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《富人知道的秘密穷人却不知道的秘密》
作者：（中）后古；xiaohu271 前言： 赚钱的唯一目的就是花.所以晚花不如早花.穷人和富人最大的区别就是钱多钱少。钱多钱少是由于会不会花钱造成的.会不会花钱是由于思想造成的.思想是由于多年的学习与经验的积累造成的.本书会告诉您《富人知道的秘密穷人却不知道的秘密》. 1.【穷人与富人的差别】 1.穷人学习为了饭碗, 富人学习为了力量 2.穷人把责任当成累赘, 富人把责任看成动力 3.穷人靠断自己的脊梁, 富人走出自己的前途 4.穷人看不到希望就放弃, 富人看不到希望就准备 5.穷人把一个行业做砸了才跳槽, 富人把一个行业做透了才跳槽 6.穷人等待机会, 富人制造机会 7.穷人因循守旧, 富人打破常规 8.穷人安于贫穷, 富人渴望富有 9.穷人把机会当作石头, 富人把机会当作璞玉 10. 穷人乐于挖井, 富人善于修路 11. 穷人只能把自己做死. 富人只愿把自己做大 12. 穷人被别人经营, 富人去经营别人 13. 穷人在乎赚钱的多少, 富人在乎赚钱的方法 14. 穷人选择走死路, 富人选择走活路 15. 穷人要的是小而康, 富人要的是大而豪 16. 穷人会糟蹋钱, 富人会使用钱 17. 穷人想改变生活, 富人想改变命运 18. 穷人只明白赌的目的, 富人只明白赌的规律 19. 穷人怕斗, 富人敢斗 20. 穷人会错一世放纵一世, 富人会错一时放纵一时 21. 穷人失败后选择放弃, 富人失败后选择重来 22. 穷人摔一个跟头会摔晕头脑, 富人摔一个跟头会摔出胆量 23．穷人只甘心走一个点, 富人总想多走几个圈 24．穷人善于嘲笑别人, 富人善于证明自己 25．穷人知道保位子, 富人知道换位置 26．穷人经商，经营的是自己的帐本-- 富人经商，经营的是自己的人品 27．穷人失败后找借口 富人失败后找原因 28．穷人在逆境中看到的是亡, 富人在逆境中看到的是希望 29．穷人有钱社会受害, 富人有钱社会受益 30．穷人害怕麻烦, 富人转换麻烦 31．穷人把身家赌在一根稻草上, 富人把命运攥在自己的手里 32．穷人拄别人赏赐的拐杖, 富人发现自己的门与路 33．穷人能看一寸, 富人能看一仗 34．穷人妥协俗人的操纵, 富人坚定自己的选择 35．穷人用别人的判断证明自己是对的, 富人用最后的结果证明自己是对的 2【自我认知】 穷人：很少想到如何去赚钱和如何才能赚到钱，认为自己一辈子就该这样，不相信会有什么改变。 富人：骨子里就深信自己生下来不是要做穷人，而是要做富人，他有强烈的赚钱意识，这也是他血液里的东西，他会想尽一切办法使自己致富。 休闲 穷人：在家看电视，为肥皂剧的剧情感动得痛苦流涕，还要仿照电视里的时尚来武装自己。 富人：在外跑市场，即使打高耳夫球也不忘带着项目合同。 交际圈子 穷人：喜欢走穷亲戚。穷人的圈子大多是穷人，也排斥与富人交往，久而久之，心态成了穷人的心态，思维成了穷人的思维，做出来的是也就是穷人的模式。大家每天谈论着打折商品，交流着节约技巧，虽然有利于训练生存能利，但你的眼界也就渐渐囿于这样的琐事，而将雄心壮志消磨掉了。 富人：结交比自己有成就的人，不可否认，确实从中获益良多。 学习 穷人：学手艺 富人：学管理 时间 穷人：一个享受充裕时间的人不可能赚大钱，要想悠闲轻松就会失去更多赚钱的机会。穷人的时间是不值钱的，有时甚至多余，不知道怎么打发，怎么混起来不烦，如果你可以因为买一斤白菜多花了一分钱而气恼不已，却不为虚度一天而痛苦，这就是典型的穷人思维。 富人：一个人无论以何种方式赚钱，也无论钱挣得是多还是少，都必须经过时间的积淀。富人的玩也是一种工作方式，是有目的的。富人的闲，闲在身体，修身养性，以利再战。脑袋一刻也没有闲着，穷人的闲，闲在思想，他手脚都在忙，忙着去麻将桌上多摸几把。 3【归属感】 穷人：是颗螺丝钉。穷人以为出身卑微，缺少安全感，就迫切地希望自己从属于并依赖于一个团体，于是他们以这个团体的标准为自己的标准，让自己的一切合乎规范，为团体的利益而工作，奔波，甚至迁徙。对于穷人来说，在一个著名的企业里稳定的工作几十年，有实习生一直干到高级主管，那简直是美得不能在美的理想。 富人：那些团体的领导者通常都是富人，他们总是一方面向穷人灌输：团结就是力量，如果你不从属于自己的团体，你就什么都不是，一名不文。但另一方面，他们却从来没有停止过招兵买马，培养新人，以便随时可以把你替换掉。 4【投资及对待财富】 穷人：经济观点就是少用等于多赚，比如开一家面馆，收益率是100%，投入2万，一年就净赚2万，对于穷人来说很不错了。穷人即使有钱，也舍不得拿出来，即使终于下定决心投资，也不愿意冒风险，最终还是走不出那一步。穷人最津津乐道的就是鸡生蛋，蛋生鸡，一本万利。但是建筑在一只母鸡身上的希望，毕竟是那样的脆弱。 富人：富人的出发点是万本万利。同样的开面馆，富人们会想，一家面馆承载的资本只有2万，如果有一亿资金，岂不是要开5000家面馆？要一个一个管理好，大老板得操多少心，累白多少根头发呀？还不如投资宾馆，一个宾馆就足以消化全部的资本，哪怕收益率只有20%，一年下来也有2000万利润啊。 5【激情:能不能干成事，首先要看有没有激情】 穷人：没有激情。他总是按部就班，很难出大错，也绝对不会做到最好。没有激情就无法兴奋，就不可能全心全意投入工作。大部分的穷人不能说没有激情，看他的激情总是消耗在太具体的事情上：上司表扬了，他会激动；商店打折，他会激动；电视里破镜重圆了，他的眼泪一传一串往下流，穷人有的只是一种情绪。 富人："燕雀安知鸿鹄之志？""王侯将相，宁有种乎？"有这样的激情，穷人终将不是穷人！激情是一种天性，是生命力的象征，有了激情才有了灵感的火花，才有了鲜明的个性，才有了人际关系中的强烈感染力，也才有了解决问题的魄力和方法。 6【自信】 穷人：穷人的自信要通过武装到牙齿，要通过一身高级名牌的穿戴和豪华的配置才能给他们带来更多的自信，穷人的自信往往不是发自内心和自然天成的。 富人：李嘉成在谈到他的经营秘诀时说："其实也没什么特别的，光景好时，决不过分乐观；光景不好时，也不过度悲观。"其实就是一种富人特有的自信。自信才能不被外力所左右，自信才可能有正确的决定。 7【习惯】 穷人：有个故事，一个富人送给穷人一头牛，穷人满怀希望开始奋斗。可牛要吃草，人要吃饭，日子难过。穷人于是把牛卖了，买了几只羊，吃了一只，剩下来的用来生小羊。可小羊迟迟没有生出来，日子有艰难了。穷人把羊卖了，买成了鸡，想让鸡生蛋赚钱为生，但是日子并没有改变，最后穷人把鸡也杀了，穷人的理想彻底崩溃了，这就是穷人的习惯。 富人：根据一个投资专家说，富人成功的秘诀就是：没钱时，不管多困难，也不要动用投资和储蓄，压力会使你找到赚钱的新方法，帮你还清帐单，这是个好习惯。性格决定了习惯，习惯决定了成功。 上网 穷人：去SINA/163/SOHU/上网聊天，穷人聊天，一是穷人时间多，二是穷人的嘴天生就不能闲着。富人讲究荣辱不惊，温柔敦厚，那叫涵养，有涵养才能树大根深，穷人就顾不了那么多，成天受着别人的白眼，浑身沾满了鸡毛蒜皮，多少窝囊气啊，说说都不行？聊天有理！ 富人：上网找投资机会。富人上网，更多的是利用网络的低成本高效率，寻找更多的投资机会和项目，把便利运用到自己的生意中来。 消费花钱 穷人：买名牌是为了体验满足感，最喜欢试验刚出来的流行时尚产品，相信贵的必然是好的。 富人：买名牌是为了节省挑选细节的时间，与消费品的售价相比，他们更在乎产品的质量，比如会买15元的纯棉T恤，也不会买昂贵的莱卡制品。 8【不可不知的致富心经：穷人穷在哪】 有人说"钱不是万能的"，也有人说"钱虽不是万能的，但没钱却是万万不能的"。两句话的意思差不多，但对待金钱的态度确实是截然不同的。不管我们承认不承认，有些时候，钱的确可以改变很多事情，尤其是在经济飞速发展的当今社会。 钱的多寡决定了人的穷富，也就有了穷人与富人之分。"只要天上有太阳，天下就会有穷人和富人。"先不说这句话的对错，但至少影射出了一个道理：绝对平等是不存在的。这当然不会让人绝望，因为穷富是相对的，穷富是转化的。富不过三代，穷不过三代，社会总能在不断地变化中找到自己的平衡点。今天的富人有可能会沦为明天的穷人，今天的穷人不是没有希望成为明天的富人。因为资本的规律作用，后者实现起来要难得多，但并不代表没有可能，从某种角度来说，富人也是从穷人堆里钻出来的。另外，穷富的定位因为对比群体的不同而变化着。