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报社某天就接到了两起关于兴业银行信用卡的投诉电话，内容涉及账单通知不及时和信用卡销卡难等方面。为更好地让市民运用好信用卡这一支付工具，避免信用卡“陷阱”，本报财金记者针对目前信用卡存在的问题进行了调查。
账单通知不及时超期罚息却不低
马小姐在省城一家大型建材商城工作，是兴业银行信用卡的新用户。半年前，有人来办公室推销兴业信用卡，看着漂亮的信用卡图案，王小姐就办了一张。
没想到的是，这张兴业信用卡给原本希望享受卡族轻松的马小姐带来了生活的烦恼。
马小姐告诉记者，自己在办理信用卡的时候，选择了手机短信和邮箱作为信用卡账单的通知方式。刚开始的几个月还好，每月兴业银行都会发两个短信通知自己按时还款。每月 17日左右，有一个短信是告诉自己本月需要还款的金额和所剩额度。稍后，第二个短信也会发到手机上，内容是提醒本期还款的最后日期。而自己也习惯了收到第二个短信后就及时还款。
但近期兴业银行的通知短信来得不那么及时了。今年6月，马小姐只收到了一条兴业银行的提醒短信。当时自己工作也比较忙，想等收到第二条短信，确认最后还款日期后再去还款。
直到现在也没等到第二个短信通知，却收到了信用卡还款逾期的通知。为此，她拨通了兴业银行热线电话，银行工作人员告诉马小姐，上个月虽然她的信用卡只刷了不到500 元，但是因为逾期还款，必须要偿付银行 20元的滞纳金，并承担十几元的利息罚金。
马小姐气愤地告诉记者，“刷了不到500 块，还得还20 元的罚金和十几元的利息，这卡用起来比高利贷还黑！”
当询问何没有收第二条短信的时候，银行方面只说还得查询一下再告诉马小姐。截至记者发稿时为止，兴业银行方面一直也没有动静。
为了不使自己的银行信用记录受损，影响以后购房贷款，马小姐只得偿还了这笔从兴业银行凭空飞来的“ 罚单”。
办卡容易退卡难行规让人头痛不已
兴业银行信用卡不但在客户使用上存在一些问题，就连销卡环节存在层层障碍。
小阮是兴业银行信用卡的老用户。2007年底，经常出差的他想办张银行的信用卡，但当时其他银行信用卡审核比较严，碰巧有人上门推销兴业银行信用卡，就阴差阳错办了一张。
使用一段时间后，他觉得兴业银行网点少，还款不方便。近期，他又在其他银行办理了新的信用卡。这张兴业银行卡就变成了“鸡肋”。
为了避免产生年费，他想销掉这张闲置的兴业银行信用卡。但在销卡过程中，小阮颇费周折，远没有办卡时那么顺利。
小阮告诉记者，前几天，他来到千佛山脚下的兴业银行济南分行营业部。当得知自己要销卡时，银行工作人员让他领号排队。等了20分钟之后，终于轮到了自己。但没想到，小阮被告知，柜台不办理信用卡销卡，需要拨打热线电话办理销卡。
回到家，小阮又打通了热线电话，接线员反复介绍信用卡的优势，请小阮不要销卡，当小阮决心已下，坚持销卡后，接线员口气一下子变得冷冰冰，说需5天时间对小阮的申请进行复核，才能给他销卡。
小阮无奈地对记者说“办卡时是上门办卡，只要身份证和工作证就行，那时银行态度真是彬彬有礼，现在销卡真是太麻烦了！”
不管什么原因，忘记还款就要扣滞纳金，信用卡不能到银行营业网点办理销户，这是信用卡行业的惯例。因此，这两起信用卡投诉应该说再普通不过了。其原因是信用卡营销人员在推销信用卡时没有履行必要的告知义务。
