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若把人生分为三个阶段,相应的理财规划可遵循以下原则:
1、 单身期 一般为2-5年，指从参加工作至结婚的时期，这个阶段的经济收入比较低，花销大，投资重点在于积累经验。 投资建议：可将资本的60%投资于风险大，长期报酬较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种；30%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具；10%以活期储蓄的形式保证其流动性，以备不时之需。
2、 家庭形成期 一般为1-5年，即从结婚到孩子出生这段时期。此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支出。 投资建议：可将可投资基金的50%投资于股票或成长型基金；35%投资于债券和保险；15%留作活期储蓄。保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。 理财优先顺序：购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金 3、 家庭成长期 一般为9-12年，指从小孩出生到上大学的这一阶段。该时期的最大开支是子女教育、保健医疗费等。 投资建议：考虑以创业为目的的投资，也可将可投资资本的30%投资于房产，以获得稳定的长期回报，40%投资于股票、外汇或者期货；20%投资于银行定期存款或债券及保险；10%留作活期储蓄，作为家庭紧急备用金。 理财优先顺序：子女教育规划 >资产增值管理>应急基金>特殊目标规划。 |
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