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导语：“十一”黄金周即将到来，与往年不同的是，今年黄金周有8天之长。平日工作繁忙的白领早就开始盘算如何享受黄金周长假了，或与家人团聚，或去旅行，或报辅导班充电……然而，有理财头脑的人可能在盘算国庆长假人闲钱不闲，如何规划才能让财富在长假期间实现增值呢？ 闲置资金可转换为货币基金 由于长假期间股市休市，许多投资者手里握有大量闲置资金，而活期的利率太低，此时，可以尝试转换为货币市场基金。目前货币市场基金的年化收益率都在3%以上，与活期利息相比有很大吸引力。货币市场基金申购和赎回都没有费用，天天计息，月月分红。 另外，货币市场基金的赎回一般只需要一到两个工作日，部分银行甚至提供T+0赎回，保证了资金的流动性，非常方便。需要注意的是，基金公司会在长假来临之前1至2个工作日暂停货币基金的申购，想转换为货币基金的投资者得早做打算。 存量资金善用通知存款 黄金周期间，很多投资人将选择持币过节，但对这部分已经“落袋为安”的资金，往往会忽略利用其他途径打理。其实，银行可以办理的“个人通知存款”业务，可以让这部分资金在短短8天内也能增值，尤其是数额较大的资金，更是合算。 据银行专家介绍，个人通知存款业务按照存款人提前通知约定的期限，长短划分为“一天通知存款”和“七天通知存款”。两者区别在于“一天通知存款”必须提前一天通知约定支取存款，而“七天通知存款”则必须提前七天通知。据了解，目前多家银行分别将这两种业务的年收益率定为1.17%和1.71%，其利率明显高于目前的活期利率，而且该类存款的流动性也很强，尤其是“一天通知存款”足够应付投资人的临时资金需求。对较大资金而言，收益仍较可观。 比如说，如果你手里有20万元资金，如果以0.72%的活期存款利息来计算，一个月下来的利息为20万×0.72%÷360×30=120元。如果是存“七天通知存款”，利率为1.71%，同样时间的利息为20万×1.71%÷360×30=285元，多得165元利息。 闲置资金可尝试黄金投资 长假并不影响投资者的黄金买卖，目前受通胀预期与其他因素共同影响，黄金价格已历史性第三次站上1000美元之上。黄金向来是保值增值的重要手段，闲置资金可以尝试这方面的投资。黄金投资的种类有四种，实物黄金、纸黄金、黄金期货、现货黄金，投资者在选择时应根据自身的风险承受能力和资金条件选择适合自己的方式。 专家建议，对于普通投资者来说，有投资杠杆的黄金期货不大合适，因为风险相对来说比较大，而纸黄金和实物黄金相对容易一些。在购买实物黄金时，最好挑选信誉比较好的银行和销售商，这样可以避免信誉风险。此外，投资者还要比较一下交易成本。对于纸黄金的购买，他提醒投资者，尽量选择覆盖交易时间比较长的银行，这样方便投资者买卖。
国庆期间，虽然A股市场休市，港股以及海外股市并不休市。专家提示，投资海外市场风险较大，没有专业知识以及风险承受能力较低的投资者切勿冒然入市。 信托理财产品 银行发行的信托理财产品依然是稳健和保守型投资者的上上之选，通常挂钩信托贷款、信贷资产或是票据等标的。年初以来，信托理财产品赢得了越来越多投资者的青睐，“弃股从银”几乎引领了新的大众理财趋势。 节前市场上多家银行都推出了超短期的信托理财产品，通过对资产池的调配运作和期限的分割大大提升了传统信托理财产品的流动性，使投资期限的单位可以“天”计，通常此类产品的年化收益率可达3%以上。 专家提示，自从银监会叫停了商业银行融资性信托担保业务之后，信托理财产品一般都被列入“非保本浮动收益型”，投资者须充分了解产品所挂钩的资产标的。通常来说，银行对此类产品都会有严格的内部审核发行机制，安全性还是有较高的保障。 外汇投资 外汇市场长假期间不会休市，较为适合风险偏好程度较高的投资者。当前全球金融市场正处于1929年大萧条以来最严重的危机之中。 经济衰退伴随着通货膨胀，信心危机尾随着信用危机，各国政府都在不遗余力地出手挽救。无论是成熟市场还是新兴市场，似乎只有抱团取暖才能看到一丝走出危机的曙光。 资本市场、商品市场、外汇市场的相关性和波动性都在日益增强，这些无疑都大大增加了当前外汇市场投资方向的判断难度。 专家提示：外汇市场的投资者无疑将会是长假期间最辛苦的，他们必须认真关注随时可能公布的来自全球的金融、经济和政治信息，并在第一时间做出应对。
