前言：7.21北京特大暴雨的相信大家现在还心有余悸，而一组损失数据更是触目惊心：据中国保监会通报，截止到8月1日，北京地区保险公司共接到因强降雨造成损失报案4.6万件，估损金额9亿元。其中，机动车辆保险接报案4.1万件，占89％，估损金额约3.7亿元。这里的机动车报案又有90%以上是因车辆进水而损害，这里又有多少人当初上了涉水险这一种类呢，至少笔者是没有，到底因涉水损害的机动车能不能得到赔付呢？别着急，这个自有介绍，首先让我给大家普及一下车险的种类。
如果你刚买车，4S店或者保险公司的人员一般都会建议你上全险，但这里的全险只是个概称，一般情况下包含：交强险+车损险+第三者责任保险+不计免赔+车上人员险等这几项，如果你的车价值较高，还可以附加上盗抢险、玻璃险、车身划痕险、自燃险，涉水险等。下面就逐一来简单解读一下几个主要的险种。一．全险的种类
1.交强险：交强险是强制责任险，你不想上都不行，如果未上被交警抓到，会处罚两倍的保险金额，所以要每年按时交纳哦。它是一种保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的险种。
2.车损险：这也是一个基本人人都上的险种。若不报这个险种，车辆碰撞后的修理费保险公司不负责赔偿，全部得由自己掏腰包。但如果你的车快报废了，不在乎磕磕碰碰了，也可以不上此险。
3.第三者责任险：别误会，它可不是保障你的爱人被小三抢走的险种。由于交强险仅限额6万元，如果你对自己的驾驶技术还没那么有自信的话，建议购买此类险。它的保费从5万-1000万元之间不等，看你个人需要而定。它的赔付范围是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直
接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。所以，这里也建议你上哦！
4.不计免赔险：这个险是什么意思呢？举个实例吧：比如你开车撞树上了（手够潮的），你负全责，车辆损失3000元，树损失500元，如果投保了车损险和三责险的不计免赔，就能全额获赔。而如果没有投保，由于是全责，扣20%，就只能赔300080%+50080=2800元的金额了。以此类推，主责扣15%，同责扣10%，次责扣5。所以，建议你在购买车损险和三者的同时也同样附加不计免赔，钱不多但确实管用。
5.车上人员险：在上车险的同时，可千万别忘了你的乘客。此类保险负责赔偿保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用。所以如果您不是一个人吃饱全家不饿的生活状态，建议上此类车险。
二．附加险的种类如果你很爱惜你的新车，那么以下的险种你也可以酌情考虑，纵使你的驾驶技术再高，一些小磕小碰或者天灾还是无法避免的。
1.盗抢险：它是负责当你的保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失。但是保险公司并不傻，他们可不会全额赔给你，如果你的车已经购买一段时间了，赔付的保费还有加上一个折旧率，车的年限越长，给你的钱越少，而且要注意的是，如果你的车只是反光镜，雨刮剂等零件被偷了，盗抢险可不负责，它们是归车损险管的。
2.玻璃险：汽车玻璃应该是最车身最脆弱的地方，一个小石子就可以让你的前挡风全毁掉。不过目前国内的玻璃险保费过高，国产轿车费率在0.15%左右，进口车达到了0.25%，如果你开了一辆10万元的车，玻璃险保费为150元，相比起其他险种还是颇高的。不过鉴于国内的路况极为复杂，天灾人祸频频发生，如果有能力还是上这个险种吧。
3.划痕险：现在你开车上路，车上要是没个划痕你都不好意思和人家打招呼。几乎每天都会看到诸如一个小区几十辆车被集体划伤的新闻，屡见不鲜，那这个险有没有必要呢？划痕险的赔付范围是非交通事故导致的车辆划痕，不需要理由，就可以直接向保险