比如，你有十万元，在乞丐面前，你绝对是个富人，但在比尔·盖茨面前，你绝对又是一个穷人。社会在进步，富有富的新意，穷有穷的新意。 穷人的日子不好过，物质的匮乏，精神的压抑，都要面对。穷人没有在经济上解放自己的能力，行为和心灵上难免就要受到伤害。在一起过穷日子的时代，没的说，穷日子穷过，倒也过得去。但是，眼看着身边的人先富起来，就沉不住气了。看得见、摸得着的成功最能刺激人。富起来的人不仅可以通过创业致富，得到物质利益，还有资本慈悲为怀，慷慨解囊，帮助后富，回报社会。这种快乐与穷人向他人求助的窘迫，不可同日而语。在和平年代，在经济社会，经济的解放才是真正的解放。 "宁可大家穷，不愿一家富"是穷人典型的思想痼疾。不要认为你的贫穷是别人的富裕造成的，劫富不能济贫，只能徒增一个像你一样的穷人。穷人都爱抱怨自己的命不好，其实命的好坏是靠自己把握的。"人家生下来什么都有了"，那么他的上一代呢，上上一代呢？总能找出和你一模一样的那一代来吧！ 穷人需要做的只是改变自己，适应社会，增加运用社会资源的本领。 9【穷人爱钱但是怕钱】 我在林伟贤老师的Money&You课上看道这样一个互动，林老师说在场的有自信能把300元钱马上变成400元钱的人请举手，在场有几个人举手，林老是又说那位帅哥请上台，然后林老师和那位帅哥要了300元钱，然后让帅哥下台了，林老是又对那位帅哥说你要不要把钱拿回去.帅哥说要.林老师又说要300还是400。帅哥犹豫了一下说要400，然后林老师让帅哥上台那钱.又问还想要吗？帅哥又犹豫了一下说要，林老师又问还想要吗？帅哥说要，林老师又问还想要吗？帅哥说要.林老师又说把我的钱都给你了，不用点了，一共1800，这是你的钱。恭喜你，你有什么话要说吗，帅哥说我拿这么多钱我要我觉得不好意思，林老师说，你不好意思我不会把钱给我，钱是我的好朋友，林老师又说你们努力的工作你们爱钱但是你们怕钱，你们决定不好意思拿钱。钱给你的时候你不好意思拿钱。你们在怀疑钱真的这么好赚到吗.真的怎么容易吗？当你怀疑的时候钱就进入别人的口袋， 10【机会只有一次】 我在几位国际大师的讲座中看到一个同样的实验，讲师那出100元钱，讲师对在场的人说，100元换50，台下没动静，讲师又说100元换50，台下还是没动静，讲师第三次说100元换50，台下有人举手了，讲师第四次说100元换50，台下有很多人举手了，讲师又说你们想换什么不行动那，这时台下有人跑到了台上，和讲师把钱换了，当第二个人要换的时候，讲师说机会只有一次. 11【用真心赚大钱】 这是发生在英国的一个真实故事。 有位孤独的老人，无儿无女，又体弱多病。他决定搬到养老院去。老人宣布出售他漂亮的住宅。购买者闻讯蜂拥而至。住宅底价8万英镑，但人们很快就将它炒到了10万英镑。价钱还在不断攀升。老人深陷在沙发里，满目忧郁，是的，要不是健康情形不行，他是不会卖掉这栋陪他度过大半生的住宅的。一个衣着朴素的青年来到老人眼前，弯下腰，低声说：“先生，我也好想买这栋住宅，可我只有1万英镑。可是，如果您把住宅卖给我，我保证会让您依旧生活在这里，和我一起喝茶，读报，散步，天天都快快乐乐的——相信我，我会用整颗心来照顾您！” 老人颔首微笑，把住宅以1万英镑的价钱卖给了他。 完成梦想，不一定非得要冷酷地厮杀和欺诈，有时，只要你拥有一颗爱人之心就可以了。 12【决不放弃我的梦】 一个农民，初中只读了两年，家里就没钱继续供他上学了。他辍学回家，帮父亲耕种三亩薄田。在他19岁时，父亲去世了，家庭的重担全部压在了他的肩上。他要照顾身体不好的母亲，还有一位瘫痪在床的祖母。 八十年代，农田承包到户。他把一块水洼挖成池塘，想养鱼。但乡里的干部告诉他， 水田不能养鱼，只能种庄稼，他只好有把水塘填平。这件事成了一个笑话，在别人的眼里，他是一个想发财但有非常愚蠢的人。 听说养鸡能赚钱，他向亲戚借了500元钱，养起了鸡。但是一场洪水后，鸡得了鸡瘟，几天内全部死光。500元对别人来说可能不算什么，对一个只靠三亩薄田生活的家庭而言，不啻天文数字。他的母亲手不了这个刺激，竟然忧郁而死。 他后来酿过酒，捕过鱼，甚至还在石矿的悬崖上帮人打过炮眼……可都没有赚到钱。 35岁的时候，他还没有娶到媳妇。即使是离异的有孩子的女人也看不上他。因为他只有一间土屋，随时有可能在一场大雨后倒塌。娶不上老婆的男人，在农村是没有人看得起的。 但他还想搏一搏，就四处借钱买一辆受扶拖拉机。不料，上路不到半个月，这辆拖拉 机就载着他冲入一条河里。他断了一条腿，成了瘸子。而那拖拉机，被人捞起来，已经支 离破碎，他只能拆开它，当作废铁卖。 几乎所有的人都说他这辈子完了。 但是后来他却成了我所在的这个城市里的一家公司的老总，手中有两亿元的资产。现在，许多人都知道他苦难的过去和富有传奇色彩的创业经历。许多媒体采访过他，许多报告文学描述过他。但我只记得这样一个情节-- 记者问他：“在苦难的日子里，你凭什么一次又一次毫不退缩？“ 他坐在宽大豪华的老板台后面，喝完了手里的一杯水。然后，他把玻璃杯子握在手里， 反问记者：“如果我松手，这只杯子会怎样？“ 记者说：“摔在地上，碎了。“ “那我们试试看。“他说。 他手一松，杯子掉到地上发出清脆的声音，但并没有破碎，而是完好无损。他说：“即使有10个人在场，他们都会认为这只杯子必碎无疑。但是，这只杯子不是普通的玻璃杯，而是用玻璃钢制作的。“ 于是，我记住了这段经典绝妙的对话。这样的人，即使只有一口气，他也会努力去拉 住成功的手，除非上苍剥夺了他的生命…… 13【影响他人或被他人影响】 陈阿土是台湾的农民，从来没有出过远门。攒了半辈子的钱，终于参加一个旅游团出了国。 国外的一切都是非常新鲜的，关键是，陈阿土参加的是豪华团，一个人住一个标准间。这让他新奇不已。 早晨，服务生来敲门送早餐时大声说道：“GOODMORNING SIR！” 陈阿土愣住了。这是什么意思呢？在自己的家乡，一般陌生的人见面都会问：“您贵姓？” 于是陈阿土大声叫道：“我叫陈阿土！” 如是这般，连着三天，都是那个服务生来敲门，每天都大声说：“GOODMORNING SIR”而陈阿土亦大声回道：“我叫陈阿土！” 但他非常的生气。这个服务生也太笨了，天天问自己叫什么，告诉他又记不住，很烦的。终于他忍不住去问导游，“GOODMORNING SIR！”是什么意思，导游告诉了他，天啊！！真是丢脸死了。 陈阿土反复练习“GOODMORNING SIR！”这个词，以便能体面地应对服务生。 又一天的早晨，服务生照常来敲门，门一开陈阿土就大声叫道：“GOODMORNING SIR！ ” 与此同时，服务生叫的是：“我是陈阿土！” 这个故事告诉我们，人与人交往，常常是意志力与意志力的较量。不是你影响他，就是他影响你，而我们要想成功，一定要培养自己的影响力，只有影响力大的人才可以成为最强者。 14 【爱可以让我们将事情做好】 五岁的汉克和爸爸妈妈哥哥一起到森林干活，突然间下起雨来，可是他们只带了一块 雨披。 爸爸将雨披给了妈妈，妈妈给了哥哥，哥哥又给了汉克。 汉克问道：“为什么爸爸给了妈妈，妈妈给了哥哥，哥哥又给了我呢？” 爸爸回答道：“因为爸爸比妈妈强大，妈妈比哥哥强大，哥哥又比你强大呀。我们都 会保护比较弱小的人。” 汉克左右看了看，跑过去将雨披撑开来挡在了一朵风雨中飘摇的娇弱小花上面。 这个故事告诉我们，真正的强者不一定是多有力，或者多有钱，而是他对别人多有帮 助。 责任可以让我们将事做完整，爱可以让我们将事情做好。 15 【看法】 父子二人经过五星级饭店门口，看到一辆十分豪华的进口轿车。 儿子不屑地对他的父亲说：「坐这种车的人，肚子里一定没有学问！」 父亲则轻描淡写地回答：说这种话的人，口袋里一定没有钱 （注：你对事情的看法，是不是也反映出你内心真正的态度？） 16.【欠着】 乞丐：「能不能给我一百块钱？」 路人：「我只有八十块钱。」 乞丐：「那你就欠我二十块钱吧 」 （注：有些人总以为是上苍欠他的，老觉得老天爷给的不够多、不够好，贪婪之欲早 已取代了感恩之心。） 17：【一生的理财计划】 国际上的一项调查表明，几乎100%的人在没有自己的理财规划的情况下，一生中损失的财产从20%到100%不等。因此，作为一个现代人，如果不具备一定的理财知识，其财产损失是不可避免的。国家景气监测中心公布的一项调查表明，约有70%的居民希望得到理财顾问的指导。笔者正是基于这两个原因，才总结自己多年的理论研究成果和实践经验，告诉读者一些理财的基本知识和理念，破除理财的神话。