家庭资产负债表
想做家庭的理财规划,先要搞清楚自己家庭的财务状况 一个家庭的资产只能分为两类,资产和负债。 资产分为 流动性资产——现金,活期 投资性资产——实物类(房产、黄金、艺术品)金融类(股票、基金、债券、外汇等) 自用性资产——房产、汽车 同样的,负债也分为 消费性负债 投资性负债 自用性负债(信用卡透支就是) 先给大家看个科目 资产 负债 现金(活存) 信用卡欠款 定期存款 汽车贷款 股票、基金、债券 房贷 保单(只算现金价值) 小额借款 房地产、汽车 私人借款 应收款 预收款 预付款 其他 家庭财产净值(拿上面的各项相减得出) 算出了家庭的总资产,总负债,目前净值后,还需要再做一个表,那就是家庭的收支储蓄表,因为,你还需要知道目前家庭的赚钱能力如何。 家庭收支表 这张家庭收支储蓄表的结构是 工作收入 - 生活支出 = 工作储蓄 理财收入 - 理财支出 = 理财储蓄 编成科目就是 收入 支出 薪资收入 家庭生活支出 佣金收入 房租支出 房租收入 贷款利息支出 利息收入 保费支出 变现资产利得 其他支出 其他收入 家庭储蓄总额(收入-支出) 大家好好学如何做这两个表,每年做一次这两个表,你就会对自家的财务状况了如指掌。 会做这两张表,彻底了解自己家庭的财务状况后,最后再学算一个收支平衡点收入。 这样,你就能知道自己家庭到底需要多少开支才合适,超过这个平衡点,花钱就没节制,理财没做好,低于这个平衡点,证明一切都在你的掌控之下,家庭收入一定会实现稳定的现金流增长。 收支平衡点 收支平衡点收入=固定支出负担(包括每月应有储蓄) ÷ 工作收入净收入结余比例 工作净收入结余比例=(工作收入-税保费-交通费-外食费-置装费)÷工作收入 财务自由度 = (当前家庭净值 × 投资报酬率)÷ 当前的年支出 =(当前年储蓄 × 工作年数 × 投资报酬率)÷ 当前的年支出 如果这个数算出来等于1或者大于1,意味着你现在就可以不用工作,提前退休 再请大家好好的看一看这个公式,这个公式蕴含了理财的真谛和原则。 财务自由度 = (当前家庭净值 × 投资报酬率)÷ 当前的年支出 =(当前年储蓄 × 工作年数 × 投资报酬率)÷ 当前的年支出 如果你现在的财务自由度根本达不到1,那怎么办呢? 只有从如下几个方面入手 1、增加当前的年储蓄额 2、延长自己的工作年数,把提前退休的岁数再往后挪 3、提高投资报酬率 4、减少当年的支出 需要反复强调的是,理财不等于投资,理财的范围比投资大,投资的目的是为了赚钱,而理财的目的则是为了保持一生的收支平衡。 理财有个公程式:50%稳守,25%稳攻,25%强攻。 在你留够了日常生活费用(3到6个月的现金) 又做好了保障(买足了份额的保险) 剩下的闲钱就按理财公程式办:50%做稳妥的投资,25%做稳健的投资,最后再拿25%做高风险投资,这25%亏了都无所谓,只要赚了就有高收益。 |
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