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第十七章 商业银行与金融市场 一、商业银行的运营与管理 （一）商业银行的内涵 1商业银行的定义（掌握） 又称为存款货币银行，以经营工商业存款、放款为主要业务，并为客户提供多种金融服务。它是金融机构体系中最为核心的部分。 2商业银行的性质 商业银行是最典型的银行，是以盈利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务、并办理结算业务的金融企业。 （1）商业银行与一般工商企业比较：都是企业，但商业银行是金融企业，是承担资金融通职能的企业。 （2）商业银行与中央银行以及政策性银行比较：都从事银行业务，具备银行业的基本特征。但中央银行与政策性银行不以盈利为目的，商业银行则以盈利为目的。 （3）商业银行与非银行金融机构比较：业务范围不同。非银行金融机构的经营范围很窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金。商业银行经营范围广泛，是唯一能够面向公众吸收活期存款的金融机构。 例题： 1（2004年）商业银行是最典型的银行，与非银行金融机构比较，区别主要在于（ ） A是否以盈利为目的 B是否经营完全的信用业务 C经营范围的宽窄 D是否以银行信用方式融通资金 E经营管理制度 『正确案』BCD 2（2006年）在下列关于商业银行和中央银行本质特征的表述中，正确的是（ ）。 A都能对工商企业发放贷款 B都追求利润最大化 C商业银行能吸收社会公众的活期存款，中央银行则不能 D商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有 『正确案』C （二）商业银行的职能与组织形式 1商业银行的主要职能（掌握） （1）信用中介——吸收存款，发放贷款，发挥着化货币为资本的作用 （2）支付中介—汇兑、非现金结 （3）信用创造 其中，信用中介是商业银行最基本的职能。 例题： 1商业银行的主要职能包括（ ） A信用创造 B信用中介 C制定货币政策 D支付中介 E宏观调控 『正确案』ABD 2（2008年）商业银行最基本的职能是（ ）。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D货币创造 『正确案』A 3商业银行吸收存款，集中社会上闲置的货币资本，又通过发放贷款，将集中起来的货币资本贷放给资金短缺部门，这是银行的（ ）职能。 A支付中介 B信用中介 C货币创造 D金融服务 『正确案』B 4（2009年）商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总出纳。这体现了商业银行的（ ）作用。 A信用中介 B支付中介 C信用创造 D货币投放 『正确案』B 5以下属于商业银行支付中介职能的业务包括（ ）。 A发放贷款 B非现金结算 C异地货币资金汇兑 D吸收存款 E票据贴现 『正确案』BC 2商业银行的组织形式（熟悉） （1）按机构设置分类：单一银行制和总分行制。 （2）按业务经营范围分类：专业化银行制（分业经营）和综合化银行制（全能银行制）。 例题：比较典型的单一银行制模式的商业银行主要设立于（ ）。 A英国 B美国 C日本 D法国 『正确案』B （三）商业银行的主要业务（掌握）
例题： 1下列业务属于商业银行负债业务的是（ ）。 A贴现 B到国际市场借款 C投资 D吸收存款 E贷款 『正确案』BD 2银行资金主要来源于（ ）。 A吸收存款 B再贴现 C发行债券 D同业拆借 『正确案』A 3（2006年）商业银行的资金来源包括自有资金和外来资金两部分。以下属于外来资金形成渠道的有（ ）。 A吸收存款 B向中央银行借款 C结算过程中占用短期资金 D发行股票 E同业拆借 『正确案』ABCE 4（2009年）商业银行外来资金的形成渠道主要是（ ）。 A吸收存款 B票据贴现 C发放贷款 D发行股票 『正确案』A 5（2007年）商业银行资产运用的方法有（ ）。 A票据贴现 B借款 C贷款 D结算 E证券投资 『正确案』ACE 6（2005年）某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了1万元手续费。这种业务属于商业银行的（ ）。 A中间业务 B负债业务 C贷款业务 D票据贴现业务 『正确案』A 7（2004、2006年）下列各项中，属于商业银行中间业务的有（ ）。 A结算 B票据贴现 C咨询 D信托 E再贴现 『正确案』ACD （四）商业银行的经营管理 掌握商业银行经营管理的基本原则：盈利性原则、流动性原则和安全性原则 （1）盈利性原则 注重资产业务的盈利性，是商业银行业务经营的首要原则。 （2）流动性原则 两层含义：商业银行必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产；商业银行取得现款的能力。 商业银行的资产流动性与盈利性呈负相关关系。 （3）安全性原则 商业银行在放款和投资等业务经营过程中要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损。 商业银行的资产安全性和盈利性也呈负相关关系。 例题： 1（2006、2008年）下列各项中，属于商业银行基本管理原则的有（ ）。 A盈利性原则 B公平性原则 C流动性原则 D公开性原则 E财政性原则 『正确案』AC 2（2006年）在商业银行管理中，安全性原则的基本含义是在放款和投资等业务经营过程中（ ）。 