电子银行省却麻烦 理财让"黄金周"不再只是花钱 虽然“十一”期间股市休市，但是如果运用得法，广大民众仍可以利用好这七天，让自己花合理，甚至做到手头的财富保值增值，而且在办理各项金融服务时，也有不少小窍门和方法值得借鉴。 存量资金善用通知存款 黄金周期间，股票市场停止交易，很多投资人将选择持币过节，但对这部分已经“落袋为安”的资金，往往会忽略利用其他途径打理。其实，银行可以办理的“个人通知存款”业务，可以让这部分资金在短短7天内也能增值，尤其是数额较大的资金，更是合算。 据银行专家介绍，个人通知存款业务按照存款人提前通知约定的期限，长短划分为“一天通知存款”和“七天通知存款”。两者区别在于“一天通知存款”必须提前一天通知约定支取存款，而“七天通知存款”则必须提前七天通知。据记者了解，目前多家银行分别将这两种业务的年收益率定为1.17%和1.71%，其利率明显高于目前的活期利率，而且该类存款的流动性也很强，尤其是“一天通知存款”足够应付投资人的临时资金需求。对较大资金而言，收益仍较可观。 购物消费利用信用卡 七天的长假不仅是大家出游的高峰期，也是众多热爱购物人士的消费高峰期。各大商家纷纷选择在此期间开设各类优惠活动，因此在购物时好好利用手头的信用卡，也可以为您的理财创造不少“惊喜”。 交行理财专家的建议是，在黄金周期间，“购物最好利用信用卡，而取现则使用借记卡。”由于用信用卡取现银行要收取一定的手续费，而用借记卡取现却不需要支付该费用，因此刷卡、取现用不同的卡是不错的选择。特别是合理用好信用卡的特点，免息使用银行资金，是长假期间有效的短期理财方式。一般而言，信用卡都有25天到56天左右的免息期，对于出门在外或者进行大量购物消费的人来说，完全可以利用信用卡的免息期来进行透支消费。此外，由于银行目前都在争夺信用卡市场，各类刷卡优惠活动不断，刷信用卡购物尤其是进行大宗物品的购买，可以获得更多的信用卡积分，还参加银行举办的各类积分、抽奖活动。 对于那些选择分期付款的持卡人来说，必须要注意银行给出的免息时间。通常银行都会给出一个不收取任何手续费的免息期，但一旦超过这个期限，就可能要缴纳一定的费用。所以，黄金周透支或分期付款购物时，最好选择那些手续费低廉或者不收手续费的银行的信用卡。 最后需要提醒的是，存钱到信用卡里是没有任何利息的，因此持卡人节日期间购物消费无需在信用卡里存钱。另外，要合理消费和控制支出，避免因盲目消费而在节后面对超额的账单头痛。 电子银行省却出行麻烦 按照惯例而言，长假期间的部分银行网点是不营业的。现在，由于电子银行系统的发展，在长假期间利用电子银行办理各项业务是省却出行麻烦的好办法。 据了解，目前的电子银行业务包括了网上银行、电话银行、手机银行以及ATM自助终端等方面的服务。从账户查询、转账、异地汇款、代缴公用事业费等这类日常生活的资金支付，到外汇买卖、黄金买卖等理财服务，都可以通过电子银行。而且比传统服务更有优势的是，这些电子银行都可以提供24小时不间断服务。同时，在电子银行办理业务的手续费要比银行柜台便宜。 然而，如要使用电子银行，也需要提前做准备，很多银行会要求客户先要到银行柜面办理开户申请和签约手续。 此外银行专家提醒那些出行在外的人士，要尽量避免使用公共场所的电脑登录网上银行，即便是在家里，最好也使用USBkey、动态口令卡、手机短信动态密码等，在方便办理业务的同时以确保资金安全。(上海证券报)
“小长假刚过，一番洗礼，我又踏入赤贫阶层了。”对于已经过去的中秋小长假，网友如此感叹。旅游、购物，兜里有限的银子就像插了翅膀，嗖嗖嗖地往外飞。所以，在享受假期的同时，一定不能忘了做好理财规划。 保险先行 出门在外，最重要的还是安全，所以外出旅游，理财的首要选择就是保险。保险是理财三驾马车的其中之一，不过据了解，保险规划也是理财八大规划中最容易被忽视的一个。 资深驴友建议，自驾游出行前为爱车和个人买好双保险非常重要。出行前需购买全车盗抢险。除了车，还可以根据自己出游的天数以及风险状况自由选择短期人身意外险。保险公司专门为短期自驾游设计了保险。