基金公司网上直销支持的不同银行卡，能享受的前端申购费率优惠幅度并不相同。以广发基金网上直销为例，建行卡、工行卡、交行卡可享8折优惠，农行卡享受7折，而兴业卡、广发卡能享受到4折。让投资人都使用优惠费率最多的银行卡做基金交易，显然不现实，但白白地多支付那么多手续费也有点不甘心，怎么办呢？
用钱袋子买基金就行！广发钱袋子，其实就是广发货币基金。依照《广发基金管理有限公司网上直销赎回转认购/申购业务规则》，“办理“赎回转申购”业务，投资者需要支付“赎回基金”的赎回手续费和“转申购基金”的申购手续费，申购费率为转申购基金标准费率的四折，折后如低于０．６％则按０．６％收取。”也就是说，无论使用广发基金直销支持的任何一张银行卡在钱袋子充值后再申购基金，前端申购费率都能享受4折优惠，最高不超过0.6%。
如果您还不是非常明白公告的涵义，让我们用一个案例说明问题：使用建行卡在网上直销申购10万元前端收费模式的广发核心精选，而建行卡享受的前端优惠申购费率1.2%，所需费用为：100000-100000/（1+1.2%）＝1186元。
现在通过广发网上直销系统，先往钱袋子充入10万元，T+2日进行转换，可享受优惠费率为0.6%，则需要支付的转换费用为（不计货币基金收益）：
用钱袋子购买10万元基金所需费用为：100000-100000/(1+0.60%)＝597元（注：货币基金赎回不收入任何费用）。
节省费用： 1186- 597 = 589元。
这样，投资者只需支付589元的手续费就买到10万元的广发核心精选！在原来已经优惠的费率上，足足又便宜了近50％！
建行卡只是一个案例说明，事实上，网上买广发基金只要单笔申购费率高于0.6％的情况出现，投资人都可以灵活运用钱袋子的转换功能。不仅节省费用，还有机会享受货币基金的收益。
十大妙用2：巧用钱袋子过长假 收益比活期存款多4倍
今年的中秋和国庆长假被誉为史上最复杂长假，股市迎来二十多天的“开开停停”。
长假人闲钱可不能闲。通常，投资者习惯把卖出股票的炒股资金等闲置资金转回银行享受活期利息。如果把资金从银行挪到广发钱袋子，在这股市停停开开的20多天中，收益能比存活期存款多4倍多。
长假期间持有广发钱袋子的好处，具体表现在以下3个方面：
首先，收益比较高。节假日期间，虽然钱袋子不进行买卖操作，没有价差收入，但所持券种的利息收入还是存在的，其收益与日常的表现并无显著的差异。
其次，操作灵活，流动性好。以钱袋子和通知存款做比，目前，“1天通知存款”和“7天通知存款”的年利率分别为0.81%、1.35%。通知存款的起存门槛一般是5万元人民币，并且，7天通知存款的计息周期为7天，存够7天或它的整数倍才能享受1.35%的利息，如不到7天就支取，仍按活期利息计算。而几千元可投资的钱袋子随时赎回都不会影响持有期收益。
最后，节后转股更便利。对于节前意欲暂时退出股票市场避险，节后再买入股票的股民来说，借到广发钱袋子不仅多赚了收益，还能让节后的“入市”行动更及时。
需要提醒的是，不少货币基金会在长假前停止申购。
根据证监会相关规定，在法定节假日前最后一个开放日申购或转换转入的货币市场基金份额不享有该日和整个节假日期间的收益；基民于法定节假日前最后一个开放日赎回或转换转出的货币市场基金份额仍可享有该日和整个节假日期间的收益。
因此，对于在休市前没有暂停申购的广发钱袋子，也要避免在法定节假日前一天申购，应该再提前一天申购。
十大妙用3：用广发钱袋子做约定交易
广发基金公司的直销系统中有很多独特的功能。比如钱袋子，比如赢定投，还有约定交易。
钱袋子是一个增强的货币基金，用广发自己的话说：“不仅仅是货币基金”。我从来就很喜欢货币基金，因为他的安全性和流动性。钱袋子1%-2%的收益，再加上只有一天的赎回速度，让我彻底抛弃了活期和短期定期存款。大钱是要赚，小钱也要挣。
定投不说了，这是一个很好的投资模式。结合钱袋子的转换功能，直销定投一下打开了新的局面。我们不再为自己的银行卡是否支持直销定投而操心，而且4折的前端申购费率，真是心花怒放。
