|
动态货币转换交易介绍
动态货币转换交易，即DCC交易（Dynamic Currency Conversion）。它是商户在交易时提供给信用卡持卡人的一项可供选择的结算服务，此项交易同时适用于“卡片出现”情况下的面对面交易和“无卡片出现”情况下的网上交易等。
持卡人选择此项服务支付商品或服务款项时，可以选择使用商户所在国当地的货币或其他货币作为交易币种。如果持卡人所选择的交易币种与其信用卡账户的清算币种不一致时，这就存在一个货币转换的问题。
通常，接受DCC交易的持卡人一般会选择本国货币作为交易币种，如：我行美元户持卡人到欧元区国家消费，选择人民币作为交易币种，而以当地货币标价的交易币种为欧元，这时交易金额就会由欧元金额转换为人民币金额，再由人民币转换为美元金额计入持卡人的信用卡美元账户。
再比如，若一美国持卡人到欧元区国家消费，其选择美元作为交易币种，而其使用的信用卡也是以美元作为清算币种，则这个金额就会直接计入持卡人的美元账户，而不存在高额货币转换费问题。
由于DCC交易涉及货币转换且转换费用构成消费总金额的一部分，因此，最后计入持卡人信用卡账户的清算金额会比用当地货币表示的实际交易金额高。这是因为DCC交易的货币转换费用要高于普通信用卡境外交易所使用的货币转换费用。尤其是T&E类交易（Travel and Entertainment）即在旅游和娱乐类商户所进行消费，其DCC交易所适用的货币转换费更高。
因此，商户提供此项服务时，不能强迫或诱使持卡人使用DCC交易结算，仅负有告知持卡人其可以提供此项交易服务及其详情的义务。在实际中，一些商户操作不规范，没有尽到告知义务，这样会导致持卡人承担了不必要的资金损失。
鉴于此，VISA和MasterCard国际组织都规定，发卡银行可以根据上述情况为理由向收单银行提出拒付，维护持卡人的合法利益。另外，持卡人也可以在消费单上签字时多加留意。DCC交易与普通交易的签购单的不同之处存在于以下几个方面：
一是交易金额：即以当地货币表示的交易金额。
二是货币转换率：国际货币转换率。
三是佣金或费用：提供DCC交易的货币转换率。
四是总价：以持卡人所选择的交易币种表示的消费总金额。
五是告知事项：即持卡人知晓、了解并接受该项服务。此项服务是收单银行或商户提供的，而非国际组织提供的。
|
