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中国富人如何“滚雪球”

 wanglai88 2011-11-07
高净值人群的理财投资更为多样化,但“稳健的投资策略”俨然成为圈内人的至高理念。中国银行私人银行10月公布的《私人银行财富管理白皮书》透露了这种趋势。76%的上述人愿意选择固定收益产品,其投资项目有股票、房地产和本外币存款,信托为56%,基金为35%,本外币存款为24%,股票和保险为9%。透过这些高净值人群的投资方向,“待富者”们或许可以从中洞察出致富的途径。

  

  国内投资方向

  

  高净值人群最爱股票房产存款

  据投资快报报道,由于GDP高速增长以及房产价格上涨等因素影响,我国2011年高净值人群增长迅猛。

  中行报告数据显示,2011年全国千万财富人数增长9.7%,较去年6.1%的增幅有明显上升;亿万财富人群已经达到6万人,相对去年的 5.5万人,增长了9.1%。千万财富人群平均年龄为39岁,亿万财富人群则比千万财富人群年长4岁。

  此次中行和著名财富分析师胡润发布的调查报告中均显示,中国财富来源有四种,包括企业者、炒房者、职业股民和金领。其中,职业股民在千万财富人群、亿万财富人群的比例分别是 15%和10% ,人数分别是 15万人和6000人。

  职业股民要跻身千万财富人群,平均是从2004年开始炒股,目前股票投资占其所有资产的60% 。而亿万财富人群中的职业股民,可投资资产占其所有资产的八成。

  事实上,除了职业股民对股市的激进态度外,高净值人群的三大投资项目包括股票、房地产和本外币存款,比例各占资产的两成左右。

  具体数据显示,超过60%的高净值人群都会投资于这 3个项目。50%以上的高净值人士会投资基金、超过40%投资信托产品。

  富裕人士八成投资A股

  与高净值人群持有2成股票的占比相比,资产超50万元的富人中,有82%的受访者投资于股市,52%参与基金投资。

  汇丰银行的数据显示,富裕人群集中投资于股市及基金等比较熟悉的领域,以期市场出现较大的增长,从而获取高收益。“82%的受访者投资于股市,与香港这一股市发达市场持平,并远远高于台湾与新加坡;52%的受访者投资于基金,而台湾、香港与新加坡的同比数据仅为50%、46%与39%。”汇丰银行表示。

  与其他亚太地区基本相似,中国内陆富裕人士主要由职业经理人、企业高管、专业人士、个体经营者和私营企业主等人群构成。

  与高净值人群相比,富裕人士的年纪相对较小,对于财富增值有着较高的期待,并愿意为此承受更高的风险。69%的受访者表示,希望抓住每一个可能的投资机会;而那些愿意购买高回报、高风险产品的受访者比例更高达41%。

  

  海外投资方向

  

  房地产是中国富豪海外投资首选

  中国的企业家越来越关注企业主业以外的投资领域,套现资金成为他们投资的主要来源之一。

  除了国内的投资市场外,1/3的高净值人群拥有海外资产,海外资产在总资产中的平均占比为19%。目前没有海外资产的高净值人群中,有30% 的人在未来有进行海外投资的计划。而根据数据显示,60% 的高净值人群是有移民意向或已申请移民。其中东部和南部地区的有移民意向的占了七成。目前已移民或者在移申请中的比例为14%,东部和南部为1/4左右。

  大多数受访高净值人群表示,由于对海外市场缺乏了解,并且掌控力度不够,因此追求高收益不是海外投资的主要目的。

  事实上,海外投资中,房地产投资成为富人的首要的选择。

  “投资海外房地产同时面临政局风险、汇率风险,经济低迷增长空间小,对海外政策不熟悉,高额的房地产税、律师费等诸多问题,但由于具备方便移民,以房养学,较低价格,永久产权等优势,海外房地产投资依然火热。”中行在财富报告中如此定义“海外购房热”的趋势。

  

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  千万级富翁  

  拥有哪些资产

  

  企业者:企业的拥有者,这部分人群占所有千万财富人群的55%,大约53万人。企业占其所有资产的65%。拥有200万以上的自住房产,30万的汽车,以及120万以上的可投资资产。

  炒楼者:累积一定资金后,他们开始进行各种类型的投资,主要投资房地产。拥有数套房地产,在过去几年升值很快。这部分人群占20%,大约有20万人。投资性房地产占其所有资产的60%。他们拥有250万以上自住房产,30万的汽车,以及一点点艺术收藏品。这些人的平均年龄比其他千万财富人群高一些,为45岁,平均从十年前开始炒房。

  职业股民:拥有一定资金后,投资股票,并且获得相当高的收益。这部分人占15%,大约有15万人。股票投资占其所有资产的60%。他们拥有300万以上的自住房产,和50万的汽车。平均从2004年开始炒股。

  金领:包括大型企业集团、跨国公司的高层人士,拥有高额年薪,公司分红等来保证稳定的收入。这部分人群占10%,大约10万人。他们拥有500万以上的自住房产,50万的汽车,以及可投资资产占其所有资产的40%。

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