银行暴利隐藏深刻危机

 

银行暴利隐藏深刻危机   萧坊   在垄断产业里，没有最暴利，只有更暴利。“去年是中国银行业最赚钱的一年，从已公布业绩的几家上市银行来看，利润增长都在40%到50%，历史上从来没有过这么高。”中国内陆商业银行的暴利程度已经超越石油、烟草，与实体经济产生倒挂，有学者甚至建议，国家应对银行业的暴利征收税赋，同时采用存款单边加息和降存准的措施来调整。   当前，我国商业银行的高盈利水平基本上是建立在粗放经营模式的基础上。银行暴利是怎么产生的？不外乎两个途径，第一是存贷利差。通过“存贷利差”来获得高额收益，这意味着，只有更大的利差，才有更高的利润。有数据显示，我国存贷利差可以达到3％－3.5％，而在美国等国家，只有0.3％左右。毫无疑问的是，这种“高利差”是以牺牲储户利益为代价。今年以来，CPI指数节节攀升，存款利率虽然有所提高，但扣除物价上涨率，实际利率几乎为负。笔者曾算过一笔账，若将1万元人民币存入银行，以现在的一年期存款利率来计算，一年后实际购买力只相当于9794元。   银行“暴利”的第二个源泉，是名目繁多的收费项目。根据银监会2011年公布的数据，中国银行业服务项目共计1076项，其中收费项目850项，与2003年相比，7年间增长104%。这在中国农业银行行长张云看来，似乎还是保守的，他曾撰文称，“2003年银行收费项目有300多种，而现在（2011年）相关的收费项目已多达3000种，7年时间增长了10倍。”显然，我国商业银行已进入了全面收费的时代。按道理，银行提供了哪种服务，消费者就应该付哪样的账，但是，银行不断在收费项目和收费额度上与国际接轨的同时，应扪心自问一下，国内银行所提供的服务质量是否接上了轨？   众所周知，各大商业银行都有很强的政府背景，以四大行为例，几乎垄断了超过70％的市场份额。商业银行具有了完全的市场支使地位，而储户和金融消费者们的选择权则荡然无存。垄断之下，中国银行业资本回报率全球第一，可是，储户的利益却受到了无情的盘剥。这种“暴利”看似合理合法，但却隐藏着深刻的危机。   同时，应该注意到，银行的暴利也大大挤压了广大中小企业的生存空间。根据银监会统计，2011 年前三季度中国商业银行累计实现利润8173 亿元，同比增长35.4%，平均资本利润率为22.1%。而广大中小企业呢？2011年，佛山市高明区曾做过一项调查，调查显示，中小工业企业利润率普遍低于3%，亏损面超过20%。面对这种巨大的利润差距，也难怪民生银行行长洪崎会说，企业利润那么低，银行利润那么高，自己都不好意思公布。我国是典型的“实体产业立国”，如今，小型制造企业却几乎被虚拟市场掏空，长此以往，一旦“中国制造”受到重创，银行岂能独善其身。   高收益，往往也伴随着高风险。在商业银行，出资人和经理人是相分离的，银行利润越高，经理人的收益越高，可是，经理人却不必为经营不善支付等额代价。在“暴利”的引诱下，经理人会冒险放贷，而往往不顾以后贷款是否能顺利回收。比如，过去一段时间，一些银行为获取高额利润，就不顾房地产市场的风险，无节制地向房地产企业贷款，以致陷入被房地产开发商“绑架”的境地。如果将来房地产行业不景气，出现呆账、死账，卷入其中的，就不仅是商业银行，还有整个国家的金融安全。