让我们每一个人树立起正确的理财观念，积极地投入到丰富多彩的理财生活中去。 理财就是少贪一杯酒，少吸一根烟，少买一件不必要的衣服，少花一块可以少花的钱，理财就是一种生活方式的改变。 FQ——理财智商，管理金钱的能力 一个生活在现代社会的人，面临着诸多压力，虽然机会到处都是，但并不代表你处处都能成功。若要真正能够顺顺利利地生活，确实需要具备各方面的素质。 IQ——智商，能使你聪明。 EQ——情商，能使你事业成功。 FQ——Financial Quotient，理财智商，代表你管理金钱的能力。 理财智商 你能否管理好现有的财富；你能否利用好这些财富，为你带来更多的效益；你能否利用以钱赚钱的方法，让你的财富增值；你能否留住这些财富。 最重要的一点：这些财富能否给你带来幸福和欢乐，而不是沉重的负担。若要真正成为富有的人，则需要IQ、EQ和FQ三方面结合才成。 真正富有的人，除了拥有金钱上的财富外，还应拥有时间上、精神上的财富，即他们懂得合理地运用自己的时间，科学地管理自己的金钱，并享受努力的成果。 18【要成为富有的人，你还缺什么】 要成为一个高财商的人，首先要弄明白什么是财富？当然马上就会有人说，财富不就是钱吗？金光闪闪的黄金、厚厚的人民币以及巨额的银行存款。当然，我们不否认这都是财富的一种体现。而财商的精神要旨在于如何去管理金钱，成为金钱的主人，而不是成为金钱的奴隶！“有钱不是万能的，没有钱是万万不能的”，我们不仅要学会用钱赚钱，而且要在财务安全和财务自由中体现人生的快乐，这才是理财的真谛！ 一个人要拥有高财商，必须掌握哪些知识呢？ 1.基本的财务知识 很多优秀的人才，非常懂得利用自己的知识和能力赚钱，但是却不懂如何把赚来的钱管好，利用钱来生钱，这主要是因为他们缺乏基本的财务知识。因此，理财的第一步就是掌握基本的财务知识，学会如何管理金钱、知道货币的时间价值、读懂简单的财务报表、学会投资成本和收益的基本计算方法。只有学会这些基础的财务知识，才能灵活运用资产，分配各种投资额度，使得自己的财富增长得更快 2投资知识 除了财务知识以外，我们还要掌握基本的投资之道。现代社会提供了多种投资渠道：银行存款、保险、股票、债券、黄金、外汇、期货、期权、房地产、艺术品等。若要在投资市场有所收获，就必须熟悉各种投资工具。存款的收益虽然低，但是非常安全；股票的收益很高，但是风险较大。各种投资工具都有自己的风险和收益特征。 熟悉了基本投资工具以后，还要结合自己的情况，掌握投资的技巧，学习投资的策略，收集和分析投资的信息。只有平常多积累，才能真正学会投资之道。不仅自己要多看多学，还可以参加各种投资学习班、讲座，阅读报纸杂志，通过电视、网络等媒体多方面获取知识。 3.资产负债管理 要理财，首先要弄清楚自己有多少财可理。类似于企业的财务管理，你首先要做的是列出你个人或者家庭的资产负债表：你的资产有多少？资产是如何分布的？资产的配置是否合理？你借过多少钱？长期还是短期？有没有信用卡？信用是否透支？你打算如何还钱？有没有人借过你的钱，是否还能收回？这些问题可能你从来没有想过，但是，如果你想要具备良好的理财能力，必须从现在开始关注它们。 19【理财：三岁不早，六十不老】 你认为钱是万恶之源吗？如果回答不是则表明你有科学理财、让钱生钱的愿望。那么接着问，你是从什么时候开始进行理财规划的？许多人会说，当然是在有收入以后了，没钱怎么理财？也有人会说，我现在退休了，一辈子都是稀里糊涂地挣钱、花钱，现在再谈理财岂不是为时已晚？国内外理财专家的研究和一些理财实例表明：理财观念是一生一世的事，从三岁顽童，到耄耋老年，只要生命存在，只要你需要生活，你就不应离开理财。 小A和小C都是大四学生，二人家庭经济条件相当，每月的家庭供给都是400元。小A的父母从事商业工作，他们从小就注重培养孩子的理财能力。孩子上幼儿园大班的时候，就“放权”把买零食、学习用品的开支交给孩子自己打理，加上父母耳濡目染的影响，小A的理财能力大大高于一般孩子。上大学以后，小A每月将400元进行规划，购物货比三家，花钱精打细算，每月竟然渐渐有了结余。后来他见学校鼓励勤工俭学，便用结余的钱从图书市场批发一些学生喜欢的畅销书，在学校内摆摊出售，从小养成的理财能力和经济头脑，使他很快成为了学校有名的小书商，此后的大学生活他不但没有再花父母的钱，而且还攒了一笔不大不小的积蓄。学生小C的父母是公务员，他们对孩子过于溺爱，从小学到升入大学，孩子的各种开销都是父母一手包办，小C从小基本没有和钱打过交道。上大学以后，这种“全包”的教子方式的缺点逐渐露出端倪，小C的理财能力很差，将400元花得稀里糊涂，经常寅吃卯粮，有时还要靠借债度日。 从这两个学生的例子可以看出，从小注重孩子的理财教育可以影响孩子的一生。人对钱产生概念性的认识大约是在两三岁左右，孩子知道这些花花绿绿的纸片能换取糖果和玩具，这时应当让孩子区分各种面额的钞票，并灌输一些钱的概念；六七岁的时候，孩子可以替大人打酱油了，这时不妨将买酱油剩下的零钱送给孩子作为“收入基金”，引导其正确地进行支配，并且要让孩子知道父母赚钱的辛苦，养成勤俭节约的良好习惯。总之，对孩子的理财教育越早越好，家长注重引导，刻意培养，这样，孩子成人后将受益终生。 退休之后，人的收入一般不会再增加，而是依靠积蓄和养老保险维持生活。这时，能否将积蓄和养老保险金进行科学打理会直接影响晚年的生活质量。有的老年人觉得理财“高深莫测”，有的人认为投资“充满风险”，只好把钱存成活期或定期储蓄，而有些精明的老人则不甘于这种“被动”理财，积极涉足一些既稳妥收益又高的国债、基金、收藏等新投资渠道，比如选择一家好的开放式基金，年收益可能达到20%以上，是任何储蓄无法比拟的———不注重晚年理财者只能坐吃山空，生活质量难以保证；而积极主动规划“夕阳理财”则会不断创造新的价值，使晚年生活迈向富足快乐的健康之路。 请记住这句话：理财，三岁不早，六十不老。 20【家庭理财八大新观念】 1. 钱装进口袋不如装进脑袋 小张和小刘既是同事又是当年的大学同窗。小张脑瓜精明，工作期间做了兼职，并且理财有术，积蓄颇丰。而小刘似乎有点“败家”，对好友的提醒充耳不闻，工资分文不攒，全花在了买书和参加各种培训上，并且还举债数万读MBA。后来，他拿到MBA证书跳槽去了一家外企担任高管，工资立马翻跟头，比原来高出十多倍。而小张则直后悔“把钱放错了地方”。看来，知识就是财富，此言不谬———年轻时把钱装进口袋不如装进脑袋。 2. 勤俭持家不如能挣会花 过去我们常说“吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷”，但在如今社会不断进步，生活水平日益提高，勤俭持家、使劲攒钱的老观念已经落伍了。“能挣会花”日渐成为大城市最流行的理财新观念。发挥个人特长经商或谋取兼职，广开财源；挣钱后科学打理，积极用于消费， 3. 盲目贷款不如量力而行 前几年，“花明天的钱圆今天的梦”而贷款消费曾一度流行，可受还款压力影响，许多贷款家庭常常捉襟见肘，有的因债务所累还引发家庭矛盾，所以如今提前还贷款的人有增无减，着实把银行愁得够呛。这也表明现代人对贷款消费越来越理智，特别是还款能力弱、心理承受能力差的人更是已经量力而行，尽量不贷款或选择所能承受的小额贷款。 4. 手中“捂股”不如经常“晒股” 买上股票就束之高阁，股民们称之为“捂股”，这种方式曾经让许多人发了大财。但现在，股票市场瞬息万变，上市公司业绩良莠不齐，买上股票就睡大觉的话，难免会碰上银广夏、世纪中天这样一不留神就连续跌停的“地雷”。所以，如今股民们买上股票后，会关注其业绩和经营状况，遇到业绩下滑、交易异常等情况会及时做出止损、换股等处理。 5. 给子女攒钱不如在早教上花钱 如果子女的学习成绩一般，想上好一点的中学要交择校费；高考成绩不理想，“高价生”和上“民办大学”的开支更大。因此，许多精明的家长从中悟出了窍门，改变只考虑为子女教育攒钱的老办法，而是注重了请家教、参加培训班、学特长等早教投入，孩子成绩好了，往近了说会节省择校开支，远了说会更有利于子女将来的就业，甚至会影响孩子一生的命运。 6. 一人说了算不如夫妻ＡＡ制 按常理说，夫妻双方由于理财观念和掌握的理财知识不同，会精打细算、擅长理财的一方应作为家庭的“内当家”。但对现代人来说，夫妻收入有高有低，双方属于个人自主性的开支越来越大，因此AA制理财方式日渐被一些追求时尚的家庭所接受，这种理财方式能最大限度地发挥个人特长，分散家庭投资风险。同时，财务独立自主也有助于减少矛盾，促进家庭和睦。 7. 