据业内人士介绍，信用卡虽然名义上归各地分行管理，实际上直接归总行信用卡部负责。一家银行零售部门的老总抱怨说，现在信用卡营销和管理体制屡屡被社会诟病，最后板子打在银行身上实在太冤枉。
但有关专业人士指出，如果不是利用社会上对银行的信任，人们是不会轻易相信信用卡营销员推销的，而在办信用卡时，营销员故意隐瞒信用卡对持卡人不利的方面，不去履行必要的告知义务，持卡人"抱怨"也在情理之中了。(齐鲁晚报)
玩转信用卡？当心“馅饼”背后的六大“陷阱”
在我国信用卡发卡量达到空前的1.42亿张时，众多卡民当中，恐怕只有为数不多的人能把手中的信用卡玩转。余下的大多数人，一部分正纳闷自己从来没用过的信用卡为什么突然被银行提升为“白金卡”，一部分正担忧由于银行的疏漏导致自己信用卡被盗刷，一部分虽然没有激活信用卡但仍被迫向银行缴纳年费，一部分陷入银行所谓的刷卡双倍积分换奖的误区之中，还有一部分人虽然在刷卡套现中“乐不思蜀”，但已经游走在法律的边缘，而这些，都是他们在办卡时始料未及的。
这张卡给了人们很多遐想，很多“馅饼”，很多“陷阱”。
陷阱一：“白金卡”的困惑
案例：一张从未开通的信用卡竞被升级为“白金卡”。一个电话打乱了冯先生平静的生活，因为他不知道这是好事还是坏事。前两天冯先 生接到建设银行打来的一个电话：您的信用卡已经被我们升级为“白金卡”。您将会享受到更多的优质服务，同时您的透支额度和信用等级都会大幅提升，当然，还有更多的超值服务在等着您。
这让冯先生想起了几个月前的一件事。冯先生朋友的太太在银行工作，为了帮他太太的忙，冯先生答应开一张建行的信用卡。信用卡寄到后冯先生随手放在了办公桌上，一次大扫除后信用卡不见了。冯先生也没有再把它当回事。
一张没有开通的信用卡，怎么会升级到“白金级”呢？从来没有消费过，又怎么能证明持卡人的信用等级呢？还有，信用卡升级的依据又是什么呢？普通信用卡的年费和“白金卡”的年费又有多大区别？面对即将到手的“白金卡”冯先生心中充满了困惑：是天上真的掉下了馅饼，还是又一个陷阱在等待着自己？
分析：“拉客户的一种新方法。”据了解，如今的“白金卡”早已不是当初的那么神秘。原来“白金卡”的审批门槛很高，并非人人可以申请，也不像普通卡、金卡那样可以轻易免除年费。现在，随着各大银行间的竞争愈发激烈，不少银行对“白金卡”用户也放下了身价并相继推出了一些有限制条件的免年费规则，目的就是为了能够多拉客户并鼓励消费。
商报提示：“早已不再是身份的象征。”几年前的“白金卡”还可以说是身份的象征，现如今变成了拉客户的手段。不过，还是想提醒一句，在选择信用卡的过程中，要结合自身情况加以判断。记住，适合自己的才是最好的。
陷阱二：睡眠卡也要缴年费
案例：最近，北京某高校的在校生小李很郁闷，一张未激活的“睡眠”信用卡竟让他收到了银行的催款单。大一的时候，为了得到办卡附赠的礼品，小李办理了某银行专为大学生打造的校园信用卡。小李在家是独子，手里不缺钱，所以卡到手以后，直接就被丢到一旁了。没想到过了一年，这个未激活的信用卡让他倒欠了银行100元的年费。小李怎么也想不通，没使用过的信用卡怎么还会让他花掉一笔冤枉钱。更担心的是，这笔欠款会不会影响自己的信用记录，毕竟以后买车买房贷款的机会还很多。
“办卡的过程特别简单，就填了一张表，然后交给业务员身份证和学生证的复印件就行了。而且业务员告诉我，办卡首年免年费，以后只要刷满6次也能免年费，如果不想用，不激活就行了。我身边很多同学都办了，收到催款单的也不止我一个，光我们班就有三四个。”小李觉得业务员没有尽到告知的义务，“要是知道信用卡不激活也会收年费，我才不会占那小便宜呢”。
