|
利率又称利息率，它表示一定时期内利息量与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。同理按月计算则为月利率，因此银行贷款月利率就是一个月内的利息量与本金的比率。其计算公式为：银行贷款月利率=一个月的利息额÷本金额×100%。 众所周知，银行贷款月利率的高低直接决定了人们贷款成本的高低。除此之外，贷款成本还与人们的还贷方式有关。目前，人们贷款后可选择的还贷方式往往有多种，但是采用最多的还是比较传统的两种，即等额本息还款法与等额本金还款法。 等额本息还款法 等额本息还款法是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息。每月还款金额计算公式如下： 每月还款额=［贷款本金×月利率×（1＋月利率）＾还款月数］÷［（1＋月利率）＾还款月数－1］ 等额本金还款法 等额本金还款法是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。每月还款金额的计算公式如下： 每月还款金额 = （贷款本金÷还款月数）+（本金 - 已归还本金累计额）×月利率 等额本金还款法PK等额本息还款法 假设需要向银行贷款20万元，还款年限为20年，银行贷款月利率采用4‰。如果选择等额本息还款法，每个月大约还款数额为1376.9元，还款总额为33万元，其中支付利息款金额为13万；而如果采用等额本金还款法，在还款初期，第一年还款额在1700元左右，最后一年月均还款在800元左右，还款总额为31万元，其中支付利息款总额为11万元。 由此可见，等额本息还款法相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多，因此，如果贷款者以省钱为目的，则应该选择等额本金还款法。当然，即便如此也不能确定孰优孰劣。只能说它们适用于不同的人群，各有利弊。等额本息还款法适合收入比较稳定的群体，而且采用此种方法的借款人每月承担相同的款项也方便安排收支；等额本金还款法，由于随还贷年份增加而逐渐减轻负担，因而比较适合目前收入较高的人群。因此，贷款者应该根据自己的实际情况进行选择。 |
|
|