公司报案，修复理赔。金额在300-500元不等。不过笔者认为如果你没那么多仇人的话，大可不必购买，有一个报险的小技巧是：你可以跟保险公司说是在行驶的过程中出现的划痕就可以了，因为车损险也包括划理赔车辆划痕在内，唯一的区别就是一个是行驶一个是非行驶。
4.自燃险：此险种适合车龄在2年以上的用户购买，你的车龄越长，费率也就越高：车龄2年内2~4年4~6年6年以上，费率为0.12%，0.2%，0.3%和0.5%。所以你的如果是个新车，可以不买此报险。
5.酒驾：先别惊讶，没有这个险种，笔者只是在这里提醒大家一句，如果你是酒驾驾驶所造成的交通事故，保险公司一律免赔，你个人要承担所有的责任哦！酒后勿开车。高老师的例子不能忘啊！
据统计，有将近70%的车主的车险是在4S店上的，那另外30%的人就没上保险吗？别OUT了，下面就给大家讲一下几种上车险的方式及优缺点。
1.4S店上保险：相信这是最被大家熟知的一个上保险的途径，因为新购置车的车主都有一个一次办全的心里，保险公司正是利用车主这一习惯说服其购买保险。是的，在4S店购买保险确实有不好少处。方便，你买车的同时即可办理保险业务，如果哪天出险需要维修，只要把车往4S店一扔，回家等取车的电话就好了，4S店的保险业务员会帮你一切办妥。但在4S店上保也并不都是优点，因为4S店与保险公司合作要赚取差价，
所以收取的保额费用会比在保险公司直接办理要高一些，而且大部分4S店都有理赔范围，一旦你的车险超出了他们的理赔范围，则需要车主再到保险公司处理手续。优点：节省时间，后期赔付方便快捷。缺点：费用较高，4S店可供选择的保险公司较少。
2.保险公司：这其实算是一种最原始的上车险的途径，你可以直面你的直接业务员办理你所需要的种类，在保险公司的车险险种要比4S店的种类更多，介绍的的也更加详细，但办理流程都需要亲力亲为，稍显麻烦。当然在价格上也要比4S店优惠很多，除了办理的地点不同之外，售后服务方面并无差别，只是在车辆需要维修定损的时候需要去往保险公司指定的地点办理。
优点：价格便宜，险种齐全，售后服务好缺点：手续办理较为麻烦，定损需去往指定维修地点。
3.电话投保：相信你一定有过这种烦人的经历，当你的车险即将到期的时候，每天都会有无数个保险公司的会给你打电话为车险报价。抛开隐私泄露不谈，不可否认的是电话车险已经成为了未来一大投保趋势，它最大的优势就是报价透明，便宜。保监会规定商业车险费率最多能打到7折，而电话车险还能在此基础上再优惠打8.5折。并且在办理手续的时候保险公司人员都会上门进行服务，节约了很多时间。但是新型的营销方式
肯定也有缺点，例如日后的理赔，定损等手续，均需要你亲自去保险公司办理，这一点与在保险公司投保的情况无异。并且电话投保也容易被违法人员利用，一些人会通过所有你的人员车辆相关信息进行骗保，所以，在决定上电话保险之前，最好先核实一下对方的真实信息。优点：四种方式中价格最便宜，最空开投保手续最方便缺点：后续理赔定损等手续需自己办理易被电话骗保后续理赔易产生纠纷
4.网上投保：这是一种比电话车险更加年轻的营销方式，常混迹于各大网站的你相信对此也并不陌生。你可以从容的坐在办公室或在家里，对着电脑选出各大保险公司中最便宜的那个，不用听任何人忽悠，选出最适合你的！而且它的价格也与电话车险一样给力，甚至还要更加便宜。不过在互联网买车险你同样要承担个人信息被泄露以及支付安全等风险，所以虽然网上车险是目前正在流行的一种投保方式，但如果你信不过互联网
的安全性，还是选择传统的方式投保吧！优点：操作便捷，费用透明并且可以货比三家。缺点：有一定的个人信息泄露与交易安全的风险。
