年轻人不再当“负翁”———
□本报记者 刘立
日前，记者在浦发银行石家庄富强大街支行营业大厅遇到了只有25岁的杨颖。杨颖是到银行购买理财产品的，当看到银行的理财产品基本都是5万起售，她有些沮丧。
杨颖说，她是一家企业的出纳，虽说管理单位的钱没出过岔子，自己的小账却“一塌糊涂”。毕业两年了，不但月光还因为信用卡成了“负翁”，月薪3000多元，每月还信用卡1000元，还有房租水电吃喝穿，每月最多只能抠出来500元，现在只有几千块钱的存款，怎么让自己尽快摆脱“月光族”是她目前最大的愿望。
浦发银行石家庄富强大街支行副行长杨惠英说，在工作中遇到不少像小杨这样的年轻人，月收入不是很多，但没有理财意识，有多少花多少，到用钱的时候才发现自己根本没有储蓄。其实，刚参加工作没几年的年轻人理财的最好方式是通过滚雪球似的定投型理财。
基金定投最适合“月光族”强制理财
杨惠英说，我建议像杨颖这样有固定收入的年轻人，可以作一些基金定投，就是基金定期定额投资，由银行在约定日期自动扣款，因此会对缺乏自律的投资者形成有效的理财约束。
与传统的储蓄比起来，基金定投无疑具有一定风险，但收益远远高于储蓄。对于年轻人来说，来日方长，投资要有持续性，不能急于求成。“月光族”只有花钱而没有攒钱的习惯，如果他们按照基金管理公司的相关规定，到代销银行的任一网点提出申请，开通“基金定投”业务后，银行将根据他们申请的扣款金额、投资年限，每月自动在其指定账户内扣款。这样每个月下来，“月光族”依然过着月光光的潇洒生活，可是三年五载过后，基金定投“聚沙成塔”的效果可令“月光族”吃惊不已。
杨惠英建议“月光族”可以根据自己的理想设计适当的定投金额与年限有效参与基金定期定额投资，实现美好愿望。据记者了解，部分基金公司根据普通百姓不同的理财目标，在各银行推出不同投资期限的基金定期定额计划。如有人想送给自己未来的新娘一只具有价值空间的钻戒，可以选择3年期限定投，如果想在30岁的时候与家人一起旅游可以选择5年定投，如果想8年后买一辆车，那现在就应该去银行办理基金公司的定期定投业务。
近两年股票市场表现令人不满，但不妨碍月光族长期的理财规划。专业理财人士指出，基金定投因其资金分批进场能够分散股市震荡风险及基金净值的短期波动。“月光族”们风险承受能力强，根据自己的人生目标，参与基金定期定额计划，长期坚持下来，就可高效分享中国经济发展所带来的投资收益。
黄金也能零存整取
“我只知道基金定投，没听说过黄金定投。”一位正在省会裕华路一家农行营业网点办理业务的市民听到银行工作人员介绍黄金定投时惊讶地说。
记者在采访中发现，许多人并不了解黄金定投业务。“目前主动来银行办理这项业务的客户还是比较少的。”农行和建设银行工作人员也表示，目前大家都是以黄金实物交易为主。
那么黄金定投究竟是什么呢？据了解，黄金定投就是每月以固定的资金或固定标的黄金价值进行投资。当合同到期时，客户积累的黄金可以按照黄金市场价格兑换现金，或者兑换相应克数的实物黄金。通俗地讲就是黄金的一种零存整取——— 客户买了黄金存在银行，而且起点又低，可以慢慢积累，想用的时候又可以取出的一种理财方式。
据了解，客户在购买黄金时可按上海黄金交易所的价格直接购买，所以中间没有任何手续费用。每期固定数量投入，可适度平摊购买成本。而且变现方便，客户可以随时卖出或兑换成黄金产品。另外，与基金定投相比，风险相对较小。
工商银行省行营业部一位理财师说，这种化零为整的黄金投资方式非常适合月收入不高的工薪阶层，尤其是刚参加工作的80后、90后。如果每月拿出几百元进行黄金定投，10年后，这将是一笔不小的财富，而且从目前国际金价的走势来看，有长期牛市的趋势，所以无论是从投资还是资产保值的角度来说，进行一定的黄金投资都是明智的选择。
据了解，目前我省推出黄金定投业务的有建设银行、工商银行和农业银行等银行，这些银行在这方面的产品也有一定差异。工行定投标的黄金是“如意金”，而农行的为“传世之宝”，是该行推出的品牌金，建设银行则是“建行金”。
在定投门槛的设置上，这三大银行的要求也不同。据银行工作人员介绍，工行目前有两种定投方式，其一是每月定投固定数量的黄金，定投的起点为200元或1克，另一种则是每年存入不低于1000元的现金，然后在工作日，由银行按当天黄金价格购买黄金。而农行和建行的定投起点和交易递增单位均为1克。
在定投时间上，工行的黄金定投是约定每月扣款金额，自动按日平均分配客户的资金，并根据每日金价购买相应数量的黄金，投资者可以选择每月5日、15日或25日，系统会自动扣款；农行则是可以由客户主动选择时机买入或约定日期、额度进行黄金定投；建设银行业务交易时间为周一至周六，紧随国际贵金属市场交易时间，提供全天候24小时、连续不间断的专业化贵金属投资服务。
