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随着20世纪90年代Internet的广泛应用与电子商务的快速发展，在国内外，以电子支付与电子货币为基础，服务于电子商务与金融电子化的网络支付结算方式发展迅猛。中国金融电子化与信息化虽然起步较晚，但起点高，发展和应用均很快，并且存在着跨越式发展的机会。虽然包括网络支付方式在内的电子支付方式应用还不尽人意，与发达国家存在巨大的差距，但毕竟在快速的发展中。当然这需要政府部门、企业与普通消费者观念的改变与积极行动，需要银行积极应用现代信息网络技术提供更好、更可靠的服务。20世纪90年代“三金工程”、“金网工程”以及中国国家现代化支付系统的实施，极大的促进了中国整个金融电子化与信息化进程，这位推进网络支付方式的应用提供了很好的基础。 1.我国电子支付发展现状 网上支付是指通过互联网完成支付的行为和过程，在此过程中仍然需要银行作为中介，通过交易双方在银行开设的账户实现交易资金的转移，但整个过程中银行只在后台进行处理，通过传统的支付系统完成跨行交易的清算和结算。移动支付是指利用移动电话采取编发短信息和拨打某个号码的方式实现无线网络支付。 2.我国电子支付存在问题 中国服务于电子商务的网络支付结算方式尚处于发展的起步阶段，还存在诸多的问题。这些问题主要表现为：大部分银行还无法完全全国联网的网络支付服务；在实现传统支付系统到网络支付系统的改造过程中，银行间缺乏合作，各自为政，未形成大型支付网关，网络支付结算体系覆盖相对较小；网络支付业务的标准性差，数据传输和处理标准不统一；网络银行技术、应用与法律框架亟待健全；很多地方的基础网络通信设施还不是很发达，很多企业的信息化程度较低等。这些方面因素制约了网络支付体系的发展与应用。中国网络支付体系的发展还受到来自社会信用制度等因素的限制，但这毕竟不是电子商务带来的新问题。 3.网络支付发展对策 为了促进中国电子商务的大规模开展，让中国的企业在21世纪的信息与网络经济时代里抓住跨越的机遇，建立一个安全、可靠、快捷、方便的遍布全国的网络支付结算系统体系是必须的。借鉴发达国家的成功经验，结合中国的国情与经济的发展趋向，下面介绍一些网络支付结算发展思路，供大家思索。 （1）积极进行网络支付的基础平台建设，尽快完善实施中国国家现代支付系统（CNAPS）并且投入实际应用。 （2）积极建立和完善社会信用体系。 信用体系的建立和完善要涉及四种因素： ① 社会具有较高的支付承诺可信度； ② 对违法者进行有效惩罚; ③ 借助信息网络技术，实施信用积累和快速查询制度； ④ 有效身份认证。 （3）保证网络支付与结算的安全应当作为网络支付系统的第一目标，积极利用良好的营销策略宣传网络支付结算的安全机制。 （4）强化网络支付结算机制的标准化制度化。 中国的电子支付还有很多问题尚需解决，必须不断完善电子商务的法律环境，建立一套完整的电子商务法律体系，规范参与各方的交易行为。加强信息安全管理和知识产权保护以及完善网上交易的经济纠纷处理规程，从根本上加强资金管理，预防挪用客户资金，防止金融犯罪。突破体制障碍、建立和完善社会信用系统，在商品生产、消费、金融服务等一系列领域培育信任感，保护商家和消费者的合法权益，创造良好的信用环境。充分利用飞速发展的IT技术，完善交易系统和电子支付平台建设，为电子支付提供技术支持和保障。 总之，网络支付结算体系在一个畅通无阻的快捷的网络中，在一个健全的社会信用体系下，在各种政策、法规、标准、安全手段的保护下，一定能够发挥最大作用，极大的促进中国电子商务的发展及金融的电子化与信息化水平，为中国经济在21世纪初的可持续快速发展中做出巨大贡献。 参考文献 1. 柯新生，《网络支付与结算》，北京，电子工业出版社，2007 2. 中国社会科学院金融研究所课题组，http://www.，2007 |
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