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[提要] ” 唐艺凌建议，定期和活期储蓄收益率和流动性往往不能兼得，而通知存款介于二者之间，不失为一种好的储蓄选择。加息通道里，倾向于储蓄的市民不妨按月将定额资金存入定期，以1年为周期存满12张。
当金陵药业被爆2010年炒股所获收益远不及存银行利息的消息时，你是不是会对自己将钱放在银行里而心存侥幸呢？所谓“闻道有先后，术业有专攻”，你或许不是一个炒股好手或者实战经验丰富的基民，但起码你是某一家或某几家银行的储户。然而，存钱这码事，或许远比你以为的复杂。存哪种币，存哪种期限，存什么品种都有讲究。 上班3年积蓄全存活期 “工资代发账户里的钱除了存定期、活期，不就是取出来？这之外还能干啥？”昨日晚报大道交行沃德理财柜台，在某事业单位工作了近3年的刘洛辉(化名)对记者问及如何管理工资账户时仍满脸疑问。这之前，从未有人告诉过他，诸如7天通知存款、约定转存以及基金定投等可以帮他打理有限的资金，获取更多的利息。 相关新闻：
“像我们工作时间不长，又要准备买房的这些人，不敢想拿出钱来投资和买产品，为了应付日常开支和即将放款的房贷，只能考虑活期。”刘洛辉告诉记者。 记者又随机咨询了身边一些年龄相仿的人发现，除了知道有定期、活期外，不少人对存款怎么存说不出个所以然，多以“没多少钱可存”回复。“不当月光族就算好的了，哪有什么钱存下来？即便有钱可存，除了1年期3年期定期存款还有其他选择吗？”在某事业单位从事文书工作的小芳戏称“存钱不太会，花钱倒是好手，至于存钱，那是有钱了之后的事”。 不同存法利息迥异 目前，最常使用的短期资金打理无非是活期、7天通知存款和约定转存几种。那么不同的存法区别究竟有多大呢？我们不妨以刘洛辉工资账户内的51000元，选择不同的存法来做个比较。由于目前加息预期存在，市民普遍倾向于存短期，我们不妨假定这部分资金做90天存款。 如果是活期，51000元存90天的收益为51000×0.4%÷360×90=51元；若存“7天通知存款”，假定他3个月内未支取这部分资金，则收益为51000×1.39%÷360×90=177.225元；若选择约定转存，可与银行约定1000元存活期，超过部分存3个月定期，则这51000元的利息为1000×0.4%÷360×90＋50000×2.6%÷360×90＝325元。孰优孰劣，不言自明。 不过，不同的存法适用于不同的情形。一般而言，对资金一段时间后预期急用的客户，7天或者1天通知存款可兼顾流动性和收益，比单纯活期更划算。而“约定转存”业务也可给零散的活期资金进行打理。记者了解到，目前约定转存为定期的周期可以自行设定，有3个月、6个月、1年及以上等。同时还可以设定为存入金额的10%为定存三个月，20%为6个月，剩下的70%定存一年，年利率按照目前央行规定的利率执行。 存款也讲究“踩点” 在中信银行理财师唐艺凌的印象里，同样“没钱可存”的人也有积极存钱的，有人甚至对什么情况下办七天通知存款，什么时候办理约定转存了然于心，即便人家只是个月薪2000元的上班族。“无关钱多少，主要是理财态度问题。精打细算是年轻人理财的第一步，不会存钱的人，有必要进行扫盲。” 唐艺凌建议，定期和活期储蓄收益率和流动性往往不能兼得，而通知存款介于二者之间，不失为一种好的储蓄选择。一般而言，通知存款适用于买房、买车过渡期的资金打理，和生意人的日常资金账户管理。尽管眼下配置1-3个月期限理财产品的人越来越多，但家庭资产管理中定活搭配也是必要的一部分。对工作刚起步、积蓄不多的上班族而言，如果对基金定投不感冒，约定转存也可以作为强制储蓄的办法。 此外，加息通道里，倾向于储蓄的市民不妨按月将定额资金存入定期，以1年为周期存满12张。次年将资金与第一张存单本息汇总后再进行下一轮储蓄，以此循环。这样既不会影响资金使用，也能够比活期获取更高利息。 （李素平） |
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