家庭巧理财 购车计划易实现

[案例]家庭巧理财 购车计划易实现

如今，“理财”已经轻轻叩响了每个家庭的大门，帮助人们实现资金保值增值的愿望，尽早实现人生各阶段的财富梦想。下面，我们将通过吴先生的案例带您走进普通工薪家庭的理财生活。 　　吴先生，30岁，某事业单位普通员工，税后年收入3.6万元，月均收入3000元；吴太太，28岁，就职于某金融单位，税后年收入3万元，月均收入2500元。家庭每月支出大约3500元，其中包括房贷还款1000元。夫妻双方单位均提供“三险一金”，此外夫妻双方单位在去年均建立了企业年金，吴先生夫妇也平添了一份养老保障金。吴先生通过公积金贷款购买了一套60平方米的住房，目前房价5000元/平方米，房贷余额为17万元。吴先生家庭有活期存款2万元，1年期定期存款3万元，股票市值2万元。 　　吴先生听到周围朋友介绍理财师像中医一样，可以帮助客户诊断家庭财务状况，并给出合理的理财建议。正巧吴先生准备近几年购买一辆10万元左右的家用汽车，于是，抱着这个家庭财富梦想，吴先生走进了工商银行贵宾理财中心，希望通过理财师的合理建议尽早实现购车梦想。 　　了解吴先生家庭财务基本状况后，我们认为，吴先生的家庭财务和收支情况较为稳健，负债比例控制较好，贷款的偿还能力很强，每月也有一定的结余。整体来说，家庭财务状况比较健康，稍加调整即可轻松实现购车计划。 　　首先，建议吴先生降低家庭紧急备用金额度。根据吴先生的家庭支出情况，吴先生可以适当降低活期存款金额，保留1万元资金作为家庭紧急备用金，其余部分作为理财资金，提高资金利用率。此外，申请一张信用卡也是筹备家庭紧急备用金的不错选择，以备不时之需。 　　其次，增加理财性收入。由于购车计划在近些年实现，建议吴先生利用目前6万元的投资资金，坚持稳健的投资风格，确定投资方向。吴先生可以选择商业银行推出的风险较低、收益稳定的理财产品进行投资。此外，也可以利用基金定投合理规划每月收入结余，选取1~2只股票基金或混合型基金进行定投。 　　另外，针对吴先生的买车需求，还有以下方案可以实施—— 　　方案一：日积月累，现款购车。吴先生家庭每月结余2000元，如果吴先生打算三年后买车，依靠积累每月结余资金便可以实现购车计划，但这类购车方式，延缓了家庭提高生活品质的步伐，而且三年后一次性支出较高，对家庭影响较大。 　　方案二：消费贷款，轻松实现购车梦。吴先生也可以通过工商银行“幸福快车”汽车消费贷款，提前享受有车族的生活。这类贷款具有办理手续简便快捷、担保形式多样、贷款额度高等特点。贷款金额最高可达到购车款的80%，贷款期限最长可达5年。在贷款期间，吴先生可以通过合理规划，利用手中剩余资金进行投资，实现理财、购车两不误。 　　方案三：信用卡分期付款，手续简便。如果吴先生现在就想拥有自己的私家车，又不想手续过于复杂，也可以选择使用信用卡刷卡购车，在信用额度内，申请分期付款。 　　（作者系工商银行青海分行小桥支行贵宾理财中心客户经理，金融理财师）