这里我要和大家分享的广发直销网上的另外一个功能：约定交易业务。这个功能似乎用的人并不多，但今年初也就开通了。而我在2月份就开始尝试使用，感觉还是很好滴。
约定交易，简单讲就是你设定一个条件，当这个条件满足的时候，就进行交易。交易包括申购、转换和赎回。用时髦的话说，这是一种程序化交易方式。约定有两种方式，一，按照时间约定，比如咱们想在X月X日申购转换赎回某个基金。二是按照点位，可以参照上证、深指、沪深300和中证500。当点位低于或者超过某个限度，咱们就申购转换赎回某个基金。
那这有啥用途呢？说说我的经历吧。今年二月份，我要出差十多天，很不好上网。而刚好我准备申购一些广发的产品。对于一次性申购，我通常都是分批进场，不喜欢就赌一天的情况。 咱们国家的股市日波动都太大啊，决定下单的过程其实是挺痛苦的。于是我就用这个约定交易业务。首先，把现金导入钱袋子。然后设定约定赎回的转换功能。一天转换一部分，同时再设置如果市场大跌到某个限度，增加转换金额。反正我的总金额就那么多，我的目的是分批把他们投入进去。那这种约定的从钱袋子转换是不是最好的选择？费率又低，又方便，又保险。不用看盘，不用被是否下单而煎熬，而且还可能在低谷的时候增加投入。结果当然很理想，省时省力省钱。
约定交易，用时间加以限制，有点像标准定投的思路。只是在一个短期的过程中，用一个平均的方式进入市场。而参考点位约定，又有点像赢定投的思路。再充分利用钱袋子的功效，似乎觉得什么便宜都赚到了。
钱袋子，打破了不同银行卡的界限。我现在工资发了，就先定投钱袋子，放在银行不过才是个活期。定投更是从钱袋子自动转换，只是比定投钱袋子晚几天；一次性投资，也常用约定交易。唯一要注意的是，如果用点位来控制，交易是第二天才发生。如果第二天又暴涨上去了，那只能自认倒霉了，但大的趋势是不会错过的。其实如果喜欢做波段（虽然我很不赞成），用点位预定交易，可以做到某种强制性，客服人性的弱点啊。
十大妙用4：“钱袋子”让退休的老父亲拥抱幸福
父亲老了，每天守着自己那点积蓄，对于这些养老钱，他从来不敢冒任何风险，一直都存在银行里。作为他的长子，看到他辛苦半生好不容易存下的积蓄在银行慢慢贬值，我的心就很疼。
父亲很固执，属于他们那个年代特有的固执，除了国有银行，他对任何理财或者保险产品都不信任。为此，他错过了06年、07年的大牛市。而我也一直说服不了他投资基金。 08年的时候遇到大熊市，这个周期的牛熊转换，也终于让他明白了，投资基金的风险虽小于股市，但彼此相连，基金净值仍会因为大盘的震荡而频频受挫。不过,也不能因噎废食，因为我有广发的”钱袋子”，这种无申购费和赎回手续费的开放式基金更适合变化无常的市场。
后来，我跟老父亲解释，“钱袋子”又称“准储蓄产品”，主要投资于债券、央行票据等安全性能比较高的一种金融品种，有保本、定期收益、按月分红等优势。经过这轮牛熊转换，老父亲也开始了解了”钱袋子”有以下几个优点：
一、保本投资。此种投资方式使得资产的安全性大大提高，投资者不用整日守候在电子显示屏前，担心做了亏本生意。
二、投资门槛低。”钱袋子”通常状况下不收取申购费以及赎回手续费，”钱袋子”的年管理费低于传统的基金年管理费率1％～2．5％。
三、投资期限比较自由。”钱袋子”的投资期限一般情况下在一年以内，投资期限比较短，而且在投资者有需求时可以随时赎回。
四、高息存款。“钱袋子”的最大优点是保本。另外,无利息税也是它吸引投资者的关键。许多人认为把手里的资金存入银行后不仅要收利息税，个别的长期存款一想到提前支出会扣除了那一笔高额的利息就会很苦恼。”钱袋子”虽为投资却可以提高活期储蓄的收益，而且，按月结转收益的做法，提供了目前银行存款无法提供的复利收益。
