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昨天，南京下关法院审理了一起POS机刷卡套现案，四名被告以虚构交易的方式，利用POS机帮信用卡持卡人直接取现，被指控犯有非法经营罪，其中主犯陈猛被指为人非法套现金额高达1.33亿元，其他三名被告被指控涉案金额从数百万到上亿元不等，总额超2.5亿元。 面对指控，四名被告表示金额“没那么多”，公诉方则认为证据确凿，事实清晰明确。公诉机关还在庭审中指出，金融部门对POS机的审发把关不严，对POS机使用监管不力，快报记者通过对银行及业内人士的采访调查，也间接印证了这一点。持续一天的庭审结束后，法官并未当庭宣判。
案情回顾 POS机转手数次疯狂套现 本案的主犯叫陈猛，他自然也是这个故事的主角。自从他买回别人“丢弃”的一台POS机后，“业务”蒸蒸日上，可谓是数钱数到手软。正所谓“成也是它，败也是它”，最终陈猛栽跟头，就是栽在了POS机上。 首任主人只用了1个月 35岁的陈猛是南京人，高中学历，案发前一直没有正当职业。2009年3月，有个叫吴红的人找到他，说想申请个POS机替人刷信用卡套现。当时陈猛手头也没什么事做，就决定帮吴红申请POS机，从中赚点钱。 随后，陈猛拿着吴红的身份证，找人帮忙在扬州高邮市帮吴红注册了一个五金经营部，并在当地申领了一个POS机。紧接着，吴红在南京新街口租了房，开始帮人刷卡套现，但一个多月后，吴红就把POS机转给了陈猛，为此陈猛还支付了几千元费用。 他接手后“生意”火了 此后，陈猛自己在南京珠江路租了写字楼，利用这台POS机为别人刷卡套现，偶尔也会使用别人的POS机。每笔交易，陈猛会收取1%至2%的手续费。比如客户去找陈猛刷1万元时，最终到手的钱是9900元，被扣掉的100元是手续费。“如果是在我自己的POS机上刷，银行会扣20元，我能赚80元。”由于深谙刷卡套现的商机，再加上不少客户的口耳相传，陈猛的生意逐渐火了起来。 陈猛自己忙不过来，还找了个叫阿江的帮手。24岁的阿江是大专毕业，一直没有正当职业。从2009年7月开始，阿江来到陈猛这里上班，工资起初是每月1000元，后来涨到每月1800元。平日里，五金经营部的POS机捆绑账户的钱，会直接转入阿江的两张借记卡里，而阿江的任务则主要是转账取钱。 同行合作玩“一仆多主” 2009年8 月，陈猛自己因资金缺乏，便向刚认识的一个叫孙淼的女人借钱。几经协商后，陈猛保证孙淼拥有这台五金经营部POS机的使用权。随后，孙淼在南京洪武路上租了房，做起与陈猛相同的勾当。作为交换条件，孙淼每天会按时将一笔10万元左右的款项打入阿江的借记卡内，阿江每天上班的第一件事，就是去银行把卡里的钱取出来，方便客户刷卡时支取现金。 都说同行是冤家，可陈猛和孙淼两人却是“亲密无间”。他们各自的POS机并非一台，除了共用这台五金经营部的POS机，还会互相交换POS机使用。有时候，一些想做刷卡套现，但手里又没有POS机的“同行”会找机主们借用，这被陈猛称之为“过账”。“他们拿来的信用卡，在我持有的POS机上刷一下，我等钱到账后转给他们，收取千分之一的手续费。如果是我用别人的POS机刷卡的话，也要支付机主手续费。” 1年后被撤户，多人被抓 直到2010年4月左右，陈猛利用这台五金经营部的POS机套现总额超过1.3亿元，这相当于每月金额达到1000万元以上，平均每天套现金额33万多元，可实际上这些交易根本都是子虚乌有。此外，孙淼也一直在用这台POS机刷卡套现，她过手的交易金额高达1.06亿元。这台POS机的交易活动，引起了银行方面的注意，2010年4月9日，该POS机被银行强制撤户。 2010年8月，警方接到线索举报，称中山南路某商务大厦中有人涉嫌非法经营，为别人刷卡套现。随后警方赶到现场，将正在这里的阿江，以及另一位刷卡套现的女子被抓。警方当场查获POS机4台、银行卡若干张，POS机签购单若干张等涉案物品。不久之后，陈猛和孙淼也一并被抓，直到案发，陈猛刷卡套现获取的手续费达到百余万元。 为什么会有那么多人找他们套现？ 答案：相比信用卡取现，这种方法能在短时间拿到更多现金 涉案总金额超2.5亿 公诉机关指控，陈猛、孙淼涉嫌非法经营的数额分别为1.33亿元、1.06亿元，阿江涉嫌非法经营数额2000多万，与阿江同时被抓的第四被告被指控涉案500余万。 四名被告都认为自己涉案金额没那么多。