借给人大钱不如送给人小钱 别人开口借钱会令多数家庭头疼，不借得罪人，借吧又怕“肉包子打狗有去无回”。所以许多精明人士对于还钱把握不大、又怕影响关系的借款人，采取了一个折中的办法：你不是说要借钱买房、看病、孩子上学吗？我实在没有这么多钱，要不嫌，这二百块钱算是我的一点心意。看这招儿多阴险，舍卒保车，还要让对方领情。 8. 有病及时治不如提前买健康 虽然人们的收入在不断增加，但还赶不上看病住院的花费涨得快。当前人们健康观念逐步转变，全民健身越来越热，家庭用于外出旅游、购买健身器械、合理膳食、接受健康培训等投入呈上升之势。因为大家明白：这些前期的健康投入增强了体质，减少了生病住院的机会，实际上也是一种科学理财。 21【贪婪】 各种不同流派的思想家也都在玩相同的把戏--把看法不同的对手放在"永远的债务人"的地位。加尔文主义者将财富与成功视为上帝的恩宠，他们崇拜有钱人、歧视穷人，认为穷人应该永远都处于债务人的地位。相对的，马克思主义则严厉谴责这种想法，并且灌输给它的信仰者一种"无限制的权力"的感觉：不管资本家做什么、赚多少钱、散播多少财富，他永远都是债务人。因为他们觉得资本家剥夺了他们的权利。而女权主义者则认为男人剥夺了女人的人权，所以女人有权利提出任何要求。 "提出要求"、"成为债权人"以及"把对方推向债务人的地位"这三种权利，可说是成功者的奖品。因为在"永远的债务人"与"永远的债权人"的对决中，一定是后者占上风，他们总是能将对手钉在无力反击的位置上。如此一来，债务及债权的观念也可以用权势的逻辑来解释：和经济逻辑一样，债务人永远都受到债权人的掌控。 以上的观察都是从经济、思想、权力、优势、支配、威胁及征服的观点来看的，可是从道德的观点来看，谁比较崇高？是一直觉得自己亏欠他人的人（永远的债务人），还是一直觉得别人亏欠自己的人（永远的债权人）？我们可以毫无疑问地说，将自己置于债务人的地位，把自己的所有都贡献给别人，却觉得自己做得还不够的人，在道德层面上比较崇高。 在我们看来，永远的债权人对自己的权力感到自负，确信别人要一直替他做事，而且永远都做不够，这种人显得卑鄙、自私。以道德的观点来看，觉得自己自私的人事实上并不自私，相反，将每个人视为自私鬼、不断抱怨他人的人才是真正的自私鬼。 道德将权力、经济和统治的规则完全颠倒过来，因为真正替人着想的心、慷慨和爱是无法衡量的，所以才能一直不断地付出。就像恋爱中的人永远都觉得自己为对方付出的不够多一样，这种人不会要求，只会给予--他们就是真正的"永远的债务人"。也就是说，慷慨的人永远都觉得自己应该还可以做得更多。 然而，这在道德上产生了一种矛盾的结果。债务人和债权人之间没有折中的地位，你只能是其中之一。如果慷慨的人觉得自己付出太多，开始期望得到回报，他就不再是一个慷慨的人，反而成为与债务人同等级的人了；恋爱中的人一旦开始质疑"对方给了我什么"、"我爱上对方是否获得任何利益"时，他就不再是一个恋爱中的人，反而成了一个可憎的债务人。在道德的世界中，没有自私与慷慨或是无私与贪心的混合--自私和慷慨混合起来还是自私，无私和贪心混合起来还是贪心。 如果从思想、金钱和权利的观点来看，永远的债权人无疑是赢家；但是从道德的观点出发，只有永远的债务人才是拥有美德的人。 22【打造品牌--好名抵万金】 这不仅是一个以貌取人的世界，也是一个以名取人的世界。 生活中，受认知习惯影响，人们倾向于认为某类长相的人会有某类性格，所谓“白脸奸，黑脸忠，红脸义”。也许真实生活中红脸也可能奸邪，但是人们的认知总是偷懒的，容易将判断交给习惯。 与对待外表的态度一样，人们对待名字也是如此。在人们的认知习惯中，某些字某些词会给人特定的联想，这种联想反过来左右人们对事物的判断，即使这种判断也许是误判。 对待人名是这样，对待产品名当然也是不会例外。好的产品名不仅节省传播费用，更是产品畅销的重要助推力。如何助推呢？且让袁修梁为你一一道来。 一：好的产品名开创品类 在“美汁源果粒橙”上市前，市面上已经有含有果粒的橙汁，遗憾的是这些橙汁饮料无一例外的叫自己为某某橙汁。抓住这个机会点，“美汁源果粒橙” 在一片橙汁的市场中率先将“果粒橙”三个字拧了出来，在橙汁大品类中细分出果粒橙汁的品类。 与“美汁源果粒橙”相类似，笔者袁修梁曾服务过一个果蔬汁的品牌——贝奇野菜汁；贝奇野菜汁跳出果蔬饮料的泥潭，以“野菜汁”三个山野味十足的字为自身开辟出一个崭新的饮料品类。 二：好的产品名营造体验 正如你所知，产品提供的都是一种体验，这种体验或者是实实在在的物质感觉，或者是看不见摸不着的精神性感觉。产品的这种体验其实从产品的命名开始，就应该围绕产品的定位，围绕产品所希望打造的方向，体现在产品的名字中。 宝洁的洗发水产品中，飘柔定位柔顺，“飘柔”两字就给人柔顺的感觉；海飞丝定位去屑，“海飞丝”就给人洁净清爽的感觉；潘婷定位滋养护理，“潘婷”两字就给人健康盈满的感觉。三款产品命名精准，生动营造了各自所定位的方向。 三：好的产品名配合战略 一次成功的产品上市，有一半的成功在上市前已经决定。 “夫未战而庙算胜者，得算多也；未战而庙算不胜者，得算少也。多算胜，少算不胜，而况于无算乎。吾以此观之，胜负见矣”，讲的正是这个道理。可见，好的战略谋划是产品能在市场上胜出的重要因素。而这种战略谋划，在产品的命名上也能体现出来。 在美国葡萄酒市场，大多数葡萄酒品牌都在包装产地是否尊贵、年代是否久远、故事是否动人等等。在品牌命名上，采用有文化感与历史感的名字也成了一种命名的惯例。而有一款澳洲的进口葡萄酒，从一开始就跳出了这种传统葡萄酒策略的窠臼，在产品命名上也是特立独行，这款葡萄酒正是 “Yellow Tail”——澳洲黄尾葡萄酒。 在笔者袁修梁在服务福建达利食品时，恰逢达利准备推出凉茶产品。达利推出的凉茶采取的是跟随策略，于是在产品命名上，就采用了给人历史感与结合了凉茶特征的名字——“和其正凉茶”。 以上三点，袁修梁与你简单分享了产品名字对产品畅销的助推作用。正如文章题目所写的那样——“好名抵万金”，好的品牌名字对创立品牌的作用远远不止这几点。所以，在你的产品出街之前，一定要记得为它取一个量体裁衣的好名字。 23【让幸运女神垂青你】 既然在座的每一位都想分享巴比伦的宝藏，我们就应该想尽办法克服它。您认为呢？阿科德先生。您是巴比伦最大的富翁，那么您同意我的看法吗？一个人想要获得成功就必须彻底改掉自己拖拉的毛病。” 阿科德点头说道：“你说出了问题的关键。我这一生见到了很多在各种领域出类拔萃的人。机会总是会降临到每一个人的身上，但是有的人把握住了机会；而有的人总是因为胆怯、犹豫而丧失了机会。” 阿科德转头对纺织匠说：“您提出了有关幸运的话题。那么现在，就让大家听听您的想法吧！” 纺织匠说：“最初我以为，幸运很难得到，一个人的一生当中很少会遇见幸运，而且它总是不劳而获的。但是现在，我才明白幸运会经常降临，但是必须及时把握，否则再多的幸运也只会一无所获。” 阿科德微笑着说：“您终于明白了我们想要表达的真理。现在我们知道：幸运总是跟着机会到来的。如果当初，我们的商人朋友领会到幸运女神的用意，那么他的好运气也会跟着机会到来”。 经过这次的讨论，我们找到了，让幸运女神眷顾我们的唯一途径。那两位朋友向我们讲述的故事告诉我们，幸运是随着机会而来的；虽然他们并没有得到好运气，但是让我们明白了，只要把握机会好运就会自动上门。 只要抓住机会，幸运女神就会恩宠我们。只有那些遇事果断，敢于行动的人才能最终博得她的厚爱。 让我们一起行动吧！只有行动才能带领我们进入你成功的道路。 24【自由职业者：怎样做好自己的财务规划】 过去，要是没有一个按点上下班的固定工作，肯定会被认为是“不务正业”、“无业游民”。但随着商品经济的发展，如今人们对“在哪里上班”的概念逐渐淡化，只要能合法地赚钱，上不上班已经无所谓。自由职业者正是在这种情况下应运而生，他们没有“单位”，不用朝九晚五地上班，坐在家里或出去跑跑客户便能赚钱。他们多是从事直销、经纪、撰稿、网络、设计等工作，除了工作自由以外，其收入也大大高于普通上班族。但是，职业特点也使他们在某些方面存在一定缺陷，比如，在家工作比上班更容易产生惰性，并且少了同事间各种经济信息的沟通和交流，致使个人理财行为太“自由”，结果把家财理得一塌糊涂。招商银行发布的《“金葵花”理财指数报告》也显示，自由职业者群体的理财综合水平偏低。为此，银行专业理财师特地为自由职业者设计了理财方案。 自由职业者的理财分析： １.收入较高但不稳定。由于自由职业者的收入完全依靠个人的“业绩”，稍微一松劲收入就会下降。