现在老父亲终于转变了观念，出去日常开支，把余钱都放在广发”钱袋子”里。他说之前他对银行的产品很信任，比如通知存款等，但是”钱袋子” 操作灵活，流动性好。现在，“1天通知存款”和“7天通知存款”的年利率分别为0.81%、1.35%。通知存款的起存门槛一般是5万元人民币，并且，7天通知存款的计息周期为7天，存够7天或它的整数倍才能享受1.35%的利息，如不到7天就支取，仍按活期利息计算。而几千元可投资的“钱袋子”随时赎回都不会影响持有期收益。所以说“钱袋子”用着舒心、放着放心，广发的这个产品做的真不错。如今他已经把所有积蓄全部申请了钱袋子，之后也把每月的退休金定投进“钱袋子”，半年多了，已经获得了不菲的收益。他还说以后要把”钱袋子”介绍给他所有的朋友，让大伙都能享受”钱袋子”带来的方便快捷和幸福，工作上他曾经是带头人，如今退休了理财了，他还要做带头人^_^。
PS：如今老父亲也开始时髦了，开始学习”钱袋子”自动将货币基金定期定额转换为股票或者债券基金的功能呢！
十大妙用5：钱袋子“流动蓄水池”——股票型基金赢定投的好帮手
我是从今年初开始接触基金网上交易的（以前自己买股票），对定投这种方法个人感觉挺科学的，自己总想在点位低的时候多投一些在高的时候少投些，但自己要每周来看盘调整挺费事。
后来赢定投解决了这个问题，我就做了周定投（每周定额定投到钱袋子的货币基金，然后定期不定额转换到股票基金——这样费率可以四折，呵呵！）。可后来，我有一次发现，因为大盘大跌，点位下降，我定投的金额自动增加了，但我每周定额定投到钱袋子的钱不够扣（和其它一些人一次存大量的钱钱到钱袋子不同，我存钱到钱袋子主要是为了节省购基的申购费，所以金额不多），结果当期的转换没成功。
这时我就纳闷了，有没有一种方法让我不用去管它，自动扣款又不影响我每周不定额定投呢？后来我想到一个办法：钱袋子也可以定期不定额投钱呀！
我也把这个方法给大家分享一下（针对投股票型基金为主要目的来存钱袋子的人）：先在钱袋子中保留500元左右（我周定投的基准是上证指数年线，级差是30%）作“流动蓄水池”，然后设定2个定期不定额的定投计划，一个是钱袋子定投、一个是股票型基金的转换。而且都是每周四扣款（基准金额设定成一样，比如都是200元；级差和参照标准也一样，比如都是30%、都参照上证指数250日均线）。这样钱袋子的“流动蓄水池”作用就充分发挥出来了，每次不管从钱袋子转换了多少钱到股票基金，我的钱袋子定投（因为设置的标准是一样的）就补充多少钱进来，这样蓄水池的水一直在流但总能保持在刚好够用的状态，这让我的资金使用效率最大化（工薪族嘛，没多少余粮的）。
希望我的分享也给其它的工薪族朋友一些帮助。
另外再废话一句：我在3月份大盘3000多点的时候开始每周不定额定投核心精选基金的，现在是9月份大盘只有2600多点了，还能有8个多点的总收益，不错！一个感谢赢定投，另一个，朱纪刚加油，哥们代表工薪族挺你！
十大妙用6：钱袋子+信用卡+借记卡+预约交易，资金的体系化管理
有一首歌“不让我的眼泪陪我过夜”；换成个人资本（资金）管理，我的原则是“不让低收益陪我的资本过夜”。
每次发了工资，会成几份，有一部分用于股票基金的定投，一部分买债基；其余则是尽量“存入钱袋子”。这部分资金的收益比活期高很多，而且以日记复利，正符合我的原则。
日常的消费则尽量使用信用卡（广发信用卡），并将信用卡与借记卡进行关联。同时，这张借记卡也与广发基金进行关联。
每月信用卡的结账日到了，我都会收到电子账单，上面标明了“金额”和“扣款日”。这个时候就进入网上交易系统，使用“预约交易”的功能，预约在“扣款日”的前2天（交易日，记住一定要是交易日），自动赎回相应的“金额”。
金额赎回了以后，可以尽快地还信用卡的帐。——是一个体系化的，利润最大化的“资金闭环管理”。
我是做企业管理软件的，我觉得这个方法有点MRP（物料需求计划）的意味。可以称之为“资金需求计划”（也是简称MRP: Money Requirement Planning）。
