套现的POS机：馅饼？陷阱！空手套白狼不再有机会[ 发布时间：2009-07-08 14:42:17 ] [ 来源：股城网] [ 发布：gucheng.com ]
正规商场里POS机的使用率越来越高。 《信用卡套现，方便？危险！》的消息刊登后，信用卡套现所使用的POS机引起了市民的关注。如何能够办理一台移动POS机，是否办理POS机的手续不够正规，才会导致信用卡套现业务在不被国家法律法规认可的情况下顶风而上？记者就此进行了调查。 听上去很美： 一张身份证就能办POS机 “代办泰安地区封顶POS机，手续少，速度快。单笔交易20元封顶(刷卡消费手续费最高20元/笔)……”随着信用卡违规套现的现象愈演愈烈，泰安一些网站频现类似广告，非法从事POS机代办、出租的“灰色产业”也浮出水面。这些“地下代办公司”都对外宣称，只要一张身份证就可以办到POS机，足不出户即可替人刷卡套现，大笔赚钱。 7日下午，记者拨通某网站上的代办电话，一位自称姓马的男子得知记者想办一台POS机后介绍：“你想办多少钱的？最高刷卡额不一样的机器价格也不一样。没什么麻烦的手续，给我你的身份证原件和一张照片就可以。”马某谈起业务来非常熟练。 “需要交押金么？押金是多少啊？”记者问到。 “当然需要，看你办几台了，押金是一千到两千，办一台交两千，办得越多押金越少。”马某说。 “用一张身份证可以办出好几台吗？”记者对此提出了疑问。“用别人的身份证也可以办啊，你只要提供身份证原件和一张照片就能给办出来。你是第一次入这行吧，听你说话好像对这个事一点都不了解啊。”马某在电话中笑着说。记者连忙说自己确实是刚刚接触这个事情，马某随后向记者侃侃而谈，他们办理的POS机有不同的类型，最低一天可以刷7万元，而最高一天可以刷20万元。因为山东省已经全面停止了单笔交易20元、50元封顶POS机的审批，管理非常严格。马某代办的POS机都是外省的机器，在外省审批然后在泰安本地使用。 用起来很“爽”： 买台POS机一本万利？ “ 办了POS机，如何足不 出户替人刷卡套现，可以说是一本万利。”7日下午，记者通过一家网站上的广告，联系上另一家专门办理信用卡套现的中介。 得知记者想办理POS机业务，对方马上热情地帮记者算起了账。他说，如果拿信用卡去银行ATM机透支取现，要支付从当天起计算的利息和一些有关费用，而拥有一台POS刷卡机，只要把信用卡往POS机上刷一下，就可把信用卡可以透支的额度现金全部套出来，因为信用卡用户有最高56天的“免息消费”期，50多天不收利息，只收取中介费，也就一两百元。如果免息期到了不想还款，他还可以帮忙先还款后再次套现，这就相当于从银行获得无息贷款。 针对记者提出的套现刷卡被发现会不会被封机的担忧，对方马上向记者承诺，只要在正常营业时间操作而且不要连续刷卡数额过大，一般三个月之内不会被封机。随后男子称，即使POS机被封也能给解开。“只要我们给银联或者银行一个合理的解释就可以了，而且三个月之内如果被封我们可以免费替你解开，绝对没问题。”对方称，他入行已经很长时间，一般不会出什么问题的，而且做POS机代理只是自己的兼职而已。据了解，信用卡套现中介主要是利用信用卡资金流动程序做文章。按照流程，持卡人在POS机上刷卡后，账户信息会发送到银联，银联再发送到发卡行，发卡行则从持卡人账户上扣除相应金额，并将款项打入商家开户行。这就相当于商家通过刷卡把货卖给自己，然后成功实现套取现金。以套取5万元为例，泰安当地的中介一般从套取现金中收取大约1%左右手续费，那就是500元，而一般批发商户的POS机刷卡，银行只收取单笔交易20元封顶的手续费，那么中介就可以赚取480元差价。 记者在调查中了解到，这些代办POS机的机构基本也在经营信用卡套现业务。 刷完后很险： 蹊跷多出透支消费 市民赵先生今年春节前为了周转资金，曾经在朋友的介绍下在一移动POS机上进行信用卡套现。赵先生称，那次套现后他并没有向对方索取POS签购单，但已经在规定还款日期内按时还款。 "本以为按期还款自己的信用不会有所损害，却没有想到两个月后竟然接到银行的催款电话。"赵先生说，那次信用卡套现以后，他并没有进行其他信用卡交易，但是信用卡的账户却显示他曾在一个POS机上消费三千多元。事后，赵先生在发卡行的账户清单上查到确有一笔透支消费，他百思不得其解，后来才明白这是上次信用卡套现留下的“后遗症”。但他再联系那个为他办理套现业务的经手人时，对方却再也联系不上了。 记者了解到，一些信用卡持有人在套现时不向提供POS机套现服务的人索取POS签购单，而且这些提供POS机服务的人也不会提供小票。“这样一来，信用卡持有人的信息被提供套现服务的人获取，然后他们利用便利条件向外套取大量现金，但是持卡人并不知情，给信用卡持有人带来极大的风险。”泰安银联工作人员介绍，对持卡人而言，借助透支消费进行套现，一旦无法如期还款，则会给自己的信用记录带来污点。 “我们有专门的办法监控套现交易。”泰安银联一位负责人表示，一旦发现持卡人利用POS机进行非法套现，将采取止付卡片和冻结账户等措施，持卡人的套现行为也将被记录在案，直接影响其个人信用记录。“想通过POS机刷卡套现的人，不要随意相信一些代办机构，通过这些机构代办POS机或用信用卡套现，存在极大的资金安全隐患，很可能会“黑”走你的钱。”银联负责人表示。 管起来很严： 各部门打击“代办”POS机 泰安市银联办公室工作人员告诉记者，泰安市自五月一日起开始对POS机的发放实行严格的限制，原来仅凭营业执照就可以办出一台POS机，而现在则必须有营业执照、税务登记报表、企业法人身份证、机构代码证和银行开户账号(一般户/基本户)、公章，证件齐全才可以申请办理POS机。一般情况下，原本一些大企业都是不办理POS机的，因为他们都是通过银行支票或转账等方式进行大单交易。无论是哪种形式的POS机，银行机构都要对商户实地考察，多番审核，然后根据商户的主营范围，确定商户应支付的“扣率”。 工作人员表示，当然也会有个别地下代办机构骗过考察人员，钻了漏洞而得逞。不过他们已加大了对“空卡套现”违法行为的打击力度。如果发现商户存在违规行为，他们会联合相关部门予以查处，并中止该商户的银行卡交易，而将其列入商户黑名单，以后其将无法再入网。对于恶意套现的信用卡持卡人也将被列入该系统的“黑名单”，该持卡人之后的信用卡及个人贷款申请将被所有银行拒绝。 记者从工商部门了解到，对于利用虚假材料骗取营业执照来办理POS机的行为，一经发现，将给予严厉打击。工商部门提醒，企业办照还是自己去办，即使委托他人代办，也要先查看对方是否有合法证照，要找有代办资质的中介机构，避免上当受骗。 泰安市公安局经济侦查支队民警告诉记者，目前全国上下都很关注信用卡套现的问题，公安机关对此也提高了警惕，加大了关注程度对其严密防范，一旦发现则予以严厉打击。 |
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