傻瓜买保险

 大概是1999年（或者是1998年）我在新华人寿买了3种保险。没想到，几年后，我为此生了一肚子的闷气，直感到自己是一个傻瓜。
我是傻瓜证据之一：糊里糊涂。
保险嘛，意思就是说，万一你出了什么意外，有人会替你扛着。但是，我傻就傻在，对于很多事情，只想它好的一面，而忘记了另一面，直到交保费的时候，我才清楚地意识到，别人替你扛，是有条件的，那就是，你自己必须每年都交钱。第一年，新华人寿保险公司的一位女推销员非常热情地为我提供服务，需要我做的唯一一件事情，就是把保费交给她，其他一切她都给我办好了。于是我买了3个险种，每年保费将近5000元。我对很多小事很不在意，因此，具体我买的是什么险种，每种保费是多少我根本记不住，我是不是有点傻？
我是傻瓜证据之二：就是不明白。
女推销员给了我一份工商银行的存折，让我每年往这个存折里存进该付的保费。我很傻，我就不明白，为什么发工资都用卡了，交保费还要用这么老土的存折？而且还必须是工商银行？因为从来不用这份存折，结果，女推销员交给我的存折丢了。我以前所有的银行卡没有工商银行的，为了续交保费，我到工商银行存了一万元，办了一张卡。但是，保险公司告诉我，卡不行，必须用存折。眼看交保费的时间到了，只好给女推销员打电话，约了时间，由她带着我，到一个地点，一次交完了。但是，已经超过了应交保费的日期，我只好按照保险公司的规矩，为耽误的那些日子另外支付了利息，我理解的意思是，那段时间是保险公司为我垫付的款项。因此，头二年，我共给新华人寿交了将近1万元的保险费。
我是傻瓜证据之三：不为自己考虑。
从我开始买保险以后，我生过几次病，诸如牙疼、感冒、拉肚子，每次都自己花钱看病，每次看病的医药费几十元，一百多元不等，但从来没有想过看看自己的保单，是否可以到保险公司报销。因为我想，反正钱也不多，跑一趟保险公司，花时间不说，扣去交通费，即使能报销点钱，也没多少，算了，就算便宜保险公司吧。
我是傻瓜证据之四：轻信别人。
第三年，又到了要交保费的时候了。保险公司给我寄来了交费通知，遗憾的是，原来向我推销的业务员，据说是跳槽了，没人为我服务了，交费通知显示，我应该到三个地方交三种保费。我的工作很忙，一直抽不出时间，而且我相信保险公司是把顾客当作上帝的。幸亏交费通知上给了我一个新的业务员的名字和联系方法，我便按照保险公司的指示，同这个男业务员电话联系。他终于在百忙之中到我的办公地点来了一次。我说最好不要让我到三个地方去交保费，最好你替我办好，我把钱直接给你就行了。他答应回去给我办，于是我便开始等，在等待中，我便因为没有按期交保费，致使保单失效。据说，这位男性业务员很快也跳槽了，所以把我搁下了。
我是傻瓜证据之五：永远满怀希望。
第一年报单失效后，保险公司又给我寄来了通知，说两年之内，只要我去续费依然可以恢复，当然它没有告诉我，我需另外支付多少利息。我想想，利息就利息吧，到明年再说，因为我实在很忙，经常出差，于是我就等着第二年保险公司的业务员给我打电话。
我是傻瓜证据之六：只会对人客气。
到了第二年，没人给我打电话，还是收到了冷冰冰的交费通知，又附了一个新业务员的联系方式。我想，世上不会就我一个人忙，人家保险公司的业务员也挺忙的，那就我主动一点打电话吧。听电话里的声音，好象是一位小伙子，说话挺客气，但是，当我提出希望他能够上门服务时，他很礼貌地告诉我，因为这笔生意原来不是他做的，因此，具体情况不清楚，他需要查一下。我很客气地表示理解和感谢，等待他的回音。但是，没有回音。我想，保险公司的业务员一定是世界上最忙的人，我便怀着生怕打搅别人的心情，再次给他打了电话。他说他查到了，我是买了三个保险，由于不同的险种已经转到了不同的部门，因此，我只能分别去交费，他婉转地告诉我，他上门服务也没有用。正好赶上我又要出差，便又没有交成保费。保单终于彻底失效。回想一下，我应该捧着我的钱，亲自放进业务员的口袋才对，最好直接放进保险公司的保险箱。
我是傻瓜证据之七：想走后门。
