网上银行的申请与比较

其谁舍我 2011-05-22

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实验名称： 网上银行的申请与比较

实验步骤及答案

一、 实训目的：

通过本次实训，了解银行网上业务，了解网站购物常用的支付方式，能够完成网上银行的在线申请，能够完成网上银行业务开通的网下签约，能够在B2C或C2C网站购买商品，能进行网上支付和查询，并能综合分析各大网上银行业务与功能的异同点。

二、实训步骤：

（一）申请个人网上银行（以中国工商银行为例）

1、登录中国工商商业银行主页（www.icbc.com.cn），在线申请开通个人网上银行业务。

2、根据系统提示完成网上银行服务协议签约、填写个人帐户信息等操作后提交申请；

3、登录网上银行进行查询银行帐户的资金情况。在登录页面查看浏览器左下角（状态栏）的页面安全状态；

4、持本人身份证明和银行卡到相关银行的营业柜台去签约，正式开通网上支付功能；

（1）设置安全的支付密码；

（2）下载安装数字证书或购买USBKEY；

（3）设置每次网上支付的限额，进行注册卡向E卡转帐操作。

5、网上购物和在线支付：登录购物或拍卖网站，选购感兴趣的商品，填写好订单，选择网上支付方式后提交订单，点击“网上支付”按钮或登录相关银行主页，进入在线支付操作。

6、进行网上支付的查询。

7、查看支付网上购物支付明细；

8、点击右上角的“退出登录”按钮退出个人网上银行服务。

（二）个人网上银行业务比较

1．在百度等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行的网址；

答：招商银行：http://www.cmbchina.com/

中国银行：中国银行网上支付目前仅覆盖上海市和广东省客户

中国工商银行：http://www.icbc.com.cn/

中国建设银行的网址：http://www./　

2．登陆上述银行的网站，查看其开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）；

3．登陆当当书店www.dangdang.com、京东商城www.、武汉中百电子商务网www.、第九城市 www.the9.com、中国学生网www.、易趣网www.，查询这五个网站的支付方式有哪些？（如货到付款、邮局汇款、银行卡支付、直接付费、银行电汇等等）。

三、实训提醒

各家商业银行的网上银行开通流程可能不一致，请具体登录该银行主页了解具体步骤和要求；注意密码的保密。银行卡的登录密码和交易支付密码是两个不同的概念，特别是交易支付密码必须要设置得复杂些，以防他人破译，同时应做到定期地修改密码。安全问题要摆在首位。如要下载安装补丁程序、设置多重密码、网页传输内容的加密、每次交易支付的限额设置等。

四、实训练习：

1．以自己开通的个人网上银行为例，用图文的形式详细说明开通个人网上银行的步骤。

答：1、带上本人身份证及复印件到相关银行网点办理。

2、到银行领取申请单并填写，在表格中注明开通网银，不理解的地方可以询问工作人员，一定要勾选开通电子商务功能和对外转账功能，使用电子口令卡还是U盾也是自己勾选，然后连同复印件一起交给业务员。

3、然后需要输入2次（每次2遍）密码，前一次为银行卡密码，后一次为网银登陆密码，注册完成后，第一次登录网银要按照提示修改密码为字母加数字的组合密码。

4、回单签字，需要工本费5元，年费10元。

5、如果网银使用的资金较小，建议使用电子口令卡，使用简单方便，也不需要另外的钱。如果流动金额比较大，建议使用U盾，并请工作人员帮助下载数字证书。

6、在登陆并使用网银前，先下载相关的驱动和控件（可以到工行网站下载网银助手，一站式服务完成控件和U盾数字证书驱动的安装）。

2．登陆自己开通的个人网上银行，进行各种主要功能的详细操作。并将详细过程截图。

答：缴费功能

帐务查询

网上保险安全中心转帐汇款网上挂失

3．通过列表形式（见表一）比较分析各银行网上业务的特点，并记录到实验报告中（银行网上企业业务表格项目自己确定）。试比较以下各家银行的网上业务，哪家最多？各自有什么特色？

表一 银行网上个人业务的比较

	招商银行	中国银行	工商银行	建设银行	农业银行	中国邮政
账务查询	√	√	√	√	√	√
网上支付	√	√	√	√	√	√
转账汇款	√	√	√	√	√	√
自助缴费	√	√	√	√	√	√
......
......

