黄金投资的可怕陷阱
撰文/曾星智
最近我经常看到一些新闻，说某某地的富豪拿出几千万去购买黄金，或者是购买几十公斤的黄金。同时，在银行我也看到越来越推销黄金理财产品的宣传广告。
这样的黄金投资热潮下，其实隐藏着很可怕的投资陷阱，这样的陷阱不仅会让黄金投资者赚不到钱，甚至发生很大的亏损。
从去年下半年开始，黄金价格开始了缓慢的、持续的上涨，相比于1年前，现在的金价大概上涨了20%，也就是从250元/克上涨到了约300元/克。
我最近这两年，做过两次黄金的中线投机，第1次是2009年8月-12月，用操作股票之外的部分资金获得了50%的收益。第2次是2010年的3月份，这次操作发生了约-2%的亏损。
现在越来越火热的黄金购买、投资热潮，我不去评价，既不能说这些投资者不理性，因为黄金确实在中国高通货膨胀的时代，确实具备良好的抵御风险能力；也不能说这是很好的投资选择，因为，现在不是长线投资黄金的最佳买点。
更何况，对于一个市场来说，一年出现20%的涨幅，并不能说是暴涨，只是它创下了一个历史新高的价格，对投资者心理形成了一种正反馈的刺激，让我们有了金价将会继续上涨的预期。
当然，我这篇短文并不是要讨论，现在是不是适合投资黄金的问题，而是说，现在很多投资黄金的投资者，产生了很多的误区，买了错的黄金品种，不仅很难保本，甚至从买的那一刻就发生了大幅亏损了。
我们以3月14日为例，上海商品期货交易所的AU9999，也就是黄金纯度99.9%的高纯度黄金价格是301.65元/每克。
这就是一个比较合理的、标准的价格。如果投资者要购买黄金的话，就可以通过购买上海商品期货交易所的黄金期货的形式，通过远近合约的转换，可以长期的持有黄金。
但是，大部分想长线持有的黄金投资者，都不会去购买黄金期货，而选择了购买黄金现货。上海黄金现货的价格是305.15元/每克，比期货市场贵了1.16%。当然，这样也是相对可以接受的，可是已经比购买黄金期货不划算了。
实际上，聪明的、长线持有的黄金投资者，无论是购买黄金期货或者黄金现货，都是不错的选择，但是，大部分的黄金投资者，却选择了购买银行的黄金理财产品、首饰金店的黄金饰品。
——无论是购买银行的金条，还是购买金店的金饰，都是非常错误的投资，因为这样的产品已经大幅加价了，你在买下的同时，就发生了大额的亏损。
比如，建设银行的龙鼎金、中国银行金条、工商银行如意金，在3月14日的价格都是311.65元，也就是在AU9999的基础上加价10元/每克，这就等于是贵了3.32%了。
最贵的、最不划算的要数兔年贺岁金条，价格是341.65元，也就是在AU9999的基础上加价40元/每克，这就等于是你的成本高了13.26%了！我的天！
比起在金店购买来看，在银行购买付出的更高成本，就显得微不足道了。3月14日，我查了一下国内几家大型金店的黄金价格：周六福是382元/每克、周大福是384元/每克、老凤祥是373元/每克、周生生和金至尊都是379元/每克。
这些金店的黄金价格，平均下来，要比上海商品交易所的黄金期货和上海黄金交易所的黄金现货，贵了足足超过25%！！！
我的天，付出高于市价25%的昂贵成本，这还叫投资吗？在购买这些黄金的同时，就已经是大幅度的亏损了，从开始的时候这投资就失败了、就亏本了。
——认清黄金期货、黄金现货、银行黄金、银行纪念黄金、金店黄金之间价格的巨大差别，找到适合的、价格更优惠的黄金品种，才是黄金投资的应选之道。否则盲目的购买黄金，以为可以抵御通货膨胀，其实却犯下了更大的错误，财富发生了更大的损失了。
如果说购买黄金的价格远超过了市价，使黄金投资的可怕的话，那么，另一个更可怕的地方，是几乎大部分的黄金投资者都忽略了的，那就是：只考虑了购买，没有考虑到卖出时发生的第2次亏损。
什么叫投资？就是先买后卖，所有的投资都必须最终卖出变现之后，才算结束，黄金投资也是如此。可是，投资者偏偏就没有想到这一点，以为拿着、抱着黄金就是现金一样，其实大错特错。等到他需要把黄金变现，去实现它的购买力的时候，才最终发现这个投资是如此的失败了。
为什么这么说呢？因为，银行黄金要卖回给银行的话，价格比它卖给你的时候要低约10%，所以，一买一卖你就亏掉了-10%了。更别说那些银行纪念黄金，加上多付出的13%.26%的成本，你亏损的幅度会超过20%。
——所以，购买银行黄金基本上就是亏损的，如果黄金市场价格不变，投资者买卖来回最少要亏掉-10%。银行黄金是很难给投资者赚到钱，所谓的银行黄金理财产品、所谓的可以抵御通货膨胀的黄金，其实不过是银行用来赚你的钱的美丽包装，最后的结果是银行赚了你10%以上买卖之间的差价，至于你自己的所谓理财，呵呵，我不说你也明白了吧。
至于金店的黄金，很多投资者以为去金店购买黄金，或者购买黄金首饰，也可以算是投资，也可以抵御通货膨胀了。这真是天大的愚蠢啊。首先，金店的黄金价格卖的比黄金市价高出了25%，你一买就亏本1/4了。其次，你要要支付黄金首饰的加工费，这部分又把你投资的成本大幅提高了。
如果我们不计算加工费，那么，多支付25%的成本，再加上卖出黄金时一般要低于市价10%，这样等于卖掉的时候，就亏了-35%了。真是不算不知道，一算吓一跳啊！这就是说，你去金店购买黄金，在你买下的那一刻，你就亏掉了35%了，天，不要告诉我这也叫投资啊！
其实，从上面的分析我们可以知道，购买银行黄金理财产品，真正赚钱的就是银行自己而已，银行赚了你的手续费和买卖的差价哦。赚钱的不是你啊，朋友。还有，购买金店的黄金或黄金首饰，赚钱的也是金店，而且是暴利啊，任何投资者都绝对不可能通过金店购买黄金赚到钱的！相信我。
最后，通过这么多的分析和思考，我们可以得到结论：不要通过任何中间的机构去投资黄金，银行是中间机构、金店就更是中间机构了。我们只可以通过两种方式投资黄金：1、投资上海黄金交易所的黄金现货，它完全以市场价格交易，买卖的手续费用是很低的；2、投资上海商品期货交易所的黄金期货，它完全以市场价格交易，买卖的手续费非常低。
投资和理财的行业，到处充满了骗局，投资者面对它们，要认真的搜集资料、仔细的独立分析，才可以真正弄清楚它们的本来面目。要不然，轻易的听信媒体，听信宣传，听信传言，听信朋友，我们的财富不仅不会得到增长，反而会在所谓的理财名义下，跑进了别人的口袋呢。
（注：本文得罪了银行和金店，看来我又要挨骂了，哈哈。这样的文字，肯定不会被媒体刊登，我只希望在这个博客里我的好朋友们可以看到，避免自己掉入投资的陷阱。）
写于2011年3月15日
相关链接：
上海商品期货交易所（交易黄金期货）
上海黄金交易所（交易黄金现货）
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