| 最近一直有新闻报道及评论分析银行高利润的问题，一名业内人士称“银行利润高的不好意思说”而显示了银行的利润几乎为“暴利”。在国内经济各行业普遍显示疲软的状况下，银行业却异军突起，行业平均利润率是社会平均利润率的数倍。仅就数据来看，这肯定是一个不正常的现象，而各种解读及评论也给出了理由。我认为归根到底就是一条：金融业市场化不够，尤其表现为特权垄断。特权垄断就是利用行政权力保持某一行业的垄断地位，特权垄断不同于自然垄断，在市场化经济条件下，可以允许后者但不允许前者存在，应该前者阻碍经济发展，而后者则促进经济发展。金融业改革同改革开放一起，也走过30多个年头。但是，总有人以“金融是经济的核心”“金融关乎国家经济大局”等理由阻碍其改革进程。近年，由于金融危机的影响，进一步暴露了金融业的种种弊端。利率非市场化、民间融资非合法化、汇率管制等问题，给我国经济发展带来了种种问题。问题的浮出逼迫政府该做出实质性改变的时候，而不是总在演前戏。当然，我没有做过深入的理论研究，也没有做过实证研究和调查，仅仅就是我和银行接触时的个人体会，以此来说明我不是胡言乱语。从第一次接触银行到现在，作为一个非VIP，每次进入银行，不敢说100%，至少有90%的时候，你总得排队，而且队伍很长，至少是30分钟。30分钟的时间，你只能坐在大厅的椅子上，玩玩手机，因为可能你稍不留神，号码过了，就得从新拿号，所以我总是使劲盯着柜台上的电子显示器，看看和自己的号码隔几个数，好做好准备。但是，一个VIP用户，就可以很直接去专用柜台，几乎不用等。我作为一个穷人，有时也不得不嫉妒，想想自己什么时候会有这样的待遇。更可气的是，即使在VIP柜台没有人的时候，银行职员宁可坐着休息，也不给“低人一等”的非VIP办理业务。当然，VIP与非VIP的区别对待还表现在服务态度上。如果不凑巧VIP的顾客有点多，服务员会泡上一杯茶之类的端上送给那些等待的VIP，服务态度极好。再碰巧，如果碰上天气热或者冷，VIP们则可以享受冷气或者暖气。如果不小心我们坐在了那里，就会听到“不好意思，这里是VIP客户专区，请去那边坐”被歧视的声音。在那里面你完全体会不到什么叫“顾客是上帝”的滋味。在学校，校园卡就“天生”的与农行卡绑定了，没有选择，这是规定，如果你不想，不好意思，没有饭吃。后来知道，因为学校成立的时候借了农行不少钱，而且欠的很多，现在每年只能还利息。虽然国家法律明确规定，将学生的校园卡和银行卡绑定是非法的，学校和银行也完全可以视而不见。都说“鹬蚌相争渔翁得利”，当学校与农行发生矛盾的时候，学生却被殃及池鱼。农行原本在校内的一个营业厅，由于租金的问题，最后不得不搬迁到校外，校内只留了三个取款机和二个存取款机。你觉得够用了吗？才怪。开学的时候，每次去存款机存钱，屏幕显示都是“对不起，机器发生故障”，即使等了几周再去，还是这几个字，貌似永远好不了。最终还是不得不去跑去营业厅，运气好碰上人少的时候，等上二三个小时，就可以解决问题。运气不好，可能拿的号作废了，因为银行要下班。因为人多，所以大部分时间我是不愿意排队的。用钱的时候，就在校外近一点的银联取款机取钱，但是这是你就得付手续费了，一次最少2元，高于一定数额按1%收取，贵的难以接受。但是你也不得不接受，不想付吗？那你就去排队吧，谁叫你没钱不是VIP呢。运气不好的话，还可能取到假钱，拿银行去换么？不好意思，你怎么证明这钱是取款机，而不是你自己的？幸好，存款机是坏的，如果钱被莫名其妙的吞了，那就“哑巴吃黄连”，算你倒霉了。为什么这么多经济学者都说金融业要进行市场化改革呢？因为竞争，供给者为了赚取更多的利润，肯定要提供好的服务。只有服务好了，顾客对你的评价高，才会去你那里消费。可能这对于没有学过经济学的人有点难以理解。你可以想想在菜市场买菜的时候，菜市场卖菜的人很多，是不是有过在你买菜的时候，店主会送给你一些小葱小蒜之类。你可能觉得占了便宜，下次就会再去。其实，每家店主都是这样做的，不信你下次换一家试试。但是，不管你怎么换银行，这些不满意的地方永远存在，因为银行都是国家的，你离不开中农工建啊。 |
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