涉水险也许一个月前你还对这个险种感到陌生，可现在它却成了一个常常都被人提起的词汇了，相信今后会有非常多的车主会将涉水险作为常规险种而进行投保了。笔者近期咨询某保险公司了解到，在‘7·21’暴雨灾害中，该公司共接到了351起车险报案，其中投保了‘发动机涉水险’的车辆仅有13台，占比还不到4%。此次给北京的机动车带来巨大的损失，谁也不会想到60年一遇的大雨会降临北京，所
以大部分车主在当初上保险的时候并没有选择涉水险这一项，而这个险种上与不上会到底有多大的区别呢？请往下看！
涉水险，是近年新兴的一个险种，均指车主为发动机购买的附加险，保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么保险公司将不予赔偿。那什么才叫涉水行驶呢？为此，笔者特意电话咨询了一下某大型保险公司的人员，就涉水行驶进行了询问：笔者：不管雨大雨小，只要下雨天你出来开就叫涉水行驶呗？保险公司：是的，这就叫涉水行驶。
记者：那除了这下雨以外，还有什么叫涉水行驶，还包括别的情况吗？保险公司：只要您沾水就叫涉水行驶。
虽然保险公司给出了涉水行驶非常肯定的解释，但你不要以为上了这个险你开到游泳池里都没问题了。理赔条例中，对于熄火后强行启动汽车造成发动机损害，保险公司是不予赔偿的，因为这属于“人为”损害，所以当你的车不幸落水熄火后，切忌不要再重启发动机，否则一切损失都是自己埋单！截止目前，对于发动机人为损坏后的赔偿与否，是目前仍在争论的一个话题，所以在有结果之前，还是请注意这一点建议：如果您的车购买了涉水险后，当汽车进水熄火后，请不要尝试再次启动，首先要
做的是自救确保人身安全，之后联系保险公司进行报案，并联系保险公司或者拖车公司
进行处理。
如果你当时没有购买涉水险其实，也不要紧。因为目前的车损险赔付是包括暴雨，冰雹等自然灾害在内的，如果你的车在暴雨中受到了除发动机以外的损害，保险公司是负责进行赔付的。这里要特别注意的是，所谓的暴雨自然灾害是要有官方界定的，目前的规定是：每小时降雨量达16毫米以上，或连续12小时降雨量达30毫米以上，或连续24小时内降雨量达到50毫米以上都算作是自然灾害中的暴雨。所以，小于这些标准的将被视为自然现象，不纳入保险公司赔付的范围。
建议：如未购买车损附加险，在遭遇暴雨的时候要及时拍照取证，并联系保险公司的人员进行报案并处理。
目前，保监会已经下发通知，虽然保险公司对于“发动机进水后导致的发动机损坏”是否给予赔偿的态度各有不同，但保监会倡导各家公司采取宽松理赔方式。只要不是人为的，对投保涉水险的车主在发动机进水后二次点火造成的损失，保险公司应赔。
你不知道的十大不赔车险对于大多数车主来说，爱车保单上的每项险种、金额以及浮动费率等项目，往往是每个人关注的焦点。但是，车险保单背面的很多条“免责条款”却往往会被大多数人忽略。下面就为大家列举十大不赔车险，看仔细了！
一、改装车不赔车辆损失险中不包括新增设备的损失。新增设备，是指除车辆原有设备以外，被保险人另外加装的设备及设施。如：前后大包围、扰流板、尾翼、CD及电视录像设备、真皮或电动座椅等等。但是，车主可以通过投保其他附加险的办法来弥补，如投保“新增设备损失险”，保险公司就可以对新增设备的损失予以赔偿。二、拉黑活的不赔
拉黑活虽然被屡屡被查，但你现在依然可以在车站，景点周边见到他们的身影。据规定，车主在未通知保险公司的情况下，私自变更车辆使用性质，属于违反合同约定，保险公司有权拒绝承担赔偿责任。不过，这个不太好界定啊，除非保险公司看到了你给钱的瞬间，不然拿什么来判定是拉黑活呢？三、上赛道比赛、测试行驶的不赔
在大多数保险公司的“免责条款”中都有一条：在竞赛性质的驾驶过程中出现事故，保险可以免责。(竞赛指被保险机动车作为赛车参加车辆比赛活动，包括以参加比赛为目的训练活动；测试指对被保险机动车的性能和参数进行测量或试验。)，所以说，如果你想去赛道来上两圈可要考虑好了，万一出点事儿自己全埋单。四、发动机涉水操作不当的不赔
