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留出你过冬的粮食：应对人生十大困境与挑战 目 录 第一章 人生难免有冬季 何谓人生理财规划 理财六步曲 人生的收支曲线 第二章 打工一族，如何成功 理财的7个标准 打工一族变成百万富翁 经典的理财三角形图 第三章 财富不只是金钱 平衡的人生观 富翁的五大守则 在外企的10年苦劳，换来什么 第四章 女性：别再说干的好不如嫁的好 现代女性自保四招 为所有的甜蜜婚姻提个醒 离婚了，也要美丽 第五章 给孩子怎样的人生？ 给孩子的一封信、五句话 给一位“海归”父亲的理财建议书 孩子教育金的规划 第六章 别让绝症毁了你的家 一人生病，全家陷入困境 你的理财规划应该怎么做？ 怎样转移人生风险？ 第七章 你需要最佳资产组合 一位IT人投资的毛病 股票投资常犯的五大错误 一个稳赚的投资方法 第八章 你低估了退休金的准备 提前为60岁买单吧 老人慎炒股 格林斯潘、比尔·盖茨、诺贝尔基金会的理财经验 第九章 别再追问房价的高低 香港和日本的房地产梦魇 是租房还是买房 购房致富的故事 第十章 股票啊，股票 股市七年一循环 市场走势跟情绪，经济分析未必准 香港投资经理投资法则 第十一章 理财专家有话说 六大忠告与十大建议 家庭常用理财工具 作者的简介 陈作新先生现任北京理财中心首席顾问， 清华大学理财顾问课程的嘉宾讲师 中国首届注册理财规划师 香港国际理财规划师，15年以上的经验； 加拿大McGill 大学毕业，经济与财务双学士； 长期在银行，证券公司，保险公司及大型企业做演讲与培训。 已有的三部著作：（1994）：投资国际基金的心得，在香港出版 （1998）：中国的股票分析，在广州出版 （2006）：留出你过冬的粮食，在北京出版 第一章 我很努力，可为什么富不起来 〈小贴士〉： 1. 在理财的“战斗”中，具有理财观念的富翁们应做到哪三点？ 2. 是否赚到钱，买到房，还有闲余的存款就可以高枕无忧了？ 3. 对一般人都适用的 “理财六步骤”是什么？ 4. 如果您是个坚信自己可以创造出自己的财富的人，在这条致富道路上，每个阶段都有要做到位的理财事项，您不会想经历“过了这个村，就没这个店”的懊悔吧？ 5. 嫁个有钱人可能是一部分女性经济上的‘小算盘’，但这可能仅仅是小聪明，真正的谋略之举应当如何？ 6. 您可以抵挡保险销售人员的推荐吗？您是否因此极端的对保险关闭心扉？对于保险，您是否愿意既不误入迷途，又不错失良机呢？ 7. 房屋商品化，购房时只有选择低房价的房屋才是省钱的唯一途径吗？购房时两个重要的省钱关键点您了解吗？ 8. 您是否已有房屋出租？您有没有在出租价格上犹豫过？您做到空闲房屋不闲置已经是在理财之路上迈出了一步，但这步有没有因为租价制定不合理而打了折扣呢？ 作者 陈作新 香港资深理财规划师
作者说：成事在人这一点，在我35岁赚了头一个一百万时，我也相信。而到45岁，进入中年，我反而相信：“成事在天，人的努力，只占7成”。工作适当努力就足够了，天天加班的日子，我已不再去过。人的事业成功与否，与付出的努力不一定有直接关系。反而多点时间，从不同角度思考思考问题，则可能避免老来犯错误。
每个人退休最少要70万人民币 50岁以后需要的支出 退休金=每月1500×12月×25年=45万 子女学费=每年25000×4年=10万 医疗费15万 共=70万 中国现在是独生子女政策，每个家庭都担上4位老人，这个医疗费用便相当可观。按每位老人预备10万计算，每个家庭便要承担40万的医疗费用。
两种不同形式的收入 线性收入是指报酬的多少取决于付出时间的多少。 投资收入的多少却并不取决于所投入的时间。租赁、股息、专利权、股权、利息等等都属于投资收入。你在最初要投入时间进行研究并投入金钱，如果成功，你就会获得持续不断的收入。
每月储蓄的标准 将每月工资的30%储蓄起来，你能达到这一标准的话，未来的日子应该过得不错。这样做不仅保证你有现金进行投资，而且促使你更好地计划你的花销。
经典的理财三角形 第一块，资产比例60%（5-20年）放长线。工具有房产、保险金、退休金、孩子教育金。不冒风险，所以回报率只要求每年平均5%。 第二块，资产比例30%，放中线（1-3年）。工具有：国际基金。回报率平均10%至15%之间。 第三块，资产比例10%，放短线（一月至半年）一般放在银行活期，不要求回报率，可以随时领取。