另外，撰稿、设计等工作也并不是时时都能思路如泉涌，往往受个人精神状态、心情等情况所左右；做销售更是有旺季淡季之分，这些变化都会对自由职业者的收入产生影响。 ２.家庭有积蓄但保障能力差。与公务员、企业职工等上班族相比，自由职业者的养老、医疗等保障都要依靠自己，而多数自由职业者自恃年轻，并没有意识到各种保障的必要性，很少有人主动缴纳养老保险金或购买各种保险，这样万一遇到重大疾病或其他变故，家庭现有的积蓄往往杯水车薪，难以应付。 ３.能够积累财富但忽视增值。许多自由职业者只顾埋头赚钱，却忽视了理财，有的对新的投资方式缺乏了解，安于存银行得微薄的利息，很难抵御物价上涨造成的资产贬值；有的则盲目进行民间借贷等风险性投资，结果使自己的辛苦钱打了水漂。总之，许多自由职业者对财富的再投资和理财缺乏科学合理的规划。 对自由职业者的理财建议： １.利用收益高的理财工具确保家财增值 从自由职业者多数文化程度高、平时忙事业疏于理财的特点来说，比较适合购买开放式基金，投资收益会高于银行储蓄。自由职业者购买运作稳健的开放式基金能够实现让专家替你理财，从而坐收渔人之利的目的。另外，债券、房产，以及正规的信托产品和委托理财也是自由职业者促进资产增值的良好渠道。 ２.开辟第二职业弥补收入不稳的缺陷 自由职业者最大的特点是“自由”，兼多少个职也没有人管。工作与网络有关的“SOHO族”还可以充分利用自己的时间优势，进行网上理财，比如自由撰稿人可以一边写文章一边网上炒股，网络设计师工作之余可以进行网上炒汇或炒金，在电脑前工作累了，切换个画面，感受一下股市的瞬息万变和国际汇市、金市的涨跌起伏，既能劳逸结合，相得益彰，又能增加收益；做营销的自由职业者在做一种产品的同时，可以兼职做其他产品，力所能及地进行“多种经营”，这样便能“东方不亮西方亮”，从而使得个人的收入更加稳定。 ３.增强个人和家庭的综合保障能力 自由职业者结合自己的财务状况和家庭实际情况，可以购买集保障、储蓄、投资三种功能于一身的分红险种，比如中国人寿的国寿鸿泰，平安保险公司的千嬉红，太平洋人寿的红利来，新华人寿的红双喜等等，这种保险除了基本的保险功能以外，还能以红利的形式分享保险公司的经营成果。同时，自由职业者也可以购买适量的重大疾病保险，以更好地抵御个人和家庭风险；从单位辞职的自由职业者应注意养老保险的接续问题，按时到劳保部门交纳个人养老保险金，以提高晚年的综合保障能力。 ４.加大职业保健类的开支 在家工作的“SOHO族”整天坐在电脑前，工作压力大，与社会交往少，容易患“SOHO综合征”，从心理上易出现烦躁、不愿与人交往，甚至焦虑、抑郁等情况，从身体上易出现头痛、头昏、失眠、注意力不集中、记忆力减退等症状。这时，在创造财富的同时也要适当加大职业保健类的投入，比如购置跑步机等必要的健身设施，并利用打保龄球、健身健美、旅游、与亲朋聚会等形式，加强与社会的沟通，既有助于心理状况的改善，也可以从交流中掌握投资信息或发现经营商机。 ５.加大个人“充电”的投入 自由职业者面临的竞争比上班族更激烈，因为自由职业群体在不断扩大，并且多数人是靠“手艺”和“智慧”吃饭，个人“手艺”的高低将直接影响收入。同时，自由职业的可变性很大，目前炙手可热的行业可能很快就会成为夕阳产业，如果还抱着“一技防身走天下”的观念就会落伍。因此，应加大个人“充电”的投入，利用参加各种培训、考取各种资格证书等形式提高自己的职业技能———这种“充电”投入是为了更好地赚钱，实际上也是自由职业者科学理财的表现。 25【你要做羊，还是做狼？】
永远是10%的人赚钱，90%的人赔钱，这是市场的铁律，不论是股市，还是开公司、办企业，都不会改变。 如果人人都赚钱，那么谁赔钱，钱从何处来？ 天下人不可能都是富人，也不可能都是穷人！ 但富人永远是少数，穷人永远是多数！ 这是上帝定的，谁也没办法。 但赚钱总是有办法，就是你去做10%的人，不要去做大多数人。 做少数富人，你需要换思想，转变观念，拥有富人的思维，就是和大多数人不一样的思维。 有人说得好：“换个方向，你就是第一。”因为大多数人都是一个方向，千军万马都一样的思维，一样的行为，是群盲，就象羊群一样。 你要做羊，还是做狼？ 数英雄，论成败，天下财富在谁手？10%的人拥有90%的财富，90%的人拥有10%的财富。你要想富，你就得研究富的办法，研究富翁的思想和行为，象富人那样做，立下雄心壮志，做出不凡的业绩，很快你就是富翁！ “富人思来年，穷人思眼前”，这就是赚钱第一定律！ 26【赚钱第一定律】 1：你要做羊，还是做狼？ 永远是10%的人赚钱，90%的人赔钱，这是市场的铁律，不论是股市，还是开公司、办企业，都不会改变。 如果人人都赚钱，那么谁赔钱，钱从何处来？ 天下人不可能都是富人，也不可能都是穷人！ 但富人永远是少数，穷人永远是多数！ 这是上帝定的，谁也没办法。 但赚钱总是有办法，就是你去做10%的人，不要去做大多数人。 做少数富人，你需要换思想，转变观念，拥有富人的思维，就是和大多数人不一样的思维。 有人说得好：“换个方向，你就是第一。”因为大多数人都是一个方向，千军万马都一样的思维，一样的行为，是群盲，就象羊群一样。 你要做羊，还是做狼？ 数英雄，论成败，天下财富在谁手？10%的人拥有90%的财富，90%的人拥有10%的财富。你要想富，你就得研究富的办法，研究富翁的思想和行为，象富人那样做，立下雄心壮志，做出不凡的业绩，很快你就是富翁！ “富人思来年，穷人思眼前”，这就是赚钱第一定律！ 2：金钱遍地都是，赚钱很容易！ 问苍茫大地，谁主财富！为什么他能赚钱，你不能赚钱。追根求源，想赚钱——首先你要对钱有兴趣，对钱有一个正确的认识，不然钱不会找你。钱不是罪恶，她是价值的化身，是业绩的体现，是智慧的回报。 物以类聚，钱以人分。你必须对钱有浓厚的兴趣，感觉赚钱很有意思，很好玩，你喜欢钱，钱才能喜欢你。这决不是拜金主义，而是金钱运行的内在规律，不信你看那些富翁都喜欢钱，都能把钱玩得非常了得，看看比尔盖茨，看看沃伦巴菲特，看看乔治索罗斯。 金钱遍地都是，赚钱很容易。你必须确立这样的观念。如果你觉得赚钱很难，那么赚钱真的很难。那些大富翁没有一个认为赚钱难的，反倒认为花钱太难。你要牢记，赚钱真的很容易，随便动动脑筋就能来钱。这可不是教你吹牛，这是赚大钱，当富翁的思想基础，你不得不信！ 股市赚钱难吗？不难，其实股市赚钱就6个字：“低点买，高点卖”。你只要用好这6个字，保你日进斗金，富得流油。华尔街经营之神巴菲特，就是善用这6字真言的世界级大师。说句实话，用活6字真言，你可以不用看K线图，不用盯着大盘，边玩边赚钱，这叫休闲贸易！ 眼见他高楼起，气得你心口疼。你仇富吗，千万别。仇富说明你还不富，说明你还有穷人思维，赚钱第一定律怎么讲的，赶快重温。 如今经济全球化车轮势不可挡，市场经济大潮波澜壮阔，中国将飞速发展，风景这边独好，我们是遇到了“千年未遇之变局”，真是生逢良时，你不赚钱，干啥？赚钱玩呗！ 正确认识钱，树立正确的金钱观念，这是赚钱的第二定律！ 3：最简单的方法最赚钱！ 天下赚钱方法千千万，但最简单的方法最赚钱。虽说条条大路通罗马，但万法归一，简单的才是最好的。 复杂的方法只能赚小钱，简单的方法才能赚大钱，而且方法越简单越赚大钱。比如.比尔盖茨只做软件，就做到了世界首富；沃伦巴菲特专做股票，很快做到了亿万富翁；乔治索罗斯一心搞对冲基金，结果做到金融大鳄；英国女作家罗琳，40多岁才开始写作，而且专写哈里波特，竟然写成了亿万富婆。 具体讲，每个行业都有赚大钱的方法：在商品零售业，沃尔玛始终坚持“天天平价”的理念，想方设法靠最低价取胜，结果做成了世界最大；在股市，沃伦巴菲特一直坚持“如果一只股票我不想持有10年，那我根本就不碰它一下”的原则炒股；在日本战败后，美国品质大师戴明博士应邀到日本给松下、索尼、本田等许多家企业讲课，他只讲了最简单的方法——“每天进步1%”，结果日本这些企业家真照着做了，并取得了神效，可以说日本战后经济的崛起有戴明博士的功劳。你说明他们的方法简单不简单？炒股赚钱也有简单的方法。现在大多数人炒股都是“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，实行“多样化”，但沃伦巴菲特告诉你“不要多样化，要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，然后密切关注它。”炒股其实真的就这么简单。我的炒股原则是“一年操作一两次，低点买、高点卖”，集中资金买3支以内的股票，有时每年只买一支股票天津磁卡 ，结果每年都赚得钵满盆盈。