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基金定投如何更合算
http://www.sina.com.cn 2006年08月15日 13:58 《理财周刊》
目前，沪上几大银行已经展开一轮基金定投促销活动，而电子直销的基金定投则更是优惠，在选用这一有效投资工具的同时，可别错过费率优惠期哦! 基金净值会随着大盘的起伏而产生波动，投资者在进行基金投资时该如何选择入场时机呢？ 投资专家已经不止一次地告诉我们，要想准确预测出市场的底部与顶部是不可能的，唯一可行的做法就是通过定期定额的方式投资基金(简称基金定投)，达到分散风险，获取稳定收益的投资目的。日前，沪上多家银行已经展开了新一轮基金定投的营销，办理基金定投，不止分散风险，还能降低申购费率。 基金定投办理简便易行 所谓基金定投是指投资者可通过基金销售机构提交定期定额申购业务申请，约定每月申购时间、申购金额和申购基金名称，由销售机构于每月约定申购日期，在投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种投资方式。它兼具储蓄与投资双重功能，具有投资成本低、积少成多、手续方便、平均摊薄投资成本、降低投资风险等优点，素有“懒人投资法”之称。 每月定期定额投资基金，不仅能使长期投资简单化，更可大大降低投资失误所带来的风险，其原理非常简单，如果每月固定买入1000元基金，那么当市场呈上升趋势时，基金的净值较高，此时买到的基金单位数较少；当市场呈下降趋势时，基金的净值较低，此时买到的基金单位数较多，如此一来，你的总体投资其实就是由大量低价的单位数和少量高价的单位数组成，使得整体的每一单位的平均净值低于单笔投资的净值，有效地降低了亏损风险。 定期定额投资最适合股票型基金，往往业绩波动幅度大的基金反而更能体现出定期定额投资的优势。 基金定投的最大灵活性在于，投资者可以自由选择扣款日期，而且每月扣款日期可以不同。从投资人开办基金定投业务第二个固定期限的首个工作日起，银行系统开始从投资人指定的资金账户扣款，如当日法定交易时间内投资人指定的资金账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款，并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。 起点低是该业务另一大优势。如交通银行最低扣款额为300元，工行每月最低扣款额为200元， 而建设银行的每月最低扣款额更是低至100元。所谓积少成多，聚沙成塔，低申购额尤其适合刚开始工作、收入不高的年轻人，使得他们在不加重经济负担的前提下，做长期稳定投资。 目前在沪上，包括中国银行、建设银行、工商银行、交通银行、民生银行、招商银行等都开办了基金定期定额投资的业务，而且操作起来也非常方便。以民生银行为例，客户只需持有民生卡，并开立基金账户，即可在该行柜面，或拨打民生银行电话银行95568，或登录民生银行网上银行(www.cmbc.com.cn)，申请办理基金自动申购，即基金定投业务。该行代销的基金均可申请基金定投业务。 开办基金定投业务，需要在基金开放日规定的交易时间内到银行网点办理。值得提醒的是，交通银行上海分行还开通了24小时基金定投申请通道，市民可选择银行网点、电话银行、网上银行等多种方式办理申请，营业日上午9时至下午15时内，市民可至网点办理相关申购业务，15时后，市民仍可提交申请，银行受理后于次日帮客户办理相关交易。 费率优惠莫错过 如今，在银行开办基金定期定额投资的一大优惠是费率折扣。1.5%左右的股票型基金申购费，打上个8折、6折就着实让人心动了。 据悉，日前工商银行和交通银行都开展了关于基金定期定额投资的优惠活动，只要在优惠期内开办此业务，即可享受折扣不等的费率优惠。 工商银行规定，凡在2006年9月30日前，客户办理基金定投业务，活动期内各次基金定投申购费率优惠为8折。如客户8月设定基金定投业务，则8月和9月份的两次自动申购时，均享受八折的申购费率优惠。 