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张先生是一名律师，40岁，已婚，且有一个孩子，是一个中产阶级。张先生爱冒风险，在他的投资组合中，拥有市值70万元的股票，30万元的股票型基金，另外有数万元的银行存款。张先生应该如何设计自己的投资组合呢？
根据张先生的个人资料，电脑评估的结果是：
风险承受能力：46分——稳健型投资者；
风险承受度：70分——进取型投资者。
两者相差较大，应该调整战略。在投资组合中增加低风险的投资，比如：购买国债20万元、债券型或货币型基金20万元、定期存款15万元、活期存款5万元、股票型基金20万元、保险10万元、股票10万元。
李先生是一位大学教授，手头现在有50万元的现金，打算进行为期一年的投资，他打算从以下投资中选择一项：
1银行定期存款，年利率15%；
2购买国债，年利率25%；
3一年期100%的保本基金，根据基金公司以往的业绩估计，可能5%的机会获得20%的回报，25%的机会获得5%的回报，70%的机会是保本。
哪项投资更好？
保本基金的预期回报率=20%×5%+5%×25%+0%×70%=225%
所以，购买国债最合算。
你会成为大富翁吗
1你对金钱的欲望有多强烈？
你向朋友要了一株树苗，种在花园里，在你想象中，它在几年后会长成什么样子？
A开花绚丽的树；B结满果实的树；C茂盛挺拔的树；D枯死了。
答案：
A重视美形、美感，属于唯美派。清心寡欲，不贪婪，对家财多不大在意。
B物欲熏心，是现实主义者。爱生财，无长远计划，善于抢短线，谋取眼前利益。
C稳健、扎实，是理想派。稳扎稳打，计划周详，不冒险，不躁进，不做寅吃卯粮的事。
D凭直觉行动，不请教，不磋商，好一意孤行。对金钱的欲望很强烈，但不知努力，只做一日暴富的美梦。2你会成为大富翁吗？
你期盼已久的新房要装修了，你会在哪一部分投入最多？
A淋浴室的浴缸、马桶；B卧室的床；C客厅的沙发、开关；
D厨房和梳理间。
答案：
A你是那种最有可能成为大富翁的人，尽管你看起来一点也不像大富翁，你的财运不错，总能找到赚钱的门道。
B你有上流社会的品位，天生好命。即便你成不了大富翁，也是衣食无忧。
C你要学会把握你天生的财富运，不过可别一直偷懒，放弃进财的机会。
D你看起来很像大富翁，可惜偏偏不是，但改变一下你的工作态度，也可能会有转机。
生命周期与理财规划
人生不同阶段的理财方法每个人的际遇不同，人生目标也有很大的差别。在我们离开学校走上社会以前大多是依靠父母供养，虽然有些年轻人也许有一定的收入，但是父母的供养还是我们主要的收入来源。但从学校毕业以后的人生，可以分为五个阶段：1事业起步者；2新婚人士；3为人父母；4事业有成；5准备退休。
为什么我们要分析人生不同的阶段，作为我们理财规划的依据呢？因为每个人的风险承受能力与人生阶段密切相关，而且资产负债水平也与人生阶段有密切关系。表2-1可以看到每个人生阶段的不同特征。
表2-1人生不同阶段的特点人生阶段年龄范围特征事业起步者20—25刚参加工作，收入不高，但没有财务和家庭负担，可承受较大风险。
新婚人士26—35经济上会以家庭为中心，稳定为主，财务开支变大，例如买车、购房等。
为人父母30—40孩子成为生活的重要部分，开支大增，要建立教育基金，考虑未来的教育开支。
事业有成40—50事业达到高峰，人生进入稳定阶段，累积的财富投入到稳定增长的项目中。
准备退休50—60集中准备退休生活，累积足够的退休金以安享晚年。
