理财就是一种财务规划，英文翻译为financial planning, 是指针对个人在一生的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人财务管理的预算规划方案，实现人生各个阶段的需求目标。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累和保值，还要考虑财富的稳定增值。理财规划师为客户进行的理财，主要是根据客户的资产状况与风险偏好，关注客户的需求与目标，以“帮助客户” 为核心理念，采取一整套规范的模式提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为客户寻找一个最适合的理财方式，包括保险、储蓄、股票、债券、基金等，以确保其资产的保值与增值。
理财的其他定义方式：
美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序
中国专家解释说，理财的核心是合理分配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障。
一般来说，理财包括生活理财和投资理财两种。专业的理财师会根据客户的收入、资产、负债等情况，在充分考虑其风险承受能力的前提下，设计理财方案并帮助客户来实施,可供选择的理财渠道主要是储蓄、债券、股票、外汇、黄金、保险、不动产等等。
家庭理财，以一个家庭为单位，就是合理、有效地处理和运用钱财，让家庭日常的支出发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。从专业的角度看，家庭理财就是利用开源节流的双向原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来实现一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标包括日常开支，教育规划，长期投资，购车购房，育儿养老等等。。