我曾经一度认为，广发的信用卡不能直接从钱袋子里扣款，比较麻烦。但是这么操作了一段时间后，我也发现了这样的好处。可以每个月关心、关注一下自己的账户——无论是信用卡还是基金的。
半自动的也有其好处。
最后讲一下，基金的定投如何巧用钱袋子。广发系的基金都支持钱袋子，这是一大特点。同时，我也在定投其他基金公司的产品，对于这些定投交易，我一般也是如此，确定好“提前期”，进行“预约交易”。
十大妙用7：“我的存款保险箱”
“钱袋子”这个业务我知道的很早，当时只是意识到了把钱存在”钱袋子”会比把钱存活期放在银行取得更好的收益，却万万没有想到不放在”钱袋子”的那部分钱还会给自己招来损失。
就在我办理了“钱袋子”之后的两周时间，发生了一件可以说是不幸也可以说是大幸的事情，那天晚上睡到半夜，突然被连续的几条短信声吵醒，迷迷糊糊的看了一眼短信一下子整个人都惊醒了，一共有五条短信，我的银行卡被人分5笔取走了5笔3000元和1笔1300元，将卡里留作生活费的13000多元都取走了。之后我马上打电话给了银行和110，忙了一夜没睡第二天又忙了一天，结果查出来之后发现是之前取款的ATM被人动了手脚复制了我的银行卡信息，还加装了摄像头偷拍了我输入的密码，然后趁着半夜就把卡里的钱取走了。
这事情过去几个月了，但现在想起还心有余悸，要不是我之前把大部分的存款都转到了“钱袋子”账户的话，损失的可能远远不止这个数。所以今天一看到这个”钱袋子”的活动我就马上把我的经历分享了出来，不为了奖品，就当作是对“钱袋子”表示感谢吧！
最后再总结一下我的“钱袋子”妙用：银行卡只保留最基本的生活费，其他的闲钱就放到“钱袋子”，不但收益比活期要好，而且相当于给存款上了一把锁，别人要拿我的钱不但需要知道我的银行卡信息还有银行卡密码，还要知道我的“钱袋子”账号和交易密码才能把钱赎回到银行卡，但因为广发有提供交易确认短信，如果有人偷偷赎回了我”钱袋子”中的资金，我就会收到交易确认短信，利用这个时间我就可以冻结我的银行卡账户，资金基本上可以做到万无一失。
十大妙用8：钱袋子帮我堵住生活中的“跑、冒、滴、漏”
我是在朋友们介绍之下开通了广发基金的“钱袋子”。用过广发的“钱袋子”之后，我是深有体会，它让我的小钱一点点变大，它让我的闲钱一点也不闲。
说起投资理财，最关键的是要有财可理。我们常常会听到人们在抱怨“无财可理”，我们也常常会听到人们说这样一句话：“等我有钱了，再考虑理财的事情吧。”
理财其实是一种生活方式，即便只有几百元钱也可以踏上理财之路，在投资理财中，小钱我们也要会打理。工薪族只要坚持打理财持久战，小钱也一定能够变成大钱。所以我们身边的小钱值得我们认真去打理。
小钱从哪里来？
小钱的来源大致有这么四个方面：一是我们每个月的工资节余，二是来源于我们的精打细算省下来的钱，三是控制、压缩我们日常生活中的过度消费，四是我们的稿费、加班费等意外所得。这些钱正因为“小”，故而常常被我们所忽视。但俗话说，一日一钱，十日十钱，千日千钱，可别看不起这些不起眼的“小动作”，天长日久积累下来，可不是一笔小数目。时间就是财富的放大器，把日常生活中省下来的小钱用于投资理财，通过时间的复利作用，小钱就会变成大钱。
而且，有时间因为我们不善于打理身边的小钱，工资卡里的“闲钱”，每个月都在增加，由于没有时间、没有合适的途径或者不善于去打理，这些钱都坐上了只能吃活期利息的“冷板凳”，成为了名副其实的“闲钱”。有一句资本市场里的流行语：“你的财富睡着了”，说的就是这种情况。
让自己的财富睡着了，有多种原因。而没有一种合适的途径打理这些小钱、这些闲钱应该是一个很重要的原因。
所以，当我有了自己的广发“钱袋子”之后，我就把自己手中的小钱、闲钱都汇集到广发“钱袋子”中，有了广发“钱袋子”后，让我的理财观念着实改变不小：以前有时得到一笔稿费或者说单位发给的加班费等，就有着这样的心理，反正是得到的外快，不花白不花。常常是到手不几天就花得一干二净，有了钱袋子之后，虽然是几百元的小钱，也能省下来，用来搞投资。可以说是广发的“钱袋子”让我学会了堵住日常生活中的“跑、冒、滴、漏”，让我明白理财，更是要依靠时间来创造价值。不怕投入少，就怕不投资。哪怕每次投资只有一两百元，也比让钱闲置着好得多，更不会在不知不觉中花光了。资金是我们的本钱，时间更是我们理财的利器，尽管开始时投资数额较小，但长期坚持，一点一点的积累，终会发现时间带来的回报是巨大的，涓涓细流，也能汇成江河。