凡在2006年9月30日前，办理基金定投的客户享受以下优惠：从首期扣款开始，若连续成功扣款12期，则从第13期扣款开始，其所申购基金的申购费率优惠为9折；从首期扣款开始，若连续成功扣款24期，则从第25期开始，申购费率优惠为8折。 交通银行上海分行的大礼则来得更为实惠。在2006年8月1日至2006年9月30日,在交通银行办理相关基金的“定期定额申购”业务申请的投资者，可享受连续6次定期定额申购费率6折优惠。老客户视同8月1日开通该业务，享受同等优惠。该行举例说。A客户2006年8月1日，在交通银行网点申请“定期定额申购”业务并受理成功，约定扣款日为每月8日， 2006年8月8日、2006年9月8日、2006年10月9日、2006年11月8日、2006年12月8日、2007年1月8日六次自动申购时，均享受申购费率优惠。 对于同一基金有前后收费两种模式，两行的费率优惠仅针对前端收费模式的基金，后端收费仍按原费率执行。投资者不妨仔细比较两行代销的基金，看自己中意的是否在优惠之列。
直销定投更合算
除了银行渠道代销所推出的基金定期定额投资服务之外，基金公司也不甘落后，从直销渠道发起了一些基金定投的业务，而且，由于减少了银行代销所带来的额外费用，在费率方面更是优惠，达到了普通申购费率的四折，股票型基金的申购费仅为0.6%。 这项名为华安银基通的业务，是由华安基金管理公司与浦东发展银行、民生银行(5.52,-0.09,-1.60%)上海分行、兴业银行合作推出的，在一张普通借记卡上附加了基金账户的功能，使用者可以通过网络、电话等方式进行基金投资。目前共有华安富利、华安宝利、华安中国A股、华安创新等四只基金参与基金定投。而且，华安银基通的使用功能不仅是定期定额申购，还包括了定期定额赎回和定期定额转换业务。 华安基金相关负责人介绍，通过定期定额赎回，投资者可以每月在固定的时间内，将基金赎回一定金额用于归还房贷、归还车贷以及得到固定的 养老金；而定期定额转换则可以把“华安富利”货币基金当成“富利账户”，定期定额转换成 ： 股票型基金，在摊低成本的同时，未投资股票型基金的钱还可分享比活期储蓄收益更高的货币基金收益，可谓是技高一筹。
全国40多个城市的投资人可到浦发银行(8.54,0.09,1.07%)(全国)、民生银行(上海)、兴业银行(上海)400多个网点办理开通，即开即通，无任何手续费；浦发网银专业用户，可在浦发网银自主开通。定期定额申购起点为300元；定期定额赎回起点为1000元；定期定额转换起点为1000元。 不过，由于基金公司直销渠道大多采用的是“银联通”的模式，也就是说，需要先从基金公司网站下单，再到银联网站上办一个扣款手续，因此并不具备做基金定投的条件，通过基金公司做定投业务的并不多。 相关链接 基金定投细节提醒 1、各行代销的基金不同，可以办理定期定额投资的基金也不同。记者从基金公司了解到，由于申购费属于银行的代销收入，因此是否开设基金定期定额投资，以及是否存在费率优惠，都由银行方面来决定。这就造成一种情况的存在，即同一只基金可以在多家银行代销，却不一定都有定投业务。办理之前，需要详细咨询。 2、各家银行关于定期定额投资的规定大体相同，只在具体细节上稍有差异，如工商银行(3.98,0.00,0.00%)只有三年或者五年的投资期限供投资者选择，而交通银行上海分行的扣款日一般是在每月的8日。 3、关于定投赎回。 对通过“基金定投计划”申购的基金份额，投资者可以在申购业务受理时间内随时到当地银行代理基金业务网点办理基金赎回业务。 投资人退出基金“定期定额申购”业务有两种方式：一种是投资人向开办银行主动提出取消基金“定期定额申购”业务申请，投资人基金“定期定额申购”业务终止。二是投资人办理基金“定期定额申购”业务申请后，投资人账户内连续三个月资金不足，系统将自动终止投资人的基金“定期定额申购”业务。
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