这个保险我们已经在上文提到了。但是，若车主购买了发动机特别损失险附加险，就算是发动机在水浸时受损，也可以由保险公司埋单。但车主必须注意，在严重浸水情况下，千万不要强行启动发动机，应该在第一现场向承保的保险公司报案，由专业人士到现场施救。五、单刮了轮毂的不赔
保险合同责任免除中明确规定，车轮单独损坏不属于保险责任范围，保险公司不能给予赔偿。车轮单独损坏指未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生轮胎、轮毂、
轮毂罩的分别单独损坏，或上述三者之中任意二者的共同损坏，或三者的共同损坏。六、车辆未年检的不赔每年都有因为车辆没年检而拒赔的事情发生。根据保险合同，保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆。在这种情况下，即使车主上了保险也没有用，包括车损险、三者险等在内的所有赔偿将由消费者自己承担。七、驾驶证未审验的不赔
根据保险条款规定，驾驶被保险机动车的驾驶员的证件没有按规定审验的，是不合法的驾驶员，保险公司可以根据保险合同条款拒绝理赔。目前，对于C1驾照来说，首次年检时间是6年一检，第二次可以延长至10年一检;而B1驾照则需每年一检。因此，车主需要认真查看自己的驾照上关于有效期的文字，以免导致驾照失效。八、非全车被盗窃的不赔
机动车辆车损险条款中明确规定，被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失，保险公司不负责赔偿。在机动车辆附加盗抢险条款中也规定，非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏，保险公司不负责赔偿。九、事故发生后自行修理的不赔
因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定;无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。所以，车坏了后可别自作主张，你要第一时间联系保险公司进行报案哦！十、车辆过户但未通知保险人的不赔
在保险期间内，被保险机动车转让他人的，受让人承继被保险人的权利和义务。被保险人或者受让人应当及时书面通知保险人并办理批改手续。
韩国
被人们称为“交通事故王国”的韩国，在大多数国家已普遍推行强制保险的情况下，却作出拒绝为部分汽车保险的决定。这是因为韩国有13家保险公司由于赔款出现赤字而负债累累。虽然，曾几次大幅度地提高汽车保险费，但仍无济于事。最后，保险公司不得不作出决定，凡开车时间不满四年，年龄不满31岁的人，不得参加保险。美国
美国的汽车保险分为个人汽车险和商用汽车险两大类，其中在制定个人汽车险费时，要充分考虑驾驶员的年龄、性别、驾驶经验、违规记录、抽烟与否、婚姻状态、居住地点等情况。美国保险业认为未婚男性缺乏责任感，更容易引发车辆事故，因此未婚男性中年纪越轻，保险费率越高加拿大
加拿大的车险最奇特的是，平时开车去上班，和在周末开车去兜风，这两种用途保费也相差很多。前者的保费会明显高于只用于周末出行的汽车，而在城里生活的人的汽车保费也会高于在郊区生活的人。如果连续没有违章记录，则保费会给予很大优惠。但是对于在5年之内有违章记录的驾驶员，比如被交通管理部门判处为“危险驾驶”的驾驶员，其保险费率要高出没有违章记录者的20%左右。我国这方面的车险规则和英国有异曲同工之妙了。
日本
日本是一个施强制第三者责任保险的国家。它对对汽车第三者责任保险实行“无损失、无利润”原则，不允许有营利目的，其费率由政府指定的专门委员会制定。该强制保险的唯一除外责任是被保险人的故意行为。不参加保险者，不得驾驶汽车，否则，处以6
个月以下有期徒刑或5万日元以下罚金。
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