分析：小李的遭遇并非个案。记者了解到，对于信用卡未激活是否要收取年费，银监会目前还没有明确规定，全凭银行自己决定，金额也从几十到几百元不等。某银行工作人员表示，信用卡核准发卡后，所涉及的一系列后台运作就已经产生了，也就是说即使用户没有激活使用，银行的数据处理、信息维护等费用也是存在的。如果真的不想再用信用卡了，最好尽快注销。
商报提示：事实上，也不是所有的银行信用卡在不激活的情况下仍然要收取年费，有的银行只有在不使用就注销的情况下才会收取少额工本费，这样的收费标准显然要合理很多。但是办卡时许多“黑心”业务员根本不会告诉咱们这么多门道。想要不被蒙，擦亮双眼，不贪小便宜最重要。
陷阱三：信用卡被“离奇”盗刷
案例：信用卡未离身，卡里的钱却在数千公里外的某市被取走，某银行储户王先生就遇到了这种离奇的事。
“3月份某天，我突然收到银行的短信，说我的信用卡分3笔一共消费了1万多元。然后我马上给信用卡中心的客服打电话确认，那边的工作人员也证实了确实有这么回事。”王先生赶紧把卡冻结，并且报警。“最后查明，我的卡是在外地某市的ATM机和柜台被取现的，可我人在北京，之前也没有去过那个地方，而且信用卡也没丢失，怎么就会被人盗刷了呢。”王先生对此很是不解。
此后，王先生便开始往返于pol.ice局和银行，希望讨个说法。但是警方表示，这种案件侦破难度太大，而且是异地作案，只能尽力。银行方面也说，案发地在他市，要解决就要去当地的银行。
提及此事，王先生很无奈，“为这事，我也咨询过律师，但是人家说举证难度太大，而且成功率非常低，事情拖到现在也没有解决”。
分析：复制银行卡进行盗刷比以往窃贼盗刷银行卡还要防不胜防。犯罪分子往往会在银行柜员机插卡口安装带有伪造标志的复合盖，里面装有读卡器，以获取用户银行卡信息；部分犯罪分子还在柜员机数字键盘上方安装针孔摄像头**密码，再通过复制信用卡，实现异地取款。今年以来，全国各地关于信用卡被盗刷的案例屡有发生，涉及金额甚至大到数十万元。
商报提示：信用卡盗刷已成为亟待解决的安全隐患，银行对此应该负起一定的责任。但是对于普通老百姓来说，提高警惕最重要，插卡或刷卡时要注意有没有奇怪的摄像头或读卡器，输入密码时要警惕周围有没有形迹可疑的陌生人，“小心驶得万年船”的古训总没有错。
陷阱四：刷卡攒积分并非都有效
案例：林志是一名IT行业的工作人员，他的第一张信用卡是在下班后，一家银行在办公楼一层展业时办的。自从有了这张信用卡后，他的信用卡消费和持续办卡之旅算正式开始了。
自从林志办了信用卡后，由于信用卡消费有积分，而积分积攒到一定数量既可以换礼品，还可以抵消年费，以至于林志即使在超市只买了不到10元的东西，他也不嫌麻烦地要求刷卡，一切都只为可以得到积分，他想等积分积累到一定量的时候换一个有价值的礼品。
虽然不管是购物就餐，还是娱乐消费，林志都会在付款前问一句“能不能刷卡”，但是由于自己的消费有限，林志开始另辟蹊径。后来和朋友一起购物，如果别人不刷卡，他就会主动要求把现金给他，然后他用信用卡来付款。然而，经过近一年的消费后，林志发现信用卡刷卡攒积分也有不少瑕疵。比如积分兑换有截止期，到期后所有积分将要清零；有的消费并不积累积分。这严重打击了林志的刷卡积极性。
分析：部分银行的信用卡积分是有“保鲜期”的，而且，各家银行信用卡积分的有效期也是各不相同。一般来说，普通卡积分有效期是两年左右。若持卡人到时未对卡内累计积分进行兑换，积分将被自动“清零”。