A必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产 B要能够按期收回本息，特别是要避免本金受损 C要有较强的取得现款的能力 D必须获得尽可能高的收益 『正确案』B 3商业银行资产管理中的流动性原则通常的含义是（ ）。 A保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产 B资产的盈利能力 C资产的转移能力 D取得现款的能力 E资金的转移能力 『正确案』AD 二、金融市场 （一）金融市场运行机理（了解） 货币资金在使用方面总是存在着“时间差”和“空间差”。资金只有在运动过程中才能够创造价值，并使价值增值，从而产生资金融通的客观要求。 （二）金融市场效率 熟悉金融市场效率的定义：金融市场实现金融资源配置功能的程度。 包含两方面的内容：（1）金融市场以最低交易成本为资金需求者提供金融资源的能力；（2）金融市场的资金需求者使用金融资源向社会提供有效产出的能力。 资本的本质特征：追逐利润。 （三）有效市场理论（了解） 1965年芝加哥大学著名教授法玛提出了有效市场定义：如果在一个证券市场上，价格完全反映了所有可获得（利用）的信息，每一种证券价格都永远等于其投资价值，那么就称这样的市场为有效市场。 根据信息对证券价格影响的不同程度，法玛将市场有效性分为三类：
例题：（2007、2009年）根据芝加哥大学教授法玛对有效市场的分类，如果有关证券的历史资料对证券的价格变动没有任何影响，则证券市场达到（ ）。 A零效率 B弱型效率 C半强型效率 D强型效率 『正确案』B （四）金融市场的结构 金融市场由许多子市场组成，主要包括同业拆借市场、票据市场、债券市场、股票市场、投资基金市场、金融期货市场（金融期权市场）、外汇市场等。
1同业拆借市场 同业拆借市场是指金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。 同业拆借市场的资金主要用于弥补短期资金不足、票据清算的差额以及解决临时性资金短缺需求。 特点：期限短、流动性高、利率敏感性强、交易方便 典型的同业拆借利率：伦敦银行同业拆放利率。 例题：（2009年）同业拆借市场的作用包括（ ）。 A弥补短期资金不足 B弥补票据清算的差额 C解决临时性资金需求 D解决长期性资金需求 E解决投资性资金需求 『正确案』ABC 2票据市场 以各种票据为媒体进行资金融通的市场。 按照票据的种类，它可以划分为商业票据市场、银行承兑汇票市场、银行大额可转让定期存单市场、短期以及融资性票据市场。其中商业票据市场和银行承兑汇票市场是票据市场中最主要的两个子市场。 3债券市场 发行和买卖债券的场所，它是一种直接融资的市场。 债券市场既具有货币市场属性，又具有资本市场属性。 根据市场组织形式，债券市场可以分为场内交易市场和场外交易市场。 按期限，债券分为短期债券（1年期以内）、中期债券（1年至10年）和长期债券（10年以上）。 短期政府债券的流动性在货币市场中是最高的，几乎所有的金融机构都参与这个市场的交易。 4股票市场 股票发行和交易的场所，可分为发行市场（一级市场）和流通市场（二级市场）。发行市场是通过发行股票筹集资金的市场；流通市场是已发行的股票在投资者之间进行转让的市场。 股票市场还可以根据市场的组织形式划分为场内交易市场和场外交易市场。 股价指数的涨跌在很大程度上反映了股市总体价格水平或者某一类别的股价水平的走势，但并不反映具体某只个股的涨跌方向。 5投资基金市场 投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，也是一种金融中介机构，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，基金管理人管理和运用，从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值，并分配给基金持有者的机构。 优势：专家理财。 6金融期货市场（金融期权市场） 金融期货市场是指专门进行金融期货交易的市场，具有锁定和规避金融市场风险、实现价格发现的功能。 金融期权交易是指买卖双方按成交协议签订合同，允许买方在交付一定的期权费用后，取得在特定时间内、按协议价格买进或卖出一定数量的证券的权利。 7外汇市场 外汇市场是指由中央银行、外汇银行、外汇经纪商和客户组成的买卖外汇的交易关系的总和。 例题： 1按市场工具划分，资本市场包括（ ）。 A票据市场 B股票市场 C长期债券市场 D投资基金市场 E同业拆借市场 『正确案』BCD 2（2008年）在货币市场流动性最高、几乎所有的金融机构都参与交易的金融工具是（ ）。 A股票 B长期商业票据 C短期政府债券 D长期政府债券 『正确案』C 3（ ）是金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场。 A货币基金市场 B短期政府债券市场 C股票市场 D同业拆借市场 『正确案』D 4以下有关资本市场的说法，正确的是（ ）。 A二级市场是通过发行股票筹集资金的市场 B股价指数的涨跌可以反映具体某只个股的涨跌方向 C活跃的流通市场是发行市场得以存在的必要条件 D投资基金具有专家理财的优势 E场外交易市场也称柜台交易市场 『正确案』CDE（注意160页第12题的案是错误的，没有A） 5（2007年）某甲与所供职的公司签订合同，该合同规定：某甲每月支付l00元，当其在公司工作满三年后，从第四年起有权按约定价格购买该公司一定数量的股票，这种交易是（ ）交易。 A金融期权 B金融期货 C投资基金 D货币掉期 『正确案』A （五）当代金融中介与金融市场相互渗透发展的趋势（了解） 金融中介之所以存在，是由于信息不对称和交易成本的缘故。 |
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