富翁的理财阶段 第一阶段：（30岁至40岁）原始资金积累 第二阶段：（40岁至50岁）对存款有10%回报的要求 第三阶段：（50岁至80岁）“资金运作”
人生可能有的变幻 1、 中年下岗：七成机会 2、 生意失败：五成几率 3、 肿瘤：100人有三四位会患上肿瘤 4、 车祸：100人中有一两位 5、 孩子无心念书：10个中有一两位 6、 离婚：10个家庭有一两个会发生问题
人生有风浪，并不奇怪。但天助自助者。若什么都不干，等命运决定，这与我们提倡的积极人生是两个不同的生活态度。
打工一族的发财秘诀 第一步：提高收入，工作有提成收入。 第二步：转移风险，买适量的保险。 第三步：40岁前供满房贷。 第四步：每两年作一次重要的投资，回报要高。 第五步：50岁时力争一半收入为投资收入。
成功十规律 1、 要成为成功人士，就要重复成功人士成功的先例。 2、 要成功就不能有借口，有借口就不能成功。 3、 知识30%+人缘70%。 4、 成功者，要有狂热，无为无不为。 5、 推销自己，不是推销产品。 6、 培训，80%是态度问题，20%才是技巧问题。 7、 业绩不好，就是不认真。 8、 成功者，要主动打电话，主动出击。 9、 成功者，要能忍受痛苦，做别人不敢做的事情。 10、有反对意见，就是客户还不够信任你，不够喜欢你。
理财七标准 1、 每月储蓄工资的30%。 2、 买房产，还款期不超过7年，付首付期五成。 3、 输钱的事，例如股票，不要碰。 4、 30岁时，买适当的保险。 5、 35岁时，开始储蓄10%做退休金，10%做孩子教育金。 6、 45岁时，投资收入占到总收入的30%。 7、 每两三年，做一个重大的投资。
人生观的四个标准 第一目标：事业挣钱 第二目标：每月要有足够的储蓄 第三目标：家庭、孩子、朋友 第四目标：健康、运动、社会贡献
女性自保四招： 第一招：住的房产，用你的名字登记 第二招：孩子教育基金 第三招：给自己买足够的保险，由先生每年付保费 第四招：有自己的事业
您能增予孩子们的两个最珍贵的礼物 （1）让孩子自己学会帮助自己。 （2）让孩子拥有自尊自重的情感。
您应该做的第一件事就是准备一个钱盒
一个接受教育的决定
为孩子铺好一生的路（不要让孩子输在起跑线上） 孩子大学教育金（境外）：每年25000美元，境外大学四年共要100000美元，假如你每月储蓄500美元，十年后，既有60000美元。
10个有用的人生建议 1、 年轻人储蓄每月工资的25%以上 (1)“先储蓄后消费”，至理名言。 (2) 假如你工资太低，应增加自身的谋生能力，将收入提高，或干一些兼职，提高收入。 2、 不要低估通胀的威力，每月5%通胀，银行存款购买力15年缩一半 3、 理财三角形 第一层：买足够的保险。 第二层：预备孩子的大学教育金，预备自己的退休金，预备老年的医疗费。 第三层：去投资，先从低风险做起。债券3-5%回报，基金10-15%回报。 第四层：投放在高风险的地方，金额控制在一定比例，每周监管。 4、 三类保险是人生的必需品：医疗保险及意外险，人寿分红险，重大疾病险 5、 退休金要35岁、40岁时开始预备 6、 学懂房地产及股票的周期 7、 不要老盯着中国市场，还有世界上30多个不同市场的机会 8、 平衡的人生观 身体健康、家庭愉快，同样重要。不要变成工作狂，生活要平衡。快乐是不用钱的。 9、 每年不要赔，做好风险管理 10、房地产投资的三个重要指标 第一：看10年的价格趋势图 第二：收租率5%以上，是合理 第三：7年供满房贷。
OTHER TIPS ABOUT MONEY 1、在经济学上用来选择正确决策的铁定律就是，以最小的风险来获得最大的收益。 2、你需要两件东西：一份全面准确的自我评估和一点点承担风险的勇气。 3、投资要谨慎，每下一次注，要有90%的把握，争取每次都赢。 4、要年年赚，是资产增值的关键。 5、创业要赚钱，是要有天时、地利及人和等很多因素想配合的，不纯粹靠个人努力获取成功。 6、富有的意义，不在于你每月挣多少工资，而是在于你每月储蓄多少。 7、凡是人人都可以做得到的东西，是不会令人赚大钱的！ 8、只要有法度，赚钱自然来。 9、建议投资比例：现金5%，债券或储蓄35%，股票或基金60%，保险5%。