不过，也有少数信用卡的积分常年有效。目前农行、建行、招行、民生、兴业银行、深发行、广发行，平安银行的信用卡基本都为积分长期有效。也就是说，积分不兑换的话，将自动转入下一年积分累计当中，将保留于主卡账户下直至销户。
商报提示：一般来说，购房、购车、批发等商户，绝大多数银行都不计入积分。另外对于医院、学校、慈善、社会服务、公共事业等非营利性行业的相关费用也不能积分。在取现方面，目前除了招商银行和光大银行，其他银行均不计积分。
陷阱五：清卡不“干净”后患大
案例：本来想省钱，可没想到只少做了一步，王小姐还是“破费”了。今年春节刚过，一直不会储蓄的王小姐下决心开始攒钱，而她自己认为，注销掉已有的信用卡是控制自己超前消费的主要方式。于是她选择在还清欠款后注销信用卡。
办理业务时，客服小姐提示王小姐，注销生效后应到银行营业网点提取卡内还款后的剩余金额，办理销户手续。但是因为工作调动，王小姐在之后的3个月内离开北京到了外地。5月底王小姐回京，想起自己信用卡里还有100元没取出来，结果到达营业网点一查，才发现这100元仅剩下70多元了，这使她感到十分诧异。
分析：有的持卡人在办理注销业务的时候，认为只要还清欠款，申请注销生效就可以了。其实注销生效之后，持卡人还应该去银行网点办理销户手续，提取还款后的剩余金额。如果未能及时办理销户手续，有的银行会收账户管理费。例如有的银行卡在注销生效后，会为客户提供5个月内免费管理账户服务，只要客户在这5个月内办理销户手续，就不会被收取费用。
商报提示：其实，王小姐的经历还不算是最典型的，她仅仅是在销户程序上少做了最后一步，结果导致资金受损。事实上，还有很多客户仅仅因为在不知情的情况下少还了欠款零头，最后导致债台高筑。在国内，目前只有为数不多的几家银行不会对客户进行“全额罚息”。因此，客户和银行在信用卡问题上打交道时，一定要把账算细算清，否则吃亏的肯定是自己。
陷阱六：信用卡套现“看起来很值”
案例：因为在央行的征信记录良好，黄先生刚刚顺利从银行贷到一笔60万元的房贷，但是他心里依然忐忑不安，时刻担心银行会因为他曾经用信用卡套现而把贷款追回去。
去年年中，在股市上赔得一塌糊涂的黄先生准备再筹些资金入场，但是所有的亲戚朋友一听说他要借钱炒股，都不愿意解囊相助。这时，一则使用信用卡套现的广告让他看到了出路。随后，他与广告发布者取得联系，该人士在事先收取了黄先生2000元“手续费”之后，利用商场电器柜台的POS机，从黄先生的信用卡中刷出现金2万元。从表面上看，黄先生是买了一个分期付款的电器，实际上，黄先生利用这笔钱买了股票。
当时股市相对低迷，股价也不高，而到了今年股指直线攀升，黄先生此前买的不少股票都解了套，有一些股价已经翻了一倍。这期间，虽然他每个月都定期还给银行一笔钱，但始终担心银行会知道套现这件事。
分析：从今年以来，央行、银监会以及中国银联已经就信用卡套现事件出台了多条规章制度，套现行为一旦被查实，持卡人轻则受到信用额度被降低、卡被取消的处罚，重则被列入“黑名单”，个人信用记录会受到影响。而帮助客户套现的POS机使用商户一旦被查处，中国银联将直接取消其POS机使用资格。
商报提示：思来想去，以这种方式获得银行的资金并不划算，且不说在套现过程中要支付给中介的费用，只说一旦客户自身信用记录受到损坏，在今后的金融生活中将一路遇“红灯”