我的一位朋友在新华人寿担任不小的干部，我想利用一点权利和关系，也许能把事情解决。因为我还是希望能买个保险，以防万一。于是，我便向他咨询。他告诉我的情况让我感到一丝惊讶。他说，业务员在推销保险的时候，有较高的提成，因此他们会比较积极，服务比较好。象我这种情况，原来的业务员不在了，新的业务员接了这单生意，没有提成，积极性自然大大下降。我立即想起我的一位记者朋友，为了搞清保险公司的内幕，曾经到一家保险公司应聘，以保险推销员的身份，在那家保险公司卧底2个月，她告诉我，保险公司给推销员的回扣提成很高，一般人都无法想象，但她不能告诉我具体是多少，因为这牵涉到商业机密，推销员在进入保险公司时，与公司有合同约定，不能透露。至此我才恍然大悟：怪不得他们不愿上门服务了！
我是傻瓜证据之八：不愿骗人。
他又给我出主意说，谎称要买新华人寿的其他新的保险品种，业务员就会有积极性，他还向我介绍了一个诀窍，谎称我准备新买的数额比较大，这样，业务员就会把我拖欠的保费的利息免掉。等他办完之后，找个理由不买就是了。但我觉得这样骗人不好，于是没有这么做，于是也没有人继续搭理我。但是，我又第一次知道，原来拖欠保费的利息是可交可不交的，就看你是否给保险公司交更多的钱。
我是傻瓜证据之九：把爱国和爱国内公司混为一谈。
我是一个很有爱国心的人，在我的日常生活用品中，我都尽量使用国货，对于保险业也一样。很早就听说WTO之后，国内保险市场要对国外保险公司开放，国内保险公司将面临很大冲击，所谓一片“狼来了”的惊呼。因此，我一直觉得，在国内保险公司投保，某种程度上，也是支持国内保险公司应对WTO的贡献之一，虽然个人的贡献其实很小，但是，也算是添砖加瓦吧。因此，当我父亲介绍到一家美国的保险公司投保时，我拒绝了。我父亲于是在这家美国保险公司为我儿子投了保，每年的保费不到300元，但是，那家美国保险公司每年都上门服务。当我在新华人寿有了这样的经历后，我也动了找外国保险公司投保的念头，使我的爱国心受到了一点折磨。
我是傻瓜证据之十：放弃保险。
当我向我的朋友咨询的时候，他告诉我，实在不行，你可以退保，但是会有损失。我买保险这么多年，第一次有人告诉我，可以退保，也就是说，我交给保险公司的钱还可以拿回来，想想也是，我只给保险公司交钱了，自己没有花过它一分钱，它应该还钱给我。于是，我给业务员打电话，问退保的事情。他说退保更没有上门服务了，我应该到新华人寿的总部去办理，在六里桥附近。又拖了一年多，我终于安排了一个时间，到新华人寿的总部去办理退保。
我是傻瓜证据十一：刨根问底。
一位小姐接待我，给我算了一下，最后退给我的保费是4000元多一点。我很惊讶，我一共交了9000多元，为什么只退给我这么少？于是，我问小姐，能不能把退费的依据和扣除各种费用的清单给我一份？小姐说，从来没有这样的东西。我又问小姐，凭什么扣除我这么多钱呢？她说这是公司的精算师算的。她用了一个很专业的名词“精算师”来对付我。我当时唯一的想法是，如果我见了这位精算师，我一定要问问他：业务员的回扣是如何“精算”的。而且，我的钱放在保险公司这么长时间，在保单失效以后，我的钱等于被保险公司占用了，它是不是也应该付给我利息呢？
我是傻瓜证据十二：找个说法。
对于退保会有损失，我早就有心理准备，但是，我没有想到损失会这么大。因此，我决定搞清楚保险公司依据什么扣除我这么多钱，损失也要是个明明白白的损失。所以，我很想以消费者的身份到消协投诉，要求保险公司明白告诉我，为什么扣除我这么多钱。但是我实在有点懒，没有去做这件事。
最后，我想说一点其他的话。
我是有愿望、也有能力投保的人，并不是穷得没办法，只好终止投保。按理说，象我这样的客户是保险公司尽力拉拢的，但是，他们在最初拉我进来的时候的态度，和最后弃我而去的态度，实在让我不能理解。中国有个成语叫做“前倨后恭”，而保险公司对我态度与此正好相反，可以称之为“前恭后倨”，难道，我们国内保险公司就是这样，把投保人拉进来（或者骗进来）就开始敷衍了事了吗？面对“狼来了”的声音，保险公司的这种做法难道不是自掘坟墓吗？
我得出一个结论，对与不对，大家可以讨论。我认为，买保险就象买股票，陷得越深，套得越牢。因此，我非常阿Q地宽慰自己，还好我已经退保了，只损失了5000元，否则不知道将来的损失会有多大？而且，我已经加入了健身俱乐部，把原来每年交给保险公司的钱，用来锻炼身体，我不生病，要医疗保险合用？真的大病一场，也就听天由命吧，现在存点钱，防止生病，反正，今后如果保险公司支付你的医疗费，其实也是自己的钱。