随后，公诉方出具了相关书证、勘验笔录、鉴定结论等证据材料，认为所有证据相互印证，形成了完整的证据体系。 最终，公诉方提出量刑建议，四名被告以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，数额均在500万元以上，情节特别严重，其行为构成非法经营罪，应处5年以上有期徒刑，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金。 在陈猛、孙淼为别人刷卡套现的过程中，后来本案的证人、也即此前两人的客户都表示，从没有向陈、孙二人购买过东西，只是找他们帮忙在POS机上刷卡的。 不少信用卡持卡人表示，他们是因为自己没有能力还款，才找到这样的刷卡套现公司，帮忙垫付还款，继而恢复信用卡的信用额度，这种方式被他们称之为“养卡”。市民吴先生就经常去陈猛那里套现。“我走的时候，他们说可以把卡放在那里‘养卡’，我就同意了。”随后他的卡上被贴了个条子让对方“养卡”，直到去年6月底才拿回自己的信用卡。 一位熟悉银行业务的业内人士告诉记者，在大部分银行都有明确规定，信用卡取现，无论是去ATM机还是柜台取，持卡人需要支付0.5%到3%不等的手续费。这与找套现公司1%到2%不等的手续费来说，也不算是太多优惠。 “关键问题不在手续费，而是持卡人所能拿到现金的数额是多少。”这位业内人士告诉记者，一般用信用卡去银行取现的话，顶多能取到信用额度的一半，而且还不一定能一次性支取。“可如果刷卡的话，最大刷卡额度就是持卡人的信用额度，去刷卡套现，他能更快捷拿到更多的现金。”这位业内人士表示，刷卡套现公司还能为持卡人垫付还款，让其短时间内迅速恢复信用额度，这让不少缺钱的“卡奴”趋之若鹜。 不过，频繁去套现公司刷卡的话，对于持卡人来说风险也格外大。江苏东恒律师事务所的谢瑛律师表示，如果持卡人能尽快将透支的钱还给银行，问题还不大，但如果还不上，麻烦就来了。“这很容易让持卡人陷入恶性循环的怪圈，持卡人背负的债越来越多，在银行规定期限内还不上的话，很有可能会涉嫌信用卡诈骗。” 申请成功后，银行管不管POS机主？ 银行：会提供交易清单和账目，但没有额外监管措施 公诉方：监管有漏洞 公诉方还提到POS机的申请问题，“审查单位除审查相关证件的真实性，还应核查申请人在银行的对公账户和网上银行账户，并实地调查申请人的实际经营场所。” 公诉方指出，他们在案件审查过程中发现，除了对POS机的审发把关不严之外，金融部门还存在对POS机使用监管不力的情况。 “持卡人刷卡金融机构就会有手续费收入。”公诉方指出，本案暴露出银联在POS机的使用、监管等方面没有得力的审查渠道，造成监管漏洞。因为利益驱动，POS机发放部门未实地了解商户的营业场所、经营范围、税务征收等情况。 公诉机关指出，申请POS机的正规途径是银行和银联。昨天中午，记者来到热河南路附近的一家银行，称打算开家小服装店，咨询如何申请POS机。一位客户经理明确表示申请POS机的流程并不复杂。“一般需要有你的个人身份证、营业执照、税务登记证、组织机构代码等相关材料，银行审核把关之后就可以办理。” 不过，申请的POS机如果只刷借记卡的话，可能更加简单。如果既可以刷借记卡，又可以刷信用卡，那就相对要求高一些。“首先要在银行开对公账户，因为刷信用卡的话，规定不允许刷卡的钱汇到个人账户。”这位客户经理表示，申请POS机并不需要花费太多钱，主要是后期费用，每年向银行交账户管理费300元，如果对公账户的日均余额达不到1万元的话，还需要交小额账户管理费。 随后，当记者问到POS机申请成功后，银行是否还会对申请者进行审核管理时，他表示客户在POS机上刷卡后，银行对每笔交易都有记录，还会向申请者提供交易清单，表面每笔的手续费、进出账目等，但对于POS机到底如何使用，银行并不会有额外监管措施。而这一点也是银行为人诟病的重要方面，POS机套现案件时有发生，这与银行等金融部门的监管不力脱不了干系。 而申请POS机的流程简单化，也给不法分子提供了发财捷径。不少人明确表示可以“提供POS机申请安装一条龙服务”，记者电话咨询了几家，得到的答复则更加简单，他们表示只要交纳一定的代办费用，申请的相关手续完全由他们包干。 |
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