4．通过列表形式（表二）比较各网站支付方式的异同。你认为最不安全的支付方式是哪种？为什么？

表二 网站支付方式的比较

	当当书店	武汉中百	第九城市	中国学生网	易趣网	京东商城
银行电汇	√	√		√	√	√
银行卡在线支付	√	√	√	√	√	√
邮局汇款	√	√			√	√
第三方交易支付	√财付通	√		√	√安付通	√
货到付款	√	√	√	√	√	√
手机支付
其他方式	当当礼品卡礼券支票支付	积点支付现金支付	第九城市电子钱包FAQ	神州行充值卡支付中国学生网充值卡支付		公司转账分期付款

你认为最不安全的支付方式是哪种？为什么？

银行卡是我认为最不安全的支付方式。因为银行卡支付的密码、银行卡号很容易被盗；同时你的个人信息也有可能在卡号被盗的同时也会被盗取

5．请比较各网上银行的安全措施，填写表格

银行名称	动态密码	数字证书	USB Key	第三方认证	其他安全措施
平安银行	√手机动态密码	√	×	√
民生银行	×	√	√	√	手机绑定，短信提示；网银专杀工具；防伪站信息设置
兴业银行	√手机动态，短信	√	√	√	手机短信保护
光大银行	√手机	√	√	√
中信银行	×	√	√	√	码保护控件、图形验证码、重试锁定、限额控制、预留信息验证、超时退出、账务变动短信通知
交通银行	√手机	√	√	√
华夏银行	×	√	√	√
浦东发展	√手机	√	√	√
建设银行	√口令卡	√	√	√
招商银行	√	√	√	√
工商银行	√口令卡	√	√	√
中国银行	√动态密码变换	√	√	√
农业银行	√口令卡	√	√	√
广东发展银行	×	√	√	√
广东发展银行	×	√	√	√
恒丰银行	×	√	√	√
浙商银行	×	√	√	√
渤海银行	×	√	√	√

6. 请比较各网上银行的汇款手续费用，填写表格。

银行名称	同城本行汇款	同城他行汇款	异地本行汇款	异地他行汇款
平安银行	免费	免费	2‰	5.5‰
民生银行	免费	2元/笔	免费	1万元以下5.5元；10万元以下10.5元；50万元以下15.5元；100万元以下20.5元；100万元以上按0.2‰收取，最高为200元，与建行、招行、深发展、中信、光大、民生、浦发银行汇款不收钱
兴业银行	免费	每笔支票费0.6元	免费	1％，最高50元
光大银行	免费	按每笔金额0.5%最低5元，最高50元	按每笔金额0.5%最低2元，最高20元	汇款金额的0.5%，最低5元，最高50元；与建行、招行、深发展、中信、光大、民生、浦发银行汇款不收钱
中信银行	免费	2元/笔	按每笔金额0.2%最低2元，最高50元	汇款金额的1%，最低10元，最高50元；与建行、招行、深发展、中信、光大、民生、浦发银行汇款不收钱
交通银行	免费	按每笔金额0.7%最低2元，最高50元	按每笔金额0.15%最低2元，最高50元	按每笔金额0.7%最低2元，最高50元
华夏银行	免费	按每笔金额1%最低1元，最高50元	按每笔金额1%，不足1元，按一元收，最高10元	汇款金额的1%，最高50元
浦东发展	免费	按每笔金额0.2%最低2元，最高10元	免费	汇款金额的0.8%，最低2元，最高40元；与建行、招行、深发展、中信、光大、民生、浦发银行汇款不收钱
建设银行	免费	2元/笔	交易金额的0.5%，最低2元，最高25元	汇款金额的0.5%，最低2元，最高25元；与建行、招行、深发展、中信、光大、民生、浦发银行汇款不收钱
招商银行	免费	按每笔金额0.5%最低2元，最高50元	2元/笔	汇款金额的1%，最低10元，最高25元；与建行、招行、深发展、中信、光大、民生、浦发银行汇款不收钱
工商银行	免费	汇款金额的1%，最低1元，最高50元	汇款金额的1%，最低1元，最高50元	汇款金额的1%，最低1元，最高50元
中国银行	免费	按每笔金额0.5%最低2元，最高50元	≤1万元，收5.5元，另加收汇划费的30%；﹤10万元，收10.5元，另加收汇划费的30%；﹤50万元，收15.5元，另加收汇划费的30%；	≤1万元，收5.5元；﹥1万元10.5元
农业银行	免费	5000元以下收2元；5万元以下3元；10万元以下5元；10万元以上8元	交易金额的0.4%最低1元，最高20元	交易金额的0.5%最低1元，最高35元
广东发展银行	免费	5.5元／每笔，加收0.5‰的通讯费，最低1元，最高20元	同行之间按同存金额的0.5‰收费，最高20元，不低于1元	5.5元／每笔，加收0.5‰的通讯费，最低1元，最高20元
恒丰银行	免费
浙商银行	免费
渤海银行	免费