为客户出行旅游时从人身和财产两个方面提供全方位的保障，还为车上乘客人员提供意外伤害保障。除提供人身保障外，对出游期间的行李物品，也提供相应的保障。另外，还有一种个人责任险即领队责任险。适合义务性的组织者，包括驴行、徒步、自驾游、朋友出游、单位同事活动的组织或牵头的人员。同时也适合担心在日常生活中可能产生因过失造成第三者的人身伤亡或财产损失的人。 业内人士提示，消费者在投保人身意外伤害险的同时，一定要看清楚每份保险的保险责任。投保车险时要看清楚保险条款中有没有对行驶区域的限制，还要特别注意保险公司的服务网络及异地理赔能力，以确保车辆能及时得到保险公司的理赔服务。 理性购物 每到节假日，各大商场纷纷打出折扣牌，并且还有一些优惠，及赠送小礼品等。但要小心折扣陷阱，例如有些商场设计了两种折扣，一种是打六折，另一种是满300立减150。如，一件590元的衣服，打六折是354元；如果买300减150，实际花费440元，因为零头在折扣范围内。同样的衣服，看似一样的折扣，中间却有145元的差价。而另一件620的衣服，按六折需花费是372，满300减150则只需要320元。所以，想当一个理财达人，就应该在“血拼”之前精打细算一下。 节假日，各大型超市也会为吸引顾客，展开促销活动。理财规划师提醒，理财最忌讳的就是不理性，冲动是魔鬼。所以，在进超市前先列出购物清单，进超市后直奔主题。这样就可以避免盲目消费，也能避免无计划购物带来的财政危机。 此外，理财专家还建议消费应该少用现金，多刷信用卡。因为各家银行为了鼓励持卡者消费，通常都会推出一些诸如双倍积分、刷卡换礼、品牌折扣优惠礼遇等项目。一方面，可以让自己的资金继续升值；另一方面，还能增加积分，提高自己的信用额度，享受优惠，何乐而不为？
“十一”黄金周即将到来，又要到广大市民出游的高峰期了。怎样才能既省钱又省心地出游？据理财专家介绍，从借记卡到贷记卡，还有人们不太熟悉的旅游贷款、旅游支票等，都各具特色，若使用得当，不仅省事，还可以省钱。 省事 有卡走遍天下 黄金周出游大致可以分为国内游和国际游。通常人们外出旅游的时候总喜欢带现金消费，老话说“穷家富路”，出门总是会多带一些钱，而现金的保管就成了一个重要的问题。总要花心思惦记着，不能玩得尽兴。其实完全可以少带些现金，带张银行卡就可以了。以国内游为例，人们往往会对银行卡异地使用存在顾虑，怕不能办理相关业务，事实上，从这两年银联的统计看，全国银行卡异地刷卡业务的转接成功率已达到99%以上，所以基本上不必担心异地刷卡不安全的问题。 银行卡用得最多的地方应该是在商场、酒店。信用卡消费的好处暂且不说，仅仅是借记卡刷卡消费，就能做到既省钱，又省事。比如，在外地POS机上刷卡消费，银行是不会收取任何手续费的(当然本地也不收)。 省钱 借钱不用付息 由于黄金周假期比较长，各家旅行社都在力推境外游，尤其是近期推出的欧洲游更是得到广大市民的青睐。在各家旅行社施展浑身解数揽客的同时，各家银行也在积极推出方便游客出游的服务。比如中国银行为了迎合欧洲游，就推出目前国内唯一的欧元信用卡。目前已较普遍的美元信用卡，在以欧元计价的欧洲国家使用，每刷一次都会支付一笔额外的“汇兑费用”。而欧元信用卡以欧元为记账货币，就可以避免汇兑损失。这笔费用虽然比例不高，只占每笔消费的不到2%，但是积少成多。根据有关数据统计，中国游客在欧洲的人均消费约为2654欧元，按此计算，刷欧元卡会比刷美元卡人均省约300元人民币。 旅游贷款 手头紧也能出游 旅游贷款是指向消费者个人发放用于参加贷款人认可的各类旅行社(公司)组织的国内外旅游所需缴费用的贷款，为想去旅游却没有多余闲钱的人们带来了极大的方便。中国工商银行就制订了详细的旅游贷款管理实施细则。该细则规定，该行推出的“旅游套餐”致力于服务个人旅游消费全过程。为了鼓励更多的人出门旅游，银行的度假旅游消费贷款一般为一年，最长的不超过3年。利率按中国人民银行公布的同档次贷款利率执行。利率上浮的最高比例不超过中国人民银行的规定。目前，“涉足”旅游贷款的除工行之外，还有建设银行、交通银行、中国银行、农业银行等多家银行。 旅行支票 集安全方便于一身 虽然现在境外刷卡很方便，但是境外刷卡取现金的成本就比较高了。