我从不看K线图，也不盯大盘，只是偶尔看一眼行情，简单判断一下，就万事大吉了。世界没有免费的午餐，也没有天上掉下来的馅饼。你要研究赚钱，总结自己的简单赚钱方法，然后坚持它，不要轻易改变。现在大多数人没有主心骨，炒股太善变了，今天炒长线，明天炒短线，今天听个消息就买，明天听个消息就卖，结果六心不定，输得干干净净。这个教训要切记！ 简单的方法赚大钱，复杂的方法赚小钱，这是赚钱的第三定律。 4：赚大钱一定要有目标！ 年年岁岁花相似，赚钱方法各不同。 但有一点是相同的，就是你要赚钱一定要有目标。 成功的道路是由目标铺成的。没有目标的人是在为有目标的人完成目标的。 有大目标的人赚大钱，有小目标的人赚小钱，没有目标的人永远为衣食发愁。你是哪类人？ 没有目标，欲说还休，欲说还休，却道赚钱真忧愁！ 要赚钱，你必须有赚钱的野心。野心是什么？野心就是目标，就是理想，就是梦想，就是企图，就是行动的动力！ 试看天下财富英雄，都是野心家，比如洛克菲勒、比尔盖茨、孙正义等等。没有财富野心，就没有财富。 有野心不是坏事，有野心才有动力、有办法、有行动。 赚钱的野心要越大越好，这不是教你干坏事，干坏事的野心要越小越好。 从现在开始，你要立即“做梦”，当一个野心家，设定赚钱的大目标：终生目标，10年目标，5年目标，3年目标，以及年度目标。然后制定具体计划，开始果敢的行动。 万事开头难，有目标就不难，创富是从制定目标开始的。天下没有不赚钱的行业，没有不赚钱的方法，只有不赚钱的人。 “人穷烧香，志短算命。”要赚钱，你一定要有目标，一定要有野心，这是赚钱的第四定律。 5：一定要用脑子赚钱 天下熙熙皆为名来，天下攘攘皆为利往。在财富时代，你一定要用脑子赚钱。 你见过谁用四肢赚大钱的？一些运动员赚钱不菲，但迈克尔乔丹说：“我不是用四肢打球，而是用脑子打球。”用四肢不用脑子只能是别人的工具，是别人大脑的奴隶，是赚不了大钱的！ 用四肢只能赚小钱，用脑子才能赚大钱。 人的想像力太伟大了，爱因斯坦说过：“想象力比知识更重要”，美国通用电器公司前总裁杰克韦尔奇说过：“有想法就是英雄”。人类如果没有想像力就如同猿猴和黑猩猩。 赚钱始于想法，富翁的钱都是“想”出来的！ 想当初，比尔盖茨怎么就会做软件，怎么就会搞视窗，因为他想到了，正如他自己说的“我眼光好”。亚洲首富孙正义在美国读书时没钱就发明翻译机，一下卖了一百万美元，后来开办软件银行，他的头脑和眼光也了不得。好孩子集团老板宋郑还是靠卖发明专利起家的，第一项发明卖了4万元，第二项发明别人出价8万元要买，但他不卖，自己投入生产，结果成了世界童车大王。 现在有的人确实靠嘴巴赚了钱，但他说话之前首先必须想好说什么。也有些人企图靠耳朵赚钱，自己不动脑，到处打听消息，特别在股市里，今天听个内幕消息就买，明天听个小道消息就卖，跟风头，随大流，最后被套赔钱，现在大多数股民都这样，不知道自己的脑子是干什么的！ 世界上所有富翁都是最会用脑子赚钱的，你就是把他变成穷光蛋，他很快又是富翁，因为他会用脑。洛克菲勒曾放言：“如果把我所有财产都抢走，并将我扔到沙漠上，只要有一支驼队经过，我很快就会富起来。”让我们再来看看脑白金和黄金搭档，史玉柱的东山再起启示我们，只要把脑子用活，失败了还会成功，再赚钱是不成问题的。 我郑重地告诉大家：你要赚钱你就想吧，想好了就行动，保准你有好收成。 莎仕比亚在《哈姆雷特》中讲过：“你就是把我关在胡桃盒子里，我也是无限想像空间的君主。”展开你想像的翅膀吧，赚钱的第五定律是，你一定要用脑子赚钱！ 6：要赚大钱一定要敢于行动！ 天下财富遍地流，看你敢求不敢求。金钱多么诱人啊，但要赚大钱一定要敢于行动！ 世界没有免费的午餐，也没有天上掉下来的馅饼。 不行动你不可能赚钱，不敢行动你赚不了大钱。敢想还要敢干，不敢冒险只能小打小闹，赚个小钱。 我行我富！试看天下财富英雄都是有胆有识有行动力的，想当年比尔盖茨放弃哈佛大学学业，白手起家创办微软，是何等的胆识和行动力。美国最年轻的亿万富翁迈克戴尔，在大学读书时就组装电脑卖，感到不过瘾便开办电脑公司，是何等另人钦佩。 甲骨文公司老板埃里森不仅放哈佛学业，赚取260亿美金，还回哈佛演讲，鼓动学生退学，被警察拖下讲坛。还有网易丁磊、健力宝张海、实德徐明等等，他们之所以有今天的业绩，就在于他们当初敢于冒险，敢于行动。 你敢富吗？绝大多数人不敢！其实大多数人都没想富，别说敢富。 现在人们谈论财富越来越多，但许多人说得多，做得少。 要知道：“说是做的仆人，做是说的主人”。我们许多经济学家谈财富头头是道，但他们谁富了？中国的股评家评起股来夸夸其谈，但他们谁炒股赚大钱了？如果他们能赚大钱，就不会当股评家了！所以你要炒股，千万不要相信股评家！ 德国行动主义哲学家费希特说过：“行动，行动，这是我们最终目的。”要想富，快行动，不要怕，先迈出一小步，然后再迈出一大步。记住：“利润和风险是成正比的”。 7：想赚大钱一定要学习赚钱！ 天下聪明人很多，但为什么绝大多数聪明人都不富？在财智时代，要赚大钱一定要学习赚钱！ 你学过赚钱吗？绝大多数人没有，所以绝大多数人还不会赚钱。我们在小学没学过赚钱，在中学没学过赚钱，在大学还是没学过赚钱，就连金融、财经类的大学也学不到真正赚钱的知识，看来我们的教育确实有了大问题！ 聪明的穷人们啊，你们的智商很高，但你们的财商太低，你们穷得太可怜了！不过高尔基说过：“自学是没有围墙的大学”，你们可以自学赚钱知识。 人非生而知之，谁天生就会赚钱？财商和智商不同，智商有天生的成份，而财商100%需要后天学习提高。孙正义、李嘉诚、史玉柱等所有大富翁，都不是一生下来就会赚钱，但他们都有两个共同特点：一是有强烈的赚钱企图心，二是有很强的学习力，正是由于他们善于学习赚钱，所以他们超越常人，登上财富巅峰。 聪明不等于智慧，聪明赚不到钱，智慧能赚大钱。真正白手起家的富豪，学历不一定高，但一定很有智慧，他们是最善于学习赚钱的一族，他们都有学习赚钱的不凡历程，他们通过学习摸到了赚钱的规律，掌握了赚钱门道，执掌了赚钱的牛耳，成为财富英雄！ 英雄起于草莽，英雄不问出处。真正的赚钱者，都是阅读者。你想当富翁吗？你想跨入财富英雄行列吗？那你就赶快学习赚钱：读赚钱书报、听赚钱讲座、向财富精英学习、向身边高人请教等等。比如，炒股你要学习沃伦巴菲特，尤其学他简单的投资理念。创业你要学习孙正义，他在两年之内读了4000本书（不知道是怎么读的）。还有李嘉诚，他为了创业专门到别的公司打工偷艺。向成功者学，像成功者那样干，增长你的智慧，提高你的财商，总结赚钱的秘笈，很快你就会富。 赚钱的第七定律是，要赚大钱一定要学习赚钱！ 8：赚大钱一定要选择！ 风水轮流转，今天到你家。如今金钱遍地都是，赚钱方法多如牛毛，但要赚大钱一定要选择。 选择就是命运，选择就是财富。不选择你就会迷失，财富就会与你擦肩而过。 你是命运的主宰，你是财富的上帝。在二十多年前，美国一个17岁少年，一头乱发，一身脏衣，戴着一付高度近视眼镜，但他竟选择了编写软件，创办软件公司，正是由于这一选择，才有今天的微软和今天的比尔盖茨！ 亚洲首富孙正义19岁开始创业，一年之内制定了40个创业计划，但他只选择其中一个最好的计划——开办软件银行，由此登上了财富的天梯！ 在市场多样化加速、越来越细分的时代，只有选择才能成功。沃尔玛只选择做商品零售，可口可乐只卖饮料，肯德基、麦当劳只卖汉堡，日本的松下、索尼、三洋只做电器。 选择的目的就是专一和专注。我国许多知名大企业现在开始走多元化的路子，包括海尔在内，其实多元化之路危机四伏，很有可能要失败，四通、飞龙、轻骑的失败就是例证。史玉柱做保健品很成功，刚一多元化就失败，现在他吸取教训，做保健品重新获得成功。 你要创业，你选择什么？根据多年对世界财富精英的分析，富豪们大多涉猎股票和地产。事实上美国和欧洲60%以上的人投资股票。 炒股也需要选择，例如选择什么投资理念和原则，选择长线还是短线，选择什么股票，是组合投资还是专一投资。 现在许多人热衷炒短线，在股市频繁进出，频繁换股，一年到头忙忙碌碌，很象操盘高手，结果不仅赚不到钱，还深套其中，既辛苦又心酸。 炒股一定要专一，就象对老婆一样。中外股市大赢家很少是短线高手，大多是长线老牛，沃伦巴菲特是其中最著名的。他告诉我们：“如果一只股票我不想持有10年，我就根本不碰它一下”；“不要多样化，要把所有鸡蛋放到一个篮子里，然后密切关注它。”我国一些庄家多年来专做几只股票，有的甚至2、3年内只炒一只股票，结果赢利甚丰。 你要炒股千万别花心，精心选择好股去爱她，她会为你下金蛋！ 