各大网上银行的综合比较，填写表格。


银行名称	招商银行	工商银行	建设银行	民生银行	农业银行	中国银行	交通银行	光大银行
银行网址	√	√	√	√	√	√	√	√
网上银行	√	√	√	√	√	√	√	√
功能服务
账户管理	√	√	√	√	√	√	√	√
代为缴费	√	√	√	√	√	√	√	√
外汇买卖	√	√	√	√	√	√	√	√
证券买卖	√	√	√	√	√	√	√	√
网上投保	√	√	√	√	√	√	√	√
申请贷款	√	√	√	√	√	√	√	√
信用卡项	√	√	√	√	√	√	√	√
理财计划	√	√	√	√	√	√	√	√
财务分析	√	√	√	√	√	√	√	√
手机银行	√	√	√	√	√	√	√	√
电话银行	√	√	√	√	√	√	√	√
网上挂失	√	√	√	√	√	√	√	√
理财工具	√	√	√	√	√	√	√	√
理财软件	√	√	√	√	√	√	√	√
其它服务	√	√	√	√	√	√	√	√
安全相关
加密传输	√	√	√	√	√	√	√	√
文件证书	√	√	√	√	√	√	√	√
移动证书	√	√	√	√	√	√	√	√
另设支付密码	√	√	√	√	√	√	√	√
软键盘输密码	×	×	×	√	×	×	×	×
购物虚拟卡号	×	×	×	×	×	×	×	×
设虚拟卡限额	√	√	√	√	√	√	√	√
易用性
操作界面	较好	较好	较好	较好	较好	较好	较好	较好
开通难度	一般	一般	一般	一般	一般	一般	一般	一般
插件安装	较容易	较容易	较容易	较容易	较容易	较容易	较容易	较容易
证书下载	较容易	较容易	较容易	较容易	较容易	较容易	较容易	较容易
帮助文档	有	有	有	有	有	有	有	有
服务热线	有	有	有	有	有	有	有	有
点评
网上银行的功能很多，而且比柜台更方便快捷。它的安全性也是可以得到保障的。相关性的措施与服务也是比较到位的。建议消费者可以放心安心地使用它。

8你认为网上银行是否安全？请举出一到二个案例来说明网上银行有哪些风险，是否有黑客攻击和偷窃行为？

答：一：不存在绝对安全的网上银行环境，但总体来说还是比较安全的。

因为：尽管现在有一些不法分子通过假电子邮件、假网站、木马（特洛伊）软件，以及其他蓄意诈骗程序等，盗取用户的名称和密码，影响了用户正常使用，但是银行方面为此设置了不少安全措施，以保证用户安全使用网上银行：

（1）网上银行一般分为大众版和专业版，一般来说大众版是单一身份认证，只提供简单的账户查询功能和受限制的同一客户账户间转账功能。

（2）只有采取了双重身份认证或多重身份认证（浏览器文件数字证书、移动数字证书、智能IC卡等），用户通过使用动态密码验证、浏览器文件数字证书或移动数字证书等多种安全认证方式后，才能通过网上银行进行各种转账、支付等操作，这样就大大加强了网上银行的安全性。

（3）除上述安全措施外，部分商业银行还提供电脑数字软键盘密码输入方式、即时短信通知卡交易信息等服务，这些都为保护用户银行账户有很大贡献。

二：（1）客户对网上银行业务了解的局限性，相当多的客户对网上银行还不是很了解。

（2）很多客户对网上银行的安全持怀疑的态度，因为在媒体上、报纸上，各种各样的关于网上银行大盗、关于黑客不断的见诸报端的事例。去年以来，国内连续发生“假冒网站”、“网银大盗”、“快乐耳朵”等事件，使网银用户对网上银行的误解更深，导致他们不敢放心大胆地使用。

（3）个性化的服务和相关产品的创新。电子银行、网上银行可能还有所欠缺，因为毕竟是一个新生的事物，一些传统的业务在网上放的时候可能觉得这个东西有一些问题，

（4）现在电子银行是各家银行都非常重视的一块业务，新的品种，但客户对这个了解的更少。

根据报道的09年央视的3.15晚会上曝光的黑客盗取用户电脑的信息的访谈实录：

　第一个，银行的交易系统

第二个，在客户跟银行之间进行信息交换的网络环境。

第三个，交易身份的识别。

这三个环节实际上就构成了整个网上银行的安全。

银行的交易系统来看，因为银行的网都是专网，银行的主机系统跟外界交互的时候实际上统过两层防火墙，是分了三块区域，外界的无论是黑客也好，还是其他的攻击也好，如果要想攻击到网上银行的时候，整个交易系统、核心系统几乎是不可能的，目前的技术手段肯定是不可能的。

‘央视在3·15晚会上曝光称“黑客盗取网银个人信息并将其廉价出卖”，警方抓捕了一名网名叫“蚂蚁”的人，在他的电脑里发现了多达一万多个用户的网银信息。据“蚂蚁”交代，每天存储在他电脑上的信息达3G，其中网上银行用户信息被他以400元1G的价格打包售出。紧随其后,一股强大的“网银关停潮”被引爆。信息安全专家认为,只要采取有效的措施,网上银行可以放心使用。“概括地讲,网上银行安全=数字证书+三道关,采用数字证书是核心,登录正确网站、保护个人电脑安全、保护好密码和证书是关键。”中国金融认证中心副总经理曹小青介绍道