十大妙用9：现金蓄水池（月光族的最后一个钱袋）
这两天看了很多基友的钱袋子妙着，个个叫绝，但很多都是从投资理财角度考虑，从钱袋子的最重要的一个用途来说：我归纳为现金的蓄水池，对理财高手来说保值增值，获取高额收益相当于钱袋子的升级功能，对月光族来说，保住现金，避免购物的冲动，钱袋子的基础功能就够用了。
大家不信，那就说说实战吧，谁叫俺家就有那么一个月光族呢，老婆年轻时就喜欢购物，有了网络之后更是方便，银行卡的工资直接变成了支付宝的数字，月初信心满满，月底眼泪汪汪，这都是不合理规划资产的后果，当真正需要钱的时候却一筹莫展，“要是有个装钱的钱袋子，即安全而且还有超过活期储蓄的收益，在你需要的时候随时都可以取现，那就好了”老婆的抱怨真是提醒了我，虽然现实中没有这样的百宝箱，但广发基金的钱袋子不就具备这样的基础功效吗？
经过我适当的改良，老婆的“月嫂”形象从此改变，月初从制定月度消费计划开始，把多余的工资直接划入广发基金的钱袋子，并且将一半的工资做好一年的定期定额的定投计划，这样确保老婆的网购老毛病无法再犯，而且由于很好的流动性，避免了定期存款的中途变现困难和提早支取低息的缺点，月中如果有消费大件商品的预期，可以提早制定好赎回的计划，月底回顾一月的消费情况，每一笔都有支出的清单，因为赎回的时候都有电子赎回清单，相当于一份电子理财账单，一目了然，也解决了消费的具体去处不清楚的老问题，对下一个月的生活消费也起到很好的指导作用，每当老婆在这个月里减少了不需要的消费，我总会在月底的时候悄悄的在她的钱袋子里存上一笔现金，作为鼓励，老婆也总是笑着跟我说：广发的钱袋子真的生出钱来了。
呵呵，我相信经过几年的经营，我们的钱袋子一定会慢慢的真的鼓起来的，月光从此离我们远去，毕竟钱袋子的定期定额转换等一系列升级功能真的能生出钱来呢！
十大妙用10：巧打时间差
在资本市场多年，无论投资股票，基金还是债券起起伏伏，有涨有跌，作为一个上班族心力疲惫，但收益却不甚理想，06年新股恢复发行之后，我发觉这是一个无风险的金矿，虽然不能确保中签，但只要保证一定的资金量，中小投资者还是能稳定获得收益的，在新股发行的空隙还可以申购可转债等衍生品，但最大的问题也出现了，就是资金的利用上，由于新股的发行时间并不稳定，有时候两轮新股的申购会有冲突，资金有时候整整一周会没有用武之地，直到09年看到了广发基金的钱袋子，虽然他本身的收益并不高，但远远超过银行同期的活期存款利率，赎回也非常快，经过几个月的摸索，终于有了一套完美的套利计划：
首先平时的资金通过网上交易平台存入钱袋子，这相当于购买货币基金，在新股申购的空隙，甚至可以转换成债券基金，以获取更高的收益，在新股招股说明书出来后，获取准确的发行信息后，以便做出合理的申购安排，把资金的利用率做到极限，在网上申购前一个交易日，提取钱袋子里的资金，准备第二个交易日的申购，等到资金一解冻，迅速再重新存入钱袋子，准备下一轮的申购，这样循环使用，让自己的每一分钱都在滚动生钱。
其次在网上申购新股的同时，注意部分债券基金网下申购新股的情况，因为网下申购的情况往往会提早一天公布出来，在自有资金有限的情况下，可以把钱袋子的资金转换成广发其他的债券基金，以获得更稳定的收益，甚至可以通过最新的融资融券新业务，获取超额的收益，所有的这些妙招都要有一个前提，那就是需要稳固的“根据地”，钱袋子就好像是钞票的根据地，从这里出发，收获之后再重新回归。
这些仅仅是自己使用钱袋子最近半年来的一点心得，我相信经过更长时间的摸索，会有更多更好的理财妙招出现的，到时候一定会与大家一起分享。