在一些通讯设施不发达的地区，还可能出现刷卡刷不出的情况。这时候旅行支票的好处就显现出来了。旅行支票是银行或旅游公司为方便旅行者在旅行期间安全携带和支付旅行费用而发行的一种固定面额票据。旅行支票票面金额固定，一般有多种固定面额，携带使用方便，而且可以像钞票一样零星使用，被世界各地的银行、大旅店、大商店所接受。与旅行支票相比，信用卡取现需支付处理费，及汇率差价费；申请信用卡时需支付年费，挂失后不能立即补信用卡。而旅行支票购买时需支付1%手续费；使用时需支付0.75%汇差费，没有年费，可以挂失，迅速得到补偿。因此，在某些方面它还是具备一定的优势。
国庆长假让工作疲惫不堪的小田彻底放松了。去年大学毕业的小田找到一份人称“铁饭碗”的工作，因为刚刚感受到自己挣钱的快乐，所以是想买啥买啥，想吃啥吃啥，一年下来口袋里是空空荡荡的。 长假回家，一家人关心地聊着小田的工作和生活，大姨说：“虽说你们年轻人的生活方式和我们这代人不一样，干什么都讲究贷款，今天花明天的钱，但是也不能一点不为将来打算啊，应该学着攒点钱。”大家都赞同地点点头。“这物价上涨得那么厉害，我每个月3000多的收入，攒钱还是有些困难啊！”小田争辩着说。这时，在银行工作的表妹说：“姐，要不你也跟我一样，做基金定投吧。”“基金定投？”一向不懂理财的小田开始与定投结缘了…… 基金定投，通俗理解就是用固定的资金投资同一只基金，每月指定一天为扣款日，通过银行账户自动转账投资，这样可以强迫自己养成类似定期储蓄的习惯。更重要的是，一般的基金定期定额投资最低申购金额为几百元，最低甚至才100元，通过这种方式可以满足投资者小额投资，实现聚沙成塔的理财梦想。 定投本身是可以通过长期投资来摊低投资成本，降低价格波动的风险，进而提升获利的机会。因为购买金额和购买时间都是固定的，当基金净值走高时，买进的份额数量较少；而在基金净值走低时，买进的份额数量较多，即自动形成了逢高减筹、逢低加码的投资方式。 那么，选择了基金定投就能够获利吗？答案并不是肯定的。要想通过基金定投获利，还有很多需要注意的地方。 首先，定投要量力而行。因为定投要求按月扣款，如果扣款日内投资者的账户资金余额不足，即被视为违约，超过一定的违约次数，定投计划将被强行终止，由此可能会带来一定的损失，因而，参与定投要根据自身的经济状况，量力而行。 其次，定投需要较长的投资期限。长期的投资，能够减少市场短线波动对投资回报的影响。如果投资者在买进基金后，因为短期内无法忍受市场下跌或是其他因素而赎回或者停止续投，那就无法达到定期定投“长期平均成本”目的，等到股市上涨时，也无法分享此时基金的良好绩效表现。 最后，定投最好避免选择纯债券型基金或货币市场基金。因为这类主要以获取固定收益的投资产品，风险摊薄的作用不明显，而选择波动幅度大的基金长期定投的作用更能显现。 基金定投很大程度上是养成一种投资习惯，而且贵在坚持。(上海证券报)
“十一”黄金周，无论是境外游还是国内自驾游，抑或只是逛商场购物，金融理财都已融入百姓长假计划的方方面面。恰到好处地运用各种理财手段、理财产品，不仅给自己的行程带来更多的安全和便利，同时还可节省开支，甚至得到意外的收获。 国庆假期来临，吃喝玩乐自然是少不了的主题，当然也有一些平时忙碌的购车族、装修族正在“密谋”假期的购置计划。快乐无限，钱包有限，在为自己制定一档档精彩“节目”的同时，盘算一下花销就显得非常必要。如何使用信用卡工具分批分量的开销、推迟还款时间，是节前刷卡一族们必修的课题。现在，就不妨做一个计划，让自己过一个既丰富多彩又省钱实惠的假日吧。 搜罗集中优惠活动 节日出门购物，消费是必不可少的。所以，每到长假期间，银联以及各银行都集中推出多项优惠活动，让持卡人无论吃住游玩还是购物，都能尽享便利和实惠。今年“十一”长假有什么优惠呢?刷卡环境又有什么新变化呢? 长假期间，如果银联等金融机构推出刷卡优惠活动，那么不但方便了持卡人，还能给持卡人带来实实在在的实惠。记者了解，“十一”期间中国银联及多家银行都推出了刷卡优惠的活动。如中国银联就联合境内30个省、自治区和直辖市共计百余家重点知名商户推出“同刷银联卡，畅享黄金周”系列优惠活动。持卡人持以62卡号开头的银联标准卡，在各地指定商户消费可享受折扣、抽奖、赠送礼品等回报。