刘彦斌：婚姻质量由理财决定-搜狐新闻

文／刘彦斌

本文摘编自刘彦斌先生家庭理财丛书《做有钱的自己》，作为中国职业理财师第一人，作者结合婚姻、事业、亲子培养等生活中最热点的话题，介绍家庭理财知识，文章知识性强，且通俗易懂。

（接上期）

婚后要注意10大问题

除了“婚前财产约定”，婚前双方还应该对婚后可能涉及的重要财务问题进行约定，处理好这些问题对提高婚姻质量有很大的帮助。

1.关于财务信息公开的问题

夫妻之间财务信息不透明的现象，在很多人的婚姻生活中存在，这实际上是婚姻理财中的一个重大风险，一旦有一方发生意外，就有可能让这个家庭的财产旁落他人。更可怕的是：如果一方瞒着对方私自对外举债，一旦发生意外，则会使对方的生活陷入巨大危机。

2.关于对外担保的问题

不要为你朋友的债务提供担保，一旦你的朋友不能按时还债，债主就会找到你的头上，你就成了债务人。即便是亲戚，也不要给他们提供担保，这样会给自己带来麻烦。顺便再说一句，最好别借钱给你的朋友，除非是救急(疾病和意外伤害)，否则，钱和朋友你会一起失去。

3.关于夫妻共同理财的问题

“家里是由男人理财，还是由女人理财呢？”我的回答是：“共同理财。钱是两个人挣的，也应该由两个人管理。”首先，由夫妻二人共同参与制定家庭理财总体方案，内容包括：哪些钱用于消费、哪些钱用于储蓄、哪些钱用于投资、哪些钱用于保险等。其次，确定夫妻二人理财工作分工，比如：由丈夫负责投资，妻子负责消费、保险和储蓄。最后，定期检查理财方案实施情况，对方案进行修订。夫妻共同理财可以让双方参与其中，减少家庭理财中双方的矛盾。

4.关于女人乱花钱的问题

我相信很多男人都有过类似经历，都因为太太“乱花钱”生过气。其实，这根本没必要。女人在消费方面跟男人有着本质区别，男人买东西注重实用和传统，而女人则追求新鲜和变化。男人对此最好睁一只眼，闭一只眼，权当没看见。这样家里就少了矛盾，多了欢乐。关于这个非本质问题，男人只要在婚前提醒女人适当注意一下就可以了。

5.关于公平对待双方父母的问题

很多夫妻往往由于给双方父母的钱不均而产生矛盾。一般来说，女人比较细心，对自己父母的关心、照顾总会多一些；男人比较粗心，对自己父母的关心不够，在物质方面多给父母一些补偿也在情理之中。况且夫妻双方的家庭背景不同，经济条件各异，往往会造成一方父母“多吃多占”。夫妻二人应该把这个问题摆在“桌面上”谈清楚，相互包容和理解。“多吃多占”的一方，应该对另一方心存感激，找机会给予对方一些补偿。

6.关于“小金库”的问题

很多夫妻都有各自的“小金库”，建立小金库是为了实现各自的“财务自由”，这种现象很难杜绝。但是，建立“小金库”的前提是不能影响家里的“大金库”。“小金库”中的钱多到一定程度，就应该向“大金库”回流，否则，一旦被对方发现，就会引发“家庭战争”。因为“小金库”中钱的数量决定“小金库”的性质，拥有过大的“小金库”属于家庭财务背叛行为。关于“小金库”大小的衡量标准，我在这里提出一个参考标准：家庭存款的5%。

7.关于对待双方其他亲属的问题

婚姻不仅涉及两个人之间的关系，它还涉及两个家庭之间的关系。所谓的两个家庭，不仅包括双方父母，还包括双方的其他亲属。两个人结婚后，要尽量避免同双方亲属之间有金钱上的往来，即使有，也要本着“救急不救穷”的原则进行安排(双方父母除外)，这样不仅会避免夫妻之间的矛盾，而且会避免很多家庭之间的矛盾。

8.关于购房、购车的问题

很多年轻人在结婚时没有自己的住房，那么婚后什么时候买房，是买大房子还是小一点儿的，是买新房还是二手房；在买房之前买不买汽车，是买档次较高的汽车还是买经济型的汽车，这些问题都应该在婚前协商好。房产是普通人一生中金额最重大的一项投资(也是消费)，随着房价的不断攀升，对很多年轻人来说，购房的压力也越来越大。有些人会说：“现在不买，以后更买不起了。”这话有一定道理。但是，是否能买房子的关键因素是经济能力，我认为买房一定要量力而行，不要过度借贷买房，特别是不要榨干双方父母的钱来买房。关于买车的问题，我的观点是买房之前不买车，买车不要贷款买。

9.关于何时生孩子的问题

什么时候生孩子，既是生理问题和感情问题，更是一个财务问题。婚前双方就应该把这个问题协商好。小孩生下来就需要有人照看，需要请保姆。另外，如果不是母乳喂养，还需要购买奶粉，还有尿不湿也需要持续花钱。如果小孩生病了，你还需要花很多钱。这样，你的家庭在收入减少(你太太的收入会减少)的同时，每个月要增加请保姆的钱等开销。小孩长大后，更要花钱。从小学到初中、高中、大学，需要持续不断地花钱。因此，生不生小孩，什么时候生小孩是个重要的财务问题。婚前两个人一定要考虑清楚。

10.关于婚礼的问题

婚姻是人这一生中最重大的事件之一，而且是一生中唯一的一次(至少在结婚时是这样想的)，因此绝大多数人在结婚时都希望有个盛大、浪漫的婚礼。其实，对于新郎和新娘来说，婚礼劳神伤财，虽然能收到红包，但很多红包是“应付账款”，在未来的岁月中是要返还的。因此，婚礼应该尽量从简。至于有的年轻人借钱办婚礼，就更不应该了。要记住：无论婚礼多么豪华、浪漫，婚车多么名贵，婚礼过后你都要回到现实生活中，而为而此担负的债务是每分钱都要偿还的！

来源法制网——法制日报)

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