赚钱的第八定律是，赚大钱一定要选择！ 快乐脚行为说明生活的甜蜜 不久之前，我正在收看扑克锦标赛，突然发现有一个人的牌是同花（好手气），这时候，他在桌子下面的脚可乐疯了！它们不停地摆动和颤抖，就像一个要去迪斯尼的孩子一样。但是，这名选手的表情十分淡定，上半身也表现得非常镇定。看到这里，我指着电视大声喊叫，劝另外两名选手赶快收手退出比赛，可惜他们根本听不到我说什么，他们下了赌注，结果，钱就落入别人的口袋了。 很明显，这名选手相当擅长扑克面孔。不过，他还得花上不少时间才能学会扑克脚。对他来说，最幸运的是他的对手们——和大多数人一样——一生中可能都不曾把注意力放在胸部以下的部位，更不会注意到这些部位所传达的信息。 快乐脚并不只出现在扑克牌室里。有一次，我在机场无意中听到了旁边一位年轻母亲与家人的电话。最初，她的脚是平放在地板上的，但是电话接通后，她的脚开始使劲儿颤动。虽然她没有亲口告诉我什么，但她的脚说明了一切。 记住，不管你是在玩扑克、做生意还是和朋友聊天，快乐脚将如实地告诉你此时此刻大脑正在真诚地呼唤：“我正兴高采烈。” 你不需要钻到桌子下面去寻找快乐脚，只要看看一个人的衬衫或肩膀就可以了。如果他的脚在摆动或颤动，他的衬衫和肩膀也会随之摇摆或上下震动。这些动作非常细微，但是，只要你注意观察还是可以看得到的。 朱莉是一家大公司的人力资源主管，她告诉我，她是在我的一次研讨班上开始注意脚部动作的。几天前，她将新知识恰当地运用到了工作中。“我负责为公司选拔海外任职人员，当我问一名应聘者她是否愿意到海外任职时，她的脚开始变得活跃，我看到了快乐脚，她的答案也是肯定的。但是当我告诉她要去的地方是孟买或印度时，她的两只脚同时停了下来。注意到这一点后，我便问她为什么不愿意去这些地方。这名应聘者十分惊讶。‘这么明显吗？我并没说什么。有人跟你说了什么吗？’我告诉她，我能感觉到她不太愿意去那些地方。‘你是对的，’她承认了，‘我以为是去香港，我在那边有很多朋友。’很明显，她并不想去印度，她的脚毫无保留地泄露了她的感觉。” 最后，有两个问题需要注意。首先，和所有的非语言行为一样，我们必须把快乐脚行为放在具体的环境中考量。例如，如果一个人天生就有神经过敏足（多动脚症候群的一种），那么我们就很难判断这个人的动作是不是快乐脚行为。再比如，如果双脚摇动的频率或强度增加，而且是发生在这个人听到或看到某些重要事件之后，那么，这就是一种对事情现状更有信心且更满意的信号。 其次，腿脚的动作有时只是一个人不耐烦的表现。我们可以对一个班的学生进行观察，留意他们的腿脚多长时间抽动一下，多长时间摆动或移动一次，踢动的频率怎样等。通常，在临近下课时这些动作会变多。这时的“快乐脚”就不再快乐，而是不耐烦和希望事情加速的信号。 27 【以老板的心态来做事】 很多打工者普遍都有这样一种心态，自己是打工者，因而只做与自己职责相关，并与自己所得薪水相称的那些工作，这样一种心态定位，使你只盯着自己份内的那些工作，而不想额外多干一点，甚至经常以老板苛刻为理由，连自己份内的工作都不努力去做，敷衍塞责，偷懒混日，被动地应付上司分派下来的工作，结果几年过后，除了拿那点薪水，你毫无所获，甚至因态度不积极，自己的那份工作和薪水也保不住。这是典型的穷人心态，抱着这样的心态打工，你就永远只能是打工者，甚至连工也没得打，只好忍饥挨饿，在抱怨中过着贫穷的生活了。 如果你以老板的心态来工作，那么，你就会以全局的角度来考虑你的这份工作，确定这份工作在整个工作链中处于什么位置，你就会从中找到做份内工作的最佳方法，会把工作做得更圆满，更出色。以这种心态进行工作，你就不会拒绝上司派来的你有时间和精力来承担的工作。你会认为这是表现自己工作能力、锻炼自己技能和毅力的一次机会。有了这样的心态，你就会因工作做得出色而使薪水得到提升，即便你没有得到提升，或你得到提升而不想做，你也会因纵观全局的领导能力得到培养、锻炼和提升，从而为你将来自己创业准备条件。 世界著名的成功学专家拿破仑·希尔曾经聘用了一位年轻的小姐当助手，替他拆阅、分类及回复他的大部分私人信件。当时，她的工作是听拿破仑·希尔口述，记录信的内容。她的薪水和其他从事相类似工作的人大致相同。有一天，拿破仑·希尔口述了下面这句格言，并要求她用打字机打印出来：“记住：你唯一的限制就是你自己脑海中所设立的那个限制。” 她把打好的纸张交还给拿破仑·希尔时说：“你的格言使我获得了一个想法，对你、我都很有价值。” 这件事并未在拿破仑·希尔脑中留下特别深刻的印象，但从那天起，拿破仑·希尔可以看得出来，这件事在她脑中留下了极为深刻的印象。她开始在用完晚餐后回到办公室来，并且从事不是她份内而且也没有报酬的工作。她开始把写好的回信送到拿破仑·希尔的办公桌来。 她已经研究过拿破仑·希尔的风格，因此，这些信回复得跟拿破仑·希尔自己所能写的完全一样好，有时甚至更好。她一直保持着这个习惯，直到拿破仑·希尔的私人秘书辞职为止。当拿破仑·希尔开始找人来补这位男秘书的空缺时，他很自然地想到这位小姐。但在拿破仑·希尔还未正式给她这项职位之前，她已经主动地接收了这项职位。由于她在下班之后，以及没有支领加班费的情况下，对自己加以训练，终于使自己有资格出任拿破仑·希尔的秘书。 不仅如此，这位年轻小姐高效的办事效率引起了其他人的注意，有很多人为她提供更好的职位请她担任。她的薪水也多次得到提高，现在已是她当初时作为普通速记员薪水的4倍。她使自己变得对拿破仑·希尔极有价值，因此，拿破仑·希尔不能失去她做自己的帮手。 请记住，一定要以老板的心态打工，既是为了得到那份薪水，也为自己独立创业准备条件。所以，作为一个年轻人，在一开始工作的时候，不必太计较薪水的多少，而一定要注意工作本身给予你的报酬，如技能的培养、经验的积累、品格的提升等。 你唯一的限制就是你自己脑海中所设立的那个限制。大卫·安德森和吉姆·莫非一起进入一家铁路公司工作。20年后，吉姆已成为铁路公司检验司的董事长，而大卫仍在铁路公司，顶着烈日，辛辛苦苦在路基上工作。面对20年后如此巨大的差别，大卫说了一句意味深长的话：“20年前，我为每小时1.75美元的工资而工作，而吉姆·莫非却在为事业而工作。” 当然，让你以老板的心态来做事，并不是要你摆出老板的架子。摆出老板的架子，会给你的工作带来负面影响。有这样一个笑话： 一个很有派头的打工仔被老板解雇了。 朋友问他：“你不是干得很好吗？为什么被炒了鱿鱼呢？” “嫉妒，完全是出于嫉妒，”这个人回答说，“每次我陪老板去交往，对方总认为我是老板，上前向我打招呼，跟我握手。老板因此而解雇我，纯粹是出于嫉妒。” 28【金融的逻辑是什么？】 这种情况下，挑战在于需要资金的创业者找不到投资方，而愿意投资的又找不到合适的项目，经济发展就这样受阻。投资银行家李四的作用恰恰是把他们两方牵到一起，利用他平时在张三和投资方中间建立的信任，让他们两方做成投资交易。这对张三和投资方来说，是双赢，张三的造船业务能扩张、个人财富能大大增加，而投资者的未来回报预期也远优于银行存款利息。为促成这种金融投资交易，虽然李四可能只花了5天时间，劳动付出有限，但是，由于张三和投资方都信任他，他信用增强服务为张三、为投资方分别创造了数亿美元价值（他至少是使这种价值前景成为可能），那么，李四得到1000万美元（相当于所筹两亿美元资金的5%）的佣金是应该的。——当然，5%的佣金或许有些高，但是，正因为李四给交易双方带来这么大的未来财富前景，他的贡献的价值显然应该跟这种未来财富前景相连，而不该由他花的劳动时间决定。 从金融作为“大社会”中一份子的角度研究金融，那还是2001年之后的事。回过头看，那之后的学术思考和研究，让我更加认识到金融发展的价值。转折点出现于2001年暑期，那次回国旅行，让我看到中国社会变化如此之大，激发我研究市场发展、关心社会转型的问题。2002年6月至12月间，我在清华大学经济管理学院访问，期间上一门“金融经济学”课程。课程内容基本跟我从1991到2001年间在威斯康星大学、俄亥俄州立大学以及耶鲁大学所授博士班课程的相同，那就是，先假定各类金融市场已很发达，已给定了，我们唯一要做的是如何为金融资产定价、如何在资本市场上运作、如何利用证券产品把投资和风险配置得更好，等等，讲课的重点是推导金融数学模型、市场经济模型。之后，在北京大学光华管理学院也讲过类似课程与内容。 几次讲下来，我意识到，对于金融市场还正处于发展之中的国内同学来说，这些理论不仅很超前，而且的确难以把这些理论跟他们的生活以及未来就业联系上，因此，他们对于课程的反映一般，应属情理之中。 