此次推出优惠活动的商户主要集中于最受持卡人青睐的餐饮、酒店、百货等重点行业，为持卡人假日消费提供从吃住到游玩、购物一条龙服务。 另外，黄金周前后中国银联还在全国60余个城市的数百家商户举行“刷银联标准卡，赢取海外大奖”活动。持卡人在中国银联指定商户内刷银联标准卡即有机会获得海外旅游大奖，享受包括港澳、新马泰自由行和日韩、澳新、欧美组团游等银联推荐的旅游线路，并享受该线路内银联卡带来的支付便利。 不仅仅是银联，多家银行也针对黄金周推出优惠。如交行信用卡持卡人9月15日-11月15日活动期间若在指定的餐饮商户中刷卡消费，即可享受低至5折的特别优惠,还可参与抽奖免单。在9月19日至10月10日期间，招商银行还主动为符合要求的信用卡客户在原信用额度的基础上调高临时额度20%。 免息期利用小技巧 使用信用卡的主要技巧往往就是围绕免息期，因此可以通过计算实现“花明天的钱，圆今天的梦”，当然，在消费的同时还可以享受到额外的优惠，比如刷卡送礼、累积点数、刷卡享受折扣等等。尽管使用信用卡消费看似很简单，但其中也许还有你不知道的小窍门。 信用卡广告里往往都会提到刷卡消费可以享受最长N天的免息期，但是注意这里是最长，也就是说只有在持卡人使用恰当的情况下才能得到这样的享受。招行信用卡中心相关专家表示，要计算免息期长短，只需要搞清楚三个“日子”，即消费日、银行对账单日和银行指定还款日。 举例说，假设银行对账单日为每月5日，银行还款日为每月23日。如10月1日刷卡，则免息还款期为10月1日至10月23日，时间23天。如10月6日刷卡，则免息还款期为10月6日到11月23日，时间48天。算好时间可以让你的消费安排更合理，享受更长的免息期。 特别要提醒消费者的是，不到紧急情况不要轻易使用信用卡取现。因为信用卡的免息期仅仅能在刷卡消费时享受，使用信用卡取现非但不能享受免息，而且还要承担手续费。大多银行的信用卡取现手续费是取现金额的1%到5%不等，中信、浦发、兴业等商业银行单笔取现手续费最低高达30元。
吃喝玩乐花费有限，可是碰上买车、装修这样的大事，往往需要花一大笔钱，此时如果想到借助信用卡的临时调高透支额度功能，就能轻松搞定，提前实现先开车、先住房的愿望了。 不过，似乎许多银行都想在了消费者的前头，包括招商银行、平安银行在内的若干信用卡都提供了在原信用额度基础上调高20%的临时额度;而广发银行信用卡中心在“十一”黄金周期间，信用卡额度在原有额度基础上调升40%;而中国银行信用卡中心在节日期间给信用良好的客户临时提升最高达20万元的额度以满足长假消费需求。银行方面称，主要是考虑到银行在节内要休息三天，现金提款等各项手续办理起来不方便。当然，如果消费者的信用卡不属于以上这些银行，也可通过客服电话提前申请临时提高信用额度的服务。 玩转联名信用卡 如果选择了正确的信用卡，就好比拥有了一件“血拼”的利器，除了在消费时可以享有特别优惠、消费至一定金额可以兑换赠品之外，在特定场所消费时还可以享受红利加倍计算等好处。善用信用卡，有很多便宜可以“占一占”。 购物折扣多 王先生“十一”节前一直在咨询“国美电器团购卡”的情况，这是一张某银行与国美电器合作推出的联名卡。对于刚刚搬入新家的王先生来说，这张卡不但可以为他购买电器得到实惠，还可以帮他省钱：只要规定时间内在国美刷卡购物即可享受团购价格，此外还有3个月、6个月分期付款免利息免手续费的优惠。王先生说每月不仅可以节省一笔费用，还有积分翻倍、免费停车等优惠。 联名卡不仅具备信用卡的全部功能，还可以参与营利性合发机构的种种优惠活动，包括打折优惠、购物积分、优惠购保险、飞行里程奖励等等，确实实惠多多。目前，上海市场上推出的联名信用卡已不下百种，购物狂们只需事前向银行做好咨询工作便可。 强过会员卡 现在，有一定规模的商户都会发行自己的会员卡。那么，百货类联名信用卡与单纯的商场会员卡的区别在哪里呢? 拿市场上一款颇有知名度的“正大广场粉红豹信用卡”为例，该卡不仅可以在正大百货店内刷卡消费同时累积信用卡的积分，而且，每一笔刷卡金额都可以累积到正大百货的积分中。根据规定，每一笔刷卡消费或预借现金，每达到20元人民币或2美元，就可以自动兑换1分正大百货积分，累积的积分可兑换正大百货的丰富礼品和临江文化俱乐部的多彩课程。 