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8月，对于许多刚从学校毕业的职场新人来说，正是刚刚领取人生第一笔工资的时候。对于个人意义重大的第一份薪水，该如何安排呢？是孝敬父母长辈，是请亲朋好友举杯分享，还是不声不响存进银行，或是给女（男）朋友买礼物，或者购物花光痛快？
干什么都要趁早，理财也要趁早。在某著名财经论坛上有个备受关注的帖子，里面讲一个工作5年的大学生，发现自己分文没有存下，而有同学已经实现了有房有车的生活，而原因就在于他是“月光族”，而同学在大学里就养成了理财的好习惯，因此本期我们邀请来自银行、保险公司和第三方理财机构的理财专家，共同为大家出谋划策。 正确认识理财 做好七件事情 邓骁亮：理财，首先是对理财要有正确的认识。对刚毕业的大学生来说，理财是从规划你自己的人生开始。特别是在人生过程中的一些大事情，比如要买房子、要按揭、结婚、小孩要上大学等等，这一生的财务安排都属于理财。当然，理财理财，就是要有财可理，在对理财的概念有正确认识后，摆在职场新人面前的就是要积累自己的第一桶金，稳健、逐步实现自己的长期的目标与梦想。具体讲包括以下内容： 一、确定财务目标。财务目标可分为短期与长期，短期目标如“买一件衣服”、“一次休假”，长期目标如“买一辆汽车”、“买一幢房子”等。目标是一种动力，使你有信心去克服当前的种种困难。 二、提前计划。这里指的不是囊括一生的宏伟计划，而是开支计划。我们都喜欢消费，因此建议你制定一个计划来控制消费，避免购买不适合的商品。写下一个月内所有的收入来源与开支项目，努力使收支平衡。有多少钱就办多少事。 三、记录消费。应该详细记录自己一个月的开支情况，然后不断改变不合理的地方。了解了这一切之后，您就可以有的放矢，成为一个更好的开支者和储蓄者。切记：至少储备6至12个月的急用基金。 四、储蓄。每次发薪水时多储蓄一部分，为实现目标而作准备，哪怕是很小的储蓄数额。将储蓄当作一种必须支付的账单来看待，有助于形成储蓄的习惯。 五、投资。投资类似储蓄但又有所不同。储蓄，是将钱放在一边以备后用；投资，则要让本钱尽可能增殖。投资是你无法回避的选择，找一个可以信赖的理财顾问。对于新人来说配置型基金定投是个不错的选择（注意这部分钱是做长期规划，三年五年以上，不轻易动用。） 六、保险。俗话说，天有不测风云。应付大灾难需要保险。对于收入不多的大学生来先考虑大病险和意外险。花费考虑在收入的十分之一以内。 七、快乐。财务计划是达到人生财务目标的蓝图，是一辈子的事情，因此你的眼光要放长远些，切记：长期投资并非“买入即忘”，并时时保持投资的平衡分散！别忘了，随着个人财务状况的改善，应该让自己放松，享受生活。 先储蓄再支出 投资因地制宜 朱庆：我身边的职场新人都是“80后”，通过与他们的接触，我发现目前“80后”对理财观有两种主要类型。一种是赚多少花多少的“月光族”，因为职场新人赚的本来就不多，但需要添置物件、结交朋友，吃住行，各项开支一样都不能少，所以很多人根本就存不下钱。其实对于经济基础比较薄弱的年轻人来说，我们要改变一个观点，节余不应等于收入减支出，而是应该在收入之后先强制储蓄一部分，然后再支出。先储蓄再支出，这样才能真正为自己存下第一桶金，当然在支出的时候也要尽可能的减少自己的冲动性消费。 强制储蓄可以选择很多工具，银行的零存整取，基金定投和保险都可以达到保值增值的目的。在这里我要特别提一下保险，很多新人认为自己还年轻，身体好没什么好担心的，平时忙于工作，忙于娱乐，透支身体透支未来。健康是人之本，年轻人钱不多，更要以小博大，利用保险的保障功能来防范自己的风险。固定储蓄除可以用于阶段性的购房、购车和生儿育女的消费外，更重要的是养老储备，从我们自己能赚钱的第一天起就要为将来的自己做准备了，老年生活的花费是必需的，所以越早准备就越容易，正如爬山，山坡越长越省力一样。 第二种新人很有投资观念，平时收支规划得很好，存下来一些资本，为了更快得富起来，过上自己想象的生活，他们关心一切可以投资的渠道，但要知道收益总是和风险相伴的，想要高收益就要能够承担高风险。而刚从学校毕业的职场新人手上的资本本来就不足，又缺乏必要的资本市场经验，常常人云亦云，人家说股票好就投股票，人家说基金好就买基金，也不管是哪个股票什么基金。“股市有风险，入市需谨慎”，年轻是有年轻的资本，不怕输，跌倒可以重来，亏了可以再赚。但年轻要从自己的实际情况出发，资本和时间都不多，不宜从事风险高投入大，市场变化快的股票、外汇、黄金类投资，最好是选择自己比较熟悉的，可以长期稳健投资的理财产品。 学会合理负债 养成五种习惯 何超：刚毕业的大学生理财，要养成五种习惯。第一，记录财务情况，就是我们经常说的记账。记账最大的好处其实是养成量入为出的好习惯，清清楚楚的知道自己赚了多少，能花多少，实际花费又是多少。控制自己的消费欲望，养成储蓄的习惯。 第二，明确未来的财务目标。什么时候买车，什么时候买房，什么时候赚到人生第一个一百万。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算，同时心有多大，未来就有多大，设计好自己的财务目标有利于自己更快速积极地成长。 第三，确定净资产。了解自己每月，每年的财富积累状况，离自己人生的第一个目标又前进了多少？有什么问题需要解决，有什么方法不对需要纠偏，都可以在整个过程中有充分的体现。 第四，借助合理的理财工具。大多数大学毕业生都会比较浮躁，脚踏实地做一件事不容易，尤其是在没有人监督的情况下，以个人的经历来讲，能做到自觉记账展开财务规划的朋友凤毛麟角。因此一些对养成好的理财习惯有帮助的理财工具就成为了必要的选择。比如基金定投，比如一些个人的定期保险，可能不会占据太大的开支比例，但却是养成好习惯的一个不错的工具。 第五，合理运用财务杠杆。合理运用现金当然是很好的理财手段，但是更明智更有经验的朋友们会合理使用信用卡，以增加短期现金流去解决一些财务方面的问题。合理的负债是本人比较推崇的一种理财方式，作用有二：一是可以增加现金流的循环量，增加理财的内涵，明确负债的概念。二是养成良好的还款习惯，养成良好的财务结算习惯，对规划自己和婚后家庭的未来有着巨大的意义。 |
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