财富亚健康 财富亚健康 - 简介
财富亚健康身体有亚健康状态，财富也有。2009年6月，招商银行公布的《2009年中国城市居民财富亚健康报告》指出，“财富亚健康”正在侵袭城市五大族群。
招行联合相关机构研究了北京、上海、广州、成都、深圳、武汉、沈阳等七个经济区域的城市理财行为和心理，调查对象是年龄22～55岁，个人月收入3000元以上的城市居民，调查对象多达4000人。
调查结果显示，亚健康状态主要侵蚀五大代表性族群：“穷忙族”工作繁忙，有空赚钱，没空理财；“月光族”每月工资消费殆尽，毫无理财意识；“存钱族”赚钱存银行，认为存钱既安全理财，理财观念消极；“好高族”又把理财等同于投资、追求高回报，不顾高风险；而“抵触族”本身获取信息渠道狭窄，缺乏理财知识和方法，又不信任银行专业理财师。而这五大代表性族群又表现出了家庭保障不足、收入来源单一等六大典型亚健康“症状”。
银行理财师建议，“财富亚健康”与身体亚健康一样可怕，例如家庭负债比例过高，在遭遇金融危机情况下，有可能使家庭收入减少而影响还债，被加收罚息直至被银行冻结或收回抵押房产。
财富亚健康 - 症状及对策
表现报告中，45.4%的受访者保障资金占比低于家庭资产的10%.这部分人群多为中低收入阶层。
对策：中低收入水平家庭要提高保障，除了参与社保和医保这些公共保障计划之外，应在寿险方面加大投入。建议这些家庭为家庭经济收入主要来源者购买消费型寿险，比如定期寿险。这种消费型保险与返还型寿险相比，保费低保障高。一旦家庭支柱发生意外丧失劳动力，保额能为家庭维持正常生活水平。
收入来源靠工资，形式单一，财务自由度过低
70%的调查人群属于收入单一群体。该群体在工作稳定时不会受影响，但是一旦发生特殊状况，收入中断，家庭可能会陷入资金瘫痪状态。
对策：这部分人群的工资在支付家庭消费后通常所剩不多，而他们可能没有时间或者没有经验来打理节余资金。除了进行定期储蓄计划外，建议这部分人找一个理财顾问，了解未来可能出现的财务缺口，再进行投资计划。投资的品种既要具有长期性，也要富有弹性，以应对各种意外支出。
盈余状况不佳
受访者中33%的人节余比例低于10%，基本上是“月光族”，消费比例高于60%的人有46%之多。
对策：“月光族”的年轻人第一步是养成储蓄的习惯。建议这些人将每月工资的10%进行定期储蓄或者定投基金，同时适当控制消费。
规划资产流动性过低或过高
受访者中流动性比率过大的占38%，不足的占37.9%.
对策：以维持自己6个月生活支出的资金作为流动资金，其他资金可根据需求进行投资。
流动性比较低的人在不动产方面可能投资过多。比如一些拥有三套房的投资者，如果其账上现金流很少，建议其在适当时候卖出一套房进行套现。因为房子买卖比较耗时耗精力，等到他们需要现金时再来套现，未必能及时找到合适的买家。
净投资资产与净资产比过低，投资目标不明确
受访者中有43%的人群净投资资产与净资产比不足10%.该比例在50%左右为理想指标。
对策：留足6个月的生活资金作为现金流。然后在投资之前明确目标，如以养老为目的，则投资稳健低风险的长期理财产品；如以子女教育为目的，则投资品种风险收益可以先高后低，因为子女教育大笔支出主要是大学费用而且时间具有确定性，越临近子女上大学之际，投资品种越要低风险且赎回也要富有弹性。
如对现有生活水平感到满足，这部分人就不应为投资支付过多额外风险。因此投资过多高风险品种的投资者要适当降低投资比例，将投资维持在稳健收益水平即可。
负债比率高于40%
接近30%的受访者家庭负债比率高于40%.
对策：这部分人群多背负了房贷。建议这部分人先回顾自己的历史支出，确定自己的家庭必要支出是多少。然后根据自己收入水平，选择合适的房贷产品。如事业刚刚起步，收入不高的家庭可以选择初期还贷少的产品。
财富亚健康 - 面临问题
财富亚健康现象凸显了中国城市居民财商普遍不高的现实。所谓财商，是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力。它包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱规律的能力。财商水平实际上包含“道”与“术”两个层面，而中国人在这两个层面上都存在不同程度的缺失或误区。这一方面与当前中国人的整体经济实力和理财市场的发展阶段有关，另一方面也与中国人财商教育意识的淡漠分不开。
对多数人来说，理财观念的形成大都是从童年开始的。在中国，很少有人小时候能够接受过系统、正规的财商教育。父母、师长关注更多的是孩子智商的发展，近些年，情商的高低也引起了关注，可是，适应现代经济社会发展的财商教育却在国民的教育体系中几乎是一片空白。随着个人理财投资时代的到来，所有这些问题的解决变得迫切起来。如何拥有高的财商？这一疑问值得全社会共同来关注。