因此，除了具有金融功能外，在指定店家刷联名卡还能享受银行与商户的双重积分，领取双重礼物。商家时常推出的促销活动，往往能给买家带来更多一重的优惠，而且根据国际经验，联名卡的积分都会加倍。 开卡送积分 许多人有了一张较为常用的信用卡之后，往往不愿意再申请新卡，这其实是一个误区，在欧美等信用卡发展较为成熟的地区，人均持卡数都在10张左右，善于运用信用卡的人才能省钱又理财。许多卡种在开新卡时都有赠送积分和礼物的优惠活动。 另外，对于持有同一家银行不同品种信用卡的消费者，一般都能实现一卡还多卡的欠款。而且，随着信付通等还款方式的推行，可在便利店还款的银行越来越多，因此完全不存在还款复杂一说。 另类卡赏玩F1 另类赏玩卡，是为某一个特定喜好的人群定制的信用卡。它的出现打破了消费的壁垒，让那些崇尚另类消费的人有了度身定做的感觉。 最近推出的一款“方程式赛车信用卡”就属于这类联名卡，它可以以特惠价或分期方式购买F1中国大奖赛赛事门票，给车迷爱好者更多的实惠，也给许多车迷多了一种长假的休闲新选择。除了车迷们首选的F1联名卡，体育爱好者也可以选择一些具备免费场馆运动优惠的联名卡，算是“十一”长假锻炼身体的首选卡片了。
出行历来是“十一”长假最热门的话题之一。 长假出行和理财有关系吗?当然有!如果能合理安排大假期间的投资、消费、旅游计划中的理财要点，大家仍可以利用好这7天，让自己花钱合理、节省，甚至做到手头的财富增值。 银行旅行社联合让利 随着人们消费水平的提高，旅行金融服务已经悄悄进入我们的生活中。除了我们直观印象的、使用信用卡可免出携带现金所带来的不安全和不方便外，其实旅行金融服务还有更深层次的意味。 长假期间，利用银行与旅行社、旅游网站携手推出的信用卡免息分期付款业务，是做一个“理财达人”必须掌握的基础要诀。银行信用卡持卡人只要在银行指定的合作旅行社选中相应旅游产品并用信用卡刷卡买单，再按信用卡账期分期偿还相应本金就可以了。 目前，零首付的免息分期付款业务也已出现。比如用12个月分期付款，上万元的欧洲游每月只需还1000多元。 各类出行网站在国庆期间都竞相推出了特惠的旅行项目。如针对工行牡丹卡的持卡人，去海南三亚推出了3至5天的自由行旅行项目。该产品的起价为1530元，低于同类旅游产品将近200元。 不过需要注意的是，银行开出的分期付款旅游项目是和个人的信用度挂钩的，如果个人的信用度达不到出行所需要的支出总额度，用户就需要提前和银行卡银行协商，临时调整自己信用卡的额度。 专家提示： 使用分期付款旅游项目时，如果是出境游，一定要考虑到签证问题。如果客户支付了首期款后因为护照问题或意外无法出行，旅行社不会将钱退还给游客。 出国旅游活用个人金融服务 对于将要出国旅游的人来说，双币信用卡是必不可少的，因为国外旅游中大部分消费都可以刷卡，其他的小额消费只需要准备一些零钱就可以。 首先要做的，就是选择一张合适的信用卡。目前各家银行大多都推出了人民币/美元的双币信用卡。这类型的信用卡和国际通行的信用卡基本相同，是境外刷卡的主要工具。 但是，由于两大国际信用卡组织VISA和万事达卡对非美元交易要按交易金额的1.5%收取外汇兑换手续费，因此对于热门的“欧洲游”的拥护者来说，办理一张欧元卡将是一个明智的选择。同样因为外汇兑换费的原因，在已经开通银联卡的中国香港、澳门以及部分东南亚国家，用银联卡刷卡也能节省手续费。 此外，不少银行也推出了个人出国旅游金融服务。比如上海农行推出“外汇惠到家”个人外汇产品系列优惠活动。活动期间，凡办理个人外汇汇款、结售汇、西联汇款等个人外汇业务的客户，均将获得农行提供的多重优惠。居民个人美元、港币现钞结汇优惠比例为农行挂牌现钞结汇价的0.5%，其他币种的现钞结汇优惠比例为农行挂牌现钞结汇价的0.4%。而北京银行针对出国旅游客户推出了“爱出行”个人出国旅游金融服务。“爱出行”个人出国旅游金融服务主要包括旅游保证金、“外汇金”和存款证明三大项业务。比如在客户申请境外旅游时，只要将旅行社要求其提供的旅游保证金存入其在北京银行开立的借记卡内，同时委托银行对该保证金进行止付处理，而无须将该保证金递交旅行社。当客户如期回国时，北京银行将解除对该笔保证金的止付，并确保客户资金实时到账，方便其自行安排资金。 专家提示： 出境游最好带上信用卡。有的信用卡有不错的附属功能，比如附送意外保险或航空险、提供海外紧急救援协助等。 不少人在境外消费后往往忘记退税。可别小看这些退税，在一些消费税额高达15%～20%的欧洲国家，退税就相当于八折优惠了。所以，当消费金额达到退税额度时，别忘了向店家索要一式三份的退税单，详细填写相关信息。
