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不必为投资而纠结(2011-10-03 07:03:46)
标签：纠结 投资 着眼长远 稍安勿燥 分类：财富管理 本文在<<投资与理财>>发表 都知道投资是使财富保值和增值的必要途径，但最近的投资市场状况也令投资人士纠结不已:今年以来投资者们应该已上了一堂很好的“投资风险教育课了”；最近的投资市场环境依然未能走稳;美国在争论是否有二次衰退；欧洲在争议债务危机的蔓延；回到我国，又有CPI依然在高位徘徊而中小企业经营困难的种种问题……不投资吗? 基于负利率成为常态，货币缩水几成定局。
其实从短期来看，无论是股市、金市……基本上是一个零和游戏。要实现短期投资的成功，只能依靠比别人聪明或者幸运。然而长期而言，无论是股市还是大宗商品投资都并非零和游戏，因为上市公司作为一个整体，长期而言是不断创造价值的，大宗商品长期而言是会涨价的。因此还是着眼长远而稍安勿燥吧。
对于已经或接近实现财务自由的高资产净值人群而言，则应有更长远的打算。大家都熟悉的“巨人集团”实际控制人曾说过一句非常睿智的话：“拥有一亿的财富和拥有十亿其实区别不大。”其实此数量级的财富已是“用不完”而且“带不走”的了。那么，投资回报的5%还是10%所带来的资产增值意义真的很大吗？
实际上，财富管理也远非只是通过投资来达到保值和增值这么简单。财富管理不能光考虑投资，做好财富的规划更是非常必要的。否则，会有很多意想不到的麻烦。
大家可能都知道遗产税会为“富爸爸”们把财产和实业传承到下一代弄得异常复杂。然而，即使是在一个没有遗产税的国度，看似简单了，但资本增值税的“威力”也不容小看：某实业家创业致富，开始以万元起家，现在公司市值十亿，儿子已接手公司的管理，貌似平稳接班。然而，老父如不幸西去，其持有的公司股份在税务上会被认为全部售出，则公司价值的增值部分可是要负担增值税的！税率假设50%好了，儿子如何处置，难道要把公司卖掉一半吗？显然非常头疼。解决办法也有：老父及早将其拥有的股份设立以儿子等为受益人的信托，信托不会因设立人的离世而终止。增值税的问题可得到化解。但这是要及早有专业人士协助规划的。
即使我国永远不开征遗产税，也不考虑完善资本增值税的征收，富人们也并非可以高枕无忧。因为，家庭的离合而派生出的财产“并购重组” 其复杂程度较公司之间的类似交易绝对有过之而无不及。
而貌似神秘的、面向高净值人群的私人财富管理其实有三大业务支柱组成:财富的保管,财富的保值与增值，以及财富的规划与传承。财富的保管有传统的银行业务担当, 财富的保值增值业务由投资管理服务提供, 而最重要的财富的规划和传承一环紧, 则由有丰富税务、法律等专业经验的团队配合来策划由保险、信托、特殊目的的投资公司等一系列综合方案来实现财富规划的目的。
前面的两项业务大家的了解相对较多，第三项的财富规划与传承目前在国内尚较少接触。可能因为我国的高资产净值人群多是第一代创富者之故吧。但通过上述例子，我们不难理解此项财富规划与传承业务对于高净值人群的重要性了。
如果您已经或接近实现财务自由，那么，建议还是在全盘的财富规划上作好通盘考虑，已确保积累的财富为自己希望得益的亲人、朋友、社会的到相关的效益。也为自己和所关爱的人群脱离官司和纠纷的漩涡。这会比投资收益多个千万、几亿更有意义。
<br />该文章转载自<a href="http://blog.eastmoney.com">东方财富网博客</a>：<a href="http://blog.eastmoney.com/fh00114/blog_120759302.html">不必为投资而纠结</a> |
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