保险保的是“钱”，善用分红保险巧理财

     “如果没有保险制度，会让没有遭遇人生风险的人也面临财产损失。”这是一句在保险界广为流传的话。两年前，美国次贷危机引发了一场冲击力强、波及范围广的国际金融危机，国内基金股票市场跌宕不安，央行多次降息造成“低利率环境”。 
     在这种经济环境下，投资者更加关心如何通过合理的投资理财实现已有资产的保值、增值。而兼顾保障和稳健收益的保险理财产品开始受到欢迎。

 

 重新认识：保险保的是“钱”

 

      “很多人认为保险中，人寿保险保的是人，财产保险保的是物。其实，这都是误区。”业内人士说，买保险更准确地说是给自己未来“钱”的用途上保险。买了保险既不能避免意外发生，也不能阻止疾病到来，而是保障风险后面的事情——用理赔金来补偿因突如其来的变故而损失的钱。保险，是为了避免或减少未来有可能发生的资金损失，是给“钱”上了一道保险，是未雨绸缪的一种理财方式。 
       与其他理财方式略有不同的是，其他理财方式重点在于投资回报率，而保险即便随着经济发展，险种日益丰富，仍重点在于“保”而不是“收”。但是由于各类险种的侧重点有所不同，让具有投资回报的“分红”类保险显出了保障与稳健收益兼顾的优势。

 

既可避险，又可开源  保险理财何乐而不为

 

       买保险还是买股票曾经一度是网络热议的话题。而实际上，这两种本来互不冲突的理财模式可以被合理配置在家庭理财中。

       太平人寿的保险专家指出，“购买保险与投资房产、购买股票并不冲突，而是互补的，都是一种人生规划，彼此不具有可比性。” 一个合理的家庭理财配置，除了包括房产、股票等较为积极的投资外，更应当注重保障性的配置，如存款、保险。

       多数理财专家都会建议普通投资者把家庭年收入的10%-15%以内闲置资金用于投资高风险证券领域，把家庭年收入的15%左右买保险，剩下的存款和消费。 
      “开源、节流、避险”是理财三要素。以前，保险更多的是保障型，如大病、医疗、意外、养老等等，而随着我国保险行业的不断发展，各类分红型的险种除了保障外，更增加了投资的功能，兼具了“避险”和“开源”两项，随着保险市场的深入和整个国家金融知识的普及，会有更多老百姓对包括保险在内的理财方式认识越来越多，能够自如地运用各种理财手段对自己的资产进行理财配置。

 

保障与稳健收益共存  分红保险惹人爱

 

      在国际金融危机影响下，投资者的理财风格逐步趋于稳健。分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类 分红保险的可分配盈余，按一定的比例以现金红利或增值红利的方式，分配给保单持有人的一种人寿保险。可以说，分红保险是一种中长期的人生规划兼具保障功能且收益稳定的险种。从某种程度上说，分红型保险确实可以抵御通货膨胀和利率变动带来的损失。