长假外出，一些贵重物品放在家里放心不下。除了传统保管箱业务外，不少市民选择到典当行“保管”贵重物品。 据了解，目前各家银行推出的保管箱业务多为年租和半年租，费用视保管箱的尺寸大小而定。保管箱有三种不同的规格，最小的规格适合放首饰、存折等，租金为200元/年，最大规格租金为750元/年，而且租赁期限只能为一年。 “如果仅在国庆长假托管首饰这样的贵重物品，假期结束后立即取回，则不如选择期限较短的抵押典当，但是，如果需要长期保管，则不如选择保管箱，因为典当利率相对较高，长期典当不划算。”工行某位理财师表示。 记者从某典当行了解到，如果典当金银首饰，当金为1000元，则手续费及利息总计42元/月，且除了一个月外，典当期限最短可为10天~15天，对应的费用分别为20元~25元。 此外，我们也可以通过典当贷款筹资。因为典当贷款不问借款用途，对借款人的信用也无要求，仅要求质押物品的二次流通价超过借款金额。更重要的是，典当贷款手续简便快捷。一般像金银首饰之类的“民品”，只要手续齐全，几分钟就可以办理。 典当贷款要收取一定比例的综合服务费和利息。在当金够用的情况下，您可以尽量压低当金以减少费用支出，因为当金少，需要支付的费用也少。当不等于卖，当期内赎回当物，并不吃亏。 专家提示： 如果是旅游典当，最好选择与典当行有业务关系的旅行社，典当期限选择10至15天。回来后要及时付清费用，赎回典当物。 以租养车巧心思 对于选择在附近城市游玩的市民，不妨考虑一下租车。白领丁女士告诉记者：“本打算开自家的车出游，但考虑到车油费用很高，于是在网上找了一个拼车友，这样一来双方的路费都会省半。除此，我还租了帐篷和睡袋，要是购买大概需要千元，租费才两三百元。”这不失为一种很有创意的省钱理财之法。 一些私家车主也打起了租赁的算盘。一些网站上频频出现关于汽车租赁的帖子。发帖人均是清一色的私家车主,“借着黄金周赚点养车费用”,成为他们共同的发帖理由。 王力平是一辆丰田花冠的车主,他告诉记者,目前已在网上发了3个帖子,这个黄金周,是他第一次动了靠租车赚钱的念头。 “之所以作出这样的选择,也是因为现在养车压力太大了。”王力平给记者算了一笔账,两年前,一个月油费、停车费等要花上700多元,现在每个月的开销都超过1000元。再加上物价上涨后带来的生活成本增加,养车的压力越来越大。 据了解,这些承揽租赁业务的车主都愿意在租车的同时担任司机。相比租赁公司来说,租赁私家车不仅可以讨价还价,在租车手续上,也更简便,这让一些准备出行的市民心动起来。 专家提示： 将爱车出租，勿忘与租客达成书面协议，避免发生不必要的纠纷：如租客在出租到期后失踪，或是因发生交通意外导致的车辆受损，为理赔费用发生纠纷等等。
难得拥有一个悠长假期，不少人把出行目的地拉得很远。云南、西藏、新疆等地区都是“驴友”们热衷的地方，更有不少朋友选择出境旅游，去海外体验一把异域风光。 虽然出行方式多种多样，目的地也远近不一，但相同的是，每个出行在即的游客都应当拥有一份好的保险计划。这样，不管是背包远足或是开车自驾游，一个人上路或是三五成行结伴出游，都可以使自己安心、家人放心。 中国首席保险规划师黄宜平提醒读者，购买旅游保险需要注意以下三点： 一是根据需要选择险种。旅游意外伤害保险主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务;旅游人身意外伤害保险适合参加探险游和惊险游的游客购买;住宿旅客人身保险保障的是因遭意外事故、外来袭击或随身携带物品遭盗窃、抢劫等而丢失的情况，保险公司按不同情况的标准支付保险金。分清各款旅游险的用途才能买到最合适的保险，如发生意外也可获最大保障。 二是自驾出游投保要全面。