OTHER TIPS ABOUT LIFE 1、平衡生活，是人生的一个技巧，太偏重任何一方面，都是不对的。 2、赚了全世界的钱，但赔了生命。值还是不值？ 3、人生，只能走一遍，应做的事情不要拖延。 4、有健康，才有精力去赚钱。健康是事业的前提，要留意，凡事量立而为，不要太牵强。 5、一个好的忠告：“不要推卸责任，要以解决问题为首要。”当你开始控制你的消极情绪时，你已踏上解决问题之路。 6、很多人之所以失败非因他们缺少智慧、能力或机会，只因他们不肯对问题全力以赴。 7、人若肯对生命投入，就算生命似乎平淡无奇，他也必会成功。那些对生命充满朝气的人，大门会先为他打开！ 8、不要等待你准备好才有所行动，否则你永远也不会踏出去。 9、我想给您“所罗门王”所说的一句箴言。他在回答一位寻求如何才能面对逆境和顺境的受苦者时说：“所有的一切都会过去的。”
若敢于 做该做的事 是没有人 会彻底失败的 只要放胆尝试 失败是绝不能胜过你 六大忠告与十大建议 第一个忠告：今天的一元钱≠明天的一元钱 中国的通货膨胀5%/年，15年后银行存款变成一半！ 第二个忠告：投资理财 龟兔赛跑 其实投资理财就象龟兔赛跑，有人抱着投资的心态，有人抱着投机的心态，而真正懂得投资理财的人，都会抱一棵平常心，有耐心、有毅力进行长期的投资理财。 第三个忠告：包赚不赔的秘诀：平均投资法 第四个忠告：理财要做到：守、 防、 攻、 战 守：就是守卫资金；储蓄、置业、保险等； 防：就是防御投资；政府债券、投资基金、 超级绩优股、 外币存款等； 攻：就是进攻资金；实力股票、优先股票及开放性投资基金； 战：就是激战基金；炒楼花、期货、 四五线股票及垃圾债券。 守 防 攻 战的资金比例分配如下： 相对比较冒险的模式：三份之一的资金作为绝对保守地运用。再加上防御性的投资，占六成的资本都用来自保。 出击性的投资，即那些并非太过冒险的投资占百分之二十多一些。 作为绝对投资，短线操作的激战资金只占百分之十几 稳重一点的可将守、 防、攻、 战 、比例变成四三二一之比｛ 第五个忠告：追求财务自由之路，非工资收入大于工资收入 第六个忠告：专家理财的时代已经来临 现把手里有钱的人分成四种： 有钱没观念 有钱没门路 有钱没时间 有钱没知识 上述四种人，如果不注意投资理财，自身再没有留住财富的能力，而又不肯学习和尝试新的投资理财方法，最终会变成穷人！对于他们最好的办法就是请专家为他们理财；专家理财的时代已经来临！ 十个有用的人生建议 第一个建议：年轻人的储蓄每月工资25%以上； 第二个建议：不要低估通胀的威力，每年5%通胀，银行存款购买力15年缩一半 假设平均每年的通胀率是6%，如果你将你的财富置之不理，那么，12年后通胀会将你原本的一百万元蚕食一半，你的财富最终会剩下不足五十万元！ 第三个建议：典型的理财三角型
基金 债券 养老金准备 自用住宅 教育基金 银行存款（零用/应急） 人寿保险（风险管理） 第四个建议：人寿保险是人生的必需品 除非你负担不起，否则以下三类保险是人生的必需品： 第一类：医疗保险及意外险 第二类：人寿分红险 第三类：重大疾病险 在一些发达国家，保险的参与率是100%以上，每人必定有一份至数份保险，因为它是人生必须品。 保险功能是：把风险转移给保险公司！ 第五个建议：退休金要35岁/40岁时，便开始预备 50岁后所需要的生活开销（底线） 退休金=每月1500 ×12月×25年=45万 子女学费=每年25000×4年=10万 医疗费=15万 共70万 自己测算一下，你的退休生活需要什么质量的标准呢？应提前储备好多少才够用？ 愈年轻准备，愈轻松。 第六个建议：要学懂房地产及股票的周期 以典型股票周期来言— 徘徊阶段：一年中有半年时间 上升阶段：一年中只有两三个月 下降阶段：一年中有两三个月 第七个建议：不要老盯着中国市场，还有世界上30多个不同市场的机会 第八个建议：平衡的人生观 身体健康 家庭快乐 同样重要。不要变成工作狂，生活要平衡。快乐不是都用钱换来的！ 第九个建议：每年不要陪，做好风险管理 第十个建议：房地产投资的三个重要指标 第一个重要指标：看10年的价格趋势图 第二个重要指标：收租率5%以上，是合理。 太低回报率时，房价已在高峰。慎防房地产泡沫，不要重复日本和香港地区的惨痛教训。 第三个重要指标：7年供满房贷。 银行贷款不要超过7年是有一定道理的。 |
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