种上市制度，重视商品期货期权的研究和试点，遏制市场操纵行为。
五是积极探索各种形式的抵押担保制度，加强农村社会信用建设、优化法律环境，切实维护金融稳定。
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