四类钱包增肥计划：外地技工照样在青岛买房钱包样本二 “月光”白领想攒点钱 姓名：陈雨曦 身份：香港中路某外贸企业白领 钱包特征：钱包里现金500元左右，购物吃饭习惯刷卡。典型的80后，每月花销占据收入的大半。 家庭财务状况：目前，陈女士是个标准的“大龄剩女”，工作稳定收入中等偏上，习惯透支消费，她工作6年积蓄只有6万。如今她每月收入6000元，单位有五险一金，福利待遇不错，年终奖在2万元左右，本人不炒股、不买基金也不做其他理财，有一定的风险承受能力。例如，今年1月份她一共花掉了5545.5元钱，刨除1800元的房租和160元的水电费，她的个人花销在3585.5元，其中包括购置伙食费、化妆品、衣物、过年红包等。 理财需求：1、此前一直租房，青岛房价一直居高不下，尚属于“游民”。房价开始松动，打算在婚前给自己购置一套房产，面积在80平米左右，用组合贷款方式偿还房贷； 2、希望给做一份较详细的个人理财规划，不要太激进，对炒股不感兴趣，希望获得稳健的收入即可； 3、帮我树立一种正确的理财观，像我这样的单身白领该怎么理财，需要纠正哪些不对的做法。 钱包增肥计划 节制消费养成储蓄习惯 方案提供人：中信银行麦岛支行零售部理财师 冯琨 对于80后单身一族来说，可以眉头都不皱一下把大半个月的薪水贡献给一件未必实用的衣服，也可以天天晚上泡酒吧参加聚会，反正你单身，你自由，你没孩子，你没有责任和负担。但是单身的快乐生活是有代价的，你必须为此付出巨大的成本——花的比挣的多。单身生活的自由和随意，不能以牺牲自己未来的生活质量为代价。所以单身族更需要理财，因为你单身你花费更需要节制，也因为你单身你必须未雨绸缪…… 想要在陈小姐的单位附近购置一套80平米的房子，至少得100万。那就意味着得需要30万左右的首付款，但是很明显陈小姐现在的现金储备不足。 陈小姐收入不菲，但因为花销过大使得她积蓄只有6万。要改善目前状况其实很简单，两个字，节制。要有计划性地开销，建议把开销分成4个部分，生活开销、娱乐开销、备用开销、存款，养成强制储蓄的习惯，为自己制定储蓄目标。其次一定要记账，这样可以克服盲目消费。 1、现金管理：保留3万元资金作为应急备用金，按1：1比例分配为活期和货币市场基金。剩余现金分几张存单存成2-3年期定期储蓄，锁定利息收益的同时储备购房首付款。 2、投资方面：从某种程度上说，基金定投似乎是专门为年轻白领设计出的投资方式。分批分次不择时投资，通过平均成本法，降低了投资的风险，且从长期投资来看，市场波动完全可以忽略;开放式基金灵活的赎回机制，基金资产可以很快变现。对定投来说，投资时间越长，效果越明显，因为长期投资所带来的复利效果，将使得回报出乎预期。建议陈小姐将每月的定投数额定在1000元，激进的话可以尝试股票性主题基金、保守的话可以选择债券型基金。 3、消费规划：建议陈小姐推迟一至两年后再实现其购房计划。这样可以有时间攒下首付款。房产的首付一般在30%较为合理，陈小姐选中的小户型首付大约在30万元左右，剩余的40万可以用公积金贷款，另外30万可以用商业贷款。 4、保险规划：在社保和大病险的基础上，还要完善意外险。建议将意外险作为附加险来进行投保，在起到保障的同时，可以节省费用。 |
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