有少许债务没有什么
注册金融规划师Stewart Welch认为年轻家庭们犯下的最大错误就是背负了太多的债务，而且还是一结婚就做出了错误的决定。一旦新婚夫妇欠下数千美元的债务，他们就会发现从这个负担下面再爬出来是无比的困难。
承担一些债务也是可以的，但家庭们要确保不能使债务过分扩张。诸如Washington Mutual的贷款人认为抵押不应该超过一对夫妻总收入的28%，包括汽车贷款、学生债务和信用卡在内的所有债务总额不应该超过总收入的40%。然而有些理财规划师认为这个理财指导原则有些过于宽松了，Welch建议所有的债务不要超过税后工资收入（不包括缴纳401（k））的30%，不同的理财规划师有着不同的建议。
没有预算的生活
位于新泽西州Watchung公司的理财规划师Steven Kaye认为年轻夫妻往往低估自己20%的消费水平，所带来的问题是：他们先去消费，再去计划把能够剩下的钱存入银行的数目。他们经常在月末的时候没有留下一点零星资金可以积累起来。Kaye建议年轻夫妻应该为家庭开支制定预算，根据预算决定所有的消费金额和消费时间。首先，要为所有必要的开支分配足够的资金，这包括为自己退休和子女大学规划所制定的储蓄目标，然后，家庭就可以支配剩余的资金了。这是一个很有启发性的体验，“我们通常发现即使在绝大部分高智商人士为自己制定的预算规划中也可以发现很多漏洞。
退休还是很遥远的事情
许多年轻的夫妻还没有意识到为退休储蓄的重要性，他们关注的都是短期的目标，比如为购买一辆新小型货车储蓄，而没有使自己的401（k）最大化。
年轻夫妻必须意识到他们为退休进行储蓄开始得越晚，他们储蓄的压力就越大。Welch介绍说如果一个人在20多岁开始着手退休计划的话只需拿出自己收入的10%投入401（k）就可以了，如果在30多岁才开始着手退休计划的话将至少留出收入的12%才能保住比较可靠的退休生活。如果他还要等待更长的时间才开始的话，那么他将在同龄人已经开始进行全职高尔夫球练习的时候还需要工作很长时间。
谁最需要保险
社会上对于保险有很多负面的忠告。可能这就是为什么如此多的年轻夫妻保险保障不足的原因，人们犯的共同错误是购买了昂贵的保险产品，如终身人寿保险，但是只有较少的保障覆盖面。Welch说：“他们可能购买了10万美元的终身人寿保险，而没有选择以其1个季度的保费购买可以保障100万美元的定期人身保险。”
作为一般的原则，绝大部分的年轻人应该拥有价值其年收入10倍的定期人寿保险单。规划师认为父母们对于自己应该拥有至少价值100万美元的保险单不应该感到吃惊。一位35岁健康、不吸烟的男性应该购买30年期的定期人寿保险单，根据Insure.com的报价其每年的保费支出大约为1000美元。
大学学费需要多少
在美国，一位孩子上学18年，包括4年的私立大学教育将要花费超过30万美元。希望帮助自己孩子支付学费的父母们从现在就需要开始为之储蓄了。幸运的是，有很多税收优惠的方式可以供你选择，比如529计划和教育储蓄账户等，这将会对你有很大的帮助。每个月预留出一小部分收入进行学费计划将会减少你未来很多头痛的事情。
当然，有时你并没有足够的资金去处理所有的债务开支。然而，很多的父母在没有足够的资金偿还高息的信用卡债务，或投资他们自己的退休账户时，仍然留出资金投资他们孩子的教育，你也许不希望听到这样的消息，但是如果出现这样的情况，你应该把晚辈的教育费用，放在自己优先费用支出清单中的最末一位，因为他或她可以借钱上学，父母们却不能为自己未来的退休生活借钱。
什么是不测风云
你以前曾经听说过：每一个人都应该预留出3到6个月的薪水，防备不测风云。这样，你就会有足够的资金，应对可能遇到的预想不到的失业或紧急疾病。不幸的是，这对于那些拥有年幼孩子的年轻夫妻来说，是一个不可能达到的目标。那些刚刚购买新房屋或正在支付幼儿护理的年轻家庭们，谁还会有这样的一笔现金储蓄呢？不要让这个任务的困难阻碍了你所需要进行的尝试，在一个疲软的就业市场环境中，建立一个紧急账户将会有更为重要的意义，记住，每一个硬币都要计算在内。
对于那些具有一定自制力的人来说，还有另外一个选择。Welch建议可以运用房屋净值信用额度（home-equity line of credit），但是要向自己承诺，除非遇到真正的紧急事件不能使用。根据Banrate.com，房屋所有人可以比正常利率低4%的利率水平申请到房屋净值信用额度，这比正常的信用卡利率要低很多。
