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中国经济网编者按：2月初，一则新闻《银行内部人士称银行卡无密码更安全》在网上引起网友热议，在人们纷纷重新建立安全防范意识的时候，本周央视《多银行称无密码信用卡遭盗刷不予赔付》的报导更让人们产生了前所未有的不安全感。密码究竟是保护帐户安全的盾牌还是遭遇盗刷银行不赔的保护伞？未来持卡人应当如何做才能最大程度保证自己的权益？在这一系列问题的背后是一宗宗“祸从天降”的案件，而密码则成为能否使银行赔偿损失的关键。 有密码遭盗刷一般只赔50% 2011年11月1日，广州李女士银行卡被盗刷11万元，而在1年内，她从未使用过该卡，在今年2月的一审判决中，李女士只获得了50%的赔偿。银行卡被盗刷要有两个条件，一是银行卡丢失或被复制，二是密码的泄露。”在银行卡这方面，由于银行系统无法鉴别银行卡的真假，所以这方面的责任是由银行承担，而关于密码问题，在此类案件中，银行卡密码属于持卡人和银行所共有，义务的对等就决定责任的对等，密码一旦泄露，不能仅由持卡人举证，银行也应承担相应的举证责任。据监管部门人士透露，在银行和客户都无提出有力证据的情况下，银行和客户各承担50%的损失，想要获得100%的赔偿，可能性微乎其微。 无密码银行卡更安全不可信 对于网上疯传的银行卡无密码更安全，依据主要是因为几乎所有银行的信用卡章程中都规定：“凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为。”一旦因此盗刷，银行无法识别，即使被盗刷也被认定为个人保护密码不当，责任为持卡人承担。而仅凭签名消费的信用卡丢失或被盗后，尽管容易遭盗刷，但不存在密码泄露的情况。在追究责任时，笔迹专家能分辨真伪，如确认非本人签名，责任则转移到刷卡的商家身上。 但是事实并非如此，正如央视《信用卡缘何被盗刷》报道中所讲的那样，银行方面并不会根据持卡人是否设置密码来承担相关责任。中国政法大学教授李永军表示，银行卡除了密码，若是要成功交易则必须有持卡人的签字，这个时候就有一个签字审核的问题，如果银行或者商家没有查出这个签字的准确性，就是说假冒签字的话银行和商家肯定要承担责任，但是是不是全责则要视情况而定。 如何有效的利用银行卡密码保护帐户 目前键盘记忆膜、微型摄像头、磁条复制器等隐形设备不断涌现，随时可能让消费者辛苦劳作挣来的钱不翼而飞。消费者在刷卡过程中，风险点更多在POS机刷卡上，所以消费者最好不要用储蓄卡直接消费，也不要在小店里用POS机。而在进行ATM操作前，要留意取款环境是否安全，如果发现ATM上有多余的装置或摄像头，插卡口或出钞口有异常情况或有被改造的痕迹，就不要使用并立即与银行联系。 |
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