神奇复利公式,打造幸福生活--挑战你的智慧和观念

2012-01-05  黄河安澜

 

------给仅能付得起首付款的准购房家庭支招

一首反映当下房价问题的“沁园春”词曰:

神州大地,房价疯涨,房奴如潮。望大江南北,高楼林立;工地如荼,尘浪喧嚣。祖孙三代,倾尽所有,为凑首付血压高。借亲朋,尽所有变现,分外苦恼。   

楼市如此升高,将无数百姓断腰,昔棒打鸳鸯,没如此恨;劳燕分飞,缺窠没招。无可安居,何谈乐业,人生意义再思考。论古今,兼点评中外,何堪今朝?

在住房如此艰难的背景下,本人给仅付得起首付的家庭支一招,或可帮你打开思路,走走困境。

假设:在郑州,当下买一套中等居住房子80平米需100万元,把父母手里搜干刮净,只能拿出43万元首付款。老两口月收入3000多元,小夫妻双方月收入各3000元。

如何解决住房问题?有两个选项,请大家比较一下:

一、购房

把父母手中43万做首付;剩余57万小夫妻按揭贷款,20年还清。这样,每月大约需还贷款近3000多元。小夫妻月收入6000还贷款后剩余2000多元维持生计,包括生儿育女等各种费用。

经过20年,贷款还清了,房子也旧了,过时了,或许该拆迁了,再凑些钱(去挖父母20年来省吃俭用、不敢看病攒的老底,或自己节衣缩食、针尖上削铁节省下来的预备费)去换房子,手里仍然拮据难过。

下一代也逐渐长大了,也快需要考虑房子问题了,代复一代,出头之日在哪里?

二、租房

假定租一套80平米的房子,月租2500元,20年下来是60万元。

租金从何来?

不用小夫妻从月收入出,小夫妻尽管把6000元月收入安排好小家庭生活和孩子教育和发展。

也不用从父母的养老金中出,老两口尽可能用自己3000多元的养老金把自己的生活安排得丰富多彩,健康快乐。

那总得交房租哇?

从父母原来准备购房首付的43万元款上做文章。

把这43万元拿去理财,按现行正规投资担保公司的正常行情,年息18%  ,每年从“本利和”中扣除3万元房租后再去理财,周而复始。奇迹出现了,20年下来,总额是6588374.74元。

把这钱拿出来,买个大房,几代人的问题都解决了。既不影响生活,又解决了住房难题。如果暂不买房,等到25年下来,这笔钱就变成了12588768.13

以上两个方案,你说选择哪个合适?

附件:计算表

收益率

理财本金

年租房费

交房租后余额拿去理财

0

1.18

430000.00

30000.00

400000.00

1

1.18

472000.00

30000.00

442000.00

2

1.18

521560.00

30000.00

491560.00

3

1.18

580040.80

30000.00

550040.80

4

1.18

649048.14

30000.00

619048.14

5

1.18

730476.81

30000.00

700476.81

6

1.18

826562.64

30000.00

796562.64

7

1.18

939943.91

30000.00

909943.91

8

1.18

1073733.81

30000.00

1043733.81

9

1.18

1231605.90

30000.00

1201605.90

10

1.18

1417894.96

30000.00

1387894.96

11

1.18

1637716.06

30000.00

1607716.06

12

1.18

1897104.95

30000.00

1867104.95

13

1.18

2203183.84

30000.00

2173183.84

14

1.18

2564356.93

30000.00

2534356.93

15

1.18

2990541.17

30000.00

2960541.17

16

1.18

3493438.58

30000.00

3463438.58

17

1.18

4086857.53

30000.00

4056857.53

18

1.18

4787091.89

30000.00

4757091.89

19

1.18

5613368.42

30000.00

5583368.42

20

1.18

6588374.74

30000.00

6558374.74

有人说了,房租费20年不变,可能吗?确实不可能,但你把房租上涨考虑进去,再加上一倍,不过再加上60万元。还是很合适的呀!

有人说了,货币在贬值,到20年后,不值钱了。是,但再贬值,你手里总是有N百万元,不至于双手空空吧!并且不是牺牲生活质量得来的。

有人说了,到时候房子又涨了。是的,可能会涨。但不可能有过去10年的速度了。试想一下,中国房子是被炒上去的,国家只要控制炒房,仅凭房子刚性需求,中国房子并不是供不应求。再说,现在28岁左右的人只要是独生子女的,20年后,一对夫妻手里至少有两套旧房,原因你懂得。供大于需,可能会狠涨吗?

有人说了,投资担保公司靠不住。是,有不可靠的,不是出现“挤兑”了吗?但绝对也有可靠的。投资担保公司能生出来这么多,一是有市场,而且市场很大。二是鱼龙混杂,正在市场上优胜劣汰。你认真选择、灵活应对就是了。要说绝对可靠的事,恐怕不存在,美国上百年的银行“雷曼兄弟“都破产了;再说战争、灾害因素,不要想“绝对可靠”的事。趋利避害,相比较而选择就是了。

总上所述,建议只能付得起首付款的人,暂时都不要买房。一是配合国家调控政策,遏制房价恶意上涨;二是配合国家扶持实体经济的政策,支持中小企业融资,发展国民经济;三是,根据自己的实际,通过科学理财,找到适合自己的生存和发展之道。

当然,不一定要等20年乃至25年,如果你做得好,事业顺达,有了财务上的自由,随时可以买房,买你想买的一切。毕竟,超出满足温饱后的钱,再多,也就没有什么意义了。毕竟,人生不过百年。

 

声明:本人老马(老子的老,马克思的马),QQ名:波澜不惊(763450836)。以上,是本人运用数学原理打理家庭经济的成果,简称“马波氏论点”。欢迎大家论证、研讨和免费应用,但不能剽窃哟。

 

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