自驾车旅游组合保险产品将意外伤害、财产费用损失及责任保险三类险种结合为一体，为被保人在旅行期间出现的意外伤害、意外急性病医疗、行李及财产损失等方面提供经济补偿。 三是投保额度要根据需求调节。如果是去比较偏远或有一定危险系数的地区，应当投保较高额度的意外伤害保险。保额以五年收入左右为宜，但是需要注意的是，被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动等高风险运动造成的意外事故一般不在保障范围内。 专家提示： 如果是境外或境内旅行，一款好的旅行医疗保险都必不可少。如遇紧急情况在陌生环境需要医疗救助，好的旅行医疗保险可以提供援助热线电话、紧急救援、陪同住院、转送回国、医疗费用等服务。 长假忙刷卡 快乐过后莫忘还款 从空调冰箱电视机，到衣服鞋子化妆品，距离国庆节还有好几天时间，宁波各商家就通过各种渠道发布促销信息。细看这类信息我们不难发现，与信用卡息息相关的“刷信用卡享受特别折扣”、“刷卡满送”等活动层出不穷。 面对这一系列的优惠举措，各银行的信用卡持卡人也毫不含糊，在短短的七天时间里，通过POS机刷卡刷出了8.05亿元，比去年同期的3.64亿元足足多了两倍多。 该出手时就出手 距婚期还有7个多月的小贺和女友赶在国庆节期间购买了不少新房所需要的东西。“反正房子里的家电早晚都是要买的，与其在平时买，还不如趁现在商场都在搞活动的时候买。”决定好之后，小贺就开始和女友仔细研究起了各大电器卖场的广告。在让人眼花缭乱的广告里，五星电器的优惠措施吸引了两人的目光。“刷中国银行信用卡满10000元送两张面值158元的豪食汇晚餐券。我们看好的一个电视就要1万多，很符合条件，所以这样一来刷卡还可以让我们获得一份免费晚餐，何乐而不为呢？”小贺的女友正是因为看到了这样的信息，才和小贺最终确定前往五星电器。 在计划内购买到了心仪的商品，又得到了一份很好的晚餐，还增加了许多积分，这个假期，小贺和女友过得十分惬意。 为冲动消费买单 和小贺两口子的理智相比，工作才一年的张小姐则属于冲动消费型的持卡人。她分别在交行、招行、光大、广发办理了信用卡，“有时候是被卡片式样吸引，有时候是被积分换购的礼品吸引，所以不知不觉就办了好几张。不过有的时候还是感觉蛮不错的，逢年过节不少商场只对某一个银行的信用卡有特别优惠，这个时候我的信用卡就能派上用场了。” 比如在国庆节期间，二百就推出只要刷光大银行信用卡，当日消费累计满500元就赠送20元面包新语券的活动。当然，还有别的商城也推出在原有的优惠折扣上，只要刷卡就可以再享受一定折扣的活动。 “于是，我就管不住自己了。我老早就看中的一双靴子，本来要2000多元，现在搞活动直接打了6折，刷卡还有8.5折，十分划算，我立马刷卡买了。还有运动服，不少很好的品牌以前都很少参加活动的，这次也一起来参加了，折上折之后也十分便宜，我买的时候就想好了，即使今年没机会穿了，明年还可以再穿嘛。买完了自己的，还要给老爸老妈买。于是乎，我就长久地沉浸在购物优惠的喜悦里，这刷卡就像不是在用钱一样。可是等我长假回来上网查了账单后，才发现这笔数字已经超出了我的想象。” 欲哭无泪的张小姐目前所面临的头等大事就是如何凑钱还这几张信用卡里的欠款。向父母借钱？似乎有些开不了口。可是自己向来没有积蓄，单位发的工资连一张卡的欠款都不够还，这可怎么办是好？ 全额还款最划算 小月虽然只有一张招商银行信用卡，且使用的时间并不长，但她却对卡片功能、优惠商铺及还款方式熟谙于心。并且，早在去年，小月就用招行的免息付款方式购买了一台价值1.5万元的彩电。至于还款，“本来就是计划中的资金，所以也没有负担。” 而前面提到过的张小姐，银行信用卡部工作人员认为，目前银行为小部分不能每月按时全额还款的持卡人提供了一种最低额还款方式，即到期只需还全额的10%，“但这样并不划算。毕竟剩余没还的钱还是要缴纳每天万分之五的利息。”工作人员分析道。 而如果手头上有不止一张的信用卡，持卡人若用A卡提现去还B卡，也很不划算。除了万分之五的复利外，还有比较高的手续费。 虽然这两种方式都不会影响到持卡人的信用，但业内人士还是提醒持卡人，最好选用全额还款。 |
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