但是，那些教学经历和观察也启发我的思考，如果说今天的中国人还不能像金融理论模型中的消费者那样，能够在众多信贷、保险、投资、养老、理财金融产品中去挑选并找到最理想的投资理财组合的话，那么，在更传统的古代、近代社会中，人们又是如何生活、如何规避一辈子中方方面面的风险，做好养老、病残时期的生活安排呢？金融经济理论是不是对于没有外部金融市场的传统社会的人就不适用呢？ 有一点是肯定的，不管是古代，还是现代，单个人生存下去的能力是很低的，天灾人祸、身老病残时你都需要其他人的帮助。所以，为了能够更顺利地活下去，也为了生命的延续，个人必须跟其他人进行跨时间、跨空间的利益交换，即，人与人之间的金融交易是人类活下去的必须。比如，原始社会时期，人靠打猎野生动物、采掘野生果菜养活自己，那种生产方式下，个人时常会数天猎不到动物，如果不是在部落之内人人共享猎摘成果（亦即，部落成员之间隐性地进行跨时间的价值交换），许多个人很快会饿死。 因此，人际间的金融交易是任何社会都必须进行的，只是实现人际金融交易的形式、方式很不一样，今天我们熟悉的外部市场提供的金融证券只是其中之一。原始社会里，“部落”公有制是一种实现形式，那种安排下，个人没有自己的空间、没有自己的财产，也没有自己的权利，但好处是，在大家都没有自我的架构下，所有东西和果实都共享，让彼此活下去的能力最大化。 29【钱、资本和财富】 我们先要回答一个问题：什么是钱？资本？财富？简单讲，“钱”主要是一个货币的概念，流动性最好，可直接用于交换，并同时又是市场交换的结果，是具有最普遍接收性的价值载体。钱既可以是纸币，也可以为东西，比如金银、丝绸，只要大家都认就行。资本也是活的价值，尽管其“活”性较钱低，但它是能够生产价值的价值。而财富既包括流动性的，也包括不流动的价值，即死的有价物，一般的财富并不一定能产生财富。从契约理论的角度讲，财富往往是物、是“东西”，货币是把“东西”卖掉之后的价值载体，而资本更多是“东西”的“产权证”，它是广义的货币，是与具体的“东西”相对应的产权。 最能区分这三者的“东西”要算土地，土地是财富，但它不一定是资本，更不一定是钱。首先，土地必须能买卖交易，否则它既不是钱，又不能转换成资本。比如，如果土地是国有，就不能被买卖，土地顶多是财富，不是资本，也不能变成钱，更生不了多少钱。如果土地是私有并且能被买卖，那么土地与钱之间只有一次交易相隔，土地就能随时变成钱，就像钱了。当然，即使私有土地可以买卖，除了直接出售之外土地还不一定能转换成资本。也就是说，只有在产权保护制度和契约权益保护相对可靠的情况下，土地即使不卖掉，也可以被抵押转换成资本。这时，土地的“产权证”就最重要，“产权证”的流动性使土地权成为资本，以资本的形式让土地所承载的财富赚更多的钱。 30【“月光一族”的理财诊断书】 有媒体对京、沪、粤等地毕业四年内的年轻人进行了一次调查，结果显示每1000名有固定收入的人中就有936人会在月底前将当月收入花光——许多年轻人把当“月光一族”视为享受生活、追求时尚的标志，甚至刻意使劲消费，花完再四处借债或用信用卡透支，“月初是贵族，月末是跪族”；也有不少年轻人则是因不善理财，平素花钱不太注意，不知不觉中就把工资消费掉了。小雯就属于这一类的“月光一族”。 小雯今年25岁，大学毕业后在一家企业任文员，月收入5000元。其实，在花销上她还算不上大手大脚，为了减轻房租压力，和同事合租了一套房子；为了节省生活费开支，常常和朋友等到晚上8点以后再吃饭，为的是享受洋快餐的打折优惠；在穿衣打扮上，小雯也没有过多的奢侈，极少买名牌，基本上都是常换常新的“大路货”……虽然如此“节俭”，但到了月底，小雯的工资依然花得光光的，毫无结余。她说，刚到单位时每月只有1500元的实习补贴，可那时还多少有点结余，现在收入高了几倍，反而成了“月光一族”，我的钱都上哪儿去了？怎样才能改变这种毫无积蓄的处境呢？ 理财师点评： 从小雯月收入5000元依然“月光”的例子来看，其原因并非收入少所至，根源是个人的理财、消费观念有偏差，以及没有掌握一些必备的理财技巧。可以肯定，小雯的花销缺乏条理性和计划性，花钱虽然不是“大手大脚”，但也算不上“精打细算”。比如，她和朋友经常等到晚上8点吃打折的洋快餐，看上去似乎很“节俭”，但洋快餐即使打五折，能赶上自己做饭便宜吗？小雯买衣服可能没有名牌，但买衣服的频率肯定很高，有时贪图便宜打折，今天买一件，穿不了两天就扔到一边，明天再买。这样还不如按“少而精”的原则适当购买经典款式、能体现个人风格的较高档服装，从而延长淘汰周期，达到省钱目的……类似的花钱误区还可以找出很多。 理财师建议： １.量入为出，掌握资金状况 “月光一族”首先应建立理财档案，对一个月的收入和支出情况进行记录，看看“花钱如流水”到底流向了何处。然后可对开销情况进行分析，哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支。俗话说“钱是人的胆”，没有钱或挣钱少，各种消费的欲望自然就小，手里有了钱，消费欲立马就会膨胀，所以，“月光一族”要控制消费欲望，特别要逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费。同时，可以用工资存折开通网上银行，随时查询余额，对自己的资金了如指掌，并根据存折余额随时调整自己的消费行为。 ２.强制储蓄，逐渐积累 可以先到银行开立一个零存整取账户，每月发了工资，首先要考虑到银行存钱；如果存储金额较大，也可以每月存入一张一年期的定期存单，一年下来可积攒12张存单，需要用钱时可以非常方便地支取。另外，现在许多银行开办了“一本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到××元，银行便可自动将一定数额转为定期存款，这种“强制储蓄”的办法，可以使你改掉乱花钱的习惯，从而不断积累个人资产。 ３.主动投资，一举三得 如果当地的住房价值适中，房产具有一定增值潜力，可以办理按揭贷款，购买一套商品房或二手房，这样每月的工资首先要偿还贷款本息，减少了可支配资金，不但能改变“月光”的习惯，节省了租房的开支，还可以享受房产升值带来的收益，可谓一举三得。另外，每月拿出一定数额的资金进行国债、开放式基金等投资的办法也值得“月光一族”采用。 ４.自己动手，丰衣足食 正如小雯这样，吃快餐、吃饭店是“月光一族”的通病，其开支有时占到月收入的三分之一。建议“月光一族”买几本简易菜谱学习烹饪常识，并购置必备的炊事用具，下班时可以顺便买点自己喜欢的青菜或半成品食物进行加工，既达到省钱的目的，又练了手艺，享受了“自己动手，丰衣足食”的人生乐趣。 ５.慎用信用卡，避免当“负翁” 持卡消费越来越成为时尚、小资的标志，但是并非人人都适合使用信用卡，特别是对“月光一族”来说，使用信用卡更是需要慎重。信用卡是无现金交易，买再多的东西，轻轻一刷卡就完了，这种潇洒往往掩盖了过度消费。另外，贷记卡的透支功能也要慎用，千万不能使透支成为一种习惯，虽然贷记卡不用支付消费透支的利息，但本金你总是要偿还的，因透支不但“月光”，而且成了“负翁”，这就更得不偿失了。 ６.抵制各种优惠促销的诱惑 这几年商家促销可谓花样迭出，买一送一，五折优惠，积分贵宾卡等越来越煽情的诱惑使不少年轻人患上了“疯狂购物症”。特别是许多精于算计的女性，生怕错过优惠的时机，往往不看自己的需求，不衡量购物的综合成本，睁着眼往商家设好的套子里钻，这样能攒住钱就怪了。所以，“月光一族”过量消费之前应当考虑：大量购物换来的贵宾卡到底是省了钱还是浪费了钱？自己这种消费理性吗？ ７.别盲目赶时髦 追求时髦，赶潮流是年轻人的特点，当然这也是需要付出代价的。你的手提电脑是奔四，我非弄个无线上网的奔五；你的手机刚换成CDMA，我明天就换个立体声彩屏……很显然，你辛辛苦苦赚来的工资就在追求时髦中打了水漂。其实，高科技产品更新换代的速度很快，这种时尚永远也追不上，有这些精力和金钱还不如琢磨一下如何理性消费和规划你的理财人生。 作为新时代的年轻人，更好地享乐生活本无可厚非，但凡事讲究适度，讲究科学。“月光一族”应适度控制花费和科学理财，因为日后的深造、结婚、购车、购房、个人创业等用钱的地方多着呢。不过也不用怕，如果你已远离了“月光一族”，而成为一个有积蓄、有投资的“理财高手”，你还怕什么？ |
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